வங்கி உத்தரவாத வரையறை

வங்கி உத்தரவாதம் என்றால் என்ன?

வங்கி உத்தரவாதம் என்பது கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு வகை உத்தரவாதம். வங்கி உத்தரவாதம் என்றால் கடன் வழங்கும் நிறுவனம் கடனாளியின் கடன்கள் பூர்த்தி செய்யப்படுவதை உறுதி செய்கிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், கடனாளர் கடனைத் தீர்க்கத் தவறினால், வங்கி அதை மறைக்கும். ஒரு வங்கி உத்தரவாதம் வாடிக்கையாளர் அல்லது கடனாளிக்கு பொருட்களைப் பெறவோ, உபகரணங்கள் வாங்கவோ அல்லது கடனைக் குறைக்கவோ உதவுகிறது.

வங்கி உத்தரவாதம்

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் வாங்குபவர் கடனைத் தவறினால் தவறுகளை ஈடுகட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனம் உறுதியளிக்கும் போது வங்கி உத்தரவாதம், அதில் பல எடுத்துக்காட்டுகள் உள்ளன. தனிநபர்கள் பெரும்பாலும் சர்வதேச மற்றும் எல்லை தாண்டிய பரிவர்த்தனைகளுக்கு நேரடி உத்தரவாதங்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள். ஒரு வங்கி உத்தரவாதம் வாடிக்கையாளர் அல்லது கடனாளிக்கு பொருட்களைப் பெறவோ, உபகரணங்கள் வாங்கவோ அல்லது கடனைக் குறைக்கவோ உதவுகிறது.

வங்கி உத்தரவாதங்களைப் புரிந்துகொள்வது

கடன் வாங்குபவர் கடனைத் தவறிவிட்டால் நஷ்டத்தை ஈடுகட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனம் உறுதியளிக்கும் போது வங்கி உத்தரவாதம். உத்தரவாதம் ஒரு நிறுவனத்தால் இயலாததை வாங்க அனுமதிக்கிறது, வணிக வளர்ச்சிக்கு உதவுகிறது மற்றும் தொழில் முனைவோர் செயல்பாட்டை மேம்படுத்துகிறது.

நேரடி மற்றும் மறைமுக உத்தரவாதங்கள் உட்பட பல்வேறு வகையான வங்கி உத்தரவாதங்கள் உள்ளன. வங்கிகள் பொதுவாக வெளிநாட்டு அல்லது உள்நாட்டு வணிகத்தில் நேரடி உத்தரவாதங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன, அவை நேரடியாக பயனாளிக்கு வழங்கப்படுகின்றன. வங்கியின் பாதுகாப்பு முக்கிய கடமையின் இருப்பு, செல்லுபடியாகும் மற்றும் செயல்படுத்தக்கூடிய தன்மையை நம்பாதபோது நேரடி உத்தரவாதங்கள் பொருந்தும்.

கடன் வாங்குபவர் கடனைத் தவறிவிட்டால் நஷ்டத்தை ஈடுகட்ட ஒரு கடன் நிறுவனம் உறுதியளிக்கும் போது வங்கி உத்தரவாதம்.

தனிநபர்கள் பெரும்பாலும் சர்வதேச மற்றும் எல்லை தாண்டிய பரிவர்த்தனைகளுக்கான நேரடி உத்தரவாதங்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள், அவை வெளிநாட்டு சட்ட அமைப்புகள் மற்றும் நடைமுறைகளுக்கு எளிதில் பொருந்தக்கூடியவையாகும், ஏனெனில் அவை படிவத் தேவைகள் இல்லை.

ஏற்றுமதி வணிகத்தில் மறைமுக உத்தரவாதங்கள் பெரும்பாலும் நிகழ்கின்றன, குறிப்பாக அரசாங்க நிறுவனங்கள் அல்லது பொது நிறுவனங்கள் உத்தரவாதத்தின் பயனாளிகளாக இருக்கும்போது. சட்ட சிக்கல்கள் அல்லது பிற படிவத் தேவைகள் காரணமாக பல நாடுகள் வெளிநாட்டு வங்கிகள் மற்றும் உத்தரவாதங்களை ஏற்றுக்கொள்வதில்லை. ஒரு மறைமுக உத்தரவாதத்துடன், ஒருவர் இரண்டாவது வங்கியைப் பயன்படுத்துகிறார், பொதுவாக ஒரு வெளிநாட்டு வங்கியானது பயனாளியின் நாட்டில் ஒரு தலைமை அலுவலகத்துடன் உள்ளது.

வங்கி உத்தரவாதங்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்

வங்கி உத்தரவாதத்தின் பொதுவான தன்மை காரணமாக, பல வகைகள் உள்ளன:

• ஒரு கட்டண உத்தரவாதம் ஒரு விற்பனையாளருக்கு கொள்முதல் விலை நிர்ணயிக்கப்பட்ட தேதியில் செலுத்தப்படுவதாக உறுதியளிக்கிறது. ஒரு ஒப்பந்தத்திற்கு குறிப்பிட்ட பொருட்களை விற்பனையாளர் வழங்காவிட்டால், வாங்குபவரிடமிருந்து முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதற்கு முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தும் உத்தரவாதம் பிணையமாக செயல்படுகிறது. கடன் பாதுகாப்பு பத்திரம் பிணையமாக செயல்படுகிறது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு. ஒரு வாடகை உத்தரவாதம் வாடகை ஒப்பந்தக் கொடுப்பனவுகளுக்கு பிணையமாக செயல்படுகிறது. உறுதிப்படுத்தப்பட்ட கட்டண உத்தரவு என்பது மாற்றமுடியாத கடமையாகும், அங்கு வாடிக்கையாளர் சார்பாக ஒரு குறிப்பிட்ட தேதியில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வங்கி பயனாளிக்கு செலுத்துகிறது. ஒரு செயல்திறன் பத்திரம் பிணையமாக செயல்படுகிறது ஒப்பந்தத்தில் ஒப்புக்கொண்டபடி சேவைகள் அல்லது பொருட்கள் வழங்கப்படாவிட்டால் வாங்குபவரின் செலவுகள் ஏற்படும். உத்தரவாதப் பத்திரம் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்டபடி ஆர்டர் செய்யப்பட்ட பொருட்கள் வழங்கப்படுவதை உறுதி செய்யும்.

எடுத்துக்காட்டாக, கம்பெனி ஏ ஒரு புதிய உணவகம், இது சமையலறை உபகரணங்களில் million 3 மில்லியனை வாங்க விரும்புகிறது. உபகரணங்கள் விற்பனையாளருக்கு நிறுவனம் ஏ நிறுவனத்திற்கு உபகரணங்களை அனுப்புவதற்கு முன்பு பணம் செலுத்துவதற்கு ஒரு வங்கி உத்தரவாதத்தை வழங்க வேண்டும். கம்பெனி ஏ கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திடம் அதன் பணக் கணக்குகளை வைத்து உத்தரவாதம் கோருகிறது. வங்கி அடிப்படையில் விற்பனையாளருடன் கொள்முதல் ஒப்பந்தத்தை வடிவமைக்கிறது.