வங்கி தோல்வி: உங்கள் சொத்துக்கள் பாதுகாக்கப்படுமா?

பொருளடக்கம்

• வங்கி கணக்குகள் மற்றும் எஃப்.டி.ஐ.சி.
• தரகு கணக்குகள் மற்றும் SIPC
• SIPC காப்பீட்டிற்கு எச்சரிக்கைகள்
• வங்கி மற்றும் தரகு கணக்குகளுக்கு இடையிலான ஒற்றுமைகள்
• வங்கி மற்றும் தரகு கணக்குகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகள்
• இது உங்களுக்கு என்ன அர்த்தம்
• அடிக்கோடு

நிதி கொந்தளிப்பின் காலங்களில், நீங்கள் வைத்திருக்கும் நிதி தயாரிப்புகள் / கருவிகள் என்ன, அவை வங்கி தோல்வியிலிருந்து பாதுகாக்கப்படுமா என்பதை அறிவது முக்கியம். கடந்த தசாப்தத்தில், வங்கிகள் மற்றும் தரகு நிறுவனங்கள் வழங்கும் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் மிகவும் ஒத்ததாகிவிட்டன, ஆனால் வெவ்வேறு தயாரிப்புகளுக்கு வழங்கப்படும் ஒழுங்குமுறை மற்றும் காப்பீட்டு பாதுகாப்பில் முக்கியமான வேறுபாடுகள் உள்ளன. இந்த பாதுகாப்பை வழங்கும் இரு அமைப்புகளுக்கும் இடையிலான ஒற்றுமைகள் மற்றும் வேறுபாடுகளை இந்த கட்டுரை விளக்கும்: பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (எஃப்.டி.ஐ.சி) மற்றும் பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (எஸ்.ஐ.பி.சி). உங்கள் வங்கி தோல்வியுற்றால் இந்த அமைப்புகளில் ஒன்று நுழைந்து உங்கள் இழப்புகளை திருப்பித் தருமா? கண்டுபிடிக்க படிக்கவும்.

வங்கி கணக்குகள் மற்றும் எஃப்.டி.ஐ.சி.

FDIC ஆல் பாதுகாக்கப்படுவதைப் புரிந்துகொள்ள, வங்கிகளுக்கும் தரகர்களுக்கும் இடையிலான முதன்மை செயல்பாட்டு வேறுபாட்டைப் பற்றி ஒரு கணம் சிந்திக்கலாம். வங்கிகளின் செயல்பாடு வைப்புத்தொகையை எடுத்து அந்த வைப்புகளை கடன்களுக்கு பயன்படுத்துவதாகும். பெடரல் ரிசர்வ் ரிசர்வ் பொறிமுறையின் மூலம், வங்கிகள் உண்மையில் அவர்கள் எடுக்கும் வைப்புகளை விட அதிக கடன் கொடுக்க முடியும் (இது பெருக்கி விளைவு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது). வைப்புத்தொகை ரொக்க வடிவில் வைக்கப்படுகிறது. நிச்சயமாக, ஒருவர் டெபாசிட் சான்றிதழை (சிடி) வாங்கலாம், ஆனால் இது அடிப்படையில் சிடியை வாங்குபவர் சிடியை வழங்கும் வங்கிக்கு கடன்.

ஃபெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (எஃப்.டி.ஐ.சி) கூட்டாட்சி காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் ஒவ்வொரு கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கும் 250, 000 டாலர் (அசல் மற்றும் வட்டி) வரை வைப்புத்தொகையை (ரொக்கம் மற்றும் சி.டிக்கள்) காப்பீடு செய்கிறது. (ஐஆர்ஏக்களுக்கு, காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை, 000 250, 000 ஆக இருக்கலாம்.) இந்த தொகைகள் ஒவ்வொரு தனி வங்கியிலும் ஒவ்வொரு கணக்கிலும் உள்ள குறைபாடுகளை உள்ளடக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, திருமதி ஜோன்ஸ் XYZ வங்கியில் ஒரு தனிப்பட்ட கணக்கையும், அவரது கணவருடன் ஒரு கூட்டுக் கணக்கையும் வைத்திருந்தால், இரு கணக்குகளும் தனித்தனியாக மூடப்படும். மேலும், அவர் மற்றொரு வங்கியுடன் எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட சி.டி. வைத்திருந்தால், அந்த குறுவட்டு தனித்தனியாக மூடப்படும்.

எஃப்.டி.ஐ.சி என்பது அமெரிக்க அரசாங்கத்தின் ஒரு சுயாதீன நிறுவனம், ஆனால் அதன் நிதி முழுக்க முழுக்க உறுப்பு நிறுவனங்கள் செலுத்தும் காப்பீட்டு பிரீமியங்களிலிருந்தும் அந்த நிதிகளின் வருவாயிலிருந்தும் வருகிறது. எவ்வாறாயினும், அமெரிக்க அரசாங்கத்தின் முழு நம்பிக்கை மற்றும் கடன் ஆகியவற்றால் FDIC ஆதரிக்கப்படுகிறது. 1934 ஆம் ஆண்டில் இது உருவாக்கப்பட்டதிலிருந்து, தோல்வியுற்ற நிறுவனத்தின் வைப்புத்தொகையாளருக்கு காப்பீட்டு நிதியை ஒருபோதும் இழக்கவில்லை.

தரகு கணக்குகள் மற்றும் SIPC

வங்கிகள் பெரும்பாலும் வைப்புத்தொகை மற்றும் கடன்களைக் கையாளும் அதே வேளையில், தரகர்கள் பத்திரச் சந்தைகளில் செயல்படுகிறார்கள், முதன்மையாக இடைத்தரகர்களாக. (தரகு நிறுவனங்களும் பிற தொப்பிகளை அணிந்துகொள்கின்றன, ஆனால் இந்த விவாதத்தை பத்திர சந்தைகளில் அவற்றின் மிக எளிமையான செயல்பாட்டிற்கு மட்டுப்படுத்துவோம்.) அவர்களின் முதன்மை நோக்கம் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பத்திரங்களை வாங்குவது, விற்பது மற்றும் வைத்திருப்பது. இந்த செயல்பாட்டில், அவை பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ்.இ.சி) மற்றும் அவை செயல்படும் பல்வேறு பத்திர சந்தைகளால் பெரிதும் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. மிக முக்கியமான சில விதிமுறைகள் நிகர மூலதனத் தேவைகள், வாடிக்கையாளர் சொத்துக்களைப் பிரித்தல் மற்றும் காவலில் வைப்பது மற்றும் கிளையன்ட் கணக்குகளுக்கான பதிவுகளை வைத்திருத்தல் ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையவை.

பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (எஸ்ஐபிசி) 1970 இல் காங்கிரஸால் உருவாக்கப்பட்டது, மேலும் எஃப்.டி.ஐ.சி போலல்லாமல், இது ஒரு நிறுவனம் அல்லது ஒழுங்குமுறை அமைப்பு அல்ல. அதற்கு பதிலாக, அதன் உறுப்பினர்களால் நிதியளிக்கப்படுகிறது மற்றும் அதன் முதன்மை நோக்கம் ஒரு தரகு நிறுவனம் தோல்வியுற்றால், வழக்கமாக பத்திரங்களாக இருக்கும் சொத்துக்களை திருப்பித் தருவதாகும்.

எடுத்துக்காட்டாக, பெரும்பாலான பங்குகள் ஒரு தரகு நிறுவனத்தில் உண்மையில் உடல் வடிவத்தில் இல்லை. அவை SEC- அங்கீகரிக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகைகள் அல்லது நம்பிக்கை நிறுவனங்களால் நடத்தப்படுகின்றன. மிகவும் பொதுவாக, அவை மின்னணு வடிவத்தில் வைப்புத்தொகை அறக்கட்டளை நிறுவனம் (டி.டி.சி) வைத்திருக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, கருவூல பத்திரங்களை வாங்குவது மற்றும் விற்பனை செய்வது முற்றிலும் மின்னணு மற்றும் உரிமையாளர் பதிவுகள் உண்மையில் கருவூலத்தில் வைக்கப்படுகின்றன. தனிநபர்களுக்கு பத்திரங்கள் மற்றும் / அல்லது பங்குகளுக்கான உடல் சான்றிதழ்களை வழங்கும் பழைய நாட்கள் விரைவாக முடிவுக்கு வருகின்றன, ஏனெனில் இந்த பத்திரங்களை மின்னணு வடிவத்தில் வைத்திருப்பது எளிதானது மற்றும் பாதுகாப்பானது. பத்திரங்கள் வாங்கப்பட்டு விற்கப்படும் போது தரகு நிறுவனங்களிடையே வர்த்தகத்தை தீர்ப்பதற்கும் இது உதவுகிறது.

SIPC வாடிக்கையாளர் கணக்குகளில், 000 500, 000 வரை குறைபாடுகளை உள்ளடக்கியது, இதில், 000 100, 000 ரொக்கம் அடங்கும். தரகு நிறுவனம் தோல்வியுற்றால் வாடிக்கையாளர் பத்திரங்கள் காணாமல் போகும்போது மட்டுமே இந்த பாதுகாப்பு தொடங்குகிறது. கூடுதலாக, பெரும்பாலான பெரிய தரகு நிறுவனங்கள் SIPC ஆல் காப்பீடு செய்யப்பட்ட, 000 500, 000 ஐ விட கூடுதல் காப்பீட்டை பராமரிக்கின்றன. ஒவ்வொரு தரகு நிறுவனமும் பராமரிக்கும் அதிகப்படியான பாதுகாப்பு வேறுபட்டது, எனவே புதிய கணக்கைத் திறக்கும்போது அதைக் கேட்பது மதிப்பு.

SIPC காப்பீட்டிற்கு எச்சரிக்கைகள்

SIPC மறைக்காத சில விஷயங்கள் உள்ளன. எஃப்.டி.ஐ.சி போலல்லாமல், இது போர்வை பாதுகாப்பு அல்ல. மறைக்கப்படாத சில விஷயங்கள் பின்வருமாறு:

• அதற்கு துணை காப்பீடு உள்ளதா

அடிக்கோடு

பெரிய வங்கி மற்றும் தரகு தோல்விகளின் நிகழ்வுகள் சிறியவை, சமீபத்திய தசாப்தங்களில், SIPC கலைப்பு நிகழ்வுகள் குறைவாகவே உள்ளன. குறிப்பாக செப்டம்பர் 11, 2001 அன்று நியூயார்க் நகரில் நடந்த பயங்கரவாத தாக்குதலுக்குப் பின்னர், பதிவுகளை வைத்திருக்கும் அமைப்புகள் மிகவும் சிக்கலானவை மற்றும் பாதுகாப்பு பணிநீக்கங்கள் மிகவும் பொதுவானவை. எவ்வாறாயினும், நிதி தோல்விக்கான சாத்தியம் உள்ளது, மேலும் உங்கள் சொத்துக்களை வைத்திருக்கும் நிறுவனத்தின் வலிமை குறித்து அடிப்படை ஆராய்ச்சி செய்வது நிதி ரீதியாக ஒரு சிறந்த நடைமுறையாகும், இது ஒரு வங்கியாக இருந்தாலும் அல்லது தரகராக இருந்தாலும் சரி.