மோசமான கடன் வரையறை

மோசமான கடன் என்றால் என்ன?

மோசமான கடன் என்பது ஒரு நபரின் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதற்கான மோசமான வரலாறு மற்றும் எதிர்காலத்தில் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தத் தவறும் வாய்ப்பைக் குறிக்கிறது. இது பெரும்பாலும் குறைந்த கடன் மதிப்பெண்ணில் பிரதிபலிக்கிறது. நிறுவனங்கள் தங்கள் கட்டண வரலாறு மற்றும் தற்போதைய நிதி நிலைமை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மோசமான கடன் பெறலாம். மோசமான கடன் கொண்ட ஒரு நபர் (அல்லது நிறுவனம்) பணத்தை கடன் வாங்குவது கடினம், குறிப்பாக போட்டி வட்டி விகிதங்களில், ஏனென்றால் அவர்கள் மற்ற கடன் வாங்குபவர்களை விட ஆபத்தானவர்களாக கருதப்படுகிறார்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு நபர் தங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்தவில்லை அல்லது அதிக பணம் செலுத்த வேண்டிய வரலாறு இருந்தால் மோசமான கடன் இருப்பதாக கருதப்படுகிறது. பேட் கிரெடிட் பெரும்பாலும் குறைந்த கடன் மதிப்பெண்ணாக பிரதிபலிக்கிறது, பொதுவாக 580 க்கு கீழ் 300 முதல் 850 வரை. மோசமான கடன் கடன் பெறுவது அல்லது கிரெடிட் கார்டைப் பெறுவது கடினம்.

உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கும் எதிர்பாராத விஷயங்கள்

மோசமான கடன் புரிந்துகொள்ளுதல்

இதுவரை கடன் வாங்கிய அல்லது கிரெடிட் கார்டில் பதிவுசெய்த பெரும்பாலான அமெரிக்கர்கள் ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகிய மூன்று பெரிய கடன் பணியகங்களில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றில் கடன் கோப்பை வைத்திருப்பார்கள். அந்தக் கோப்புகளில் உள்ள தகவல்கள், அவர்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டும், அவர்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துகிறார்களா என்பது உள்ளிட்டவை, அவற்றின் கடன் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடப் பயன்படுகின்றன, இது அவர்களின் கடன் மதிப்புக்கான வழிகாட்டியாக கருதப்படுகிறது. யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில் மிகவும் பொதுவான கடன் மதிப்பெண் FICO மதிப்பெண் ஆகும், இது ஃபேர் ஐசக் கார்ப்பரேஷனுக்காக பெயரிடப்பட்டது, இது அதை வடிவமைத்தது.

ஒரு FICO மதிப்பெண் ஐந்து முக்கிய கூறுகளால் ஆனது:

1. 35% செலுத்தும் வரலாறு. இது மிகப்பெரிய எடை வழங்கப்படுகிறது. FICO மதிப்பெண் பெற்ற நபருக்கு அவர்களின் பில்கள் சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படுகிறதா என்பதை இது குறிக்கிறது. ஒரு சில நாட்களைக் காணாமல் போவதைக் கணக்கிடலாம், கட்டணம் மிகக் குறைவானதாக இருந்தாலும், மோசமாக கருதப்படுகிறது. 30% ஒரு தனிநபர் செலுத்த வேண்டிய மொத்த தொகை. அடமானங்கள், கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள், கார் கடன்கள், வசூலில் ஏதேனும் பில்கள், நீதிமன்ற தீர்ப்புகள் மற்றும் பிற கடன்கள் இதில் அடங்கும். இங்கு குறிப்பாக முக்கியமானது என்னவென்றால், நபரின் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம், அவர்கள் கடன் வாங்க எவ்வளவு பணம் (அவர்களின் கிரெடிட் கார்டுகளின் மொத்த வரம்புகள் போன்றவை) எந்த நேரத்திலும் அவர்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறார்கள் என்பதை ஒப்பிடுகிறது. அதிக கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் கொண்டிருப்பது (அதாவது, 20% அல்லது 30% க்கு மேல்) ஒரு ஆபத்து சமிக்ஞையாகக் கருதப்படலாம் மற்றும் இதன் விளைவாக குறைந்த கடன் மதிப்பெண் கிடைக்கும். ஒரு நபரின் கடன் வரலாற்றின் 15% நீளம். கடன் வகைகளின் 10% மிக்ஸ். அடமானங்கள், கார் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் இதில் அடங்கும். 10% புதிய கடன். யாரோ சமீபத்தில் எடுத்த அல்லது விண்ணப்பித்தவை இதில் அடங்கும்.

மோசமான கடன் எடுத்துக்காட்டுகள்

FICO மதிப்பெண்கள் 300 முதல் 850 வரை இருக்கும், மேலும் பாரம்பரியமாக, 579 அல்லது அதற்கும் குறைவான மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மோசமான கடன் இருப்பதாக கருதப்படுகிறது. எக்ஸ்பீரியன் கருத்துப்படி, 579 அல்லது அதற்குக் குறைவான மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களில் சுமார் 62% பேர் எதிர்காலத்தில் தங்கள் கடன்களைக் கடுமையாகக் குறைக்க வாய்ப்புள்ளது.

580 முதல் 669 வரையிலான மதிப்பெண்கள் நியாயமானவை என பெயரிடப்பட்டுள்ளன. இந்த கடன் வாங்கியவர்கள் கடன்களில் கடுமையாக குற்றவாளிகளாக மாறுவதற்கான வாய்ப்பு கணிசமாகக் குறைவு, இதனால் மோசமான கடன் மதிப்பெண்களைக் காட்டிலும் கடன் வழங்குவது மிகவும் குறைவான ஆபத்தானது. இருப்பினும், இந்த வரம்பிற்குள் கடன் வாங்குபவர்கள் கூட அதிக வட்டி விகிதங்களை எதிர்கொள்ளலாம் அல்லது கடன்களைப் பெறுவதில் சிக்கல் இருக்கலாம், அந்த முதல் 850 மதிப்பெண்ணுடன் நெருக்கமாக இருக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுடன் ஒப்பிடும்போது.

மோசமான கடனை மேம்படுத்துவது எப்படி

தானியங்கி ஆன்லைன் கட்டணங்களை அமைக்கவும்

உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கடன்கள் அனைத்திற்கும் இதைச் செய்யுங்கள், அல்லது குறைந்த பட்சம் கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கிய மின்னஞ்சல் அல்லது உரை நினைவூட்டல் பட்டியல்களைப் பெறுங்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்தபட்சம் குறைந்தபட்சம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை இது உறுதிப்படுத்த உதவும்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட "விரைவான திருத்தங்கள்" குறித்து ஜாக்கிரதை. அப்படி எதுவும் இல்லை என்று FICO எச்சரிக்கிறது.

கிரெடிட் கார்டு கடனை செலுத்துங்கள்

முடிந்த போதெல்லாம் குறைந்தபட்ச கட்டணம் செலுத்த வேண்டும். ஒரு யதார்த்தமான திருப்பிச் செலுத்தும் இலக்கை நிர்ணயித்து படிப்படியாக அதை நோக்கிச் செல்லுங்கள். அதிக மொத்த கிரெடிட் கார்டு கடனைக் கொண்டிருப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை சேதப்படுத்தும் மற்றும் குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகையை விட அதிகமாக செலுத்துவது அதை உயர்த்த உதவும்.

வட்டி வீத வெளிப்பாடுகளை சரிபார்க்கவும்

கிரெடிட் கார்டு கணக்குகள் இந்த வெளிப்பாடுகளை வழங்குகின்றன. அதிக வட்டி கடனை வேகமாக செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்துங்கள். இது அதிக பணத்தை விடுவிக்கும், பின்னர் நீங்கள் பிற, குறைந்த வட்டி கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க ஆரம்பிக்கலாம்.

பயன்படுத்தப்படாத கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளை திறந்த நிலையில் வைத்திருங்கள்

உங்கள் பயன்படுத்தப்படாத கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளை மூட வேண்டாம். உங்களுக்குத் தேவையில்லாத புதிய கணக்குகளைத் திறக்க வேண்டாம். எந்த நடவடிக்கையும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை சேதப்படுத்தும்.

மோசமான கிரெடிட் உங்களுக்கு வழக்கமான கிரெடிட் கார்டைப் பெறுவது கடினம் என்றால், பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிப்பதைக் கவனியுங்கள். இது ஒரு வங்கி டெபிட் கார்டைப் போன்றது, அதில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் தொகையை மட்டுமே வைப்புத்தொகையில் செலவிட அனுமதிக்கிறது. பாதுகாப்பான கார்டை வைத்திருப்பது மற்றும் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவது மோசமான கடன் மதிப்பீட்டை மீண்டும் உருவாக்க உதவுகிறது மற்றும் இறுதியில் வழக்கமான அட்டைக்கு தகுதி பெறலாம். கடன் வரலாற்றை நிறுவ இளைஞர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த வழியாகும்.