வசதியான ஆயிரக்கணக்கான முதலீட்டு கணக்கெடுப்பு

இன்வெஸ்டோபீடியாவின் வசதியான மில்லினியல் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பு, பணக்கார மில்லினியல்களில் கிட்டத்தட்ட பாதி பேர் ஓய்வூதிய வயதைத் தாண்டி வேலை செய்ய நிர்பந்திக்கப்படுவார்கள் என்று கூறியுள்ளனர், ஆனால் கிட்டத்தட்ட அனைவரும் தங்கள் தனிப்பட்ட அல்லது குடும்ப நிதி நிலைமை அடுத்த தசாப்தத்தில் மேம்படும் என்று கூறியது, இது அவர்களின் ஜெனரல் இரண்டையும் விட நம்பிக்கையூட்டுகிறது எக்ஸ் மற்றும் ஜெனரல் இசட் சகாக்கள்.

1, 405 பதிலளித்தவர்களிடம் அவர்கள் முதலீட்டை எவ்வாறு பார்க்கிறார்கள், யார் கற்பித்தார்கள், அந்த கல்வி அவர்கள் செலவழிக்கும், சேமிக்கும் மற்றும் முதலீடு செய்யும் இடத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைப் பகிர்ந்து கொள்ளுமாறு கணக்கெடுப்பு கேட்டது.

ஜூலி பேங் | இன்வெஸ்டோபீடியாவின்.

சராசரி வருமானத்தை விட அதிகமான போதிலும், வசதியான மில்லினியல்கள் பங்குச் சந்தையில் நுழைய இன்னும் வியக்கவில்லை. கணக்கெடுப்பின்படி, இந்த நல்ல கூட்டணியில் கிட்டத்தட்ட 40% முதலீடு "ஆபத்தானது" என்று அவர்கள் நம்புவதாகக் கூறினர், கிட்டத்தட்ட கால் பகுதியினர் அதை "மிகப்பெரியது" என்று பெயரிட்டுள்ளனர்.

பணக்கார மில்லினியல்களின் பெரும்பான்மை முதலீடு பற்றி அறிந்திருக்கவில்லை

நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செலுத்துவதற்கான பல தசாப்த கால சான்றுகள் இருந்தபோதிலும், பணக்கார மில்லினியல்கள் ஏன் பங்குச் சந்தையில் மிகவும் எச்சரிக்கையாக இருக்கின்றன? பங்குகள் பற்றிய நடுக்கம் மற்றும் முதலீடு பற்றிய அறிவின் பற்றாக்குறை ஆகியவை 132, 000 டாலர் சராசரி வருமானம் இருந்தபோதிலும், எங்கள் ஆய்வில் பணக்கார மில்லினியல்களின் முதலீட்டு நடுக்கங்களைத் தூண்டுவதற்கான முக்கிய காரணிகளாகும். (பியூ ஆராய்ச்சி மையத்தின்படி, மில்லினியல்களுக்கான சராசரி எச்.எச்.ஐ $ 69, 000 ஆகும்). செல்வந்த மில்லினியல்களில் பாதிக்கும் குறைவானவர்கள் முதலீடு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் குறித்து நம்பிக்கையுடன் இருப்பதாக எங்கள் கணக்கெடுப்பு வெளிப்படுத்தியது. உண்மையில், வசதியான மில்லினியல்களில் 37% மட்டுமே முதலீடு செய்வதைப் பற்றி அறிந்திருக்கிறார்கள்.

முதலீட்டைப் பற்றி அறிவை உணரும் உயர் வருமான மில்லினியல்கள் தங்கள் சொந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்கும் திறனில் மிகுந்த நம்பிக்கையுடன் இருப்பதற்கு 5 எக்ஸ் அதிகம் (73% எதிராக 14%).

மேலும், தங்களை நிதி ரீதியாக அறிவுள்ளவர்களாகக் கருதும் வசதியான மில்லினியல்கள் முதலீட்டை நேர்மறையான உணர்ச்சிகளுடன் தொடர்புபடுத்துவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம், மேலும் அதை அச்சுறுத்தும், ஆபத்தான அல்லது அதிகப்படியானதாகக் காணும் வாய்ப்பு குறைவு.

ஜூலி பேங் | இன்வெஸ்டோபீடியாவின்.

"இது எனக்கு கட்டுப்பாடு மற்றும் சக்தியின் உணர்வைத் தருகிறது" என்று ஒரு ஆயிரம் ஆண்டுகள் கூறினார். "எனது நிதிகளை சரியாகக் கையாள்வதன் மூலம் எனது சொந்த எதிர்காலத்தின் பொறுப்பை நான் உணர்கிறேன்" என்று மற்றொருவர் கூறினார். மூன்றில் ஒரு பகுதியினர், "எண்களை நசுக்குவதையும், எனது செல்வத்தை நான் எவ்வாறு வளர்க்க முடியும் என்பதைப் பார்ப்பதையும் நான் விரும்புகிறேன், " என்று மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் கூறுகையில், முதலீடு செய்வதற்கு சில நடுக்கம் இருந்தபோதிலும், வசதியான மில்லினியல்கள் இன்னும் தங்கள் நிதி எதிர்காலங்களைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கான உணர்வைத் தேடுகின்றன.

கன்சர்வேடிவ் முதலீட்டு பழக்கவழக்கங்களில் குறைந்த நிதி நம்பிக்கை வெளிப்படுத்துகிறது

வசதியான மில்லினியல்கள், முதலீடு செய்வதற்கும் இழப்புகளை ஈடுசெய்வதற்கும் நீண்ட சாளரம் இருந்தபோதிலும், வியக்கத்தக்க எச்சரிக்கையான முதலீட்டு பழக்கத்தை வெளிப்படுத்தியுள்ளன என்றும் ஆய்வில் கண்டறியப்பட்டுள்ளது. அவை ஜெனரல் எக்ஸ் ஐ விட பங்குகளை (37% எதிராக 47%) கணிசமாகக் குறைவானவை, ஆனால் ஜெனரல் எக்ஸ் பத்திரங்களை சொந்தமாக வைத்திருப்பது போலவே (19% எதிராக 18%), மற்றும் அவர்களின் வருமானத்தை குறைந்த அளவிற்கு ஒதுக்க அதிக வாய்ப்புள்ளது. மகசூல் சேமிப்பு கணக்கு (21% எதிராக 16%).

ஜூலி பேங் | இன்வெஸ்டோபீடியாவின்.

பணிபுரிய ஒரு பெரிய வருமானம் இருந்தபோதிலும், வசதியான மில்லினியல்கள் சந்தையில் நுழைவதற்கு ஏன் வெறுப்பைக் காட்டுகின்றன? ஜார்ஜியாவின் ஆல்பரெட்டாவில் உள்ள ஆக்ஸைஜென் பைனான்சலின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியும், ஆக்ஸ்பைஜென் பைனான்சலின் கோஃபவுண்டருமான டெட் ஜென்கின், சி.எஃப்.பி®, சி.எஃப்.பி®, சி.எஃப்.பி®, சி.எஃப்.பி. உண்மையில், பெரும் மந்தநிலை, கிக் பொருளாதாரம் மற்றும் மாணவர் கடனின் சுமை ஆகியவை மில்லினியல்களை ஒரு எச்சரிக்கையான தலைமுறையாக ஆக்கியுள்ளன. ஆயினும்கூட அவர்களின் பயம் ஒரு பிடிப்பு -22: உலகளாவிய நிதி கொந்தளிப்புக்கு மத்தியில் வயது வருவது ஆபத்தான நிதி முடிவுகளை தவிர்ப்பதன் முக்கியத்துவத்தை அவர்களுக்கு எச்சரித்தது, ஆனால் மந்தநிலைக்கு பிந்தைய தலைமுறையின் தேக்கமான ஊதியத்தை ஈடுசெய்வதில் முதலீடு ஒரு முக்கிய காரணியாக இருக்கும்.

ஜெனரல் ஒய் பிளானிங்கின் சி.எஃப்.பி®, சோபியா பெரா, பங்குகளில் முதலீடு செய்ய ஒரு ஆயிரக்கணக்கான தயக்கத்தை அவர் கூறுவதாகக் கூறுகிறார், “நீங்கள் உங்கள் பணி 401 (கே) திட்டத்தில் பங்கேற்றால் நீங்கள் ஏற்கனவே பங்குகளில் முதலீடு செய்திருக்கலாம். வெவ்வேறு இலக்குகளுக்கு சேவை செய்ய வெவ்வேறு வாளி பணம் வைத்திருப்பது முக்கியம். ”

வாடிக்கையாளர்கள் தனிப்பட்ட பங்குகளுக்கு பதிலாக ப.ப.வ.நிதிகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று பிஷப் அறிவுறுத்துகிறார், ஏனென்றால் மக்கள் தனிப்பட்ட பங்குகளைப் பற்றி மிகவும் உணர்ச்சிவசப்படுகிறார்கள், நல்ல முதலீட்டு முடிவுகளை விட உணர்வுகளை வாங்குவது அல்லது விற்பது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் பங்குகளின் கூடைகளை வைத்திருக்கும் குறியீட்டு நிதிகளில் முதலீடு செய்வது பல்வகைப்படுத்தல் மூலம் ஆபத்தை நிர்வகிக்க உதவும்.

பலர் இன்னும் நிதி ஆலோசகர்களை நம்புகிறார்கள் மற்றும் பணியமர்த்துகிறார்கள்

பொருளாதார நிச்சயமற்ற ஒரு சகாப்தத்தில் வளர்க்கப்பட்ட, பல மில்லினியல்கள் பணத்துடன் (இழக்க) தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுவதில் ஆச்சரியமில்லை. கணக்கெடுக்கப்பட்ட பணக்கார மில்லினியல்களில் 43% அவர்கள் ஒரு நிதி ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவதாகக் கூறினர்: மேலும் முதலீடு செய்வதில் தங்களை அறிவார்ந்தவர்கள் என்று கருதுபவர்கள் 2X க்கும் அதிகமானவர்கள் தங்கள் அறிவு குறைந்த சகாக்களை விட நிதி ஆலோசகரைக் கொண்டிருக்க வாய்ப்புள்ளது. நிதி ஆலோசகரைப் பயன்படுத்தி அறிக்கை செய்தவர்களில் 27% பேர் தங்கள் முதலீடுகள் மிகச் சிறப்பாக செயல்படுவதாகக் கூறினர் - நிதி ஆலோசகர்கள் இல்லாமல் வசதியான மில்லினியல்களின் எண்ணிக்கையை விட இரு மடங்கு, தங்கள் முதலீடுகள் மிகச் சிறப்பாக செயல்படுகின்றன (13%).

ஜூலி பேங் | இன்வெஸ்டோபீடியாவின்.

கணக்கெடுக்கப்பட்ட பணக்கார மில்லினியல்களில் கிட்டத்தட்ட மூன்றில் இரண்டு பங்கு (65%) அவர்கள் நிதி ஆலோசகர்களை நம்புவதாகக் கூறினர், ஒப்பிடும்போது ஜெனரல் ஜெர்ஸில் 58% மட்டுமே. புத்தகங்கள் (58%), தொலைக்காட்சி நிகழ்ச்சிகள் (54%), செய்தித்தாள்கள் (53%), பாட்காஸ்ட்கள் / வானொலி (49%), பத்திரிகைகள் (48%), வலைத்தளங்கள் / வலைப்பதிவுகள் (37%) மற்றும் யூடியூப் (அல்லது இதே போன்ற வீடியோ தளம்) வீடியோக்கள் (27%) நிதி ஆலோசனைக்காக-ஆலோசகர்களைப் போல அல்ல.

கணக்கெடுக்கப்பட்ட எங்கள் வசதியான மில்லினியல்கள் நிதி ஆலோசகர்களை ஏன் அதிகம் நம்புகின்றன என்பதை விளக்கின: “ தனிப்பட்ட இணைப்பு எனது வெற்றியில் அவர்களுக்கு அதிக பங்குகளைத் தருகிறது என்று நான் நினைக்கிறேன், ” என்று ஒருவர் கூறினார்; “ஏனென்றால் அவர்கள் இந்தத் துறையில் அதிக பயிற்சி, பள்ளிப்படிப்பு போன்றவற்றைப் பெற்றிருக்கிறார்கள், மேலும் அவர்கள் மிகவும் அறிவுள்ளவர்கள்” என்று மற்றொருவர் கூறுகிறார். பிற வசதியான மில்லினியல்கள் இருவழி உரையாடலுக்கான திறனை மேற்கோள் காட்டி, தனிப்பயனாக்கப்பட்ட உத்திகளை வளர்த்துக் கொண்டன, மேலும் நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் தொழில் அறிவு மற்றும் நிபுணத்துவத்தை சார்ந்து இருப்பதால் பொறுப்புக்கூற வேண்டும் என்ற நம்பிக்கை.

ஜூலி பேங் | இன்வெஸ்டோபீடியாவின்.

இருப்பினும், ஆலோசகர்களுடன் பணியாற்ற இந்த விருப்பம் இருந்தபோதிலும், சிலர் சந்தேகத்திற்குரிய ஆரோக்கியமான அளவையும் நிரூபிக்கின்றனர். ஒரு வசதியான மில்லினியல், நிதி ஆலோசகர்கள் அவர்களின் சிறப்புப் பயிற்சியின் காரணமாக அவளுக்குச் செல்லும் ஆதாரமாக இருந்தபோதிலும், அவர்கள் இன்னும் அவளுடைய நம்பிக்கையைப் பெற வேண்டியிருந்தது, மேலும் அவர்களின் அறிவைச் சோதிக்க அவர் நிறைய கேள்விகளைக் கேட்கிறார்.

ஆரம்பகால நிதிக் கல்வி வயதுவந்தோரில் அதிக நம்பிக்கையைத் தூண்டுகிறது

பணக்கார மில்லினியல்கள் தங்கள் நிதிகளை நிர்வகிப்பதைப் பற்றி உணரும் விதம் பெரும்பாலும் பெற்றோர்கள் பணத்தை எவ்வளவு திறம்பட நிர்வகித்தார்கள் என்பதைப் பிரதிபலிக்கிறது. பெற்றோர்கள் நிதி நிர்வகிப்பதில் நல்லவர்கள் என்று கூறியவர்களில் 9% பேர் மட்டுமே பெரியவர்களாக தங்கள் சொந்த பணத்தை நிர்வகிப்பதில் “மிகுந்த ஆர்வத்துடன்” இருப்பதாகக் கூறினர், ஒப்பிடும்போது 24% பெற்றோர்கள் நிதி நிர்வகிப்பதில் நல்லவர்கள் அல்ல என்று சொன்னார்கள்.

மாறாக, பெற்றோர்கள் தங்கள் பணத்தை வெற்றிகரமாக நிர்வகிப்பதாகக் கூறியவர்களில், 46% பேர் தங்கள் நிதிகளை நிர்வகிப்பதில் அதிக நம்பிக்கை கொண்டுள்ளனர், ஒப்பிடும்போது 30% மட்டுமே பெற்றோர்கள் நிதி நிர்வகிப்பதில் பயனற்றவர்கள் என்று கூறியவர்கள்.

ஜூலி பேங் | இன்வெஸ்டோபீடியாவின்.

ஒரு வசதியான மில்லினியல்களின் முதல் முதலீட்டை "என் பாப்ஸிலிருந்து ஒரு வாழ்க்கைப் பாடம்" என்று தூண்டியது. மற்றொரு பதிலளித்தவர் விளக்கினார்: "நான் என்னைத் தாண்டி சிந்திக்கத் தொடங்க வேண்டும், எனது எதிர்கால குடும்பத்தைப் பற்றி சிந்திக்க வேண்டும் என்று எனக்குத் தெரிவிக்கப்பட்டது." புறக்கணிப்பு? பொறுப்பான நிதி நடத்தையை மாதிரியாக்குவது மற்றும் உங்கள் குழந்தைகளுடன் பணத்தைப் பற்றி பேசுவது அவர்களை சிறந்த முதலீட்டாளர்களாக மாற்றக்கூடும். தரவு பொது அறிவை ஆதரிக்கிறது.

ஏன் வசதியான மில்லினியல்கள்?

பெரும் மந்தநிலையின் போது இளமைப் பருவத்திற்கு வந்த ஒரு தலைமுறையினருக்கான முதலீட்டு முடிவுகள் என்னவென்பதை ஆராய்வதற்கு இன்வெஸ்டோபீடியா முயன்றது மற்றும் பலவிதமான சவாலான பொருளாதார காரணிகளை இழிவாக எதிர்கொண்டது. முதலீட்டைச் சுற்றியுள்ள அணுகுமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதற்காக, "வசதியான மில்லினியல்கள்" என்று குறிப்பிடப்படும் முதலீட்டிற்கு செலவழிப்பு வருமானம் இருக்க வேண்டியவர்களை நாங்கள் ஆய்வு செய்தோம். மக்கள்தொகையில் ஒரு பகுதியை ஆராய்வதன் மூலம், அவர்களின் வயதினருக்கு சராசரி ஆண்டு வருமானத்தை விட அதிகமாக உள்ளது, நாங்கள் நம்பினோம் அவர்கள் முதலீடு செய்யாத காரணங்களிலிருந்து நிதி கஷ்டத்தை நீக்குங்கள்.

அடிக்கோடு

இன்வெஸ்டோபீடியா செல்வந்த மில்லினியல்கள் கணக்கெடுப்பு நிதிக் கல்வியின் முக்கியத்துவத்தை வெளிப்படுத்துகிறது, இது ஒரு இளைஞனாக முதலீடு செய்வது பற்றி கற்றுக்கொண்டவர்கள் ஒரு வயது வந்தவராக முதலீடு செய்ய போதுமான நம்பிக்கையுடன் உணர்கிறார்கள். மேலும், அவர்களின் பெற்றோர் நிதிகளை எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறார்கள் என்பதைக் கவனிப்பது பெரியவர்களாகவும் பல வசதியான மில்லினியல்களின் நம்பிக்கையை உருவாக்கியுள்ளது. ஒரு நல்ல வருமானத்தை மட்டும் சம்பாதிப்பது எப்போதுமே முதலீடு செய்வது எப்படி என்று தெரிந்துகொள்வது அல்லது பணத்தை நிர்வகிப்பதில் வசதியாக இருப்பது போன்றவற்றுடன் கைகோர்க்காது.

இந்த கண்டுபிடிப்புகளின் அடிப்படையில், வசதியான மில்லினியல்கள் தங்கள் நிதி எதிர்காலத்திற்காக மிகவும் திறம்பட திட்டமிடக்கூடிய நான்கு வழிகள் இங்கே:

1. பணக்கார மில்லினியல்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கில் பங்களிக்க வேண்டும், அவர்கள் நிதி குறித்து அக்கறை கொள்ளாவிட்டாலும் கூட: பதிலளித்தவர்களில் 12% பேர் வருமானம் இருந்தபோதிலும் தாங்கள் இன்னும் இல்லை என்று கூறியுள்ளனர். ஏற்கனவே முதலீடு செய்தவர்களுக்கு, அவர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக இன்னும் அதிகமாக சேமிக்க வேண்டும்: பதிலளித்தவர்களில் 46% பேர் தாங்கள் போதுமான அளவு சேமிப்பதாக உணரவில்லை என்று கூறியுள்ளனர், 10 பணக்கார மில்லினியல்களில் கிட்டத்தட்ட 8 பேர் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது ஒரு முதன்மை முன்னுரிமை என்று கூறியிருந்தாலும். பணத்தின் நேர மதிப்பு மற்றும் கூட்டு, முன்னதாக, வாழ்நாளில் எவ்வாறு நூறாயிரக்கணக்கான டாலர்களைச் சேர்க்க முடியும் என்பதை நிரூபிக்கிறது. குறைந்த பழமைவாதமாக முதலீடு செய்வதும் முக்கியம் - வசதியான மில்லினியல்கள் அதிக வருமானத்தை ஈட்டும் குறிக்கோளுடன் அதிக கணக்கிடப்பட்ட அபாயங்களை எடுக்க முடியும், அவர்கள் வேலை செய்வதற்கான நேரத்தின் நன்மைகள் மற்றும் அதிக பணம் இரண்டையும் கொண்டிருப்பதால். இறுதியாக, ஒரு நிதி நிபுணருடன் பணிபுரிவது பொருளாதார கவலைகளைத் தணிக்கும். பணக்கார மில்லினியல்கள் ஒரு ஆலோசகருடன் பணிபுரியும் போது கணிசமாக சிறந்த முதலீட்டு செயல்திறனைப் புகாரளிக்கின்றன, மேலும் நிபுணர்களின் ஆலோசனையைப் பெறுவது தவறான வழிகாட்டுதல்களையும் தவறவிட்ட வாய்ப்புகளையும் தவிர்க்க உதவும்.

ஹூஸ்டனில் உள்ள எஸ்.டி.ஏ வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டின் நிதித் திட்டத்தின் நிர்வாக துணைத் தலைவர் ஸ்காட் ஏ. பிஷப் கருத்துப்படி, “முதலீடு செய்யாதது ஆபத்தானது. நீங்கள் சேமிக்கவோ அல்லது முதலீடு செய்யவோ இல்லையென்றால், உண்மையான ஆபத்து என்னவென்றால், உங்களுக்கு ஒருபோதும் நிதி சுதந்திரம் இருக்காது."