பொருளடக்கம்
- பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்குநர்களின் வளர்ச்சி
- பிரபலமான பி 2 பி தளங்கள்
- 1. அப்ஸ்டார்ட்
- 2. நிதி வட்டம்
- 3. வளமான சந்தை
- 4. சர்க்கிள் பேக் கடன்
- 5. பியர்ஃபார்ம்
- 6. கடன் வழங்கும் கிளப்
- அடிக்கோடு
பாரம்பரிய வங்கிகளின் கடுமையான மற்றும் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் நடைமுறைகள் ஒரு தசாப்தத்திற்கும் குறைவான காலத்தில் மிகப்பெரிய அளவில் வளர்ந்த ஒரு தொழிலுக்கு தெரியாமல் வழி வகுத்துள்ளன. பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்கும் தொழில் நிலையான வங்கிக் கடன்களுக்கான சாத்தியமான மாற்றாக மாறியுள்ளதுடன், பாரம்பரிய வங்கி முறைக்கு போட்டியாளராக வளர்ந்து வருகிறது.
பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்குநர்களின் வளர்ச்சி
பி 2 பி கடன் சந்தை என்ற சுருக்கத்தால் பிரபலமாக அறியப்படும் பியர்-டு-பியர் கடன் சந்தை, ஒரு எளிய ஆன்லைன் தளத்தின் மூலம் செயல்படுகிறது, இது கடன் வாங்குபவர்களையும் கடன் வழங்குபவர்களையும் இணைக்கிறது, இதன் மூலம் பாரம்பரிய வங்கி நெறிமுறைகளை வெட்டுகிறது. பி 2 பி இயங்குதளங்கள் தங்கள் சொந்த நிதியைக் கொடுக்கவில்லை, ஆனால் கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் ஆகிய இருவருக்கும் உதவியாளர்களாக செயல்படுகின்றன.
பி 2 பி கடன் வழங்கும் முறை கடன் வாங்குவது மற்றும் கடன் வாங்குவது போன்ற நடைமுறைகளை எளிதாக்கியுள்ளது. சுட்டியைக் கிளிக் செய்வதன் மூலம், வங்கிகளுக்கு நேரில் செல்லாமலோ அல்லது ஒப்புதல்களுக்காகக் காத்திருக்காமலோ ஆன்லைனில் எளிதாகக் கடன்களைக் காணலாம். குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், எளிமைப்படுத்தப்பட்ட பயன்பாடுகள் மற்றும் விரைவான முடிவுகள் இந்த பியர்-டு-பியர் மாதிரியை நவீன உலகில் மிகப்பெரிய வெற்றியாக ஆக்கியுள்ளன.
கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மேம்பட்ட நிதி நிலப்பரப்பை வழங்கிய பின்னர், இந்த நிறுவனங்கள் ஒரு காலடி எடுத்து வருகின்றன. பிரைஸ்வாட்டர்ஹவுஸ் கூப்பர்ஸ் அறிக்கையின்படி, “ஒரு சந்தையாக ஆரம்ப நிலையில் இருந்தபோதிலும், அமெரிக்க பி 2 பி இயங்குதளங்கள் 2014 ஆம் ஆண்டில் சுமார் 5.5 பில்லியன் டாலர் கடன்களை வெளியிட்டன.” 2025 ஆம் ஆண்டில் சந்தை 150 பில்லியன் டாலர் அல்லது அதற்கும் அதிகமாக எட்டக்கூடும் என்று PwC மதிப்பிடுகிறது.
பிரபலமான பி 2 பி தளங்கள்
பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்கும் தளங்களின் பிரபலமடைந்து வருவதால், போட்டி மற்றும் தயாரிப்புகளும் அதிகரித்துள்ளன. இந்த சந்தைகள் ஒரே அடிப்படைக் கொள்கையில் இயங்கும்போது, அவை தகுதி அளவுகோல்கள், கடன் விகிதங்கள், தொகைகள் மற்றும் பணிக்காலங்கள் மற்றும் பிரசாதங்கள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன. சிலர் தனிப்பட்ட கடன்களில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள், ஒரு சில மாணவர்கள் மற்றும் இளம் தொழில் வல்லுநர்களை குறிவைக்கின்றனர், சிலர் வணிகத் தேவைகளை மட்டுமே பூர்த்தி செய்கிறார்கள். பிரபலமான பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்கும் வலைத்தளங்கள் கீழே உள்ளன (குறிப்பிட்ட வரிசையில் இல்லை).
1. அப்ஸ்டார்ட்
முன்னாள் கூக்லர்களின் ஒரு முயற்சியான அப்ஸ்டார்ட், ஒரு வித்தியாசத்துடன் ஒரு பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்கும் தளமாகும். இது 2012 ஆம் ஆண்டில் டேவ் கிரவுண்டால், பால் கு மற்றும் அன்னா எம். கவுன்சில்மேன் ஆகியோருடன் இணை நிறுவனர்களாக நிறுவப்பட்டது. அப்ஸ்டார்ட்டின் கூற்றுப்படி, “நீங்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை விட அதிகம். அப்ஸ்டார்ட்டில், உங்கள் கல்வி மற்றும் அனுபவம் உங்களுக்கு தகுதியான விகிதத்தைப் பெற உதவுகிறது. ”ஆகவே, FICO மதிப்பெண்ணுக்கு அப்பாற்பட்ட காரணிகளான கடன் தகுதி தீர்மானிக்கப்படுகிறது, அதாவது பட்டப்படிப்பு பள்ளி, கல்வி செயல்திறன், படிப்பு பகுதி மற்றும் பணி வரலாறு.
அப்ஸ்டார்ட் 8.85% தொடங்கி ஆண்டு சதவீத விகிதத்தில் (ஏபிஆர்) குறைந்தபட்சம் $ 1, 000 முதல் அதிகபட்சம் $ 50, 000 வரை கடன்களை வழங்குகிறது. அப்ஸ்டார்ட் கிட்டத்தட்ட எல்லாவற்றிற்கும் கடன்களை வழங்குகிறது, இது மாணவர் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்காகவோ அல்லது துவக்க முகாமில் கலந்துகொள்வதற்காகவோ, ஒரு காரை வாங்குவதற்காகவோ அல்லது ஒரு வணிகத்தை ஆதரிப்பதற்காக மருத்துவ பில்களை செலுத்துவதற்காகவோ இருக்கலாம். நீண்ட கடன் வரலாறு இல்லாத இளைய தலைமுறையினருடன் (20 மற்றும் 30 கள்) அப்ஸ்டார்ட் பெருகிய முறையில் பிரபலமடைந்துள்ளது, இது வழக்கமான அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் கடனைப் பெறுவது கடினமாக்குகிறது, ஆனால் அர்ப்பணிப்பை மதிக்கும் திறன் கொண்டவர்கள்.
2. நிதி வட்டம்
அமெரிக்கா மற்றும் இங்கிலாந்தில் உள்ள சிறு வணிகங்களை மட்டுமே மையமாகக் கொண்ட ஒரு முன்னணி சந்தையாக நிதியளிப்பு வட்டம் உள்ளது. சிறு வணிகங்களுக்கான நிதியுதவியை எளிதாக்குவதற்காக அமெரிக்க இணை நிறுவனர்கள் இந்த தளத்தைத் தொடங்கினர். 96 வது முறையாக தங்கள் சொந்த கடன் நிராகரிக்கப்பட்ட பின்னர், சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு சாத்தியமான தீர்வை வழங்குவதற்காக நிறுவனர்கள் முடிவு செய்தனர். உலகளவில் சுமார் 40, 000 வணிகங்களுக்கு நிதி வட்டம் 5 பில்லியன் டாலர் கடன்களை வழங்கியுள்ளது.
நிறுவனம் அதிக எண்ணிக்கையிலான கடன் வாங்குபவர்களுடன் வளர்ந்துள்ளது மட்டுமல்லாமல், முதலீட்டாளர்களின் எண்ணிக்கையும் அதிகரித்துள்ளது. இன்று, அதன் முதலீட்டாளர் தளத்தில் 71, 000 க்கும் மேற்பட்ட சில்லறை முதலீட்டாளர்கள், நிதி நிறுவனங்கள், வங்கிகள் மற்றும் இங்கிலாந்து அரசு ஆகியவை அடங்கும். விரிவாக்கம், புதிய உபகரணங்கள், அதிக நபர்களை வேலைக்கு அமர்த்துவது அல்லது புதுமையான பிரச்சாரங்களைத் தொடங்குவது போன்ற எந்தவொரு வணிக நோக்கத்திற்காகவும் அதிகபட்சம் 5 ஆண்டு காலத்திற்கு $ 25, 000 முதல், 000 500, 000 வரை கடன்களை நிதிய வட்டம் வழங்குகிறது.
3. வளமான சந்தை
ப்ரோஸ்பர் மார்க்கெட்ப்ளேஸ், இன்க். அமெரிக்காவில் முதன்முதலில் பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்கும் சந்தையாக இருந்தது. இந்த தளம் அதன் தொடக்கத்திலிருந்து மிகப்பெரிய அளவில் வளர்ந்துள்ளது; இது இப்போது 810, 000 மக்களைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் 12 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு நிதியளித்துள்ளது. கடன் ஒருங்கிணைப்பு முதல் வீட்டு முன்னேற்றம், குறுகிய கால மற்றும் பாலம் கடன்கள், வாகன மற்றும் வாகன கடன்கள், சிறு வணிக கடன்கள், குழந்தை மற்றும் தத்தெடுப்பு கடன்கள், நிச்சயதார்த்த மோதிர நிதி, சிறப்பு சந்தர்ப்ப கடன்கள், பசுமைக் கடன்கள் மற்றும் இராணுவக் கடன்கள் வரை பரந்த அளவிலான கடன்களை ப்ரோஸ்பர் வழங்குகிறது..
இந்த கடன்கள் குறைந்தபட்சம் $ 2, 000 முதல் அதிகபட்சம், 000 40, 000 வரை 3 அல்லது 5 வருட காலத்திற்கு வழங்கப்படுகின்றன, முதல் முறையாக கடன் வாங்குபவர்களுக்கு 5.99% முதல் 36% ஆண்டு சதவீத வீதம் (APR) வரையிலான விகிதங்களுக்கு. ப்ரோஸ்பர் கடன் வழங்குநர்களை ஒரு குறிப்பிற்கு 25 டாலர் வரை முதலீடு செய்ய அழைக்கிறார்; இந்த முதலீடுகள் மாதாந்திர பணப்புழக்க விருப்பத்துடன் போட்டி வருமானத்தை வழங்குகின்றன.
4. சர்க்கிள் பேக் கடன்
வட்டம் பேக் கடன் பல்வேறு வகையான கடன்களை வழங்குகிறது. அவர்களின் தனிநபர் கடன்கள் குறைந்தபட்சம் $ 1, 000 முதல் அதிகபட்சம், 000 35, 000 வரை இருக்கும், அவற்றின் சம்பளக் கடன்கள் $ 100 முதல் $ 1000 வரை தொடங்குகின்றன, அவற்றின் தவணைக் கடன்கள் $ 1000 இல் தொடங்கி அதிகபட்சம் $ 5000 ஆகும். ஏபிஆர் 6.63% முதல் 36% வரம்பில் நகர்கிறது, மேலும் கடன் பெறுபவர் பெறும் உண்மையான விகிதம் கடன் மதிப்பெண், கடன் அளவு, பதவிக்காலம் மற்றும் கடன் பயன்பாடு மற்றும் வரலாறு மற்றும் கடன் வாங்குபவர் வசிக்கும் மாநிலம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.
வட்ட அட்டை கடன் பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக தனிப்பட்ட கடன்களை வழங்குகிறது: கிரெடிட் கார்டு மறுநிதியளிப்பு, கடன் ஒருங்கிணைப்பு, வீட்டு மேம்பாட்டு கடன்கள், மருத்துவ செலவுகள், வாகன கடன்கள், திருமண கடன்கள், நிச்சயதார்த்த மோதிர கடன்கள், சிறு வணிக கடன்கள், இடமாற்றம் கடன்கள், விடுமுறை கடன்கள், பசுமைக் கடன்கள், மோட்டார் சைக்கிள் கடன்கள் மற்றும் படகு கடன்கள். வட்டம் பேக் கடன் என்பது சிறு வணிகங்களுக்கு ஒரு வணிகமாக இல்லாமல் தனிநபர்களுக்கான தனிப்பட்ட கடன்களுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது.
5. பியர்ஃபார்ம்
வோல் ஸ்ட்ரீட் நிர்வாகிகளால் 2010 இல் நிறுவப்பட்ட பீர்ஃபார்ம் மற்றொரு பிரபலமான கடன் சந்தையாகும். இந்த தளம் year 4, 000 முதல் $ 25, 000 வரையிலான 3 ஆண்டு கடன்களை வழங்குகிறது, ஆண்டு சதவீத விகிதங்கள் (APR) 5.99% முதல் 29.99% வரை இருக்கும். FICO மதிப்பெண் மட்டும் போதுமான அளவு ஆபத்து அல்ல என்று பீர்ஃபார்ம் நம்புகிறது மற்றும் வேலைக்கு ஒரு பீர்ஃபார்ம் கடன் பகுப்பாய்வி உள்ளது.
பீர்ஃபார்மின் கூற்றுப்படி, “முன்னணி பொருளாதார வல்லுனர்களுடன் இணைந்து உருவாக்கப்பட்டது, கடன் அனலைசர் கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை நிர்ணயிப்பதற்கான ஒரு மாறுபட்ட வழியைக் குறிக்கிறது, மேலும் கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட தனிநபர்கள் 600 க்கும் குறைவான நிதியைப் பெறுவதற்கு உதவுகிறது.” கடன் ஒருங்கிணைப்பு, நிறுவல் கடன்கள், திருமண கடன்கள், வீட்டு மேம்பாடு, மருத்துவ செலவுகள், நகரும் மற்றும் இடமாற்றம், அத்துடன் கார் நிதி.
6. கடன் வழங்கும் கிளப்
2007 ஆம் ஆண்டில் ரெனாட் லாப்லாஞ்ச் என்பவரால் நிறுவப்பட்டது, லெண்டிங் கிளப் கார்ப்பரேஷன் (எல்.சி) என்பது பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்கும் இடத்தில் ஒரு முதன்மை வீரர். கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களை இணைக்கும் ஆன்லைன் சந்தை இடத்தில் கடன் வழங்கும் கிளப் ஒரு பெரிய நிறுவனம்; மார்ச் 2018 நிலவரப்படி வழங்கப்பட்ட மொத்த கடன்கள், 9 35, 940, 013, 016 ஆகும். தனிநபர் நிதி (கடனை ஒருங்கிணைத்தல், கிரெடிட் கார்டுகளை செலுத்துதல், வீட்டு மேம்பாடு மற்றும் பூல் கடன்கள்), வணிக கடன்கள், நோயாளி நிதியளிப்பு (பல் மருத்துவம், கருவுறுதல், முடி மற்றும் பேரியாட்ரிக்), அத்துடன் முதலீடு போன்ற பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக கடன் வழங்கும் கிளப் வழங்குகிறது.
வழங்கப்படும் குறைந்தபட்ச தனிநபர் கடன் தொகை $ 1, 000 (வணிகங்களுக்கு $ 15, 000), அதிகபட்சமாக, 000 40, 000 (வணிகத்திற்கு, 000 300, 000) ஆகும். இந்த பிரபலமான பிராண்ட், டிசம்பர் 2014 இல் NYSE இல் அதன் வெற்றிகரமான ஆரம்ப பொது வழங்கல் (ஐபிஓ) மூலம், அமெரிக்காவில் பகிரங்கமாக வர்த்தகம் செய்யப்படும் ஆன்லைன் பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்கும் நிறுவனமாக மாறியது. இந்நிறுவனம் தற்போது 1.853 பில்லியன் சந்தை மூலதனத்தைக் கொண்டுள்ளது.
அடிக்கோடு
மேலே உள்ள பட்டியலில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதைத் தவிர வேறு பல பிரபலமான பி 2 பி இயங்குதளங்கள் உள்ளன, இங்கிலாந்தில் சோபா, பரோயர்ஸ் ஃபர்ஸ்ட், கிவா, பேவ் மற்றும் டாரிக் போன்றவை. பி 2 பி இயங்குதளத்தைப் பொறுத்தவரை, கடன் வாங்குபவர்களும் கடன் வழங்குபவர்களும் ஒரே மாதிரியாக, அதிசயங்களைச் செய்துள்ளனர்.
வருவாயைப் பொறுத்தவரை, பி 2 பி இயங்குதளம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வசூலிக்கப்படும் தொடக்கக் கட்டணங்கள் மூலமாகவும், ஓரளவு முதலீட்டாளர்களுக்கு சேவை கட்டணமாகவும் வசூலிக்கப்படுகிறது. முதலீட்டாளர்கள் கடன் வாங்கியவர்கள் செலுத்தும் வட்டியின் மீதமுள்ள பகுதியிலிருந்து வருவாயை ஈட்டுகிறார்கள். கடன் வாங்குபவர்களைப் பொறுத்தவரை, அவர்கள் ஒழுக்கமான விகிதத்தில் கடன்களை எளிதில் அணுகுவது, சிறப்பு நோக்கங்களுக்காக சிறிய கடன்கள், வேகமான மற்றும் மென்மையான நடைமுறைகள் மற்றும் சிறு வணிக அபிலாஷைகளுக்கு நன்மை செய்வதிலிருந்து பயனடைகிறார்கள்.
