ரோத் ஈராஸ் ஏன் மில்லினியல்களுக்கு அர்த்தம் தருகிறது

பொருளடக்கம்

• ரோத் ஐஆர்ஏவின் நன்மைகள்
• மில்லினியல்களுக்கான நிதி சவால்கள்
• ரோத்ஸ் மில்லினியல்களுக்கு உணர்வை ஏற்படுத்துகிறது
• ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன
• ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல் விதிகள்
• உங்கள் ரோத்தில் முதலீடு
• கீழே வரி

இளைஞர்கள் ஓய்வு பெறுவதை விட இப்போது குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்கிறார்கள், இது ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் மில்லினியல்களுக்கு ஏற்றதாக இருப்பதற்கு ஒரு காரணம்.

பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் செய்யும் அதே வெளிப்படையான வரி முறிவை ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் பெறவில்லை. ஆனால் கணக்கில் உள்ள எந்தவொரு வருவாய்க்கும் அல்லது தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களுக்கும் நீங்கள் வரி செலுத்த மாட்டீர்கள். மில்லினியல்கள் மற்றும் பிற இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு, இது பல தசாப்தங்களாக வரி இல்லாத வளர்ச்சியையும் பின்னர் ஓய்வூதியத்தின் போது வரி இல்லாத வருமானத்தையும் குறிக்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஓய்வூதிய காலத்தில் நீங்கள் எதிர்பார்ப்பதை விட இப்போது குறைந்த வரி அடைப்பில் இருந்தால் சிறந்த ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்குகள் ஆகும். ரோத் ஐஆர்ஏவின் வரி சலுகைகள் மற்றும் பல தசாப்தங்களாக வரி இல்லாத வளர்ச்சியை முழுமையாகப் பயன்படுத்த மில்லினியல்கள் நன்கு தயாராக உள்ளன. பங்களிப்புகளுக்கு நீங்கள் இப்போது வரி செலுத்துவீர்கள், ஆனால் திரும்பப் பெறுவது ஓய்வூதியத்தில் வரி இல்லாதது.

உங்கள் கூடு முட்டையை விரைவில் உருவாக்கத் தொடங்கினால், ஒரு வசதியான ஓய்வுக்கு நீங்கள் போதுமான அளவு சேமிப்பீர்கள். ஆரம்பத்தில் சேமிக்கத் தொடங்க ஒரு சிறந்த வழி ரோத் ஐஆர்ஏ.

ரோத் ஐஆர்ஏவின் நன்மைகள்

ஓய்வு பெறுவதற்கு சேமிப்பதற்கான சிறந்த வழிகளில் ஒன்று ரோத் ஐஆர்ஏ ஆகும். இந்த வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்குகள் பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன:

• நீங்கள் ஒரு வெளிப்படையான வரி முறிவைப் பெறவில்லை (நீங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களைப் போலவே), ஆனால் உங்கள் பங்களிப்புகள் மற்றும் வருவாய்கள் வரிவிலக்குடன் வளர்கின்றன. ரோத் ஐஆர்ஏக்களின் சிறந்த செல்வ பரிமாற்ற வாகனங்களை உருவாக்குகிறது.நீங்கள் எந்த வயதிலும் பங்களிக்க முடியும், நீங்கள் “வருமானம் ஈட்டியுள்ளீர்கள்” மற்றும் அதிக பணம் சம்பாதிக்காத வரை. நீங்கள் நேரடியாக பங்களிக்க அதிக பணம் சம்பாதித்தால், நீங்கள் சட்டப்பூர்வமாக அவற்றைச் சுற்றி வரலாம் ஒரு கதவு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ உடன் வரம்புகள். நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ (அல்லது ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ) க்கு பங்களித்தால், நீங்கள் சேமிப்பாளரின் வரிக் கடன் பெற தகுதியுடையவராக இருக்கலாம், இது உங்கள் $ 2, 000 (நீங்கள் கூட்டாக தாக்கல் செய்தால் $ 4, 000) ஷேவ் செய்யலாம். வரி.

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் மில்லினியல்ஸ் போன்ற இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கு குறிப்பாக மதிப்புமிக்கதாக இருக்கலாம் - 1981 மற்றும் 1996 க்கு இடையில் பிறந்தவர்கள் - ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு செல்ல பல ஆண்டுகள் சேமிப்பு உள்ளது.

மில்லினியல்களுக்கான நிதி சவால்கள்

மில்லினியல்கள் தொழில்நுட்ப ஆர்வலராக அறியப்படுகின்றன. ஆனால் அவை நிதிச் சுமைகளுக்கு வரும்போது சரியான புயலை எதிர்கொள்ளும் ஒரு தலைமுறை என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. அவற்றில் சில இங்கே:

• மாணவர் கடனை நசுக்குவது: 1980 களில் இருந்து கல்லூரி கல்வி இருமடங்காக அதிகரித்துள்ளது, மேலும் மாணவர் கடன் கடன் எல்லா நேரத்திலும் உயர்ந்தது. உயரும் வீட்டு விலைகள்: அதிக வீட்டு விலைகள் மற்றும் பெரிய பணம் செலுத்துதல் - அதாவது பெரும்பாலான மில்லினியல்கள் வீடுகளை வாங்க அதிக நேரம் காத்திருக்கின்றன (அவை வாங்கினால்). உயரும் வாடகை: அவர்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க முடியாததால், மில்லினியல்கள் தங்கள் பணத்தை பங்குகளை உருவாக்குவதற்கு பதிலாக உயரும் வாடகைக்கு செலவிடுகின்றன. வேலையின்மை: வேலைவாய்ப்பு போக்குகளை மாற்றுவதால், பணியிடத்தில் திறன்களின் பொதுவான பொருத்தமின்மை உள்ளது. பல மில்லினியல்கள் பக்க கிக்ஸை நம்பியுள்ளன. வயதான பெற்றோரைப் பராமரித்தல்: அதிகமான மில்லினியல்கள் தங்கள் வயதான பெற்றோரை கவனித்து வருகின்றன, மேலும் அவர்கள் அவ்வாறு செய்ய தங்கள் சொந்த பணத்தை அதிகம் செலவிடுகிறார்கள். பணவீக்கம்: ஓய்வூதிய கூடு முட்டையின் இலக்காக million 1 மில்லியன் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஆனால் பணவீக்கத்திற்கு நன்றி, 40 ஆண்டுகளில் அந்த தொகை சுமார் 270, 000 டாலர் செலவாகும்.

10 ஆண்டுகள்

ஸ்மார்ட்அசெட்டின் அறிக்கையின்படி, ஒரு வீட்டின் மீது 20% குறைவான கட்டணத்தைச் சேமிக்க எவ்வளவு நேரம் ஆகலாம்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் மில்லினியல்களுக்கு ஏன் உணர்வை ஏற்படுத்துகின்றன

இந்த நிதி சவால்கள் மில்லினியல்களுக்கு ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிப்பது தந்திரமானதாக இருக்கும். ஆனால் நேரம் (ஒரு மில்லினியலின் வல்லரசு) மற்றும் கூட்டு சக்தியின் காரணமாக ஓய்வூதியம் உருளும் நேரத்தில் சிறிய பங்களிப்புகள் கூட கூடு கூடு முட்டையாக வளரக்கூடும்.

41%

2018 ஆம் ஆண்டில் மில்லினியல்களால் திறக்கப்பட்ட புதிய ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகளின் சதவீதம்.

மேலும் என்னவென்றால், பல மில்லினியல்கள் அதிக பணம் சம்பாதிக்கும் - மேலும் வயது வரம்பில் அதிக வரி அடைப்புக்குறிக்குள் தள்ளப்படும். அது ஏன் முக்கியமானது என்பதை இங்கே காணலாம்.

நீங்கள் ஒரு ரோத்தில் பணத்தை வைத்தவுடன், நீங்கள் திரும்பப் பெறும் விதிகளைப் பின்பற்றும் வரை, அதற்கு வரி செலுத்துவீர்கள். இதன் பொருள் என்னவென்றால், பல இளையவர்கள் தங்கள் வரிகளை குறைந்த விகிதத்தில் (ஆரம்பத்தில்) செலுத்துவார்கள் மற்றும் ஓய்வூதியத்தின்போது வரி இல்லாத பணத்தை திரும்பப் பெறுவார்கள் they அவர்கள் அதிக வரி அடைப்பில் இருக்க வாய்ப்புள்ளது.

நீங்கள் வரிகளையும், தகுதி இல்லாத விநியோகங்களுக்கு 10% அபராதத்தையும் செலுத்த வேண்டும்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

நீங்கள் ஆன்லைனில் சென்று சில நிமிடங்களில் ரோத் ஐஆர்ஏவைத் திறக்கலாம். பெரும்பாலான ரோத் ஐஆர்ஏ வழங்குநர்கள் அவ்வாறு செய்வதற்கான நெறிப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறையைக் கொண்டுள்ளனர். உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், நீங்கள் ஒரு கணக்கு பிரதிநிதியுடன் பேசலாம் (அல்லது நேரடி அரட்டை).

2019 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு, 000 6, 000 (உங்களுக்கு 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயது இருந்தால், 000 7, 000) பங்களிக்க முடியும். ஆனால் நீங்கள் அனைத்தையும் ஒரே நேரத்தில் டெபாசிட் செய்ய வேண்டியதில்லை. உங்கள் பங்களிப்புகளை அதிகப்படுத்த ஜனவரி 1 முதல் அடுத்த ஆண்டு ஏப்ரல் நடுப்பகுதியில் வரி ஆண்டு தாக்கல் செய்யும் காலக்கெடு வரை உங்களுக்கு 15 மாதங்கள் உள்ளன.

இருப்பினும், ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு இரண்டு வருமான தேவைகள் உள்ளன:

• ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க நீங்கள் "வருமானம் ஈட்டியிருக்க வேண்டும்". ஊதியங்கள் மற்றும் பிற வருமானங்களிலிருந்து நீங்கள் சம்பாதித்ததை விட அதிகமாக பங்களிக்க முடியாது. எனவே, நீங்கள், 000 4, 000 சம்பாதித்திருந்தால், நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடியது இதுதான். அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்களால் முழு பங்களிப்பையும் செய்ய முடியாது (அல்லது ஏதேனும்). 2019 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் file 122, 000 முதல் 7 137, 000 வரை ஒரு கோப்பாளராகவோ அல்லது நீங்கள் கூட்டாக தாக்கல் செய்ய திருமணம் செய்தால் 3 193, 000 மற்றும் 3 203, 000 ஆகவோ செய்தால் உங்கள் பங்களிப்பு குறைகிறது. உங்கள் வகைக்கான உயர் வரம்பை விட அதிகமாக நீங்கள் செய்தால், நீங்கள் ஒரு ரோத்துக்கு பங்களிக்க முடியாது.

ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல் விதிகள்

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான திரும்பப் பெறுதல் விதிகள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) கள் போன்ற முதலாளியால் வழங்கப்படும் திட்டங்களை விட நெகிழ்வானவை. உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை எந்த நேரத்திலும், எந்த காரணத்திற்காகவும், வரி செலுத்தாமல் திரும்பப் பெறலாம். ஓய்வூதியத்தின் போது திரும்பப் பெறுவதும் வரிவிலக்கு.

நிச்சயமாக, நீங்கள் இன்று ஒரு மில்லினியலாக இருந்தால், அது இப்போது உங்களுக்கு உதவாது. ஆனால் குறைந்த கட்டணத்தில் சேமிக்க போராடும் மில்லினியல்களுக்கு உதவக்கூடிய ஒன்று உள்ளது. இது முதல் முறையாக வீட்டுபயனர் விதிவிலக்கு என்று அழைக்கப்படுகிறது.

நீங்கள் முதல் முறையாக வீட்டுபயன்பாட்டாளராக இருந்தால், ஒரு வீட்டை வாங்க, கட்ட, அல்லது மீண்டும் கட்டியெழுப்ப உங்கள் ரோத்தில் 10, 000 டாலர்களைப் பயன்படுத்தலாம். அந்தக் கட்டுப்பாட்டைச் சந்திப்பது ஒலிப்பதை விட எளிதானது. நீங்கள் ஒரு வீட்டை சொந்தமாகக் கொண்டு குறைந்தது இரண்டு வருடங்கள் ஆகிவிட்டால், ஐ.ஆர்.எஸ் உங்களை முதல் முறையாக வீட்டுபயன்பாட்டாளராகக் கருதுகிறது.

உங்கள் ரோத்தில் முதலீடு

ஒரு முதலீட்டாளருக்கு கிடைத்த மிகப்பெரிய நன்மை நேரம். ஆயிரக்கணக்கான முதலீட்டாளர்கள் கூட்டு சக்தியைப் பயன்படுத்த நேரம் இருக்கிறது. ஆனால் எந்தவொரு பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களையும் வெளியேற்ற அவர்களுக்கு பல ஆண்டுகள் உள்ளன.

ரோத் ஐஆர்ஏ என்பது நீங்கள் முதலீடுகளை வைத்த ஒரு கணக்கு. இது சொந்தமாக ஒரு முதலீடு அல்ல.

தவிர்க்கமுடியாத சரிவுகள் இருந்தபோதிலும், காலப்போக்கில் முதலீடுகள் பாராட்டுகின்றன என்பதை வரலாறு காட்டுகிறது. இதன் விளைவாக, மில்லினியல்கள் போன்ற முதலீடுகளுடன் அதிக சாத்தியமான வெகுமதிகளுக்கு ஈடாக இன்னும் கொஞ்சம் ஆபத்தை எடுக்க நல்ல நிலையில் உள்ளன:

• தனிப்பட்ட பங்குகள்: ஈவுத்தொகையை செலுத்தும் வளர்ச்சி பங்குகள் மற்றும் பங்குகள் குறிப்பாக பிரபலமாக உள்ளன. பரஸ்பர நிதிகள்: குறியீட்டு நிதிகள் மற்றும் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகள் உள்ளன. வளர்ச்சி பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும். இலக்கு தேதி நிதி: நீங்கள் எந்த ஆண்டு ஓய்வு பெற விரும்புகிறீர்கள் என்பதை முடிவு செய்து பொருந்தக்கூடிய நிதியைத் தேர்வுசெய்க. நீங்கள் 2040 இல் ஓய்வு பெற விரும்பினால், எடுத்துக்காட்டாக, (அனுமான) XYZ 2040 இலக்கு-தேதி நிதியைத் தேர்வுசெய்க. நீங்கள் ஓய்வூதியத்தை நெருங்கும்போது இந்த நிதிகள் தானாகவே அதிக ஆபத்திலிருந்து குறைந்த இடர் முதலீடுகளுக்கு மறுசீரமைக்கப்படுகின்றன. பரிவர்த்தனை வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்): ப.ப.வ.நிதிகள் பரஸ்பர நிதிகள் போன்றவை, அவை வழக்கமாக ஒரு குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும், ஆனால் அவை பொதுவாக ஆண்டு அடிப்படையில் குறைவாகவே செலவாகும். ரியல் எஸ்டேட்: நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவில் ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளை வைத்திருக்க முடியும், ஆனால் அவ்வாறு செய்ய உங்களுக்கு சுய இயக்கிய ரோத் ஐஆர்ஏ தேவை.

கீழே வரி