வாழ்க்கை குடியேற்றங்கள் ஏன் ஒரு வழியை வழங்குகின்றன

ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி உரிமையாளர்கள் தங்களுக்குச் சொந்தமான பாலிசிகளிலிருந்து தங்களை விடுவித்துக் கொள்ள விரும்பும் நேரம் வரலாம். ஒருவேளை அவர்கள் இனி பிரீமியத்தை செலுத்த விரும்பவில்லை. அல்லது ஒரு பெரிய மற்றும் பெரும்பாலும் எதிர்பாராத - செலவு காரணமாக பணத்தை அணுக வேண்டிய நிலையில் அவர்கள் தங்களைக் காண்கிறார்கள். இன்னும் சிலர் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் பாதுகாப்பின் தேவை இருப்பதாக நம்பவில்லை.

காரணம் எதுவாக இருந்தாலும், தேவையற்ற கொள்கையை சிந்திக்கலாமா என்பதை தீர்மானிக்கும்போது கொள்கை உரிமையாளர்கள் தங்களிடம் உள்ள அனைத்து விருப்பங்களையும் அறிந்திருக்க வேண்டும். வரலாற்று ரீதியாக, ஆறு முறைகள் உள்ளன:

• வேறுபட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான கட்டண-மேம்பட்ட கால 1035 பரிமாற்றம் குறைக்கப்பட்டது

ஆனால் சமீபத்தில், ஒரு கூடுதல் விருப்பம் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இந்த விருப்பம் ஒரு வாழ்க்கை தீர்வு என குறிப்பிடப்படுகிறது.

வாழ்க்கை தீர்வு அம்சங்கள்

நிதி கைத்தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் கூற்றுப்படி, ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை ஒரு தனிநபருக்கோ அல்லது நிறுவனத்துக்கோ (அசல் பாலிசி வழங்குநரைத் தவிர) பாலிசியின் ரொக்க சரணடைதல் மதிப்பை மீறிய தொகைக்கு விற்கப்படும் போது, ​​ஆனால் அது நிகர மரணத்தை விடக் குறைவானது நன்மை. விற்பனையாளர் வழக்கமாக ஒரு தொகையாக தொகையைப் பெறுவார், மேலும் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் எந்தவொரு பிரீமியம் செலுத்துதலுக்கும் பொறுப்பேற்க மாட்டார். இவை இப்போது வாங்குபவரின் பொறுப்பு.

பாலிசியின் உரிமையானது வேறொரு நபருக்கு அல்லது நிறுவனத்திற்கு மாற்றப்படும் என்பதில் மேற்கூறிய ஆறு அகற்றல் விருப்பங்களிலிருந்து வாழ்க்கை குடியேற்றங்கள் வேறுபடுகின்றன. இந்த கருத்து நன்கு தெரிந்திருக்கலாம், ஏனென்றால் இது ஆயுள் காப்பீட்டுத் துறையானது வயாடிக் குடியேற்றங்கள் என்று குறிப்பிடுவதோடு தொடர்புடையது. மூன்றாம் தரப்பினருக்கு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை விற்பதும் சம்பந்தப்பட்ட பரிமாற்றங்கள் ஆகும். இருப்பினும், காப்பீட்டாளருக்கு முனைய நோய் இருப்பதால் அவை வாழ்க்கை குடியேற்றங்களிலிருந்து வேறுபடுகின்றன.

வாழ்க்கை தீர்வு ஏலம்

பெரும்பாலான கொள்கை உரிமையாளர்கள் தங்கள் கொள்கைகளை விற்க முயற்சிக்கும்போது ஒரு வாழ்க்கை தீர்வு தரகரின் உதவியைக் கோருகிறார்கள். வாங்குவதற்கு ஒரு கொள்கை கிடைக்கிறது என்பதை அவர்களுக்குத் தெரிவிக்க லைஃப் செட்டில்மென்ட் புரோக்கர்கள் லைஃப் செட்டில்மென்ட் நிறுவனங்களைத் தொடர்பு கொள்கிறார்கள்.

பின்னர் தரகர் ஆயுள் தீர்வு நிறுவனங்கள் பாலிசியை ஏலம் எடுக்கக் காத்திருக்கிறார் (ஏலத்தைப் போலல்லாமல்). எல்லா ஏலங்களையும் பெற்றவுடன், பாலிசிக்கு எந்த நிறுவனம் அதிக பணம் வழங்கியது என்பதை பாலிசி உரிமையாளருக்கு தரகர் அறிவார். பாலிசி உரிமையாளர் பொதுவாக தனது கொள்கையை அதிக பணம் செலுத்த விரும்பும் நிறுவனத்திற்கு விற்கிறார்.

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை கொள்முதல்

ஒரு நிறுவனம் வேறொருவரின் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை ஏன் வாங்க விரும்புகிறது என்று நீங்களே கேட்டுக்கொண்டிருக்கலாம். குறுகிய பதில் என்னவென்றால், பாலிசி விற்கப்படும் போது, ​​புதிய உரிமையாளர் பாலிசி பயனாளியாக மாறுகிறார். உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை ஒரு ஆயுள் தீர்வு நிறுவனத்திற்கு விற்க ஒப்புக்கொண்டால், எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் கடந்து செல்லும் போது காப்பீட்டாளர் செலுத்த வேண்டிய இறப்பு நன்மையைப் பெறுவதற்கான உரிமையை நிறுவனம் திறம்பட வாங்குகிறது. இது நிறுவனத்திற்கு ஒரு கவர்ச்சிகரமான முதலீடாக இருக்கலாம், அது சேகரிக்கும் காரணிகள் சாதகமானவை என்று நினைத்தால்.

ஆயுள் தீர்வு பரிவர்த்தனைகள் மூலம் தங்கள் கொள்கைகளை விற்பதைக் கருத்தில் கொள்ளும் பல கொள்கை உரிமையாளர்கள், அவர்கள் இறக்கும் வரை காத்திருக்கும் ஒரு வாழ்க்கை தீர்வு நிறுவனத்தின் யோசனையைப் பற்றி கவலைப்படுகிறார்கள். ஒரு நிறுவனம் இறக்கும் வரை வாரங்கள், மாதங்கள் அல்லது வருடங்களை எண்ணும் கருத்து மிகவும் ஆறுதலளிக்காது. இறப்பு நன்மைக்கான அணுகலை விரைவில் பெறுவதற்கு ஒரு நிறுவனம் மோசமான வழிமுறைகளை நாடுகிறது என்று சிலர் நினைக்கலாம். இருப்பினும், வாழ்க்கை தீர்வு நிறுவனங்கள் பணம் சம்பாதிக்கும் தொழிலில் உள்ளன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எந்தவொரு குற்றவியல் நடத்தையிலும் ஈடுபட்டால் நிறுவனங்கள் இறுதியில் தங்களை வணிகத்திலிருந்து விலக்கிவிடும்.

மேலும், ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களை மற்றவர்களிடமிருந்து வாங்கும் சில நிறுவனங்கள் காப்பீட்டாளர் இறக்கும் போது குறைவாக அக்கறை கொள்ள முடியாது. இந்த நிறுவனங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வாங்குகின்றன, எனவே அவை வங்கிகளிடமிருந்து நிதியுதவி பெற பிணையமாகப் பயன்படுத்தலாம். காப்பீட்டாளர் இரண்டு ஆண்டுகளில் அல்லது 20 ஆண்டுகளில் இறந்துவிட்டாரா என்பது நிறுவனத்திற்கு மிகக் குறைவு; இது வெறுமனே பாலிசியை சொந்தமாக்க விரும்புகிறது, எனவே அது இன்று கடனுக்கு தகுதி பெற முடியும்.

அடிக்கோடு

ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி உரிமையாளர்களுக்கு அவர்கள் இனி விரும்பாத அல்லது தேவையில்லாத பாலிசியை என்ன செய்வது என்று தீர்மானிப்பதற்கான கூடுதல் விருப்பத்தை ஆயுள் குடியேற்றங்கள் வழங்குகின்றன. நாணயக் கண்ணோட்டத்தில், கொள்கைகளை அகற்றுவதற்கான ஆறு பாரம்பரிய முறைகளை விட இந்த மாற்று மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கலாம். கொள்கை உரிமையாளர்கள் தங்கள் நம்பகமான ஆலோசகர்களில் ஒருவருடன் (அதாவது, நிதித் திட்டமிடுபவர், கணக்காளர், தரகர், வழக்கறிஞர் போன்றவர்களுடன்) விவாதிக்க இதுவே போதுமான காரணம்.

இந்தக் கொள்கைகளை வாங்கும் நிறுவனங்கள் குற்றவியல் நடத்தையில் பங்கேற்கக்கூடும் என்ற கவலைகள் எப்போதும் இருக்கும். ஆனால் வாழ்க்கை தீர்வு தரகர், வாழ்க்கை தீர்வு நிறுவனம் மற்றும் பரிவர்த்தனையில் ஈடுபட்டுள்ள வேறு எந்தவொரு நிறுவனத்திலும் சரியான விடாமுயற்சியுடன் செய்யப்படுவதால், ஒரு நபர் இந்த அச்சங்களைத் தீர்க்க முடியும். மேலும், இந்தத் துறையை நியூயார்க் அட்டர்னி ஜெனரல் (மற்றும் பிற மாநிலங்களில் உள்ள மற்ற ஏஜிக்கள்) தீவிரமாக கண்காணித்து வருகிறார்கள் என்பது சிலரின் கவலைகளைத் தீர்க்கக்கூடும்.