பங்குதாரர்களுக்கு மூலதன போதுமான விகிதம் ஏன் முக்கியமானது?

மூலதன போதுமான விகிதம் (CAR) ஒரு வங்கி அதன் அபாயத்துடன் ஒப்பிடும்போது வைத்திருக்கும் மூலதனத்தின் அளவை அளவிடுகிறது. நியாயமான அளவிலான இழப்பை எவ்வளவு திறம்பட தக்க வைத்துக் கொள்ள முடியும் என்பதை தீர்மானிக்க தேசிய கட்டுப்பாட்டாளர்கள் வங்கிகளின் CAR ஐ கண்காணிக்க வேண்டும். ஒரு வங்கியின் தற்போதைய CAR சட்டரீதியான மூலதன விதிமுறைகளுக்கு இணங்குகிறதா என்பதை தேசிய கட்டுப்பாட்டாளர்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். பங்குதாரர்களுக்கு CAR முக்கியமானது, ஏனெனில் இது ஒரு வங்கியின் நிதித் திறனின் முக்கியமான நடவடிக்கையாகும்.

இரண்டு வகையான மூலதனம் CAR உடன் அளவிடப்படுகிறது. முதல், அடுக்கு 1 மூலதனம், வங்கியை அதன் வர்த்தகத்தை நிறுத்துமாறு கட்டாயப்படுத்தாமல் ஒரு நியாயமான அளவு இழப்பை உறிஞ்ச முடியும். இரண்டாவது வகை, அடுக்கு 2 மூலதனம், ஒரு கலைப்பு ஏற்பட்டால் இழப்பைத் தக்கவைக்கும். அடுக்கு 2 மூலதனம் அதன் வைப்பாளர்களுக்கு குறைந்த பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

ஒரு வங்கி நிதியை எவ்வாறு கடன் வாங்குகிறது

கடன் வாங்கிய நிதி மற்றும் வைப்புத்தொகை தொடர்பாக, ஒரு வங்கியில் உள்ள பங்குதாரர்களின் பங்குகளின் அளவு ஒப்பீட்டளவில் சிறியது. இதன் காரணமாக, வங்கிகள் பொதுவாக அதிக அந்நியச் செலாவணியைக் கொண்டுள்ளன, இதற்கு வங்கிகள் மற்ற வணிகங்களில் காணப்படுவதை விட அதிக கடன் வாங்கும் விமானத்தில் செயல்பட வேண்டும்.

பொதுவாக, ஒரு வணிகமானது அதன் நிகர மதிப்புக்கு சமமான நிதியை கடன் வாங்குகிறது. ஒரு வங்கி, இதற்கு மாறாக, அதன் பங்கு மூலதனத்தை விட 10 மடங்கு அதிகமாக இருக்கும் கடன்களைக் கொண்டுள்ளது. அந்த கடன்களின் பெரும்பகுதி வங்கியில் ஒப்படைக்கப்பட்ட சிறிய தொகை பண வைப்பாளர்களின் பிரதிநிதிகள்.

வங்கிகள் செயல்படும் அபாயத்தின் தன்மை காரணமாக, மூலதன விதிமுறைகள் வங்கிகள் கடன்கள் மற்றும் பிற சொத்துக்களுக்கு குறைந்தபட்ச அளவிலான பங்குகளை பராமரிக்க வேண்டும். இந்த தேவையான குறைந்தபட்சம் பாதுகாப்பிற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, இதனால் வங்கிகள் எதிர்பாராத இழப்புகளைத் தக்கவைக்கின்றன. சமச்சீரற்ற தகவல்களால் கொடுக்கப்பட்ட வைப்பாளர்களின் பாதுகாப்பில் நம்பிக்கையை வழங்குவதற்காக குறைந்தபட்சம் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

ஒரு வங்கி உறிஞ்சுவதைத் தாண்டி அபாயங்களை எடுத்துள்ளதா என்பதை ஒரு தனிப்பட்ட வைப்புத்தொகையாளரால் அறிய முடியாது. எனவே, வைப்புத்தொகையாளர்கள் பங்குதாரர் பங்குகளிடமிருந்து விதிமுறைகள், தணிக்கைகள் மற்றும் கடன் மதிப்பீடுகளுடன் ஒரு அளவிலான உத்தரவாதத்தைப் பெறுகிறார்கள்.

பங்குதாரர்களிடமிருந்து ஒரு வங்கி பெறும் ஈக்விட்டி அளவு, அது ஈர்க்கக்கூடிய வைப்புகளின் மதிப்பின் வரம்பை அமைக்கிறது. இது வங்கி எந்த அளவிற்கு கடன் கொடுக்க முடியும் என்பதையும் கட்டுப்படுத்துகிறது. ஒரு வங்கி கடன் அல்லது வர்த்தகம் மூலம் பெரிய இழப்புகளைத் தக்க வைத்துக் கொண்டு, வங்கியின் நிகர மதிப்பைக் குறைத்து, இது ஒரு நிதித் தளத்தை குறைத்து, இதன் மூலம் ஒரு வங்கி கடன்களை வழங்க முடியும்.

CAR பங்குதாரர்களுக்கு அவர்கள் வழங்கும் ஈக்விட்டியுடன் ஒரு வங்கி எடுக்கும் அபாயங்களைப் பற்றி நன்கு புரிந்துகொள்ள வழங்குகிறது. நியாயமான முறையில் தக்கவைத்துக்கொள்ளக்கூடியதை விட தொடர்ச்சியாக அதிக ஆபத்துக்களை எடுக்கும் ஒரு வங்கி, பங்குதாரர்களை தங்கள் பங்கு முதலீடுகள் அதிக ஆபத்தில் உள்ளன என்ற உணர்வுடன் விட்டுச்செல்கிறது. எதிர்பார்க்கப்படும் மற்றும் எதிர்பாராத விதமாக இழப்புக்கு எதிரான அதன் முதல் பாதுகாப்பாக செயல்படும் மூலதனத்தை ஈர்ப்பதற்காக ஒரு வங்கி ஒரு தொழில்முறை அளவிலான இடர் மேலாண்மை மற்றும் ஒலி கடன் நடைமுறையை பராமரிக்க வேண்டும்.