உங்கள் கடன் அறிக்கையில் கடன் வழங்குநர்கள் என்ன பார்க்கிறார்கள்

பொருளடக்கம்

• கட்டண வரலாறு
• கடன் நிலுவை
• கடன் வரலாற்றின் நீளம்
• புதிய கணக்குகள்
• பயன்படுத்தப்படும் கடன் வகைகள்
• FICO ஐ விட அதிகம்

உங்கள் கடன் அறிக்கையைப் பார்க்கும்போது கடன் வழங்குநர்கள் என்ன கருதுகிறார்கள்? இது ஒரு சிக்கலான பதிலுடன் கூடிய எளிய கேள்வி, ஏனெனில் ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களை தீர்மானிக்கும் உலகளாவிய தரநிலைகள் இல்லை.

நிச்சயமாக, சில உருப்படிகள் உள்ளன, அவை எல்லா இடங்களிலும் உங்கள் ஒப்புதலின் முரண்பாட்டைக் குறைக்கும். உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணைப் பெறுவதைப் பார்ப்பது (பெரும்பாலானவர்கள் “எனது கடன் மதிப்பீடு” என்று நினைக்கிறார்கள்) தொடங்குவதற்கு இது ஒரு நல்ல இடம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கொடுப்பனவு வரலாறு கடன் வாங்குபவரின் FICO மதிப்பெண்ணில் 35% ஆகும், இது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு மிக முக்கியமான காரணியாகும். பெரிய அளவிலான நிலுவைக் கடன் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு மற்றொரு குறிப்பிடத்தக்க கவலையாகும். பொறுப்பான கடன் பயன்பாட்டின் நீண்ட பதிவு உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு நல்லது. குறுகிய காலத்திற்குள் புதிய கணக்குகளைத் திறப்பது உங்கள் கடனைப் பாதிக்கலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல கடன் ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்தி அனுபவம் இருப்பதைக் காண விரும்புகிறார்கள் - கிரெடிட் கார்டுகள் முதல் கார் கடன்கள் வரை - நம்பகமான வழிகளில்.

கட்டண வரலாறு

எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, கடன் வழங்குநர்கள் பணம் பெற விரும்புகிறார்கள். அதன்படி, சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதற்கான சாத்தியமான கடன் வாங்குபவரின் தட பதிவு குறிப்பாக முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது. உண்மையில், சாத்தியமான கடன் வாங்குபவரின் FICO மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுவதில், கட்டண வரலாறு மிக முக்கியமான காரணியாகும். இது மதிப்பெண்ணில் 35% ஆகும். கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதில் நட்சத்திரத்தை விட குறைவான உறுதிப்பாட்டை வெளிப்படுத்திய ஒருவருக்கு பணம் கொடுப்பதில் யாரும் உற்சாகமாக இல்லை.

தாமதமாக செலுத்துதல், தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள், அடமான இயல்புநிலை மற்றும் திவால்நிலை ஆகியவை கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சிவப்புக் கொடிகள். கட்டணம் இல்லாததால் ஒரு சேகரிப்பு நிறுவனத்திற்கு ஒரு கணக்கு இருப்பதைப் போல. உங்கள் கட்டண வரலாற்றில் ஒரு சில குறைபாடுகள் கடன் வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு பணம் கொடுப்பதைத் தடுக்காது என்றாலும், நீங்கள் தகுதிபெற்றதை விட சிறிய தொகைக்கு நீங்கள் ஒப்புதல் பெற வாய்ப்புள்ளது, மேலும் உங்களிடம் அதிக வட்டி விகிதம் வசூலிக்கப்பட வாய்ப்புள்ளது.

கடன் நிலுவை

பெரிய அளவிலான நிலுவைக் கடன் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு மற்றொரு குறிப்பிடத்தக்க கவலையாகும். இது ஒரு முரண்பாடாகும், ஆனால், உங்களிடம் குறைந்த கடன் இருப்பதால், கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். இங்குள்ள கொள்கை கட்டண வரலாறு சம்பந்தப்பட்டதைப் போன்றது. உங்களிடம் தற்போதுள்ள பெரிய அளவு கடன் இருந்தால், அதை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய முரண்பாடுகள் குறைகின்றன. உங்கள் FICO மதிப்பெண் கணக்கீட்டில் 30% நிலுவையில் உள்ள கடன் கணக்குகள்.

கடன் வரலாற்றின் நீளம்

பொறுப்புள்ள கடன் பயன்பாட்டின் நீண்ட பதிவு உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு நல்லது. உங்கள் அட்டைகளைப் பயன்படுத்தும் அதிர்வெண் ஒரு பாத்திரத்தையும் வகிக்கிறது. உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளம் உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணில் 15% ஆகும்.

கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கடன் அறிக்கையைப் பார்க்கிறார்கள்

புதிய கணக்குகள்

நிறுவப்பட்ட கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருப்பது உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு நல்லது. புதிய கிரெடிட் கார்டுகளின் தொகுப்பை குறுகிய காலத்தில் திறப்பது இல்லை. நீங்கள் திடீரென்று பல கிரெடிட் கார்டுகளைத் திறக்கும்போது, ​​சாத்தியமான கடன் வழங்குநர்கள் உதவ முடியாது, ஆனால் உங்களுக்கு ஏன் இவ்வளவு கடன் தேவை என்று ஆச்சரியப்படுகிறார்கள். அந்த அட்டைகள் அனைத்தையும் அதிகபட்சமாக வெளியேற்ற நீங்கள் திடீரென தேர்வுசெய்தால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உங்கள் திறனைப் பற்றிய கேள்விகளும் அவர்களிடம் இருக்கும். உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணில் 10% புதிய கடன் கணக்குகள். உங்களுக்கு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவைப்பட்டால், அந்த இலவச பயணக் குவளை அல்லது குடை பெற புதிய கிரெடிட் கார்டு கணக்கைத் திறக்க பாஸ் எடுக்கவும்.

பயன்படுத்தப்படும் கடன் வகைகள்

கிரெடிட் கார்டுகள் முதல் கார் கடன்கள் மற்றும் அடமானங்கள் வரை நுகர்வோர் கடன் பயன்படுத்த பல்வேறு வழிகள் உள்ளன. கடன் வழங்குபவரின் பார்வையில், பல்வேறு நல்லது. கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு நம்பகமான வழிகளில் பல கடன் ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்தி அனுபவம் இருப்பதைக் காண விரும்புகிறார்கள். FICO மதிப்பெண் கணக்கீடுகள் 10% எடையுள்ள கடன் வகைகளைக் கொண்டுள்ளன.

FICO ஐ விட அதிகம்

உங்கள் FICO மதிப்பெண் மற்றும் அதன் கூறுகள் கடன் வழங்குநர்களை மதிப்பாய்வு செய்யும் போது கடன் வழங்குநர்கள் கருதும் பொருட்களின் பொதுவான வழிகாட்டுதல்களின் சிறந்த தொகுப்பை வழங்குகின்றன, ஆனால் உங்கள் மதிப்பெண்ணை விட தலைப்புக்கு இன்னும் நிறைய இருக்கிறது. கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் சொந்த தனியுரிம மதிப்பெண் முறைகளைக் கொண்டிருக்கலாம், அவை ஒத்த, ஆனால் ஒரே மாதிரியான காரணிகளைப் பயன்படுத்துகின்றன.

உங்கள் கடன் மதிப்பீடு உங்களுக்கு கடன் பெற தகுதி பெறுவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது என்றாலும், கடன் வழங்குநர்கள் கருதும் ஒரே காரணி அல்ல என்பதையும் நினைவில் கொள்வது அவசியம். நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வருமானத்தின் அளவு, நீங்கள் வங்கியில் எவ்வளவு வைத்திருக்கிறீர்கள், நீங்கள் பணிபுரிந்த நேரத்தின் நீளம் போன்ற காரணிகளும் மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன. மேலும், நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் மற்றொரு கடன் வாங்கியவருக்கு கடனை வழங்கும்போது, ​​அந்தக் கடனுக்கான கொடுப்பனவுகளின் தட பதிவு உங்கள் தட பதிவாகும் என்பதையும் நினைவில் கொள்ளுங்கள்.