ரோத் ஈரா 5 என்றால் என்ன

பொருளடக்கம்

• 5 ஆண்டு விதிகளின் மூவரும்
• ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல் அடிப்படைகள்
• ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுவதற்கான 5 ஆண்டு விதி
• ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றங்களுக்கான 5 ஆண்டு விதி
• 5 ஆண்டு விதிக்கு விதிவிலக்குகள்
• ரோத் ஐஆர்ஏ பயனாளிகளுக்கான 5 ஆண்டு விதி

5 ஆண்டு விதிகளின் மூவரும்

ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-வின் மிகவும் பிரபலமான வரங்களில் ஒன்று உங்கள் இலவசம்-குறைந்தபட்சம், மற்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது-நீங்கள் விரும்பும் போது மற்றும் நீங்கள் விரும்பும் விகிதத்தில் இருந்து நிதியைத் திரும்பப் பெறும் திறன். ஆ, ஆனால் வரி-நன்மை பயக்கும் வாகனங்களைப் பொறுத்தவரை, உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) ஒருபோதும் எதையும் எளிதாக்குவதில்லை. உண்மை, ஒரு ரோத்துக்கான நேரடி பங்களிப்புகளை கண்ணீர் (அல்லது வரி) இல்லாமல் எப்போது வேண்டுமானாலும் திரும்பப் பெறலாம். எவ்வாறாயினும், பிற வகையான நிதிகளை திரும்பப் பெறுவது மிகவும் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது: அவற்றுக்கான அணுகல் காத்திருப்பு காலத்திற்கு உட்பட்டது, இது 5 ஆண்டு விதி என அழைக்கப்படுகிறது.

5 ஆண்டு விதி மூன்று சூழ்நிலைகளில் பொருந்தும்:

• உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து வருவாயை நீங்கள் திரும்பப் பெறுகிறீர்கள்.நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுகிறீர்கள்.நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவைப் பெறுகிறீர்கள்.

உங்கள் ரோத்திலிருந்து திரும்பப் பெறுவது வருமான வரி மற்றும் வரி அபராதங்களைத் தூண்டாது என்பதை உறுதிப்படுத்த 5 ஆண்டு விதியை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும் 5 அல்லது 5 ஆண்டு விதிகளின் மூவரும் (பொதுவாக, எடுக்கப்பட்ட தொகையில் 10%).

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• மற்ற கணக்குகளை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைவான கட்டுப்பாடு இருந்தாலும், 5 ஆண்டு விதி என அழைக்கப்படும் சில திரும்பப் பெறுவதற்கு ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் காத்திருப்பு காலத்தை விதிக்கின்றன. 5 ஆண்டு விதி மூன்று சூழ்நிலைகளில் பொருந்தும்: நீங்கள் கணக்கு வருவாயை திரும்பப் பெற்றால், நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை மாற்றினால் ஒரு ரோத், மற்றும் ஒரு பயனாளி ரோத் ஐஆர்ஏவைப் பெற்றால். 5 ஆண்டு விதியைப் பின்பற்றத் தவறினால், வருவாய் திரும்பப் பெறுவதற்கு வருமான வரி செலுத்துவதோடு 10% அபராதமும் விதிக்கப்படலாம்.

ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல் அடிப்படைகள்

உங்களுக்குத் தெரிந்தபடி, ரோத்ஸுக்கு வரிக்குப் பிந்தைய பங்களிப்புகளுடன் நிதியளிக்கப்படுகிறது (அதாவது அந்த நேரத்தில் அவற்றைச் செய்வதற்கு உங்களுக்கு வரி விலக்கு கிடைக்காது), அதனால்தான் நீங்கள் அதை திரும்பப் பெறும்போது எந்தவொரு வரியும் செலுத்தப்படாது. 5 ஆண்டு விதிகளை மறுஆய்வு செய்வதற்கு முன், பொதுவாக விநியோகங்கள் தொடர்பான ரோத் விதிமுறைகளை விரைவாக மறுபரிசீலனை செய்வது (ஐஆர்எஸ்-திரும்பப் பெறுவதற்கான பேச்சு) பொதுவாக:

1. எந்த வயதிலும், எந்த அபராதமும் இன்றி நீங்கள் எப்போதும் ரோத் ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறலாம். 59½ வயதில், உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ குறைந்தது ஐந்து வரி ஆண்டுகளாக திறந்திருந்தால், எந்தவொரு அபராதமும் இல்லாமல் பங்களிப்புகள் மற்றும் வருவாய் இரண்டையும் திரும்பப் பெறலாம்.

"வரி ஆண்டுகள்" என்பது 5 ஆண்டு விதிகளைப் பொறுத்தவரை, கடிகாரம் முதல் பங்களிப்பு வழங்கப்பட்ட வரி ஆண்டின் ஜனவரி 1 ஐத் தொடங்குகிறது. 2019 ஆம் ஆண்டிற்கான ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு 2020 ஏப்ரல் 15 வரை எப்போது வேண்டுமானாலும் இருக்கலாம், ஆனால் இது ஜனவரி 1, 2019 அன்று செய்யப்பட்டதைப் போலவே கணக்கிடப்படுகிறது. இந்த விஷயத்தில், ஜனவரி 1 ஆம் தேதி அபராதம் இல்லாமல் நிதி திரும்பப் பெறத் தொடங்கலாம்., 2024 April ஏப்ரல் 15, 2025 அல்ல.

வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாத ஒரு திரும்பப் பெறுதல் தகுதிவாய்ந்த விநியோகம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. வரி அல்லது அபராதம் விதிக்கப்படும் திரும்பப் பெறுதல் தகுதி இல்லாத விநியோகம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

மொத்தத்தில், ஐந்தாண்டு விதியைச் சந்திப்பதற்கு முன்பும், 59 meeting வயதிற்கு முன்பும் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வருவாயிலிருந்து விநியோகங்களை நீங்கள் எடுத்துக் கொண்டால், வருமான வரி மற்றும் உங்கள் வருவாய்க்கு 10% அபராதம் செலுத்த தயாராக இருங்கள். வழக்கமான கணக்கு உரிமையாளர்களுக்கு, 5 ஆண்டு விதி ரோத் ஐஆர்ஏ வருவாய் மற்றும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து மாற்றப்படும் நிதிகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுவதற்கான 5 ஆண்டு விதி

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து கிடைக்கும் வருவாய் (வட்டி) வரி விலக்கு என்பதை தீர்மானிக்க முதல் ரோத் ஐஆர்ஏ 5 ஆண்டு விதி பயன்படுத்தப்படுகிறது. வரி இல்லாததாக இருக்க, நீங்கள் வருவாயை திரும்பப் பெற வேண்டும்:

• நீங்கள் வைத்திருக்கும் தேதியில் அல்லது அதற்குப் பிறகு 59½ உங்களுக்கு சொந்தமான எந்த ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கும் முதல் பங்களிப்புக்குப் பிறகு குறைந்தது ஐந்து வரி ஆண்டுகள்

பல கணக்கு உரிமையாளர்களுக்கான குறிப்பு: 5 ஆண்டு கடிகாரம் எந்த ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கும் உங்கள் முதல் பங்களிப்புடன் தொடங்குகிறது you நீங்கள் நிதி திரும்பப் பெறுவது அவசியமில்லை. ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கான 5 ஆண்டு தேவையை பூர்த்தி செய்தவுடன், நீங்கள் முடித்துவிட்டீர்கள்.

எந்தவொரு அடுத்தடுத்த ரோத் ஐஆர்ஏ ஐந்து ஆண்டுகளாக நடத்தப்படுவதாக கருதப்படுகிறது. ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து இன்னொரு இடத்திற்கு ரோல்ஓவர்கள் 5 ஆண்டு கடிகாரத்தை மீட்டமைக்காது.

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றங்களுக்கான 5 ஆண்டு விதி

இரண்டாவது 5 ஆண்டு விதி, ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது பாரம்பரிய 401 (கே) ஐ ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவதிலிருந்து அசல் விநியோகம் அபராதம் இல்லாததா என்பதை தீர்மானிக்கிறது. (நினைவில் கொள்ளுங்கள், வரிக்கு முந்தைய நிதியளிக்கப்பட்ட கணக்கிலிருந்து ரோத்துக்கு மாற்றும்போது நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டும்.) பங்களிப்புகளைப் போலவே, ரோத் மாற்றங்களுக்கான 5 ஆண்டு விதி வரி ஆண்டுகளைப் பயன்படுத்துகிறது, ஆனால் மாற்றம் டிசம்பர் மாதத்திற்குள் நிகழ வேண்டும். காலண்டர் ஆண்டின் 31.

உதாரணமாக, உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை நவம்பர் 2019 இல் ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றினால், உங்கள் ஐந்தாண்டு காலம் ஜனவரி 1, 2019 இல் தொடங்குகிறது. ஆனால் நீங்கள் அதை பிப்ரவரி 2020 இல் செய்திருந்தால், ஐந்தாண்டு காலம் ஜனவரி 1, 2020. உங்கள் ரோத்துக்கு நீங்கள் நேரடியாக பங்களிக்க வேண்டிய கூடுதல் மாத கொடுப்பனவுடன் இதை கலக்க வேண்டாம்.

ஒவ்வொரு மாற்றத்திற்கும் அதன் சொந்த ஐந்தாண்டு காலம் உள்ளது. உதாரணமாக, 2018 ஆம் ஆண்டில் உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றினால், மாற்றப்பட்ட சொத்துகளுக்கான ஐந்தாண்டு காலம் ஜனவரி 1, 2018 இல் தொடங்கியது. பின்னர் நீங்கள் பிற பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ சொத்துக்களை 2019 ஆம் ஆண்டில் ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றினால், ஐந்து- அந்த சொத்துகளுக்கான ஆண்டு காலம் ஜனவரி 1, 2019 இல் தொடங்குகிறது.

இது சற்று தலை சுற்றும், ஒப்புக்கொள்ளத்தக்கது. இந்த 5 ஆண்டு விதியால் நீங்கள் பாதிக்கப்பட்டுள்ளீர்களா என்பதைத் தீர்மானிக்க, நீங்கள் இப்போது திரும்பப் பெற விரும்பும் நிதியில் மாற்றப்பட்ட சொத்துக்கள் உள்ளதா என்பதையும், அப்படியானால், அந்த மாற்றங்கள் எந்த ஆண்டில் செய்யப்பட்டன என்பதையும் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். இந்த விதிமுறையை மனதில் வைக்க முயற்சி செய்யுங்கள்: ஐஆர்எஸ் வரிசைப்படுத்தும் விதிகள் பழமையான மாற்றங்கள் முதலில் திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும் என்று விதிக்கின்றன. ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான வரிசை முதலில் பங்களிப்புகளாகும், அதைத் தொடர்ந்து மாற்றங்கள் மற்றும் பின்னர் வருவாய்.

நீங்கள் 59½ க்கு கீழ் இருந்தால், மாற்றப்பட்ட ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் ஒரு விநியோகத்தை எடுத்துக் கொண்டால், விதிவிலக்குக்கு நீங்கள் தகுதி பெறாவிட்டால் 10% அபராதம் செலுத்துவீர்கள்.

5 ஆண்டு விதிக்கு விதிவிலக்குகள்

சில நிபந்தனைகளின் கீழ், உங்கள் வயதைப் பொருட்படுத்தாமல், 5 ஆண்டு விதியைச் சந்திக்காமல் வருவாயைத் திரும்பப் பெறலாம். உங்கள் முதல் வீட்டைச் செலுத்த நீங்கள் $ 10, 000 வரை பயன்படுத்தலாம் அல்லது உங்களுக்காக அல்லது வாழ்க்கைத் துணை, குழந்தை அல்லது பேரக்குழந்தைக்காக உயர் கல்விக்கு செலுத்த பணத்தை பயன்படுத்தலாம்.

நீங்கள் வேலையில்லாமல் போனால், அல்லது நீங்கள் சரிசெய்த மொத்த வருமானத்தில் 10% ஐத் தாண்டிய மருத்துவ செலவினங்களுக்காக உங்களைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருந்தால், சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்களுக்காக செலுத்த நிதியைத் திரும்பப் பெற ஐஆர்எஸ் உங்களை அனுமதிக்கும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ பயனாளிகளுக்கான 5 ஆண்டு விதி

மரணமும் ஒரு விதிவிலக்கு. ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ உரிமையாளர் இறந்தால், கணக்கை வாரிசாகப் பெறும் பயனாளிகள் அபராதம் செலுத்தாமல் ஒரு விநியோகத்தை எடுக்கலாம் the விநியோகம் அசல் அல்லது வருவாய் என்பது முக்கியமல்ல.

இருப்பினும், மரணம் உங்களை 5 ஆண்டு ஆட்சியின் கொக்கியிலிருந்து முற்றிலும் விலக்கிவிடாது. நீங்கள், ஒரு பயனாளியாக, ஐந்து வரி ஆண்டுகளாக நடத்தப்படாத ஒரு மரபுரிமையான ரோத் ஐஆர்ஏவிடமிருந்து ஒரு விநியோகத்தை எடுத்துக் கொண்டால், வருவாய் வரிக்கு உட்பட்டதாக இருக்கும். ஆனால், மேலே குறிப்பிட்டுள்ள பணமதிப்பிழப்பு உத்தரவுக்கு நன்றி, வருமானம் விநியோகிக்கப்பட வேண்டிய ஐஆர்ஏவின் கடைசி பகுதி என்பதால் நீங்கள் இன்னும் வரி ஏதும் இல்லாததால் முடிவடையும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ பயனாளிகள், அவர்கள் அசல் கணக்கு உரிமையாளர்களாக இருக்கும் வரை, ஐஆர்ஏவிலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்க. அட்டவணையைப் பொறுத்தவரை அவர்களுக்கு இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன: அவர்கள் தங்கள் ஆயுட்காலம் குறித்த விகிதத்தில் இதைச் செய்யலாம், அல்லது அசல் ஐஆர்ஏ உரிமையாளர் இறந்த ஆண்டைத் தொடர்ந்து ஐந்தாம் ஆண்டின் டிசம்பர் 31 ஆம் தேதிக்குள் அவர்கள் நிதியைத் திரும்பப் பெறலாம்.

5 ஆண்டு திரும்பப் பெறுதல் விருப்பத்துடன், மேலே குறிப்பிடப்பட்ட டிசம்பர் 31 தேதிக்கு முன்னர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு விநியோகத்தை அல்லது ஒரு தொகையை எந்த நேரத்திலும் எடுத்துக்கொள்வதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மை உங்களுக்கு உள்ளது. எவ்வாறாயினும், அந்த ஐந்தாம் ஆண்டின் டிசம்பர் 31 ஆம் தேதிக்குள் ஐஆர்ஏவை முழுமையாகக் குறைக்கத் தவறினால், கணக்கில் எஞ்சியிருக்கும் தொகையில் 50% அபராதம் விதிக்கப்படுவீர்கள் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

ஸ்காட் பிஷப், சிபிஏ, பிஎஃப்எஸ், சி.எஃப்.பி®

எஸ்.டி.ஏ வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் எல்.எல்.சி, ஹூஸ்டன், டெக்சாஸ்

ரோத் ஐஆர்ஏ பயனாளிகளுக்கு பொருந்தும் மூன்றாவது 5 ஆண்டு விதி உள்ளது. பெயரிடப்பட்ட பயனாளிகள் தங்கள் ஆயுட்காலம் அல்லது 5 ஆண்டு விதி மூலம் பரம்பரை ரோத் ஐஆர்ஏக்களிடமிருந்து ஆர்எம்டிகளை (குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் தேவை) நீட்டிக்க விருப்பம் உள்ளது.

சில அரிதான சந்தர்ப்பங்களில், ரோத் ஐஆர்ஏ ஆவணங்கள் 5 ஆண்டு விதியைக் குறிப்பிடலாம். ஐந்தாண்டு விருப்பத்தை நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், அசல் உரிமையாளர் இறந்த ஆண்டைத் தொடர்ந்து ஐந்தாம் ஆண்டின் டிசம்பர் 31 ஆம் தேதிக்குள் பெறப்பட்ட ரோத் ஐஆர்ஏ வருமானம் விநியோகிக்கப்பட வேண்டும். ஐந்தாண்டு காலத்திற்குள், விநியோகங்களில் உங்களுக்கு முழு நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது: நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையை எடுத்துக் கொள்ளலாம் அல்லது ஒவ்வொரு ஆண்டும் திரும்பப் பெறலாம். ஐந்தாண்டு காலத்தின் முடிவில் ரோத் ஐஆர்ஏ காலியாக உள்ளது என்பதை நீங்கள் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும் அல்லது அந்த ஆண்டில் எடுக்கப்படாத தொகையில் 50% அபராதம் விதிக்கப்படுவீர்கள்.