தனியார் சுகாதார காப்பீடு வாங்குதல்

பொருளடக்கம்

• தனியார் சுகாதார காப்பீடு என்றால் என்ன?
• உங்களுக்கு தனியார் காப்பீடு தேவைப்படும்போது
• சுகாதார காப்பீட்டைத் தவிர்க்க வேண்டாம்
• எந்த திட்டம், எந்த விலக்குகள்
• செலவு
• தனியார் திட்டங்களை எங்கே வாங்குவது
• ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான முக்கிய காரணிகள்
• அடிக்கோடு

நீங்கள் தனிப்பட்ட தனியார் சுகாதார காப்பீட்டின் சில வடிவங்களைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டிய இடத்தை நீங்கள் அடைந்திருந்தால், செயல்பாட்டில் உங்களுக்கு வழிகாட்ட சில உதவிக்குறிப்புகளைப் படிக்கவும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நீங்கள் இப்போது 26 வயதாகிவிட்டால், வேலையில்லாதவர்கள் அல்லது சுயதொழில் செய்பவர்கள், பகுதிநேர வேலை செய்பவர்கள், ஒரு தொழிலைத் தொடங்குகிறார்கள், அல்லது சமீபத்தில் ஓய்வு பெற்றவர்கள் எனில் உங்களுக்கு தனிப்பட்ட தனியார் பாதுகாப்பு தேவைப்படலாம். தனியார் பாதுகாப்புக்கான சிறந்த ஆதாரங்கள் ஏசிஏ சுகாதார காப்பீட்டு சந்தையின் மூலமாகவோ அல்லது இருந்தால் ஓய்வு பெற்ற, மெடிகாப் அல்லது மெடிகேர் அட்வாண்டேஜ். தனிப்பட்ட தனியார் சுகாதார காப்பீடு மற்ற வகை சுகாதார காப்பீட்டை விட குறைந்த விலை கொண்டதாக இருக்கலாம்.

தனியார் சுகாதார காப்பீடு என்றால் என்ன?

பெரும்பாலான அமெரிக்கர்கள் தங்கள் முதலாளிகள் மூலம் தனியார் குழு சுகாதார காப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளனர். அதன்பிறகு, மெடிகேர் மற்றும் மெடிக்கேட், இரண்டு பொதுத் திட்டங்களும் அடுத்த மிகப்பெரிய மக்கள் குழுக்களை உள்ளடக்குகின்றன.

தனியார் சுகாதார காப்பீடு மாநில அல்லது மத்திய அரசால் அல்லது ஒரு முதலாளி மூலமாக வழங்கப்படுவதில்லை. அதற்கு பதிலாக, தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்கள் இந்தக் கொள்கைகளை காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து அல்லது சுகாதார காப்பீட்டு சந்தை மூலம் நேரடியாக வாங்குகிறார்கள்.

உங்களுக்கு தனியார் சுகாதார காப்பீடு தேவைப்படும்போது

நீங்கள் இருந்தால் சில நேரங்களில் தனியார் சுகாதார காப்பீடு தேவைப்படும்:

• ஒரு இளம் வயது 26 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர். கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டத்தின் (ஏசிஏ) விதிகளின் கீழ், நீங்கள் 26 வயதாகும் வரை உங்கள் பெற்றோரின் சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையில் இருக்க முடியும். அதன் பிறகு, உங்களுக்கு உங்கள் சொந்த கொள்கை தேவை. வேலையில்லாத. உங்கள் வேலையை இழந்தால், கோப்ராவின் கீழ் உங்கள் முதலாளியின் சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தொடர நீங்கள் தகுதிபெறலாம். முழு செலவையும் நீங்களே செலுத்த வேண்டும் - இது மிகவும் விலை உயர்ந்தது. அதற்கு பதிலாக குறைந்த விலை தனியார் கவரேஜை நீங்கள் விரும்பலாம். ஒரு பகுதிநேர ஊழியர். பகுதிநேர வேலைகள் அரிதாகவே சுகாதார நன்மைகளை வழங்குகின்றன. நீங்கள் பகுதிநேர வேலை செய்தால், நீங்கள் வழக்கமாக உங்கள் சொந்த சுகாதார காப்பீட்டை வழங்க வேண்டும். சுயதொழில். நீங்கள் ஒரு துணை அல்லது பங்குதாரரின் கீழ் அவர்களின் வேலையின் மூலம் பாதுகாக்கப்படாவிட்டால், நீங்களே உழைத்தால் உங்கள் சொந்த சுகாதார காப்பீட்டை வழங்க வேண்டும். ஒரு முதலாளி. நீங்கள் ஒரு தொழிலைத் தொடங்கி ஊழியர்களைக் கொண்டிருந்தால், அவர்களுக்கு சுகாதார காப்பீடு வழங்க வேண்டியிருக்கும். இது தேவையில்லை என்றாலும், தகுதிவாய்ந்த வேலை வேட்பாளர்களை ஈர்க்கக்கூடிய ஒரு போட்டி முதலாளியாக நீங்கள் அதை வழங்க விரும்பலாம். இந்த சூழ்நிலையில், நீங்கள் ஒரு குழு சுகாதார திட்டம் என்று அழைக்கப்படும் வணிக சுகாதார காப்பீட்டு திட்டத்திற்கு ஷாப்பிங் செய்ய வேண்டியிருக்கும். ஓய்வு பெற்றவர்கள் (அல்லது மனைவி / பெற்றோர் ஓய்வு பெற்றவர்கள்). நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது, ​​நீங்கள் இனி முதலாளியால் வழங்கப்படும் சுகாதார காப்பீட்டிற்கு தகுதி பெற மாட்டீர்கள். நீங்கள் 65 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், முடக்கப்பட்டிருந்தால், நீங்கள் 65 வயதாகும் வரை மெடிக்கேருக்கு விண்ணப்பிக்க முடியும் வரை உங்களுக்கு தனிப்பட்ட தனியார் காப்பீடு தேவைப்படும். அதற்காக பதிவுசெய்த பிறகும், பல ஓய்வு பெற்றவர்கள் மெடிகேர் கவரேஜுக்கு கூடுதலாக அல்லது மாற்றுவதற்காக தனியார் மெடிகாப் அல்லது மெடிகேர் அட்வாண்டேஜ் திட்டங்களை வாங்குகிறார்கள். மூலம், மெடிகேர், மெடிகாப் மற்றும் மெடிகேர் அட்வாண்டேஜ் திட்டங்கள் உண்மையிலேயே தனிப்பட்டவை-குடும்ப பாதுகாப்பு எதுவும் அனுமதிக்கப்படவில்லை. இதன் பொருள், ஓய்வுபெற்றவரின் முதலாளி மூலம் முன்னர் காப்பீடு செய்யப்பட்ட குடும்பங்களுக்கு அந்த நபர் ஓய்வு பெறும்போது தனியார் காப்பீடு தேவைப்படலாம். உங்கள் இருக்கும் காப்பீட்டாளரால் கைவிடப்பட்டது. காப்பீட்டாளர்களை உங்கள் கவரேஜை ரத்து செய்வதிலிருந்தோ அல்லது முன்பே இருக்கும் நிபந்தனைக்கு அபராதம் விதிப்பதிலிருந்தோ ஏ.சி.ஏ தடுக்கிறது என்றாலும் - அல்லது உங்கள் விண்ணப்பத்தில் நீங்கள் தவறு செய்ததால் your உங்கள் கவரேஜ் ரத்து செய்யப்படும்போது அல்லது விலை உயர்ந்தால் அதை வாங்க முடியாது.

நீங்கள் ஏன் சுகாதார காப்பீட்டை தவிர்க்கக்கூடாது

உடைந்த எலும்பு போன்ற ஒரு சிறிய அவசரநிலை கூட நீங்கள் காப்பீடு செய்யாவிட்டால் உங்களை நிதி ரீதியாக அழிக்கக்கூடும். இந்த விஷயங்கள் ஒரு காரணத்திற்காக "விபத்துக்கள்" என்று அழைக்கப்படுகின்றன they அவை எப்போது நிகழும் என்பதை உங்களால் கணிக்க முடியாது. நடைப்பயணத்திற்குச் செல்லும்போது ஒரு கார் மோதியதாகவோ அல்லது சலவைச் சுமக்கும்போது அடித்தள படிக்கட்டுகளில் இருந்து கீழே விழவோ யாரும் எதிர்பார்க்கவில்லை. ஆனால் இவை நடக்கின்றன, அவை சுகாதார காப்பீடு இல்லாமல் விலை உயர்ந்தவை.

ஒரு முதலாளி வழங்கும் திட்டத்தை நீங்கள் வாங்க முடியாது, ஆனால் எந்தவொரு திட்டமும் எந்த திட்டத்தையும் விட சிறந்தது. குறைந்தபட்சம், ஒரு நீண்ட கால நோயின் ஆரம்பம் அல்லது உடைந்த எலும்பு போன்ற ஒரு பெரிய சம்பவம் ஏற்பட்டால் நீங்கள் ஒரு மருத்துவமனைக்கு அனுப்பப்பட வேண்டும்.

பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் முதலாளி மூலம் தனியார் காப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளனர், அதைத் தொடர்ந்து பொது காப்பீடு (மருத்துவ / மருத்துவ உதவி) மற்றும், இறுதியாக, தனிப்பட்ட தனியார் பாதுகாப்பு.

எந்த வகை திட்டம், எந்த விலக்குகள்

ஒரு சுகாதார பராமரிப்பு அமைப்பு (HMO), ஒரு பிரத்யேக வழங்குநர் அமைப்பு திட்டம் (EPO), விருப்பமான வழங்குநர் அமைப்பு (PPO), உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டம் (HDHP), நுகர்வோர் உந்துதல் சுகாதார திட்டம் (CHDP), அல்லது சேவை புள்ளி (POS) திட்டம்.

உங்கள் நிலைமையைப் பொறுத்து, ஒரு குறுகிய கால திட்டம் அல்லது பேரழிவு பாதுகாப்பு ஆகியவை ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கலாம். நீங்கள் ஒரு வகை திட்டத்தை முடிவு செய்த பிறகு, நீங்கள் வசதியாக இருக்கும் விலக்குகளை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். மோசமான சூழ்நிலையில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் பாக்கெட்டுக்கு வெளியே என்ன செலுத்த முடியும்? நினைவில் வைத்து கொள்ளுங்கள், உங்கள் விலக்கு அதிகமானது, உங்கள் பிரீமியம் குறைவாக இருக்கும்; உங்கள் மாதாந்திர பணப்புழக்கம் குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் அதிக விலக்கு அளிக்க வேண்டும்.

மேலும், திட்டத்தின் அதிகபட்சம் குறித்து ஒரு கண் வைத்திருங்கள். உங்கள் விலக்குகளை நீங்கள் சந்தித்தவுடன், நாணய காப்புறுதி பொருந்தும் - அந்த பாக்கெட்டுக்கு வெளியே அதிகபட்சம் வரை.

தனியார் சுகாதார காப்பீட்டு செலவு என்ன?

மக்கள் தங்கள் சொந்த காப்பீட்டை ஈடுசெய்யும் எண்ணத்தில் பெரும்பாலும் பயப்படுகையில், தரவு, இது முதலாளியால் வழங்கப்படும் திட்டங்களை விட சராசரியாக மிகவும் மலிவு என்பதைக் காட்டுகிறது.

உதாரணமாக, கைசர் குடும்ப அறக்கட்டளையின் ஒரு ஆய்வில், 2018 ஆம் ஆண்டில் நிறுவன அடிப்படையிலான தனிநபர் பாதுகாப்புக்கான சராசரி மாத பிரீமியம் 4 574 என்று கண்டறியப்பட்டது. இது குடும்ப பாதுகாப்புக்காக 63 1, 634 ஆகும்.

அதே நேரத்தில், தனிநபர் சுகாதார காப்பீட்டின் சராசரி செலவு 40 440 மட்டுமே. குடும்பங்களுக்கு, சராசரி மாத பிரீமியம் 16 1, 168 ஆகும்.

தனியார் சுகாதார காப்பீடு எங்கே வாங்குவது

தனியார் சுகாதார காப்பீட்டை வாங்கும்போது உங்களுக்கு பல விருப்பங்கள் உள்ளன.

Medicare.gov

Healthcare.gov

ஏ.சி.ஏ ஒரு குறிப்பிட்ட திறந்த சேர்க்கைக் காலம் (நவம்பர் 1 - டிசம்பர் 15, 2019, 2020 க்கு) இருப்பதால், ஹெல்த்கேர்.கோவ் சந்தைக்கு வெளியே உள்ள தனியார் திட்டங்கள் பற்றிய தகவல்களையும் கொண்டுள்ளது. ஏ.சி.ஏ சந்தைக்கு வெளியே ஒரு தனியார் திட்டத்தை நீங்கள் வாங்கினால், திறந்த சேர்க்கையின் போது அல்லது இல்லாவிட்டாலும், ஏ.சி.ஏ இன் கீழ் கிடைக்கும் எந்த மானியங்களுக்கும் நீங்கள் தகுதி பெற மாட்டீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்க.

விழிப்புடன் இருக்க வேண்டிய முக்கியமான விஷயம் இங்கே: "உங்களுக்கு ஏன் தனியார் சுகாதார காப்பீடு தேவைப்படலாம்" என்பதன் கீழ் மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள பலவற்றை உள்ளடக்கிய சிறப்பு சூழ்நிலைகளின் நீண்ட பட்டியலில் நீங்கள் இருந்தால், திறந்த சேர்க்கை காலத்திற்கு வெளியே ACA காப்பீட்டைப் பெற நீங்கள் தகுதிபெறலாம். இந்த "சிறப்பு சேர்க்கை காலம்" சூழ்நிலைகளில் திருமணம் அல்லது விவாகரத்து அல்லது குழந்தைகளைப் பெற்றிருத்தல் / தத்தெடுத்தல், விவாகரத்து அல்லது இறப்பு, நகர்வது, உங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டை இழப்பது, தேசிய பேரழிவில் இருப்பது அல்லது இயலாமையை அனுபவிப்பது போன்ற வீட்டு மாற்றங்கள் அடங்கும்.

ஏ.சி.ஏ தகுதிவாய்ந்த கவரேஜை வழங்கும் தனியார் ஏ.சி.ஏ அல்லாத சந்தை திட்டங்களை கண்டுபிடிக்க ஹெல்த்கேர்.கோவ் ஒரு திட்ட கண்டுபிடிப்பாளரை வழங்குகிறது. மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, ஏ.சி.ஏ அல்லாத சந்தை திட்டங்கள் மானியங்களுக்கு தகுதி பெறாது என்பதை நினைவில் கொள்க.

தனியார் சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்

உங்கள் பகுதியில் உள்ள முக்கிய சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வலைத்தளங்களையும் நீங்கள் பார்வையிடலாம் மற்றும் நீங்கள் விரும்பும் பாதுகாப்பு மற்றும் விலக்குடன் கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களைத் தேடலாம். திட்டங்கள் மாநிலத்தின் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன, மேலும் ஒவ்வொரு திட்டத்துக்கான பிரீமியங்களும் ZIP குறியீட்டால் மாறுபடும். மேலும், இணையதளத்தில் மேற்கோள் காட்டப்பட்டுள்ள திட்ட விலை அந்த திட்டத்திற்கான மிகக் குறைந்த விலை என்பதையும், நீங்கள் சிறந்த ஆரோக்கியத்துடன் இருக்கிறீர்கள் என்று கருதுங்கள் என்பதையும் அறிந்து கொள்ளுங்கள். உங்கள் மருத்துவ வரலாற்றைப் பற்றி நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் வரை நீங்கள் ஒரு மாதத்திற்கு உண்மையில் என்ன செலுத்த வேண்டும் என்று உங்களுக்குத் தெரியாது.

நிறுவனத்தால் விலை மற்றும் பாதுகாப்பு கணிசமாக மாறுபடும். பெரும்பாலும், எந்த நிறுவனம் சிறந்த விகிதங்கள் மற்றும் கவரேஜைக் கொண்டுள்ளது என்பதைத் தீர்மானிக்க ஆப்பிள்களிலிருந்து ஆப்பிள்களை ஒப்பிடுவது கடினம். புகழ்பெற்ற காப்பீட்டாளர்களுக்கு உங்கள் விருப்பங்களை மட்டுப்படுத்துவதே உங்கள் சிறந்த பந்தயம், பின்னர் நீங்கள் வழங்கக்கூடிய விலையில் நீங்கள் பயன்படுத்தும் அம்சங்களின் சிறந்த கலவையை வழங்கும் அவர்கள் வழங்கும் திட்டங்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும். நீங்கள் ஒரு குடும்பத் திட்டம் அல்லது ஒரு முதலாளித் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் சொந்த தேவைகளை மட்டுமல்ல, திட்டத்தின் கீழ் வரும் மற்றவர்களின் தேவைகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான முக்கிய காரணிகள்

சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்கள் பல்வேறு அம்சங்களை வழங்குகின்றன. நீங்கள் விரும்பும் அனைத்தையும் வழங்கும் ஒரு திட்டத்தை நீங்கள் கண்டுபிடிப்பது சாத்தியமில்லை, ஆனால் பின்வரும் அம்சங்களில் எது உங்களுக்கு அதிகம் தேவை என்பதைக் கவனியுங்கள். அவற்றில் பெரும்பாலானவற்றை நீங்கள் நிர்வகிக்கக்கூடிய விலையில் வழங்கும் திட்டத்தைக் கண்டறிய இது உதவும்.

• இந்த திட்டம் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்து பாதுகாப்பு அளிக்கிறதா? இது பொதுவானவற்றை மட்டுமே உள்ளடக்குகிறதா? பொதுவான மற்றும் பெயர்-பிராண்ட் மருந்துகளின் நகலெடுப்பு (இணை ஊதியம்) என்ன? நீங்கள் ஏற்கனவே எடுத்துக்கொண்டிருக்கும் மருந்துகளை ஏதேனும் இருந்தால் சரிபார்க்கவும். அலுவலக வருகை நகலெடுப்பு என்ன, அது வருடத்திற்கு ஒரு முறை அலுவலக வருகைகளின் எண்ணிக்கையை திட்டமிடுமா? எக்ஸ்-கதிர்கள், ஆய்வகம் போன்ற தொழில்முறை சேவைகளுக்கான நகலெடுப்பு என்ன? சோதனைகள் மற்றும் அறுவை சிகிச்சை? அவசர அறை வருகைக்கு? குறைந்த செலவில் பார்வை மற்றும் பல் பாதுகாப்பு சேர்க்க உங்களை அனுமதிக்கும் ஒரு திட்டம் உங்களுக்கு வேண்டுமா? உங்களுக்கு கர்ப்ப நன்மைகள் தேவையா? உங்களுக்கு ஏற்கனவே ஒரு மருத்துவர் இருக்கிறாரா? அப்படியானால், காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் வழங்குநர் வலையமைப்பில் உங்கள் மருத்துவரை உள்ளடக்கிய ஒரு ஈபிஓ அல்லது பிபிஓ திட்டத்தை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க விரும்பலாம். வாழ்நாள் மற்றும் வருடாந்திர அதிகபட்ச நன்மைகள் பொருந்துமா? அத்தியாவசிய மருத்துவ சேவைகளுக்கான ஆயுட்காலம் மற்றும் வருடாந்திர அதிகபட்சங்களை ஏ.சி.ஏ நீக்கியது, ஆனால் இதில், பல் மற்றும் பார்வைக் கவரேஜ் இல்லை. வருடாந்திர சோதனை போன்ற தடுப்பு பராமரிப்புக்காக இந்த திட்டம் இலவச அல்லது தள்ளுபடி சேவைகளை வழங்குகிறதா? ஏ.சி.ஏ-தகுதி வாய்ந்த திட்டங்கள் பெரும்பாலான தடுப்பு பராமரிப்புக்கு இலவச பாதுகாப்பு அளிக்கின்றன. குறுகிய கால அல்லது பேரழிவு பாதுகாப்பு இல்லை. ஏ.சி.ஏ-கட்டாய ஒப்பந்தங்களின் பட்டியல் இங்கே தோன்றுகிறது. உடல் சிகிச்சை, உடலியக்க சிகிச்சை மற்றும் குத்தூசி மருத்துவம் வருகைகள் போன்ற சிறப்பு சேவைகளை இந்த திட்டம் உள்ளடக்கியதா? நெட்வொர்க்கில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள மருத்துவமனைகளில் நீங்கள் சரியாக இருக்கிறீர்களா? பிபிஓக்களுக்கு, பிணையத்திற்கு வெளியே உள்ள சேவைகளுக்கான செலவு என்ன, நீங்கள் விரும்புகிறீர்களா அல்லது தேவைப்பட வேண்டுமா? இதை நீங்கள் வாங்க முடியுமா?

அடிக்கோடு

உங்கள் சொந்த சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பெறுவது ஒரு முதலாளியின் திட்டத்தில் கையெழுத்திடுவது போல எளிதல்ல. இருப்பினும், உங்களுக்குத் தேவையானதைக் கண்டுபிடித்து, சொற்களஞ்சியத்தை நன்கு அறிந்தவுடன், அது அச்சுறுத்தும் ஒன்றல்ல. கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களின் எண்ணிக்கையுடன், உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் திட்டத்தையும் உங்கள் பட்ஜெட்டையும் நீங்கள் காணலாம்.