கூட்டாட்சி ஊழியர்களின் ஓய்வூதிய முறை (ஃபெர்ஸ்) என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

FERS என்றால் என்ன?

நீங்கள் ஒரு அரசாங்க ஊழியராக இல்லாவிட்டால், கூட்டாட்சி ஊழியர்களின் ஓய்வூதிய முறைமை (FERS) பற்றி நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்க மாட்டீர்கள், ஆனால் நீங்கள் பொதுத்துறையில் பணிபுரிந்தால் அல்லது எதிர்காலத்தில் திட்டமிட விரும்பினால், FERS என்பது நீங்கள் விரைவில் நன்கு அறிவீர்கள்.

பெடரல் ஊழியர்களின் ஓய்வூதிய முறைமை அல்லது FERS என்பது அனைத்து அமெரிக்க சிவில் ஊழியர்களுக்கும் ஓய்வூதியத் திட்டமாகும். இந்த திட்டம் மத்திய அரசின் நிர்வாக, நீதித்துறை மற்றும் சட்டமன்ற கிளைகளில் உள்ள அனைத்து ஊழியர்களையும் உள்ளடக்கியது. எவ்வாறாயினும், இராணுவ ஊழியர்கள் அல்லது மாநில அல்லது உள்ளூர் அரசாங்கங்களின் ஊழியர்களை FERS உள்ளடக்குவதில்லை. FERS இன் கீழ் உள்ள பணியாளர்கள் மூன்று ஆதாரங்களில் இருந்து ஓய்வூதிய பலன்களைப் பெறுகின்றனர்: அடிப்படை நன்மைத் திட்டம், சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் சிக்கன சேமிப்புத் திட்டம் அல்லது TSP.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

அடிப்படை நன்மை திட்டம்

அடிப்படை நன்மைத் திட்டம் ஒரு ஓய்வூதியமாகும், அதில் பணியாளர் அவர் அல்லது அவள் பங்களித்த தொகையைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைப் பெறுகிறார். இந்த அளவு சேவையின் நீளம் மற்றும் “உயர் -3” சராசரியைப் பொறுத்தது. “ஹை -3” என்பது தொடர்ச்சியான மூன்று ஆண்டுகால சேவையை குறிக்கிறது. பெரும்பாலும், நீங்கள் பணிபுரிந்த கடைசி மூன்று வருடங்கள் அவை, ஆனால் உங்கள் தொழில் வாழ்க்கையில் முன்னதாக அதிக ஊதியம் பெற்றிருந்தால், அந்த நேரத்தில் உங்கள் உயர் மூன்று இருக்கக்கூடும்.

இந்த கணக்கீடு உங்கள் அடிப்படை சம்பளத்தை மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. இதில் கூடுதல் நேரம், போனஸ் அல்லது பிற கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் இல்லை. உங்கள் நம்பகமான சேவையின் ஆண்டுகள் நீங்கள் வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது பெறும் SF-50 படிவத்தில் தெரிவிக்கப்படுகின்றன. பின்னர், நீங்கள் பணிபுரியும் நிறுவனம் உங்கள் உயர் -3 க்கு 1% பெருக்கி சேர்க்கிறது. இருப்பினும், 62 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் குறைந்தபட்சம் 20 ஆண்டுகள் சேவையுடன் 1.1% பெருக்கி பெறுவார்கள். அடிப்படை நன்மைத் திட்டத்திற்கான சூத்திரம்: உயர் -3 சம்பளம் x சேவை ஆண்டு x ஓய்வூதிய பெருக்கி = வருடாந்திர ஓய்வூதிய நன்மை. நீங்கள் 25 ஆண்டுகள் பணியாற்றி ஆண்டுக்கு, 000 75, 000 சம்பாதித்திருந்தால், உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் 1, 560 டாலராக இருக்கும், சூத்திரத்தின்படி.

சமூக பாதுகாப்பு

சில பொது ஓய்வூதிய திட்டங்களைப் போலல்லாமல், FERS இன் கீழ் வரும் ஊழியர்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு நிதியில் தனியார் ஊழியர்களைப் போலவே செலுத்துகிறார்கள். 2013 ஆம் ஆண்டில், சமூகப் பாதுகாப்புக்கு பணம் செலுத்தும் எவரும் பங்களிப்புடன் பொருந்தக்கூடிய ஏஜென்சியுடன் 6.2% வருவாயை செலுத்துவார்கள். சமூக பாதுகாப்பிலிருந்து எதைப் பெற நீங்கள் திட்டமிடலாம்? நீங்கள் 1975 இல் பிறந்திருந்தால், வருடத்திற்கு 50, 000 டாலர் சம்பாதித்து, 65 வயதில் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டால், உங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட கொடுப்பனவுகள் பணவீக்கத்திற்கு சரிசெய்யப்பட்ட மாதத்திற்கு சுமார், 200 4, 200 ஆக இருக்கும் (இன்றைய டாலர்களில், 500 1, 500).

சிக்கன சேமிப்பு திட்டம்

சிக்கன சேமிப்பு திட்டத்தை 401 (கி) என்று நினைத்துப் பாருங்கள். காங்கிரஸ் 1986 இல் TSP ஐ நிறுவியது, மேலும் இது 401 (k) போன்ற அதே வகையான வரி சலுகைகள் மற்றும் சேமிப்புகளை வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு சம்பள காலத்திலும், நீங்கள் பணிபுரியும் நிறுவனம் உங்கள் அடிப்படை ஊதியத்தில் 1% உங்கள் TSP இல் டெபாசிட் செய்கிறது. அதற்கு மேல், உங்கள் நிறுவனம் பொருந்தக்கூடிய கூடுதல் பங்களிப்புகளைச் செய்ய உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது (உங்கள் ஊதியத்தில் 5% வரை). இந்த கூடுதல் பங்களிப்புகள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டு பெடரல் ஓய்வூதிய சிக்கன முதலீட்டு வாரியத்தால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. 401 (கே) போலவே, இந்த நிதிகள் எவ்வாறு முதலீடு செய்யப்படுகின்றன என்பதை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். TSP ஐ அமைத்தவுடன், உங்களுக்கு நிதி தேர்வுகளின் பட்டியல் வழங்கப்படும்.

"நான் பார்க்கும் மிகப்பெரிய கூட்டாட்சி ஊழியர் தவறு 5% ஏஜென்சி போட்டிக்கு பங்களிப்பு செய்யவில்லை. 5% பங்களிப்பைத் தேர்ந்தெடுத்து ஜி-ஃபண்டில் விட்டுவிடுவது தானாக 100% வருவாய் விகிதத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும். எந்த முதலீட்டாளரும் அதைத் தொடர்ந்து வெல்ல முடியாது, ”என்று ஸ்பிரிங்ஃபீல்ட், மோவில் உள்ள டேன் பைனான்சியல் எல்.எல்.சியின் தலைவரும், ஃபெடிரெட்டிரைன்மென்ட் பிளானிங்.காமின் உருவாக்கியவருமான கூப்பர் மிட்செல் கூறுகிறார்.

ஓய்வூதிய வகைகள்

வெவ்வேறு வகையான ஓய்வூதியம் வெவ்வேறு விகிதங்களில் செலுத்தப்படுகின்றன:

ஊனமுற்றோர் ஓய்வு: நீங்கள் குறைந்தது 18 மாத சேவையை முடித்து, இயலாமைக்கான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்திருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் மூன்று பகுதிகளிலிருந்தும் நீங்கள் நன்மைகளைப் பெறலாம்.

ஆரம்பகால ஓய்வூதியம்: ஆரம்பகால ஓய்வூதியத்தில் கூட்டாட்சி குறைந்தபட்ச ஓய்வூதிய வயதில் (எம்ஆர்ஏ) ஓய்வு பெறுவது அடங்கும், இது 1969 க்குப் பிறகு பிறந்த எவருக்கும் 57 வயது. தன்னிச்சையாகப் பிரிக்கப்படுவதால், சக்தி குறைப்பு அல்லது நிறுத்தப்பட்ட சேவையின் காரணமாக முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதும் இதில் அடங்கும்.

தன்னார்வ ஓய்வூதியம்: பாரம்பரிய ஓய்வூதியம் உங்களுக்கு அனைத்து தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்தால் முழு நன்மைகளையும் வழங்குகிறது.

ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வு: இந்த வகை ஓய்வூதியம் FERS ஆல் மூடப்பட்ட முன்னாள் கூட்டாட்சி ஊழியர்களுக்கானது.

நன்மைகளை எவ்வாறு பெறுவீர்கள்?

பணியாளர் மேலாண்மை அலுவலகம் திட்டமிடப்பட்ட தேதிக்கு ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் ஓய்வு பெறுவதற்கு நீங்கள் எடுக்க வேண்டிய நடவடிக்கைகளை உள்ளடக்கிய பயனுள்ள தகவல்களை வழங்குகிறது. உங்கள் ஓய்வூதிய தேதியிலிருந்து இரண்டு மாதங்களுக்குள் நீங்கள் வந்தவுடன், opm.gov இல் காணப்படும் தேவையான விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்யுங்கள். விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்வதற்கும், உங்கள் ஓய்வூதிய தேதிக்குப் பிறகு விரைவில் நீங்கள் நன்மைகளைப் பெறத் தொடங்குவதை உறுதி செய்வதற்கும் பொறுப்பான முகவர் உங்களுடன் பணியாற்றுவார்.

அடிக்கோடு

FERS க்கு தகுதியான ஊழியர்கள் மூன்று தனித்தனி திட்டங்களிலிருந்து நன்மைகளைப் பெறுகிறார்கள். நிறுவனங்கள் மற்றும் அரசாங்கங்களால் ஓய்வூதியம் நிறுத்தப்படும் உலகில், FERS இன்னும் கிடைக்கக்கூடிய சிறந்த ஓய்வூதியப் பொதிகளில் ஒன்றாகக் காணப்படுகிறது. எவ்வாறாயினும், மத்திய அரசு தொடர்ந்து செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துவதால், FERS மாற்றங்களுக்கு ஆளாகக்கூடும், அது குறைந்த கவர்ச்சியை ஏற்படுத்தும் என்று சிலர் நம்புகிறார்கள்.