நிதிச் சேவை சந்தைகளில் நுழைவதற்கான தடைகளில் உரிமச் சட்டங்கள், மூலதனத் தேவைகள், நிதியுதவிக்கான அணுகல், ஒழுங்குமுறை இணக்கம் மற்றும் பாதுகாப்பு கவலைகள் ஆகியவை அடங்கும். வெவ்வேறு சந்தைத் துறைகளில், நிதிச் சேவைத் துறை போட்டி மற்றும் நுழைவதற்கான தடைகளுடன் தனித்துவமான சிக்கலான உறவைக் கொண்டுள்ளது. இது பெரும்பாலும் இரண்டு காரணிகளுக்கு கடமைப்பட்டிருக்கிறது: பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மை அல்லது ஸ்திரமின்மைக்கு பின்னால் ஒரு உந்து சக்தியாக வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி இடைத்தரகர்கள் கருதுவது மற்றும் நிதி சேவைகளில் "அதிகப்படியான போட்டி" என்பது ஒட்டுமொத்த துறை செயல்திறனுக்கு தீங்கு விளைவிக்கும் என்று பல கொள்கை வகுப்பாளர்களிடையே நிலவும் கோட்பாடு.
கோட்பாடு மற்றும் போட்டி
பல நியோகிளாசிக்கல் மற்றும் தடையற்ற சந்தை பொருளாதார வல்லுநர்கள் நிதி சேவைகளில் அதிகரித்த போட்டி குறைந்த செலவுகள் மற்றும் மேம்பட்ட செயல்திறன்களுக்கு வழிவகுக்கும் என்று வாதிட்டனர். இந்த வாதங்கள் இலவச போட்டியின் ஊக்கத்தொகை நிதி இடைத்தரகர்களிடையே தரம், வாடிக்கையாளர் மறுமொழி மற்றும் தயாரிப்பு கண்டுபிடிப்புகளை மேம்படுத்தும் ஒரு சூழ்நிலையை உருவாக்க முடியும் என்று கூறுகின்றன. பெசான்கோ மற்றும் தாகூரின் (1992) தத்துவார்த்த மாதிரிகள் மேலும் கூறுகின்றன, நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் மூலதன கட்டமைப்புகள் பன்முகத்தன்மை கொண்டவை மற்றும் நுழைவுத் தடைகளைத் தளர்த்துவது கடன் செலவுகள் குறைவதற்கும் வைப்புக் கணக்குகளில் வட்டி விகிதங்களை அதிகரிப்பதற்கும் வழிவகுக்கும். இது, இறுதியில், அதிக பொருளாதாரத்தில் அதிக வளர்ச்சி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.
எவ்வாறாயினும், பரந்த கல்வி மற்றும் கொள்கை வகுக்கும் சமூகம், நிதி சேவைகளில் போட்டி மற்றும் ஸ்திரத்தன்மை ஆகியவற்றுடன் முற்றிலும் தொடர்புபடுத்தப்படவில்லை என்று வாதிடுகிறது. விவேகமான நடத்தைக்கான சலுகைகளை பராமரிக்க உரிமையாளர் மதிப்பு முக்கியமானது என்று சிலர் பரிந்துரைக்கின்றனர். இது நிதி கட்டுப்பாட்டாளர்களுக்கு தொழில்துறையில் வெளியேறுதல் மற்றும் நுழைவு ஆகியவற்றை சமநிலைப்படுத்துவதற்கு இடமளிப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், ஸ்திரத்தன்மை-நனவான விதிமுறைகளை செயல்படுத்த கட்டாயப்படுத்துகிறது. வங்கியில் பயன்படுத்தும்போது இந்த கண்ணோட்டம் குறிப்பாக வலுவானது, அங்கு சந்தை செறிவு வங்கிகள் பாதுகாப்பான கடன் நடைமுறைகளைத் தொடரத் தேர்வுசெய்யக்கூடும்.
நுழைவுக்கான தடைகள் வகைகள்
தனித்தனி நிதிச் சேவைத் தொழில்களில் நுழைவதற்கு குறிப்பிட்ட தடைகள் வேறுபடுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, புதிய வங்கிகளுக்கான தடைகள் புதிய தரகர்-விநியோகஸ்தர் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான தடைகளை விட வேறுபட்டவை. வெவ்வேறு மாநிலங்கள், நாடுகள் மற்றும் பொருளாதார காலநிலைகளிலும் பல வேறுபாடுகள் உள்ளன. தொழில்நுட்பமும் உலகமயமாக்கலும் நிதிச் சேவைத் துறையில் போட்டியின் தன்மையை மாற்றுகின்றன, அந்த மாற்றங்கள் எதைக் கொண்டிருக்கக்கூடும் என்பதில் உடன்பாடு இல்லாமல் பரவலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது.
ஒரு புதிய நிதி சேவை நிறுவனத்தை நிறுவுவது பொதுவாக மிகவும் விலை உயர்ந்தது. மொத்த நிதிச் சேவைகளின் உற்பத்தியில் அதிக நிலையான செலவுகள் மற்றும் பெரிய மூழ்கிய செலவுகள் தொடக்க நிறுவனங்களுக்கு அளவிலான செயல்திறனைக் கொண்ட பெரிய நிறுவனங்களுடன் போட்டியிடுவது கடினம். வணிக வங்கிகள், முதலீட்டு வங்கிகள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களுக்கிடையில் ஒழுங்குமுறை தடைகள் உள்ளன, மேலும் பல சந்தர்ப்பங்களில், புதிய தயாரிப்புகள் அல்லது நிறுவனங்களை சந்தையில் நுழைவதைத் தடுக்க இணக்க செலவுகள் மற்றும் வழக்கு அச்சுறுத்தல் போதுமானது.
இணக்கம் மற்றும் உரிமச் செலவுகள் சிறிய நிறுவனங்களுக்கு விகிதாசாரமாக பாதிப்பை ஏற்படுத்துகின்றன. ஒரு பெரிய தொப்பி நிதிச் சேவை வழங்குநர், பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ்.இ.சி), சத்தியத்தில் கடன் வழங்கும் சட்டம் (திலா), நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் ஆகியவற்றில் சிக்கலில் சிக்காமல் இருப்பதை உறுதிசெய்ய அதன் வளங்களில் ஒரு சதவீதத்தை ஒதுக்க வேண்டியதில்லை. சட்டம் (FDCPA), நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (CFPB), பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (FDIC) அல்லது பிற ஏஜென்சிகள் மற்றும் சட்டங்கள்.
1980-2007 வரையிலான காலப்பகுதியில் நிதிச் சேவைகளில் கட்டுப்பாடு நீக்கம் நடவடிக்கைகள் வலுவாக இருந்தன என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். 2003 ஆம் ஆண்டு அமெரிக்க கிளை கட்டுப்பாடு நீக்கம் குறித்த ஆய்வில், "உண்மையான பொருளாதாரத்தின் சிறந்த செயல்திறன்" தொடர்ந்து உள் மற்றும் மாநிலங்களுக்கு இடையேயான வங்கி கட்டுப்பாடுகளை நீக்குவது கண்டறியப்பட்டது. மாநில பொருளாதாரங்கள் "வேகமாக" வளர்ந்தன, மேலும் "பெரிய பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மை மேம்பட்டது."
2008 நிதி நெருக்கடியின் பின்னர் கட்டுப்பாடு நீக்கம் குறித்த கவலைகள் மீண்டும் தோன்றின. நிதிச் சேவை வழங்குநர்கள் மீதான அதிகரித்த ஆய்வு அல்லது கட்டுப்பாடு நுழைவதற்கு தேவையற்ற தடைகளை உருவாக்குகிறதா என்பது மிகவும் விவாதத்திற்குரியது.
