ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக் கடனின் வரி தாக்கங்கள் என்ன?

ஐ.ஆர்.எஸ் படி, உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு எதிராக கடன் வாங்குவது வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகக் கருதப்படாது. இருப்பினும், உங்கள் கொள்கையை நீங்கள் சரணடைந்தால் அல்லது உங்கள் கொள்கை குறைந்துவிட்டால், கடன் வரி விதிக்கப்படக்கூடிய நிகழ்வாக மாறும்; ஐஆர்எஸ் அறிவிக்கப்படுகிறது, மேலும் உங்கள் வழக்கமான வருமான வரி விகிதத்தில் கடனுக்கும் வட்டிக்கும் வரி செலுத்த வேண்டும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பாலிசிக்கான பிரீமியங்களில் செலுத்தப்பட்ட தொகையை விட அதிகமாக இருக்கும் வரை, ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி கடன் வருமானமாக வரி விதிக்கப்படாது. உங்கள் பாலிசியை நீங்கள் சரணடைந்தால் அல்லது உங்கள் பாலிசி தோல்வியடைந்தால், கடன் (பிளஸ் வட்டி) வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாக கருதப்படுகிறது ஐஆர்எஸ், உங்கள் சாதாரண வருமான விகிதத்தில். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது கட்டாயமில்லை என்றாலும், காப்பீட்டாளரின் இறப்புக்கு மேல் நிலுவையில் உள்ள எந்தவொரு கடனும் பயனாளிகளுக்கு பாலிசி செலுத்துதலில் இருந்து கழிக்கப்படும்.

பாலிசி கடனில் எவ்வளவு வரி விதிக்கப்படுகிறது?

நீங்கள் கடன் வாங்கிய பணம் நீங்கள் செலுத்திய காப்பீட்டு பிரீமியங்களின் தொகைக்கு சமமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்கும் வரை அது வரி விதிக்கப்படாது.

வரிக்கு உட்பட்ட தொகை என்பது பெறப்பட்ட ஆதாயத்தின் அளவிற்கு சமம், இது உங்கள் பாலிசியின் பண மதிப்பிலிருந்து நிகர பிரீமியம் செலவைக் கழித்த எந்தவொரு தொகையும் அல்லது பெறப்பட்ட பிரீமியங்களின் மொத்த கழித்தல் விநியோகங்களும் ஆகும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் life 400, 000 ரொக்க மதிப்புள்ள ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை உள்ளது என்று கூறுங்கள். நீங்கள் பிரீமியமாக, 000 100, 000 செலுத்தியுள்ளீர்கள், ஆனால் விநியோகங்கள் இல்லாத நிலுவைக் கொள்கைக் கடனில், 000 300, 000 இருப்பு வைத்திருக்கிறீர்கள். உங்கள் கொள்கை குறைந்துவிட்டால், உங்கள் வரிகளின் வருமானமாக நீங்கள் கோர வேண்டிய தொகை, 000 200, 000 ஆகும்.

இது சிலருக்கு ஒரு பிரச்சினையாக மாறும், குறிப்பாக அவர்களின் வட்டி செலுத்துதல் பாக்கெட்டிலிருந்து செய்யப்படாவிட்டால், ஆனால் ஈவுத்தொகை மூலமாகவோ அல்லது பாலிசியின் பண மதிப்பு மூலமாகவோ. பாக்கெட்டுக்கு வெளியே வட்டி செலுத்துதல் வரி விலக்கு அளிக்கப்படவில்லை, எனவே அந்தத் தொகையில் ஏற்கனவே வரி செலுத்தப்பட்டுள்ளது.

ஆனால் பாக்கெட்டிலிருந்து செய்யப்படாத வட்டி கொடுப்பனவுகள் பெரும்பாலும் வட்டி முழுவதையும் ஈடுசெய்யாது, இதன் விளைவாக கூட்டு வட்டி அசல் தொகைக்கு சேர்க்கப்படுகிறது. உங்கள் கடன் தீண்டத்தகாத நிலையில் அமர்ந்து, வரி விதிக்கப்படக்கூடிய நிகழ்வு நிகழும்போது செய்யப்படும் குறைந்தபட்ச வட்டி செலுத்துதல்களுடன் பல தசாப்தங்களாக வட்டிக்கு வந்தால், நீங்கள் முதலில் கடன் வாங்கியதை விட கணிசமாக அதிகமாக இருக்கும் இருப்புக்கான வரி காரணமாக நீங்கள் முடிவடையும்.

கொள்கை கடன்களுக்கான பிற பரிசீலனைகள்

பாலிசி கடன் பெறுவது பொதுவாக விரைவானது மற்றும் எளிதானது. நீங்கள் ஒரு ஒப்புதல் செயல்முறைக்கு செல்ல வேண்டியதில்லை, ஏனென்றால் நீங்கள் உங்கள் சொந்த சொத்துக்களுக்கு எதிராக கடன் வாங்குகிறீர்கள். நீங்கள் விரும்பும் எந்த வகையிலும் நிதியைப் பயன்படுத்தலாம். இறுதியாக, உங்களிடம் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை அல்லது திருப்பிச் செலுத்தும் தேதி இல்லை. உண்மையில், நீங்கள் அதை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியதில்லை.

இருப்பினும், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் மரணத்திற்கு முன்னர் கடனை திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்றால், காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் முகத் தொகையை இறப்பு நன்மை செலுத்தும்போது இன்னும் செலுத்த வேண்டியதைக் குறைக்கும். நீங்கள் கடனை முழுவதுமாக அல்லது ஒரு பகுதியை திருப்பிச் செலுத்தினால், உங்கள் விருப்பங்களில் வருடாந்திர வட்டி செலுத்துதலுடன் அசல் செலுத்துதல், வருடாந்திர வட்டியை மட்டும் செலுத்துதல் அல்லது பண மதிப்பிலிருந்து வட்டியைக் கழித்தல் ஆகியவை அடங்கும். வட்டி விகிதங்கள் 7% அல்லது 8% வரை அதிகமாக இருக்கலாம்.

பாலிசி கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படாவிட்டால், வட்டி இறப்பு நலனைக் கணிசமாகக் குறைக்கலாம், இது பாலிசியை பயனாளிகளுக்கு எந்தப் பணத்தையும் வழங்காத அபாயத்தை ஏற்படுத்தும். எனவே, குறைந்த பட்சம் வட்டி செலுத்துவது புத்திசாலித்தனம், எனவே பாலிசி கடன் வளராது.

ஒரு மோசமான சூழ்நிலையில், கூடுதல் வட்டி உங்கள் காப்பீட்டின் பண மதிப்புக்கு அப்பால் கடன் மதிப்பை அதிகரித்தால், உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை குறைந்து காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் நிறுத்தப்படலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பத்தில், பாலிசி கடன் இருப்பு மற்றும் வட்டி ஐஆர்எஸ் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் இந்த மசோதா மிகப்பெரிய ஒன்றாகும்.