செல்வம் எளிய ஆய்வு

செப்டம்பர் 2014 இல் தொடங்கப்பட்ட கனடாவின் வெல்த்சிம்பிள் அதன் நியூயார்க், டொராண்டோ மற்றும் லண்டன் அலுவலகங்கள் மூலம் வழிமுறை முதலீடு மற்றும் சேமிப்பு திட்டங்களை வழங்குகிறது. கனேடிய நிதி நிறுவனமான பவர் ஃபைனான்ஷியல் வேகமாக வளர்ந்து வரும் ஆலோசனையில் குறைந்தது million 74 மில்லியனை முதலீடு செய்துள்ளது. புதிய வாடிக்கையாளர்கள் வரி செலுத்தக்கூடிய மற்றும் ஓய்வூதிய கணக்குகளை மாற்றலாம் அல்லது புதிய கணக்குகளில் நிதிகளை டெபாசிட் செய்யலாம். கணக்கு குறைந்தபட்சம் $ 0 ஆகும், இது புதிய முதலீட்டாளர்களைத் தொடங்குவதை எளிதாக்குகிறது. குறைந்த கட்டண ப.ப.வ.நிதிகளின் ஒரு சிறிய குளம் ஒப்பீட்டளவில் பொதுவான இலாகாக்களை விரிவுபடுத்த பயன்படுத்தப்படுகிறது, அவை நீங்கள் மேடையில் வைக்கும் தகவல்களால் மேலும் தனிப்பயனாக்கப்படுகின்றன (இது இங்கிலாந்தில் பரஸ்பர நிதிகள் மூலம் செய்யப்படுகிறது). இந்த மதிப்பாய்வு முதன்மையாக அமெரிக்க அடிப்படையிலான முதலீட்டாளரின் கண்ணோட்டத்தில் எழுதப்பட்டுள்ளது, ஆனால் இங்கிலாந்து மற்றும் கனேடிய தளங்களிலிருந்தும் பொருத்தமான தகவல்களை இணைக்க முயற்சித்தோம்.

ப்ரோஸ்

• கனேடிய, அமெரிக்க மற்றும் இங்கிலாந்து கணக்குகள்

• சிறந்த கல்வி வளங்கள்

• போட்டி ஆர்வத்துடன் சேமிப்பு கணக்கு

• வரி இழப்பு அறுவடை

• கணக்கைத் திறக்க $ 0

கான்ஸ்

• அமைப்பைக் காண தனிப்பட்ட தரவை வெளியிட வேண்டும்

• வழிமுறைகள் பொதுவான வாங்க மற்றும் மூலோபாயத்தைப் பின்பற்றுகின்றன

• போர்ட்ஃபோலியோ உருவாக்கத்தில் வரையறுக்கப்பட்ட தேர்வுகள்

கணக்கு அமைவு

4.2

வெல்த்சிம்பிள் கணக்கை அமைக்க, உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களை முன்பே ஒப்படைக்க வேண்டும். விரிவான தனிப்பட்ட தகவல்களை வழங்குவதற்கு முன் நீங்கள் கேள்வித்தாளைப் பார்க்கவோ அல்லது போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவோ முடியாது என்பதே இதன் பொருள். கேள்வித்தாள் உங்களிடம் நிதி இலக்குகள், நேர அடிவானம், இடர் சகிப்புத்தன்மை, கடந்த முதலீட்டு அனுபவம் மற்றும் முதலீட்டு அறிவின் நிலை பற்றிய வழக்கமான கேள்விகளைக் கேட்கிறது.

பூர்த்தி செய்யப்பட்ட சுயவிவரத்திற்கு பதிலளிக்கும் வகையில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் ப.ப.வ.நிதி பட்டியலை உருவாக்க உங்கள் பதில்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. முன்மொழியப்பட்ட ஒதுக்கீடுகளை நீங்கள் மாற்றலாம், ஆனால் மாற்றங்கள் முந்தைய பதில்களுடன் முரண்பட்டால் கணினி காரணங்களைக் கேட்கலாம். கணக்குகள் வங்கி கணக்கு இணைப்புகள் மூலம் நிதியளிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை ஒரு முறை செலுத்துதல் அல்லது தொடர்ச்சியான வைப்புத்தொகை மூலம் நிறைவேற்றப்படலாம்.

வெல்த்சிம்பிளின் கணக்கு வகைகள் நீங்கள் எந்த பிராந்தியத்தில் வாழ்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து மாறுபடும். அமெரிக்காவில், வெல்த்சிம்பிள் தனிநபர் மற்றும் கூட்டு வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள், நம்பிக்கைக் கணக்குகள் மற்றும் ஓய்வூதியக் கணக்குகளின் நிலையான வரம்புக்கான ஆதரவை வழங்குகிறது.

கனடாவில், வரி இல்லாத சேமிப்புக் கணக்குகள் (டி.எஃப்.எஸ்.ஏ), கார்ப்பரேட் கணக்குகள், கூட்டுக் கணக்குகள், ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டங்கள் (ஆர்.எஸ்.பி), பூட்டப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (லிரா), பதிவுசெய்யப்பட்ட ஓய்வூதிய வருமான நிதிகள் (ஆர்.ஆர்.ஐ.எஃப்) உள்ளிட்ட முழு அளவிலான கணக்குகளை வெல்த்சிம்பிள் வழங்குகிறது., பதிவுசெய்யப்பட்ட கல்வி சேமிப்பு திட்டங்கள் (RESP) மற்றும் வரி செலுத்தக்கூடிய கணக்குகள்.

யுனைடெட் கிங்டமில், வெல்த்சிம்பிள் ஓய்வூதிய கணக்குகள், தனிநபர் சேமிப்புக் கணக்குகள் (ஐஎஸ்ஏ), ஜூனியர் தனிநபர் சேமிப்புக் கணக்குகள் (ஜிசா) மற்றும் தனிப்பட்ட வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகளை வழங்குகிறது.

வழக்கமான முதலீட்டு திட்டத்திற்கு கூடுதலாக, வெல்த்சிம்பிள் ஸ்மார்ட் சேமிப்புக் கணக்கை வழங்குகிறது, இது குறைந்த ஆபத்துள்ள ப.ப.வ.நிதிகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி செலுத்துகிறது. கணக்கு வரி விதிக்கப்படக்கூடியது மற்றும் 0.50% கட்டணத்திற்கு பதிலாக 0.25% கட்டணம் செலுத்துகிறது, இது நிகர வட்டியைக் குறைக்கிறது. ஸ்மார்ட் சேமிப்பு கணக்கு FDIC ஐ விட பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (SIPC) காப்பீடு மூலம் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

இலக்கு நிர்ணயம்

3.4

முன்கூட்டியே கணக்கு அறிக்கைகளை சமர்ப்பிக்கும் வாடிக்கையாளர்கள் அல்லாதவர்களுக்கு வரம்பற்ற நிதி திட்டமிடல் அமர்வுகள் மற்றும் ஒரு முறை அமர்வை வெல்த்சிம்பிள் வழங்குகிறது. கோரிக்கையின் பேரில் நீங்கள் ஒரு மனித ஆலோசகருடன் பேசலாம். அமைவு செயல்பாட்டின் போது, ​​புதிய கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் வீட்டு உரிமை, ஓய்வு, கல்வி, நீண்ட கால வளர்ச்சி மற்றும் வருமானம் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய இலக்கு திட்டமிடல் பட்டியலிலிருந்து தேர்வு செய்யுமாறு கேட்டுக்கொள்ளப்படுகிறார்கள். ஒரே கணக்கின் கீழ் பல இலக்குகளை உருவாக்க முடியும், தேவைப்பட்டால் அதிக நுட்பத்தையும் பன்முகத்தன்மையையும் வழங்குகிறது. நிதி முடிந்ததும் கணக்கு மேலாண்மை பக்கங்களில் இலக்குகள் மூலம் பிரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் தொடர்புடைய செயல்திறன் புள்ளிவிவரங்களை நீங்கள் மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

கணக்கு சேவைகள்

3.3

உங்கள் செல்வச் சிம்பிள் கணக்கிற்கு நிதியளிப்பதற்கு கணக்கு மேலாண்மை இடைமுகத்தில் உள்நுழைந்து ஒரு வைப்புத்தொகையை கோருவது அல்லது இணைக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்கு மூலம் தொடர்ச்சியான வைப்புத்தொகைகளை அமைப்பது அவசியம். திரும்பப்பெறுதல்களை சில கிளிக்குகளில் கோரலாம், ஆனால் உங்கள் கணக்கில் தீர்க்கப்படாத பரிவர்த்தனைகள் இருந்தால் நிதியைப் பெற 10 வணிக நாட்கள் வரை ஆகலாம். கூடுதல் ஊக்கத்தொகையாக, குறைந்த பட்சம் $ 5, 000 நிதியுதவி பெற்ற புதிய கணக்குகளுக்கு பரிமாற்ற செலவுகளை வெல்த்சிம்பிள் செலுத்துகிறது. கிரெடிட் மற்றும் டெபிட் கணக்குகளை இணைத்த பின் நீங்கள் ரவுண்டப்பை செயல்படுத்தலாம், இது அடுத்த முழு எண்ணுக்கு கட்டணங்களை அதிகரிப்பதன் மூலம் திரட்டப்பட்ட “உதிரி மாற்றத்தை” கணக்கிட்டு டெபாசிட் செய்கிறது.

தனிநபர் மற்றும் கூட்டு வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் விளிம்பைப் பயன்படுத்தவோ அல்லது கணக்கிலிருந்து கடன் வாங்கவோ முடியாது, மேலும் வெல்த்சிம்பிள் இந்த நேரத்தில் கூடுதல் வங்கி சேவைகளை வழங்காது.

கனேடிய வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வருமானத்தை தாக்கல் செய்ய ஒருங்கிணைந்த சிம்பிள் டேக்ஸ் வரி தயாரிப்பு சேவையைப் பயன்படுத்தலாம். இந்த கூட்டு செப்டம்பர் 2019 இன் பிற்பகுதியில் அறிவிக்கப்பட்டது, மேலும் இரண்டு கனடிய ஃபிண்டெக் நிறுவனங்களை ஒரே மெய்நிகர் கூரையின் கீழ் இணைக்கிறது.

போர்ட்ஃபோலியோ பொருளடக்கம்

2.5

உங்கள் சுயவிவரத் தரவுக்கு பதிலளிக்கும் வகையில் கணினி பழமைவாத, சீரான அல்லது வளர்ச்சி இலாகாவை உருவாக்குகிறது. போர்ட்ஃபோலியோ வெளிப்பாடு அமெரிக்க பிரசாதத்தில் உள்ள ப.ப.வ.நிதிகள் மூலமாக மட்டுமே எடுக்கப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கனேடிய கணக்குகளுடன் கலக்கப்படலாம் மற்றும் இங்கிலாந்தின் பிரசாதத்தின் முதன்மை வாகனமாகும். வழக்கமான கணக்குகளில் தனிப்பட்ட பங்குகள் அல்லது நேரடி நிலையான வருமான தயாரிப்புகள் எதுவும் இல்லை. தகுதி இல்லாத ப.ப.வ.நிதிகளை விலக்கும் சமூக உணர்வுள்ள போர்ட்ஃபோலியோவைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைத் தனிப்பயனாக்க நீங்கள் மேலும் தேர்வு செய்யலாம். வெல்த்சிம்பிள் இஸ்லாமிய சட்டத்திற்கு இணங்க ஒரு ஹலால் கணக்கையும் வழங்குகிறது, முன் திரையிடப்பட்ட பங்குகளை வாங்குகிறது, ஆனால் ப.ப.வ.நிதிகள் அல்லது நிலையான வருமான தயாரிப்புகள் இல்லை.

கணக்கு மேலாண்மை இடைமுகத்தின் மூலம் அணுகக்கூடிய முதலீட்டாளர் கொள்கை அறிக்கையில் உங்கள் தற்போதைய ஒதுக்கீடுகளை நீங்கள் மதிப்பாய்வு செய்யலாம். அமெரிக்க பிரசாதத்தைப் பொறுத்தவரை, 10 நிதிகளின் ஒப்பீட்டளவில் சிறிய பிரபஞ்சம் ப.ப.வ.நிதி பட்டியலை விரிவுபடுத்துகிறது, இது சம எண்ணிக்கையிலான சொத்து வகைகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. கனேடிய பதிப்பில் அதே எண்ணிக்கையிலான நிதிகள் உள்ளன, ஆனால் அமெரிக்க பதிப்பில் சமமானதாக இல்லாத ரியல் எஸ்டேட் நிதியைக் கொண்டுள்ளது. பிரிட்டன் பிரசாதத்தில் 12 நிதிகள் உள்ளன, அவை போர்ட்ஃபோலியோவை விரிவுபடுத்த பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

சமூக உணர்வுள்ள ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவின் ஸ்கிரீன் ஷாட்டில் ஆறு "பச்சை" நிதிகள் மட்டுமே உள்ளன, ஆனால் மற்றவை வெளியிடப்படாமல் இருக்கலாம்.

ஒவ்வொரு வெல்த்சிம்பிள் போர்ட்ஃபோலியோவும் எட்டு முதல் 10 கருவிகளைக் கொண்டிருக்கலாம், இது பெரும்பாலான தனிப்பயனாக்கம் ப.ப.வ.நிதி தேர்வை விட சதவீத மாற்றங்கள் மூலம் செய்யப்படுகிறது என்ற தோற்றத்தை அளிக்கிறது. ஐஷேர்ஸ், வான்கார்ட், வான்எக் மற்றும் விஸ்டம் ட்ரீ உள்ளிட்ட அமெரிக்க பிரசாதத்திற்கான வழக்கமான சந்தேக நபர்களிடமிருந்து இந்த நிதி அனைத்தும். கனேடிய பிரசாதத்தில் வான்கார்ட் மற்றும் ஐஷேர்ஸிலிருந்து ப.ப.வ.நிதிகள் உள்ளன, நோக்கம் முதலீடு மற்றும் பி.எம்.ஓ ஆகியவற்றிலிருந்து கூடுதல் சலுகைகள் உள்ளன. கனடிய கணக்குகளுக்கான வட்டி வெளிப்பாட்டின் மோதல் பரஸ்பர நிதியை வழங்கும் இரண்டு நிறுவனங்கள் வெல்த்சிம்பிள் அதிபர்களுடன் தனிப்பட்ட அல்லது வணிக உறவைக் கொண்டுள்ளன என்பதைக் குறிப்பிடுகின்றன. லீகல் அண்ட் ஜெனரல், பிம்கோ, பிளாக்ராக் மற்றும் அமுண்டி அசெட் மேனேஜ்மென்ட் ஆகியவற்றுடன் கூடுதலாக வான்கார்ட்டின் நிதியை இங்கிலாந்து பதிப்பு வழங்குகிறது.

வெல்ட்ஸிம்பிளின் போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள் மற்றும் கட்டுமானம் நவீன போர்ட்ஃபோலியோ தியரி (எம்.பி.டி) கொள்கைகளின்படி தேர்ந்தெடுக்கப்படுகின்றன, பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் போலவே. குறைந்த மூலதன போட்டியாளர்களிடமிருந்து வெல்த்சிம்பிளின் அணுகுமுறையை வேறுபடுத்துவது மிகக் குறைவு என்று தெரிகிறது. வரையறுக்கப்பட்ட நிதி பிரபஞ்சம் இன்னும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கப் பயன்படுத்தப்படலாம், ஆனால் இதேபோன்ற அளவிலான போட்டியாளர்கள் சொத்து அல்லது புவியியல் செறிவு மற்றும் அதிக வலுவான இலக்கு தேதி செயல்பாடுகளுக்கு எதிரான காசோலைகளை உருவாக்க அதிக தூரம் சென்றுள்ளனர்.

சேவை மேலாண்மை

3.7

சொத்து வகுப்புகள் முழுவதும் பல்வகைப்படுத்தல், செயலற்ற வாங்குதல் மற்றும் வைத்திருத்தல் முதலீடு, ஈவுத்தொகை மறு முதலீடு மற்றும் வாடிக்கையாளர் கருத்துக்களை சுயவிவரம் மற்றும் இடர் மதிப்பெண் செயல்முறை உள்ளிட்ட பல முயற்சிகள் மற்றும் உண்மையான சந்தை உத்திகள் மூலம் வெல்த்சிம்பிள் நிர்வகிக்கிறது. உங்கள் இலக்குகளை நோக்கிய முன்னேற்றம், நிதியை அதிகரிக்க அல்லது பாடத்திட்டத்தில் இருக்க கணினியிலிருந்து பயிற்சியை உருவாக்குகிறது. எந்த நேரத்திலும் உங்கள் சுயவிவரத்துடன் தொடர்புடைய ஆபத்து மதிப்பெண்ணை மாற்றுவது ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ மறு சமநிலையைத் தூண்டும்.

உங்கள் சுயவிவரத்தில் எந்த மாற்றமும் இல்லாமல், வெல்த்சிம்பிள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை வைப்பு, திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் சொத்து மதிப்புகளில் மாற்றங்களுக்குப் பிறகு தானாகவே மறுசீரமைக்கிறது. நீங்கள் மறு சமநிலையை கோர முடியாது, அல்லது சமூக பொறுப்புணர்வு மற்றும் ஹலால் விருப்பங்களுக்கு அப்பால் ப.ப.வ.நிதிகளில் மாற்றங்களைச் செய்ய முடியாது. வெல்த்சிம்பிள் சார்பாக வரி இழப்பு அறுவடை உத்திகளை அபெக்ஸ் பாதுகாவலர் செயல்படுத்துகிறார், அதாவது உங்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய இலாகாக்கள் சில நேரங்களில் வரி நோக்கங்களுக்காக சமமான முதலீடுகளுக்கு மாற்றாக இருப்பதைக் காணும்.

பயனர் அனுபவம்

3.8

மொபைல் அனுபவம்

மேம்பட்ட கணக்கு மேலாண்மை அம்சங்களுடன் iOS மற்றும் Android க்கான எளிதாக படிக்க, மொபைல் தயார் வலைத்தளம் மற்றும் மொபைல் பயன்பாடுகளை வெல்த்சிம்பிள் வழங்குகிறது. ஐபோன் மற்றும் பல Android சாதனங்கள் பயோமெட்ரிக் அடையாளத்தை வழங்குகின்றன, மேலும் இரண்டு பயன்பாடுகளும் இரண்டு காரணி அங்கீகாரத்தை ஆதரிக்கின்றன. விண்டோஸ் தொலைபேசி அல்லது பிற இரண்டாம் நிலை இயக்க முறைமைகளுக்கான டேப்லெட்-குறிப்பிட்ட பயன்பாடுகள் அல்லது பயன்பாடுகள் எதுவும் இல்லை

டெஸ்க்டாப் அனுபவம்

வலைத்தளம் முக்கிய கணக்கு அம்சங்களை எடுத்துக்காட்டுகிறது, நிறுவனத்தின் தத்துவத்தை விளக்குகிறது, மேலும் ஆர்வமுள்ள பெரும்பாலான பகுதிகளை உள்ளடக்கிய ஒரு விரிவான கேள்விகளை வழங்குகிறது. புதிய கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் கணக்கு அமைவு செயல்முறையின் தொடக்கத்தில் தனிப்பட்ட விவரங்களை உள்ளிட வேண்டும், எனவே நீங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ விருப்பங்களை முன்கூட்டியே பார்க்க முடியாது. விண்ணப்பதாரர்கள் "அடிப்படை தகவல்களைத் தருகிறார்கள், முந்தைய முதலீட்டு அனுபவத்தைப் பற்றிய சில கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கலாம், ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட முதலீட்டு மேலாண்மை ஒப்பந்தங்களை இ-கையொப்பமிடுங்கள்" என்று குறிப்பிடுவதைத் தவிர, இந்த மறைக்கப்பட்ட பொருள் குறித்து அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் அதிகம் வெளிச்சம் போடாது.

எஸ்.இ.சி கட்டளையிட்டபடி வெல்த்சிம்பிள் யு.எஸ் தளம் ஏடிவி -2 ஏ முதலீட்டு ஆலோசனை சிற்றேட்டை வழங்கவில்லை. ஆலோசகர்கள் "வாடிக்கையாளர்களுக்கும் வருங்கால வாடிக்கையாளர்களுக்கும் உங்கள் நிறுவனத்தைப் பற்றிய தகவல்களை வெளிப்படுத்தும் ஒரு சிற்றேட்டை வழங்க வேண்டும்" என்று விதி கூறுகிறது. வெல்த்சிம்பிள் எஸ்.இ.சி இணையதளத்தில் ஒரு ஏடிவி -2 ஏவைக் கொண்டுள்ளது, எனவே இது தளத்தில் வெளிப்படையாக இணைக்கப்படவில்லை என்பது வினோதமானது. ADV-2A ஒரு நுகர்வோர் பாதுகாப்பு ஆவணமாக கருதப்படுகிறது, மேலும் அந்த பிரசுரங்களுக்குள் நிறுவனத்தின் வெளிப்பாடுகள் ஆலோசகர் மற்றும் வாடிக்கையாளருக்கு இடையில் நம்பிக்கையை ஏற்படுத்துவதில் மிக முக்கியமானவை, எனவே இது ஒரு பெரிய புறக்கணிப்பைக் குறிக்கிறது.

வாடிக்கையாளர் சேவை

3

குறிப்பிட்டுள்ளபடி, வாடிக்கையாளர்கள் கோரிக்கையின் பேரில் நிதி ஆலோசகருடன் பேசலாம், இருப்பினும் தொடர்புத் தகவலைக் கண்டுபிடிப்பது சற்று கடினம். தொலைபேசி மற்றும் மின்னஞ்சல் தொடர்பு மூலம் நீங்கள் வெல்த்சிம்பிளைத் தொடர்பு கொள்ளலாம், ஆனால் வருங்கால அல்லது நடப்புக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு நேரடி அரட்டை இல்லை. வெல்த்சிம்பிளின் தொடர்பு எண்ணை சில வலைப்பக்கங்களின் அடிப்பகுதியிலும் உதவி மையத்திலும் காணலாம். அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகளுக்கு வெளியே வெளிப்படையான “எங்களைத் தொடர்பு” பக்கம் இல்லை. கிழக்கு நேரம் திங்கள் முதல் வியாழக்கிழமை வரை காலை 9:00 மணி முதல் இரவு 8:00 மணி வரையிலும், அமெரிக்காவிற்கு வெள்ளிக்கிழமை கிழக்கு நேரம் காலை 9:00 மணி முதல் மாலை 5:30 மணி வரையிலும் தொலைபேசி நேரம் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது. கனடாவில், கால் சென்டர் ஒரு மணி நேரத்திற்கு முன்பே திறக்கப்படுகிறது. இங்கிலாந்து அழைப்பு மையம் மணிநேரம் பட்டியலிடவில்லை.

வணிக நேரங்களில் அமெரிக்க தொலைபேசி எண்ணுக்கு பல அழைப்புகள் ஒரு நிமிடத்திற்குள் வாடிக்கையாளர் பிரதிநிதியுடன் தொடர்பை ஏற்படுத்தின. ஆரம்ப பதிவு அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகளை விட வேறுபட்ட தொடர்பு நேரங்களைக் கொடுத்தது, திங்கள் முதல் வியாழக்கிழமை வரை காலை 8:00 மணி வரை நீட்டிக்கப்பட்டது. செல்வ எண்களின் அலுவலக முகவரிகள் தொலைபேசி எண்கள் இல்லாமல் “நாங்கள் யார்” பக்கத்தில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன.

கல்வி மற்றும் பாதுகாப்பு

3.6

வெல்த்சிம்பிளின் வலைத்தளம் ஒரு விரிவான முதலீட்டு 101 சொற்களஞ்சியம், ஒரு பரந்த-தூரிகை முதலீட்டு கேள்விகள் மற்றும் டஜன் கணக்கான “எப்படி-எப்படி” கட்டுரைகளைக் கொண்ட ஒரு சிறந்த மாத இதழ் / வலைப்பதிவைக் கொண்டுள்ளது. இருப்பினும், ஆர்வமுள்ள பாடங்களைக் கண்டறிவது கடினம், ஏனெனில் கல்வி உள்ளடக்கத்திற்கான உள் தேடல் செயல்பாடு எதுவும் இல்லை. கூடுதலாக, பல பயிற்சிகள் குறுகிய கால இலக்கு திட்டமிடல் மற்றும் நீண்ட கால நிதி திட்டமிடல் ஆகியவற்றில் உங்களுக்கு உதவ தேவையான அளவு கருவிகளைக் கொண்டிருக்கவில்லை.

வெல்த்சிம்பிளின் வலைத்தளம் 256-பிட் எஸ்எஸ்எல் குறியாக்கத்தைப் பயன்படுத்துகிறது மற்றும் தெளிவாகக் கூறப்பட்ட தனியுரிமைக் கொள்கையைக் கொண்டுள்ளது, இது உங்களுக்கு பாதுகாப்பு உணர்வைத் தருகிறது. கணக்கு நிர்வாகத்தில் உள்நுழைவதற்கு உரைச் செய்தி மூலம் இரண்டு காரணி அங்கீகாரம் தேவைப்படுகிறது. அமெரிக்க கணக்குகளைப் பொறுத்தவரை, அபெக்ஸ் கிளியரிங் கார்ப்பரேஷன் உங்கள் எல்லா நிதிகளையும் முதலீட்டு கணக்குகளில் வைத்திருக்கிறது, இது உங்களுக்கு SIPC காப்பீடு மற்றும் அதிகப்படியான காப்பீட்டுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. தோல்வியுற்ற தரகுகள் (சந்தை இயக்கம் காரணமாக ஏற்படும் இழப்புகள் அல்ல), 000 500, 000 வரை இழப்புகளுக்கு எதிராக நிலையான SPIC கவரேஜ் காப்பீடு செய்கிறது.

ஷேர்ஓனர் கனடாவில் பாதுகாவலர் பாத்திரத்தை வகிக்கிறார் மற்றும் ஐக்கிய இராச்சியத்தில் SEI முதலீடுகள் இதைச் செய்கின்றன. கனேடிய முதலீட்டாளர் பாதுகாப்பு நிதியம் (1 மில்லியன் டாலர் வரை) மற்றும் இங்கிலாந்து அரசாங்கத்தின் நிதிச் சேவை இழப்பீட்டுத் திட்டம் (5, 000 85, 000 வரை) ஆகியவற்றின் மூலம் இங்கிலாந்து மற்றும் கனடா வேறுபட்ட கணக்குப் பாதுகாப்பைக் கொண்டுள்ளன.

கமிஷன்கள் மற்றும் கட்டணம்

4.6

வெல்த்சிம்பிளின் கட்டணங்கள் குறிப்பிட்டபடி பிராந்தியத்தின் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன, ஆனால் அவை தொழில்துறை சராசரிக்கு ஏற்ப உள்ளன. அமெரிக்காவிலும் கனடாவிலும், 0.50% கட்டணம் அனைத்து முதலீட்டு ஆலோசனைகள், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மற்றும் வர்த்தக செலவுகளை உள்ளடக்கியது., 000 100, 000 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட கணக்குகளுக்கு கட்டணம் 0.40% ஆக குறைகிறது. யுனைடெட் கிங்டமில், கட்டணம் 0.7%, 0.5% ஆக குறைந்து, நிர்வாகத்தின் கீழ் 100, 000 டாலர் சொத்துக்கள் உள்ளன. ஸ்மார்ட் சேமிப்பு நிரல் கட்டணம் 0.25% ஆக குறைவாக உள்ளது. சராசரி ப.ப.வ.நிதி கட்டணம் 0.15% வரை இயங்குகிறது என்று வெளிப்பாடுகள் கூறுகின்றன. கம்பி இடமாற்றம் மற்றும் கணக்கை மற்றொரு தரகருக்கு மாற்றுவதற்கான உச்ச கட்டணம்.

வெல்த்ஸிம்பிள் உங்களுக்கு நல்ல பொருத்தமா?

எல்லா வயதினருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு பணத்தை மிச்சப்படுத்தவும், நீண்டகால நிதி பாதுகாப்பிற்கான சாலையில் அடுத்த கட்டத்தை எடுக்கவும் வெல்த்சிம்பிள் ஒரு நல்ல பொருத்தத்தை வழங்குகிறது. ரோபோ-அட்வைசரி இடத்திற்கான கட்டணங்கள் சராசரியாக இருக்கின்றன, குறைந்தபட்சம் $ 0 கணக்கு தொடங்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு தடையை நீக்குகிறது. மாறாக, management 100, 000 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட கணக்குகளில் குறைந்த நிர்வாகக் கட்டணங்கள் மற்றும் வலுவான அம்சங்கள் அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்களின் ஆர்வத்தை ஈர்க்கக்கூடும்.

கனடா மற்றும் யுனைடெட் கிங்டமில் முதலீட்டாளர்களுக்கு அமெரிக்காவிற்கு வெளியே தனது சேவைகளை வழங்குவதன் மூலம் வெல்த்சிம்பிளின் வேண்டுகோள் விரிவடைகிறது. பல அதிகார வரம்புகளில் செயல்படுவதற்கான உண்மை, காணாமல் போன அமெரிக்க வெளிப்பாடுகளுக்குப் பின்னால் இருக்கலாம், ஆனால் இது ஒரு புறக்கணிப்புக்கு ஒரு பெரிய சாக்கு அல்ல, அது அந்த ஆவணங்களை சார்ந்து இருக்கும் அதிக அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளர்களிடம் அமைதியை உருவாக்கும்.

ஒட்டுமொத்தமாக, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்மாணிப்பதிலும் நிர்வகிப்பதிலும் வெல்த்சிம்பிள் எடுக்கும் அணுகுமுறை புரட்சிகரமானது அல்ல. சமூக பொறுப்புணர்வு மற்றும் ஹலால் விருப்பங்களுக்கு அப்பால் வரையறுக்கப்பட்ட தனிப்பயனாக்கலுடன் எளிய வெண்ணிலா எம்.பி.டி உடன் போர்ட்ஃபோலியோ கட்டப்பட்டுள்ளது. தனிப்பயனாக்கலின் இந்த பற்றாக்குறை போட்டியாளர்கள் மூலம் கிடைக்கும் பெரிய தேர்வோடு ஒப்பிடும்போது ஒரு சிறிய நிதி பட்டியலால் ஒருங்கிணைக்கப்படுகிறது. வெல்த்ஸிம்பிள் தேவைக்கேற்ப மறுசீரமைத்தல் மற்றும் வரி இழப்பு அறுவடை மூலம் சொத்துக்களில் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட அடிப்படை வாங்குதல் மற்றும் வைத்திருத்தல் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்துகிறது, மேலும் இந்த அணுகுமுறை சந்தையில் வெற்றியின் வரலாற்றைக் கொண்டுள்ளது, பெரும்பாலான தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் பொருந்தத் தவறிவிட்டனர். சொத்து மட்டத்தில் தனிப்பயனாக்கக்கூடிய ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் தேடுகிறீர்களானால், வெல்த்ஸிம்பிள் சிறந்த பொருத்தமாக இருக்காது. நீங்கள் எளிமையைப் பாராட்டுகிறீர்கள் மற்றும் கைகூடும் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பெற விரும்பினால், வெல்த்சிம்பிளின் அணுகுமுறை சரியாக இருக்கலாம்.

செல்வத்தை ஒப்பிடுக

பணத்தை சேமிக்க விரும்பும் அனைத்து வயதினருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு வெல்த்சிம்பிள் ஒரு நல்ல பொருத்தம். நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த பிற ரோபோ-ஆலோசகர்களுடன் அவர்கள் எவ்வாறு ஒப்பிடுகிறார்கள் என்பதைப் பாருங்கள்.

முறை

முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.

நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.

தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.