வான்கார்ட் 529 கல்லூரி சேமிப்பு திட்டம்: ஒரு ஆய்வு

வான்கார்ட் குழுமம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் துறையில் முதலீடு செய்வதற்கான குறைந்த விலை அணுகுமுறைக்கு நன்கு அறியப்பட்டதாகும். அதன் 529 சேமிப்பு திட்டங்களை வழங்குவதன் மூலம் அதன் நேர்மறையான நற்பெயரை விரிவுபடுத்தியுள்ளது. 529 சேமிப்புத் திட்டங்களைத் தேடும் முதலீட்டாளர்கள் குறைந்த செலவில் கல்வியைச் சேமிக்க ஒரு வசதியான வழியை விரும்புகிறார்கள் மற்றும் ஆன்லைனில் ஒரு கணக்கைத் திறப்பார்கள். வான்கார்ட் 529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டம் 19 தனிப்பட்ட இலாகாக்கள் மற்றும் மூன்று வயது அடிப்படையிலான போர்ட்ஃபோலியோ மாதிரிகளை வழங்குகிறது, அவை பல்வேறு முதலீட்டு பாணிகளுக்கு இடமளிக்கும். மற்ற வான்கார்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைப் போலவே, இது நேரடியாக விற்கப்படும் தயாரிப்பு. இந்த திட்டங்கள் மற்றும் வான்கார்ட் வழங்குவதைப் பற்றி மேலும் அறிய படிக்கவும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• 529 சேமிப்புத் திட்டம் என்பது ஒரு குழந்தை அல்லது பேரக்குழந்தையின் கல்விக்காக யாராவது சேமிப்பதற்கான குறைந்த கட்டண வழி. இந்தத் திட்டம் மக்களை உயர்கல்விக்காக சேமிக்க அனுமதித்த போதிலும், வரிக் குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைகள் சட்டம் K ஐ 12 ஆக சேர்க்க கவரேஜை விரிவுபடுத்தியது. வான்கார்ட் 529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டம் நெவாடா மாநிலத்தால் நிதியுதவி செய்யப்படுகிறது, மேலும் சேமிப்பாளர்களுக்கு மூன்று வயது அடிப்படையிலான மாடல்களை வழங்குகிறது. வான்கார்ட் சந்தையில் கிடைக்கும் மலிவான திட்டங்களில் ஒன்றாகும், மேலும் அதன் இலாகாவில் ஒரு நட்சத்திர வரிசையை வழங்குகிறது.

529 திட்டங்கள் என்றால் என்ன?

529 திட்டம் என்பது முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் குழந்தைகள் அல்லது பேரக்குழந்தைகளின் கல்விச் செலவுகளைச் சேமிக்க உதவும் வகையில் சேமிக்கப்பட்ட கருவியாகும். அனைத்து 529 திட்டங்களும், தகுதிவாய்ந்த கல்வித் திட்டங்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன, அவை தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (ஐஆர்ஏக்கள்) போலவே வரி-நன்மை பயக்கும் சேமிப்புத் திட்டங்களாகும், மேலும் அவை பள்ளிகள், மாநிலங்கள் மற்றும் அரசு நிறுவனங்கள் உள்ளிட்ட பல்வேறு நிறுவனங்களால் நிதியளிக்கப்படுகின்றன.

ஒவ்வொரு 529 திட்டமும் கடந்த காலத்திற்குப் பிந்தைய இடைநிலைக் கல்வியின் செலவை ஈடுகட்டியது, ஆனால் வரிக் குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைகள் சட்டம் கே உள்ளிட்ட அனைத்து வகையான கல்விகளையும் சேர்க்கும் திட்டங்களின் பயன்பாட்டை விரிவுபடுத்தியது. இரண்டு வகையான 529 திட்டங்கள் உள்ளன: ப்ரீபெய்ட் கல்வித் திட்டங்கள் மற்றும் கல்வி சேமிப்பு திட்டங்கள்.

ப்ரீபெய்ட் டியூஷன் திட்டங்கள்

இந்த திட்டத்தின் மூலம், கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் பொது அல்லது மாநில கல்லூரிகள் அல்லது பல்கலைக்கழகங்களில் கல்வி மற்றும் பிற கட்டணங்களுக்கு பயன்படுத்தக்கூடிய வரவுகளை வாங்குகிறார்கள். இவை தற்போதைய விலையில் வாங்கப்படுகின்றன. வீட்டுவசதி கட்டணம் மற்றும் தொடக்க மற்றும் இடைநிலைப் பள்ளி கல்வி ஆகியவை இந்தத் திட்டத்தில் சேர்க்கப்படவில்லை. இந்த திட்டங்கள் மத்திய அரசால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படவில்லை, ஆனால் அவை சில மாநில அரசுகள் மற்றும் நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன.

கல்வி சேமிப்பு திட்டங்கள்

இந்த வகையான 529 திட்டத்தைத் திறக்கும் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் கல்வி, கட்டாய கட்டணம் மற்றும் வீட்டு செலவுகள் உள்ளிட்ட எந்தவொரு கல்விச் செலவுகளுக்கும் இந்த நிதியைப் பயன்படுத்தலாம். திட்டத்தின் பயனாளி அமெரிக்காவிற்கு வெளியே உள்ள பள்ளிகள் உட்பட எந்தவொரு பள்ளியிலும் கட்டணத்தை நோக்கி திட்டத்தை பயன்படுத்த முடியும். பொது, தனியார், அல்லது மத தொடக்க அல்லது இடைநிலைப் பள்ளிகளில் கல்விக் கட்டணம் செலுத்த சேவர்ஸ் அதிகபட்சம் $ 10, 000 வரை பயன்படுத்தலாம்.

529 திட்டங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

அனைத்து 529 திட்டங்களிலும் முதலீட்டு விருப்பங்கள் சேமிப்பாளரின் குறிக்கோள்களின் அடிப்படையில் மாறுபடும். போர்ட்ஃபோலியோ பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) உள்ளிட்ட பல்வேறு வாகனங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.

529 சேமிப்பு திட்டத்தின் உரிமையாளர் ஒரு பயனாளி அல்லது மாணவருக்கான கணக்கை உருவாக்குகிறார். கல்லூரி கல்வி, புத்தகங்கள் மற்றும் அறை மற்றும் பலகை போன்ற தகுதி வாய்ந்த கல்விச் செலவுகளுக்கு நிதி பயன்படுத்தப்படும் வரை கணக்கு வருவாய் கூட்டாட்சி வரியிலிருந்து விடுபடுகிறது. உயர் கல்விக்காக நிதி விநியோகிக்கப்படும்போது கணக்கின் உரிமையாளர் தீர்மானிக்கிறார்.

இந்த திட்டம் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டதாகும், அதாவது வருவாய் கூட்டாட்சி மற்றும் மாநில வரிகளிலிருந்து ஒத்திவைக்கப்படுகிறது. பெரும்பாலான மாநிலங்கள் சேமிப்பாளரை தங்கள் மாநில வரி வருமானத்தில் 529 சேமிப்புத் திட்ட பங்களிப்புகளைக் கழிக்க அனுமதிக்கின்றன. தகுதிவாய்ந்த கல்வி செலவினங்களுக்கான திரும்பப் பெறுதல் வரி விலக்கு.

529 திட்டங்கள் அரசால் வழங்கப்படுகின்றன

மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, வான்கார்ட் 529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டம் உட்பட ஒவ்வொரு மாநிலமும் 529 சேமிப்புத் திட்டங்கள் பொதுவாக நிதியுதவி செய்யப்படுகின்றன. இந்த திட்டம் நெவாடா மாநிலத்தால் நிதியுதவி செய்யப்படுகிறது, மேலும் இது நெவாடாவின் கல்லூரி சேமிப்பு திட்டங்களின் அறங்காவலர் குழுவால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது மற்றும் நெவாடா மாநில பொருளாளர் தலைமை தாங்குகிறார். முதலீட்டாளர்கள் நெவாடாவில் வசிப்பவர்களாக இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, பயனாளி நெவாடா பள்ளியில் சேர வேண்டியதில்லை.

வான்கார்ட் தனது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தேர்வை கல்லூரி சேமிப்பு அயோவா 529 திட்டத்திற்குள் வழங்குகிறது, இது குறைந்தபட்சம் $ 25 முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது.

வான்கார்ட்டின் திட்டங்கள்

வயது அடிப்படையிலான போர்ட்ஃபோலியோ மாதிரிகள் 529 திட்டங்களுக்குள் பிரபலமாக உள்ளன. வான்கார்ட் வரிசையில் மூன்று வயது அடிப்படையிலான போர்ட்ஃபோலியோ மாதிரிகள் வழங்கப்படுகின்றன:

• கன்சர்வேடிவ் வயது அடிப்படையிலான மிதமான வயது அடிப்படையிலான ஆக்கிரமிப்பு வயது அடிப்படையிலானது

வான்கார்ட் மூன்று வயது அடிப்படையிலான மாதிரிகளை வழங்குகிறது, அவை குழந்தையின் வயது தானாகவே மாற்றப்பட்டு கல்லூரிக்கு நெருக்கமாகின்றன.

இந்த மூன்று வகைகளில் ஒவ்வொன்றிலும், 0 முதல் 5 வயது வரை, 6 முதல் 10 வயது வரை, 11 முதல் 15 வயது வரை, 16 முதல் 18 வயது மற்றும் 19 வயதுக்கு மேற்பட்ட குழந்தைக்கு பல வயது அடைப்புகள் உள்ளன. போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகம் குழந்தைகளின் வயதிற்குட்பட்ட மாதிரிகளை தானாகவே சரிசெய்கிறது, குழந்தை கல்லூரி வயதை நெருங்கும்போது பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் குறுகிய கால இருப்புக்கள் ஆகியவற்றைக் கொண்ட குறைந்த ஆபத்தான போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு நகரும்.

தனிப்பட்ட இலாகாக்கள் ஒரு பழமைவாத பணச் சந்தையிலிருந்து பங்கு இலாகாக்கள் வரை முதலீட்டாளரின் சொந்த மூலோபாயத்தைத் தனிப்பயனாக்கப் பயன்படும்.

அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

வான்கார்ட் 529 திட்டம் குறைந்த விலை, நேரடியாக விற்கப்படும் முதலீடு, நன்கு நிர்வகிக்கப்பட்ட இலாகாக்களின் பரவலான தேர்வு. விற்பனை கமிஷனை செலுத்தாமல் ஆன்லைனில் ஒரு கணக்கைத் திறந்து பராமரிப்பதற்கான வசதி, செய்ய வேண்டிய முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு எளிய செயல்முறையை வைத்திருக்கிறது. வான்கார்ட் 529 திட்டம் அதன் போட்டியாளர்களிடையே மிகவும் மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது.

செலவு

குறைந்த செலவுத் திட்டங்கள் முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கின்றன, மேலும் வான்கார்ட் அதன் குறியீட்டு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பிரசாதங்களை செலவுகளைக் குறைக்க பயன்படுத்துகிறது. வான்கார்ட் 529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டத்தைத் திறக்க பதிவு கட்டணம் இல்லை, மேலும் கமிஷன்கள் அல்லது பரிமாற்றக் கட்டணங்கள் இல்லை. மார்னிங்ஸ்டாரின் கூற்றுப்படி, வான்கார்ட்டின் 529 திட்டம் ஒரு சிறந்த மதிப்பிடப்பட்ட தேர்வாகும், குறிப்பாக குறைந்த விலை காரணமாக. இது உண்மையில் மார்னிங்ஸ்டாரின் தேர்வில் மலிவானது.

வான்கார்ட் திட்டத்திற்கான செலவு விகிதங்கள் தொழில்துறையில் மிகக் குறைவானவை. வயது அடிப்படையிலான போர்ட்ஃபோலியோ மாதிரிகள் செலவு விகிதம் 0.19%, மற்றும் தனிப்பட்ட இலாகாக்கள் 0.19 முதல் 0.49% வரை இருக்கும். Under 3, 000 க்கு கீழ் நிலுவைகளைக் கொண்ட கணக்குகளுக்கு ஆண்டு பராமரிப்பு கட்டணம் $ 20 ஆகும்.

வான்கார்ட் வெர்சஸ் பிற 529 திட்டங்கள்

வான்கார்ட் 529 திட்டம் மார்னிங்ஸ்டார் மதிப்பிட்டபடி சிறந்த திட்டங்களில் தொடர்ந்து இடம்பிடித்தது, மேலும் 2012 முதல் ஒவ்வொரு ஆண்டும் தங்க தரவரிசைகளைப் பெற்றது. இந்த குழு வெள்ளி தரவரிசைக்கு திட்டத்தை கைவிட்டது. காரணம்? திட்டத்தின் கட்டணம் இன்னும் மிகவும் மலிவானது-உண்மையில் சராசரியை விடக் குறைவானது என்று மார்னிங்ஸ்டார் குறிப்பிட்டார், ஆனால் இது தொழில் மற்றும் அதன் போட்டியாளர்களுடன் புதுப்பித்த நிலையில் இருக்க முடியவில்லை, இது முதலீட்டுக் கட்டணங்களை குறைவாக வைத்திருக்க முயற்சித்தது.

நிதியின் சேமிப்பு கருணை அதன் வரிசையாகும். மார்னிங்ஸ்டார் அதன் முதலீட்டு மூலோபாயத்திற்கான திட்டத்தை மிகவும் பரிந்துரைக்கிறது, இது அடிப்படை வான்கார்ட் குறியீட்டு நிதிகளால் ஆனது. அதன் வயது அடிப்படையிலான கட்டுமானத்தின் மூலம் பங்குகளை பத்திரங்களிலிருந்து பத்திரங்களுக்கு மாற்றுவதற்கான நிதியின் திறனை இது அங்கீகரிக்கிறது.