ரோத் ஈரா மாற்றத்திற்கு எவ்வளவு வரி செலுத்துகிறீர்கள்?

பொருளடக்கம்

• ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் ஏன்?
• ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் செய்வது எப்படி
• ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்திற்கு நீங்கள் எவ்வளவு வரி செலுத்த வேண்டும்?
• 401 (கி) இலிருந்து மாற்றுகிறது
• செலுத்த ஆண்டு முழுவதும் காத்திருக்க வேண்டாம்
• பாதுகாப்பான துறைமுக விதிகள்
• நான் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்தை செய்ய வேண்டுமா?
• அடிக்கோடு

வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து வரிக்குப் பிந்தைய கணக்கிற்கு நீங்கள் பணத்தை மாற்றலாம் - ஆனால் அந்த ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்திற்கு நீங்கள் எவ்வளவு வரி செலுத்துகிறீர்கள்? அவ்வாறு செய்வது எப்போதுமே நிதி அர்த்தமுள்ளதா?

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்தைச் செய்வதன் மூலம் நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) இலிருந்து பணத்தை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றலாம்.நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்தைச் செய்தால், நீங்கள் மாற்றும் எந்தவொரு தொகைக்கும் வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும் - அது குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கலாம். நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருப்பீர்கள் என்றால், நீண்ட கால நன்மைகள் இப்போது மாற்றுவதற்கு நீங்கள் செலுத்தும் எந்தவொரு வரியையும் விட அதிகமாக இருக்கும்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) கள் போன்ற வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு இடையிலான மிகப்பெரிய வேறுபாடு நீங்கள் வரி செலுத்தும்போது:

• பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ மற்றும் 401 (கே) பங்களிப்புகள் நீங்கள் அவற்றை உருவாக்கும் ஆண்டில் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன, மேலும் ஓய்வூதியத்தில் திரும்பப் பெறுவதற்கு நீங்கள் வருமான வரி செலுத்துகிறீர்கள்.

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் ஏன்?

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்தை கருத்தில் கொள்ள இரண்டு காரணங்கள் உள்ளன (ரோல்ஓவர் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது). நீங்கள் ஒரு ரோத்துக்கு நேரடியாக பங்களிக்க விரும்பினால் - ஆனால் அவ்வாறு செய்ய அதிக பணம் சம்பாதிக்கலாம் R ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்தைச் செய்வதன் மூலம் நீங்கள் சட்டப்பூர்வமாக வருமான வரம்புகளை அடையலாம். இந்த மூலோபாயம் பெரும்பாலும் ஒரு கதவு ரோத் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

சுவிட்ச் செய்ய மற்றொரு நல்ல காரணம்: நீங்கள் இப்போது இருப்பதை விட ஓய்வூதியத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறீர்கள். நினைவில் கொள்ளுங்கள், ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுவது ஓய்வூதியத்தில் வரி இல்லாதது you நீங்கள் வருவாயை எடுக்கும்போது கூட. நீங்கள் குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்கும்போது இப்போது வரி செலுத்தலாம் மற்றும் பின்னர் வரி இல்லாத பணத்தை திரும்பப் பெறலாம்.

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் செய்வது எப்படி

• ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ (அல்லது மற்றொரு ஓய்வூதியக் கணக்கில்) பணத்தை வைக்கவும். உங்களிடம் ஏற்கனவே ஒரு கணக்கு இல்லையென்றால் புதிய கணக்கைத் திறந்து நிதியளிக்க வேண்டும். உங்கள் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகள் மற்றும் வருவாய்களுக்கு வரி செலுத்துங்கள். உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை நீங்கள் கழித்திருந்தால் (நீங்கள் வருமான வரம்புகளை பூர்த்தி செய்திருந்தால் நீங்கள் செய்தீர்கள்), அந்த வரி விலக்கை இப்போது திருப்பி கொடுக்க வேண்டும். கணக்கை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றவும். உங்களிடம் இன்னும் ரோத் ஐஆர்ஏ இல்லையென்றால், மாற்றத்தின் போது ஒன்றைத் திறப்பீர்கள்.

மாற்றத்தை செய்ய சில வழிகள் உள்ளன:

• மறைமுக மாற்றம். உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஒரு விநியோகத்தைப் பெற்று 60 நாட்களுக்குள் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் வைக்கவும். அறங்காவலர் முதல் அறங்காவலர் மாற்றம். உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வழங்குநரிடம் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வழங்குநருக்கு நேரடியாக நிதியை மாற்றச் சொல்லுங்கள். அதே அறங்காவலர் பரிமாற்றம். அதே வழங்குநர் உங்கள் இரு ஐஆர்ஏக்களையும் பராமரித்தால், நீங்கள் அவர்களை இடமாற்றம் செய்யுமாறு கேட்கலாம்.

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்திற்கு நீங்கள் எவ்வளவு வரி செலுத்த வேண்டும்?

நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து ரோத்துக்கு மாற்றும்போது, ​​நீங்கள் மாற்றும் தொகை அந்த வரி ஆண்டிற்கான உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் சேர்க்கப்படும். இது உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கிறது மற்றும் மாற்றத்திற்கு உங்கள் சாதாரண வரி விகிதத்தை செலுத்துகிறீர்கள்.

நீங்கள் 22% வரி அடைப்பில் உள்ளீர்கள் என்று கூறி $ 20, 000 மாற்றவும். வரி ஆண்டுக்கான உங்கள் வருமானம் $ 20, 000 அதிகரிக்கும். இது உங்களை அதிக வரி அடைப்புக்குள் தள்ளாது என்று கருதினால், மாற்றுவதற்கான வரிகளில், 4 4, 400 செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

ஆனால் இங்கே கவனமாக இருங்கள். மாற்றத்திற்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வரியை ஈடுசெய்ய உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கைப் பயன்படுத்துவது ஒருபோதும் நல்லதல்ல. அவ்வாறு செய்வது உங்கள் ஓய்வூதிய இருப்பைக் குறைக்கும், இது நீண்ட காலத்திற்கு ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை வளர்க்கும். அதற்கு பதிலாக, உங்கள் மாற்று வரிகளை ஈடுகட்ட சேமிப்பு கணக்கில் போதுமான பணத்தை சேமிக்கவும்.

401 (கி) இலிருந்து மாற்றுகிறது

உங்கள் நிறுவனம் உங்களுக்கு ஒரு காசோலையை வழங்கினால் (அதை உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ வழங்குநருக்கு மாற்றுவதற்கு பதிலாக), என்ன நடக்கிறது என்பது இங்கே. எல்லா பணத்தையும் புதிய ரோத்தில் டெபாசிட் செய்ய உங்களுக்கு 60 நாட்கள் மட்டுமே உள்ளன you இதில் நீங்கள் பெறாத 20% அடங்கும். இந்த காலக்கெடுவை நீங்கள் பூர்த்தி செய்யாவிட்டால், நீங்கள் 59½ ஐ விட இளையவராக இருந்தால் - ரோத்துக்குள் செல்லாத எந்தவொரு பணத்திற்கும் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

எந்த வழியிலும், நீங்கள் மாற்றும் முழுத் தொகையிலும் வருமான வரிகளுக்கான ஹூக்கில் இருக்கிறீர்கள்.

செலுத்த ஆண்டு முழுவதும் காத்திருக்க வேண்டாம்

பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் வருமான வரியை ஒவ்வொரு சம்பள காசோலையுடனும் அரசாங்கத்திற்கு செலுத்துகிறார்கள். படிவம் W-4 இல் நீங்கள் கோருகின்ற நிறுத்தங்களின் அடிப்படையில் இது தானாகவே நிறுத்தப்படுகிறது. ஆண்டு செல்லும்போது, ​​உங்கள் வரிகள் உங்களுக்காக நிறுத்தப்படுகின்றன. உங்கள் வரிகளை தாக்கல் செய்யும் வரை நீங்கள் அரசாங்கத்திற்கு தனி காசோலை எழுத வேண்டியதில்லை. உங்களிடம் போதுமான பணம் இல்லை மற்றும் நீங்கள் இன்னும் கடன்பட்டிருந்தால் மட்டுமே அது.

ஆனால் சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் காலாண்டு வரி செலுத்துதல்களை மதிப்பிடுகின்றன. இந்த நிறுவனங்கள் தங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளின் அடிப்படையில் எவ்வளவு வரி செலுத்த வேண்டும் என்பதை மதிப்பிட வேண்டும். பின்னர், ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் - பொதுவாக ஏப்ரல் 15, ஜூன், செப்டம்பர் மற்றும் ஜனவரி 15 ஆம் தேதிகளில் - அவர்கள் ஒரு படிவத்தை பூர்த்தி செய்து தங்கள் கொடுப்பனவுகளை அனுப்புகிறார்கள்.

இது ஏன் கவனிக்க வேண்டியது? ஆண்டின் தொடக்கத்தில் நீங்கள் கணிசமான பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏவை ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ ஆக மாற்றினால், உங்கள் காலாண்டு வருமானம்-எனவே, உங்கள் காலாண்டு வரி அதிகரிக்கும்.

ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் நீங்கள் மாற்றுவதாகச் சொல்லுங்கள். உங்கள் காலாண்டுகள் வரும்போது மாற்றத்தால் தூண்டப்பட்ட வரியை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். இந்த எடுத்துக்காட்டில், அது ஏப்ரல் 15 க்குள் இருக்கும்.

பாதுகாப்பான துறைமுக விதிகள்

மதிப்பிடப்பட்ட வரிகளைச் செலுத்த நீங்கள் பயன்படுத்தினால், பாதுகாப்பான துறைமுக விதிகளைப் பற்றி நீங்கள் யோசித்துக்கொண்டிருக்கலாம். பாதுகாப்பான துறைமுக விதிகள் என்பது இந்த ஆண்டின் மதிப்பிடப்பட்ட வரிகளில் உங்கள் முந்தைய ஆண்டின் வரிகளில் குறைந்தது 100% (அல்லது 110%, சூழ்நிலையைப் பொறுத்து) செலுத்தினால், நீங்கள் கட்டணம் செலுத்தி எந்த கட்டணத்தையும் அல்லது வட்டியையும் செலுத்த மாட்டீர்கள்.

இது ஒரு ஏழை ஆண்டைத் தொடர்ந்து ஒரு பெரிய வருடத்திற்கு நன்றி செலுத்தும் தனிநபர்களையும் வணிகங்களையும் பாதுகாப்பதாகும். கடந்த ஆண்டு நீங்கள் செய்ததைப் போலவே குறைந்த பட்சம் நீங்கள் பணம் செலுத்தியிருந்தால், நீங்கள் "பாதுகாப்பான துறைமுகத்திற்கு" இழுக்கப்படுவீர்கள். அபராதம் மற்றும் வட்டி பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை.

இன்னும், இந்த விஷயங்கள் ஒட்டும் தன்மையைக் கொண்டிருக்கலாம், வரி ஆலோசகருடன் பேசுவது நல்லது. நிச்சயமாக, நீங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட வரிகளை செலுத்தினால், நீங்கள் கவலைப்பட ஒன்றுமில்லை. நீங்கள் வரி முறைக்கு அதிகமாக பணம் செலுத்துவதை முடித்துவிட்டால், ஆண்டின் இறுதியில் உங்கள் வரிகளை தாக்கல் செய்யும்போது பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவீர்கள்.

நான் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்தை செய்ய வேண்டுமா?

ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மிகப்பெரிய நன்மைகளை வழங்குகிறது-ஓய்வூதியத்தின்போது வரி இல்லாத பணம் மற்றும் ஆர்எம்டிகள் இல்லை, இரண்டிற்கு பெயரிட. இன்னும், ஒரு மாற்றம் எப்போதும் நல்ல யோசனை அல்ல.

பொதுவாக, நீங்கள் மாற்றத்தை மட்டுமே கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

• ஐஆர்ஏ நிதிகளைத் தட்டாமல் உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து வரிகளை நீங்கள் செலுத்தலாம். நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருப்பீர்கள் என்று நீங்கள் நம்புகிறீர்கள்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் வேலையில் அதிக பணம் சம்பாதிக்காவிட்டாலும் கூட பிற்காலத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருக்க முடியும். எந்தவொரு கலவையும் காரணமாக உங்கள் வருமானம் அதிகமாக இருக்கலாம்:

• முதலீட்டு வருமானம் மற்றும் வருடாந்திரம்

உங்கள் எதிர்கால வரி அடைப்பை மதிப்பிடும்போது இந்த பிற வருமான ஆதாரங்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

அடிக்கோடு

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்தைச் செய்ய நீங்கள் ஆர்வமாக இருந்தால், எந்தவொரு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன் தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால வரி விளைவுகளை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் வரிகளை ஈடுசெய்து, பின்னர் அதிக வரி அடைப்பில் இருப்பீர்கள் என்று நினைத்தால், அது சிறந்த நிதி உணர்வை ஏற்படுத்தும். இல்லையென்றால், உங்கள் பணத்தை ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.யில் விட்டுவிடுவது நல்லது.

ஒரு மாற்றம் உங்களுக்கு எப்போது பயனளிக்கும் என்பதை தீர்மானிக்க உதவும் நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது ஆலோசகரை அணுகுவது உதவியாக இருக்கும்.