6 பிற்பகுதியில் ஓய்வூதியப் பிடிப்பு

பொருளடக்கம்

• 1. உங்கள் 401 (கி) க்கு முழுமையாக நிதியளிக்கவும்
• 2. ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிப்பு செய்யுங்கள்
• 3. வீட்டு ஈக்விட்டி கருத்தில் கொள்ளுங்கள்
• 4. உங்கள் விலக்குகளை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்
• 5. பண மதிப்பு கொள்கைகளில் தட்டவும்
• 6. ஊனமுற்ற பாதுகாப்பு கிடைக்கும்
• அடிக்கோடு

ஓய்வூதிய வயதை நெருங்கும் நபர்கள் சேமிப்பில் சிறிதளவே முன்னேறலாம். ஆனால் சில படிகள் ஒரு கூடு முட்டையை விரைவாக உருவாக்க முடியும், ஓய்வு பெறுவதற்கு ஆதரவாக குறைந்தபட்சம் சில பணம் இருக்கும் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

பயிற்சி: ஓய்வூதிய திட்டமிடல் அடிப்படைகள்

1. உங்கள் 401 (கி) க்கு முழுமையாக நிதியளிக்கவும்

இந்த வயது பிரிவில் ஒரு பணியாளர் 401 (கே) பணியில் வழங்கப்படுகிறார், அதற்கு அதிகபட்ச தொகையை வழங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். 401 (கே) ஐ எவ்வளவு சக்திவாய்ந்ததாக மாற்ற முடியும் என்பதற்கான உணர்வை உங்களுக்கு வழங்க, பின்வருவதைக் கவனியுங்கள்:

40 வயது மற்றும் 401 (கே) க்கு ஆண்டுதோறும், 500 17, 500 பங்களிக்கும் ஒரு நபர் 65 வயதிற்குள் 3 1.3 மில்லியனுக்கும் அதிகமான சேமிப்பைக் குவிக்க முடியும். இது 8% வருவாயைக் கருதுகிறது மற்றும் முதலாளி பங்களிப்புகள் இல்லை (படம் 1 ஐப் பார்க்கவும்). இது ஒரு சக்திவாய்ந்த சேமிப்புக் கருவியாகும், மேலும் ஓய்வூதியத்தை நெருங்கும் தொழிலாளர்கள் தங்களது 401 (கி) களுக்கு விரைவில் மற்றும் முடிந்தவரை நிதியளிப்பதை தீவிரமாக பரிசீலிக்க வேண்டும் என்பதற்கான சான்று. இந்த நபர் 50 வயதில், 500 5, 500 மூலம் சேமிப்பை அதிகரித்தால், இது கூடுதல் $ 271, 000 சேமிப்புக்கு வழிவகுக்கும். 2020 ஆம் ஆண்டில், இந்த புள்ளிவிவரங்கள் மொத்தம், 000 26, 000 க்கு, 500 19, 500 மற்றும், 500 6, 500 (பிடிக்கக்கூடியவை) மற்றும் இன்னும் அதிக வருவாய் ஈட்டக்கூடியவை என்பதை நினைவில் கொள்க.

"எந்தவொரு வளர்ச்சியிலும் காரணி இல்லை, நீங்கள் 50 வயது முதல் 60 வயது வரை (11 வயது) ஒரு வருடத்திற்கு, 000 24, 000 விலக்கிக் கொள்ள முடிந்தால், இது ஆரம்பகால ஓய்வூதியம் பெறாத ஓய்வுபெற்றவருக்குக் கூட 4 264, 000 அதிகம் சேமிக்கப்படுகிறது. ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு கூடுதல் $ 250, 000 கூடுதலாக சேமிக்க முடியும் அல்லது ஓய்வூதியம் முழுவதும் நீடிக்கும் வருமானத்தை ஈட்டும் போர்ட்ஃபோலியோவை முறித்துக் கொள்ளுங்கள் "என்று மார்ட்டின் ஏ. ஃபெடெரிசி, ஜூனியர், AAMS®, ​​MF அட்வைசர்ஸ், இன்க்., டல்லாஸ், பென்சில்வேனியா.

படம் 1

2. ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிப்பு செய்யுங்கள்

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் பணத்தை சேமிக்கவும் வளர்க்கவும் சிறந்த வழியை வழங்குகின்றன. சில வருமான வரம்புகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, 2020 க்கு, நீங்கள் ஒற்றை மற்றும் உங்கள் மாற்றியமைக்கப்பட்ட மொத்த வருமானம் (MAGI) ஆண்டுக்கு 4 124, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருந்தால், உங்கள் பங்களிப்பு வரம்பு குறைக்கப்படுகிறது; நீங்கள் ஒற்றை மற்றும் உங்கள் MAGI 9 139, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருந்தால் உங்கள் பங்களிப்பு வரம்பு இல்லை. திருமணமான எல்லோரும் கூட்டாக தாக்கல் செய்ய, MAGI $ 196, 000 உள்ளவர்களுக்கு பங்களிப்பு வரம்புகள் உள்ளன. மேலும் 6 206, 000 அல்லது அதற்கு மேல், பங்களிப்பு வரம்பு இல்லை. (2020 ஆம் ஆண்டிற்கான புள்ளிவிவரங்கள் ஒற்றையர் நிறுவனத்திற்கு 4 124, 000 முதல் 9 139, 000; திருமணமான தாக்கல் செய்வதற்கு 6 196, 000 முதல் 6 206, 000 வரை)

ஒரு ரோத்துடன் ஒருவர் எவ்வளவு தூரம் சாக் செய்ய முடியும்? பின்வரும் எடுத்துக்காட்டைக் கவனியுங்கள்:

ஒவ்வொரு ஆண்டும், 000 6, 000 (2020 வரம்பு) முதலீடு செய்து, 8% வருடாந்திர வருவாய் விகிதத்தைப் பெறும் 40 வயதான ஒருவர் 65 வயதிற்குள் 473, 726 டாலருக்கும் அதிகமாக குவிக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளார். 50 வயது வரை காத்திருந்து, 500 6, 500 சேமிக்கத் தொடங்கும் ஒரு நபர் கூட வருடத்திற்கு (அதே வருவாய் அனுமானங்களைப் பயன்படுத்தி) 65 வயதிற்குள், 000 190, 000 சேமிக்க முடியும்.

மைக்கேல் புவின்கோன்ட்ரி, சி.எஃப்.பி®, சி.டி.எஃப்.ஏ ™, புதிய திசை நிதி உத்திகள், எல்.எல்.சி, ஸ்காட்ஸ்டேல், அரிசோனாவின் கூற்றுப்படி:

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை அதிகப்படுத்துவது மற்றும் பொருத்தமான நேரத்தில் ரோத் மாற்றங்களைப் பயன்படுத்துவது உண்மையில் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். ஒரு ரோத் கணக்கு வரி இல்லாத கூட்டுக்கு அனுமதிக்கிறது, மேலும் திரும்பப் பெறுதல் விதிகள் பின்பற்றப்படும்போது, ​​வருவாய் உட்பட திரும்பப் பெறுதல் வரி இல்லாததாக இருக்கும். நீங்கள் திரும்பப் பெறும் கட்டத்தில் இருக்கும்போது வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தைக் குறைக்க இது பின்னர் வரித் திட்டத்திற்கான வாய்ப்பை உருவாக்குகிறது, மேலும் இது உங்கள் பணத்தை ஓய்வூதியத்தில் நீடிக்கும்.

முழு நிதியளிக்கப்பட்ட ரோத் ஐஆர்ஏ மற்றும் 401 (கே) ஓய்வூதிய சொத்துக்களை விரைவாக உருவாக்க உதவும்.

3. வீட்டு ஈக்விட்டி கருத்தில் கொள்ளுங்கள்

ஒரு வீடு பொதுவாக ஓய்வூதிய வருமானத்தின் முதன்மை ஆதாரமாக கருதப்படக்கூடாது என்றாலும், அது ஓய்வூதியத்தின் போது பணப்புழக்கத்தை அளிக்கும். அதற்காக, வயதான நபர்கள் வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கு நிதியளிப்பதற்காக தங்கள் வீடுகளில் உள்ள பங்குகளுக்கு எதிராக கடன் வாங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். "மக்கள்தொகையில் பெரும் பகுதியினர் தங்கள் செல்வத்தின் பெரும்பகுதியை ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்களில் பிணைத்துள்ளனர். இது ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்க பல வழிகளில் பயன்படுத்தப்படலாம். தேவைப்படும்போது பெற வீட்டு ஈக்விட்டி கோட்டை (ஹெலோக்) பயன்படுத்தலாம், அல்லது நீங்கள் விற்கலாம், குறைத்து, ஈக்விட்டியை விட்டு வெளியேறுங்கள். நீங்கள் எதை தேர்வு செய்தாலும், உங்கள் மாத வருமானத்தில் ஏற்படும் தாக்கத்தை கருத்தில் கொள்வது அவசியம். மக்கள் பல தசாப்தங்களுக்கு முன்னர் வாழ்ந்து வருகிறார்கள், எனவே பல ஆண்டுகளாக நீங்கள் ஒரு நிலையான வருமானத்தை பெற முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்துவது அவசியம், "என்கிறார் மாசசூசெட்ஸின் லெக்சிங்டனில் உள்ள புதுமையான ஆலோசனைக் குழுவின் செல்வ மேலாளர் கிர்க் சிஷோல்ம்.

ஒரு தலைகீழ் அடமானம் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கலாம், ஏனெனில் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்களைக் குறைத்து பழைய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை அதிகரிக்கக்கூடும். ஒரு முதன்மை இல்லத்தை நேராக விற்று, சிறிய மற்றும் குறைந்த விலையுள்ள வீட்டிற்குச் செல்வதும் வயதானவர்களுக்கு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். பல சந்தர்ப்பங்களில், குழந்தைகள் இனிமேல் சொந்தமாக இருப்பதால், அவர்களுக்கு இனி ஒரு பெரிய வீடு தேவையில்லை.

இருப்பினும், ஒரு வீட்டை விற்பது இலகுவாக எடுத்துக் கொள்ளக்கூடாது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, பல சந்தர்ப்பங்களில், வீட்டு உரிமையாளர் வீட்டில் முழு பங்கு உரிமையை குவிக்க 30 ஆண்டுகள் ஆகும். எனவே, விற்பனையிலிருந்து சாத்தியமான மிகப்பெரிய தொகையைப் பெறாதது வெட்கக்கேடானது.

தனிநபர்கள் தற்போதைய சந்தை நிலைமைகளையும், விற்க மிகவும் சாதகமான நேரமா என்பதையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் என்று அது கூறியது. இயற்கையாகவே, வீட்டு உரிமையாளர்கள் எந்தவொரு வரி விளைவுகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். கூட்டு வரி அறிக்கையை தாக்கல் செய்யும் திருமணமான வீட்டு உரிமையாளர்கள் மூலதன ஆதாயங்களுக்கு கூட்டாட்சி வரி செலுத்தாமல், 000 500, 000 வரை லாபம் ஈட்ட முடியும். ஒற்றை நபர்களுக்கு, வரம்பு, 000 250, 000. நீங்கள் சில தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறீர்கள் என்று இது கருதுகிறது: விற்கப்படும் வீடு உங்கள் முதன்மை இல்லமாக இருக்க வேண்டும், கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் வேறொரு வீட்டின் மூலதன ஆதாய விலக்கிலிருந்து நீங்கள் பயனடையக்கூடாது. கூடுதல் தேவைகள் ஐஆர்எஸ் வெளியீடு 523 இல் விளக்கப்பட்டுள்ளன, இது ஐஆர்எஸ்ஸிலிருந்து கிடைக்கிறது.

இறுதியாக, நீங்கள் உங்கள் சொந்த சுற்றுப்புறத்தில் ஒரு சிறிய இடத்திற்கு செல்லவில்லை என்றால், முடிவெடுப்பதற்கு முன்பு நீங்கள் இடமாற்றம் செய்யக்கூடிய பகுதியில் உள்ள வாழ்க்கைச் செலவின் காரணி. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ரியல் எஸ்டேட் விலைகள் மற்றும் மளிகைப் பொருட்கள் போன்ற அன்றாட பொருட்களின் விலை பொதுவாக நீங்கள் இப்போது வசிக்கும் இடத்தை விட குறைவாக இருப்பதை உறுதி செய்வது புத்திசாலித்தனம்.

4. உங்கள் விலக்குகளை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்

நிலையான கழிவுகள் அனைவருக்கும் இல்லை என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். உண்மையில், உங்களிடம் அடமான வட்டி, விலக்கு வரி, உங்கள் நிறுவனத்தால் திருப்பிச் செலுத்தப்படாத வணிக தொடர்பான செலவுகள் மற்றும் / அல்லது தொண்டு நன்கொடைகள் இருந்தால், உங்கள் விலக்குகளை வகைப்படுத்த இது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.

(மேலும் நுண்ணறிவுக்கு, காண்க: சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு 15 வரி விலக்குகள் மற்றும் நன்மைகள். )

ஒரு CPA உடன் உட்கார்ந்து, உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைக்குச் சென்று, அதைப் பொருத்துவதில் அர்த்தமுள்ளதா என்பதைத் தீர்மானிக்கவும். பின்னர் ரசீதுகளைச் சேமித்து நல்ல பதிவுகளை வைத்திருக்கும் பழக்கத்தைப் பெறுங்கள். நினைவில் கொள்ளுங்கள், முடிவில், இது எப்போதும் நீங்கள் உருவாக்குவது அல்ல, ஆனால் நீங்கள் எதைச் சேமிக்கிறீர்கள் - குறிப்பாக நீங்கள் ஓய்வு பெற நெருங்கும்போது.

5. பண மதிப்பு கொள்கைகளில் தட்டவும்

காப்பீட்டுக் கொள்கையை அதன் பணத்திற்காகத் தட்டுவது கடைசி முயற்சியாகக் கருதப்பட வேண்டும், காப்பீட்டின் அசல் தேவை இனி இல்லையென்றால், பணமளிப்பதில் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். எவ்வாறாயினும், எந்தவொரு பாலிசியையும் ரத்து செய்வதற்கு முன்பு அல்லது அதன் பண மதிப்பை அணுகுவதற்கு முன்பு, உங்கள் தனிப்பட்ட தேவைகளை மதிப்பாய்வு செய்ய நீங்கள் முதலில் வரி ஆலோசகர் மற்றும் காப்பீட்டு நிபுணரை அணுக வேண்டும்.

6. ஊனமுற்ற பாதுகாப்பு கிடைக்கும்

இயலாமை பாதுகாப்பு பெற மறக்காதீர்கள் அல்லது உங்கள் வேலை ஒருவித குழு இயலாமை நன்மையை வழங்குகிறது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். அத்தகைய கவரேஜைப் பெறுவதற்கான யோசனை எளிதானது: உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளவும், உங்கள் வருமானம் மற்றும் கூடு முட்டையின் ஒரு பகுதியையாவது மோசமாக நடக்க வேண்டும்.

ஊனமுற்றவர்களாக இருப்பதற்கான வாய்ப்புகள் உங்கள் வாழ்க்கை மற்றும் உங்கள் வாழ்க்கை முறையைப் பொறுத்தது, ஆனால் 2019 ஆம் ஆண்டில் அமெரிக்க மக்கள் தொகை கணக்கெடுப்பு பணியகம் வெளியிட்ட தரவுகளின்படி, சுமார் 40.7 மில்லியன் அமெரிக்கர்கள் ஓரளவு இயலாமையைப் புகாரளிக்கின்றனர். இது ஒரு கணிசமான எண்ணிக்கையாகும் - அறிக்கையின்படி, "அமெரிக்க குடிமக்கள் நிறுவனமயமாக்கப்படாத மக்கள்தொகையில்" 12.7%. உங்கள் வருமானத்தைப் பாதுகாப்பதற்கும், நீங்கள் ஒரு கூடு முட்டையின் ஏதேனும் ஒரு வடிவத்துடன் ஓய்வு பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கும், குறைந்தபட்சம் ஏதேனும் ஒரு ஊனமுற்றோர் கவரேஜைக் கருத்தில் கொள்வது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது.

"உங்கள் சேமிப்புகளைப் பாதுகாக்க இயலாமை காப்பீடு முக்கியமானது" என்று எலிஸ் ஃபாஸ்டர், சி.எஃப்.பி®, ஹார்பர் பைனான்சியல் குரூப், இன்க்., போல்டர், கோலோ கூறுகிறார். "மிகவும் செலவு குறைந்த விருப்பங்களுக்காக உங்கள் முதலாளி அல்லது தொழில்முறை சங்கத்தை தொடர்பு கொள்ளுங்கள்."

அடிக்கோடு

40 அல்லது 50 வயதிற்குட்பட்ட நபர்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை சிறிதளவு அல்லது செய்யவில்லை, நிச்சயமாக ஒரு பாதகமாக இருக்கிறார்கள். இருப்பினும், சரியான திட்டமிடல் மற்றும் சேமிக்கவும் முதலீடு செய்யவும் விருப்பத்துடன், முரண்பாடுகள் தீர்க்க முடியாதவை அல்ல.