ஃபெடரல் ரிசர்வ் போர்டு ஒழுங்குமுறை டி என்பது ஒரு கூட்டாட்சி சட்டமாகும், இது உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து ஆறு மாதங்களுக்கு மேல் திரும்பப் பெறவோ அல்லது இடமாற்றம் செய்யவோ முடியாது என்று கூறுகிறது. பண சந்தை கணக்குகளுக்கும் இந்த விதிகள் பொருந்தும்.
நீங்கள் ஒருபோதும் கவனித்திருக்க மாட்டீர்கள் your உங்கள் சேமிப்புகளை அடிக்கடி தொடக்கூடாது. எந்தவொரு அதிர்ஷ்டத்துடனும், நீங்கள் பணத்தை உங்கள் கணக்கில் நகர்த்துவதை விட அடிக்கடி உங்கள் கணக்கில் நகர்த்துவீர்கள். உங்கள் சேமிப்பை ஆறு தடவைகளுக்கு மேல் தட்ட வேண்டிய ஒரு மாதம் உங்களிடம் இருந்தால், நீங்கள் அபராதம் விதிக்க நேரிடும். உங்களிடம் கட்டணம் வசூலிக்க உங்கள் வங்கி முடிவு செய்யலாம் - அல்லது, வழக்கமாக ஆறுக்கும் மேற்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் இருந்தால், உங்கள் கணக்கை மூடுங்கள் அல்லது சரிபார்ப்புக் கணக்காக மாற்றலாம். மேலும், உங்கள் அடுத்தடுத்த பரிவர்த்தனைகள் நிராகரிக்கப்படலாம். நல்ல செய்தி: சில பரிவர்த்தனைகளுக்கு விலக்கு அளிக்கப்படலாம், ஏனெனில் நாங்கள் கீழே விளக்குகிறோம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தில் ஒரு சேமிப்பு அல்லது பணச் சந்தைக் கணக்கிலிருந்து ஒரு மாதத்திற்கு ஆறு ஆக நீங்கள் திரும்பப் பெறக்கூடிய அல்லது இடமாற்றங்களின் எண்ணிக்கையை கூட்டாட்சி சட்டம் கட்டுப்படுத்துகிறது. நீங்கள் வரம்பை மீறினால், உங்கள் வங்கி உங்களிடம் கட்டணம் வசூலிக்கக்கூடும் - அல்லது அது உங்கள் கணக்கை மூடக்கூடும் அல்லது அதை ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்காக மாற்றவும். உங்கள் பணத்தை நகர்த்த ஏடிஎம் அல்லது வங்கி சொல்பவரைப் பயன்படுத்துவதன் மூலமோ அல்லது வங்கியை அழைத்து உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து ஒரு காசோலையை உங்களுக்கு அனுப்பும்படி கேட்டுக்கொள்வதன் மூலமோ நீங்கள் வரம்பை அடைய முடியும்.
வைப்புத்தொகை நிறுவனங்களின் இருப்பு தேவைகள்
பெடரல் ரிசர்வ் வாரியத்தின் ஒழுங்குமுறை டி வைப்புத்தொகை நிறுவனங்களின் இருப்பு தேவைகளை நிர்வகிக்கிறது. ஆனால் அதன் அர்த்தம் என்ன? அதை உடைப்போம்.
பெடரல் ரிசர்வ் வாரியம் ஒரு சுயாதீனமான அரசு நிறுவனம். அதன் ஏழு உறுப்பினர்கள் அமெரிக்க பெடரல் ரிசர்வ் அமைப்பின் பொறுப்பில் உள்ளனர், இது அமெரிக்க பொருளாதாரத்தை வளர வைக்கவும் நிதி அமைப்பு நிலையானதாகவும் இருக்க முயற்சிக்கிறது.
ஒரு வைப்புத்தொகை நிறுவனம் என்பது மக்கள் தங்கள் பணத்தை வைத்திருக்கும் இடம்: வணிக வங்கி, சேமிப்பு நிறுவனம் அல்லது கடன் சங்கம். இந்த நிறுவனங்கள் உங்கள் பணத்தை உங்களுக்குத் தேவைப்படும் வரை பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கின்றன. உங்கள் பணத்தை வைத்திருக்கும் போது அவர்கள் உங்களுக்கு வட்டி செலுத்தலாம். உங்கள் பணத்தை உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது அணுகுவதைத் தடுக்காத வகையில் அவர்கள் அதை மற்ற வாடிக்கையாளர்களுக்கும் கடன் வழங்கக்கூடும்.
இறுதியாக, வங்கி இருப்புக்கள் நாணய வைப்பு ஆகும், அவை வைப்புத்தொகை நிறுவனங்கள் கையில் வைத்திருக்கின்றன மற்றும் கடன் கொடுக்காது.
ஒழுங்குமுறை டி மற்றும் வங்கி இருப்பு
ஒழுங்குமுறை டி, சுருக்கமாக, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் சேமிப்புக் கணக்குகளை எவ்வாறு பயன்படுத்தலாம் என்பதைக் கட்டுப்படுத்துவதன் மூலம் வாடிக்கையாளர்களின் திரும்பப் பெறும் கோரிக்கைகளை பூர்த்தி செய்ய வங்கிகளில் போதுமான பணம் இருப்பதை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது.
நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் இருப்பு தேவைகளை இரண்டு வழிகளில் பூர்த்தி செய்கின்றன:
- வால்ட் ரொக்கம் தங்கள் மாவட்டத்தின் பெடரல் ரிசர்வ் வங்கியில் ஒரு நிலுவைத் தொகையை பராமரித்தல்
ஒரு நிதி நிறுவனம் அதன் இருப்புத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யத் தவறினால், அதன் பெடரல் ரிசர்வ் வங்கியில் இருப்பு குறைபாடு கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இந்த கட்டணம் முதன்மை கடன் விகிதத்தை விட வருடத்திற்கு ஒரு சதவீத புள்ளி செலவாகும்.
சுவாரஸ்யமாக, வாடிக்கையாளர்களின் சேமிப்புக் கணக்கு நிலுவைகளுக்கு எந்தவொரு இருப்புக்கும் வங்கிகள் தேவையில்லை. பரிவர்த்தனை கணக்குகள் - வேறுவிதமாகக் கூறினால், உங்கள் சோதனை கணக்கு.
ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பரிவர்த்தனை கணக்கு வைப்பு இருப்பு தேவைகளிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. அதற்கு மேல் ஒரு நிலை 3% இருப்பு தேவை உள்ளது. அதற்கு மேல் ஒரு இறுதி நிலை 10% இருப்பு தேவை உள்ளது. இந்த இருப்புத் தேவைகள் ஒவ்வொரு நாளும் பூர்த்தி செய்யப்பட வேண்டியதில்லை; அவை ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பிற்குள் மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் சராசரியாக சந்திக்கப்பட வேண்டும்.
வங்கிகள் சேமிப்புகளை திரும்பப் பெறுவதை எவ்வாறு கட்டுப்படுத்துகின்றன
ஒழுங்குமுறை டி உடன் இணங்க, ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து வெளிச்செல்லும் இந்த "வசதியான" வகைகளில் ஆறுக்கு மேல் செய்ய உங்கள் வங்கி விரும்பவில்லை:
- ஓவர் டிராஃப்ட் இடமாற்றங்கள் எலக்ட்ரானிக் நிதி பரிமாற்றங்கள் (ஈஎஃப்டி) தானியங்கு தீர்வு வீடு (ஆச்) இடமாற்றங்கள் தொலைபேசி, தொலைநகல், கணினி அல்லது மொபைல் சாதனத்தால் செய்யப்பட்ட பரிமாற்றங்கள் தொலைபேசி, தொலைநகல், கணினி அல்லது மொபைல் சாதனத்தால் செய்யப்பட்ட வயர் இடமாற்றங்கள் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு எழுதப்பட்ட காசோலைகள் டெபிட் அட்டை பரிவர்த்தனைகள்
பெடரல் ரிசர்வ் கூறும் சில வகையான இடமாற்றங்கள் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல்களைச் செய்வதன் மூலம் ஆறு பரிவர்த்தனை வரம்பை நீங்கள் பெறலாம் - சிரமமான பரிவர்த்தனைகள் என்று அழைக்கப்படுவதில்லை. உங்கள் பணத்தை நகர்த்த ஏடிஎம் அல்லது வங்கி சொல்பவரைப் பயன்படுத்தினால், அது எல்லாம் நல்லது. நீங்கள் வங்கியை அழைத்து உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து ஒரு காசோலையை அனுப்புமாறு கேட்டால், அதுவும் நல்லது.
உங்கள் வங்கி கடுமையான விதிகளை விதிக்க முடிவு செய்யலாம், ஆனால் இந்த பரிவர்த்தனைகளுக்கு விலக்கு அளிக்கக்கூடாது. உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கின் விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் நீங்கள் படிக்க வேண்டும் அல்லது உங்கள் கணக்கில் என்ன விதிகள் பொருந்தும் என்பதைக் காண வாடிக்கையாளர் சேவையை கேட்க வேண்டும்.
இந்த விதிகள் உங்களை நியாயமற்றவை எனக் கருதினால், நீங்கள் தனியாக இல்லை. துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்த விதிகளைப் பற்றி நீங்கள் முதன்முதலில் அறிந்துகொள்வது, நீங்கள் தற்செயலாக அவற்றைத் தாண்டி ஓடும்போது இருக்கலாம். நீங்கள் எப்போதாவது விதியை மட்டுமே மீறினால், உங்கள் வங்கி உங்களுக்கு அபராதம் விதிக்காது, நீங்கள் ஒருபோதும் கவனிக்க மாட்டீர்கள். ஆனால் நீங்கள் ஒரு தண்டனையை எதிர்கொண்டால், எதிர்காலத்தில் சிக்கலைத் தவிர்ப்பது எப்படி என்பது இங்கே.
சேமிப்பு கணக்கு திரும்பப் பெறுதல் சிக்கல்களைத் தவிர்ப்பது எப்படி
உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கு திரும்பப் பெறுவதை அதிகபட்சத்திற்குக் கீழே வைத்திருக்க நான்கு உத்திகள் இங்கே.
உங்கள் திரும்பப் பெறுதல். வெறுமனே, ஒவ்வொரு மாதத்தின் தொடக்கத்திலும் நீங்கள் சரிசெய்யும் ஒரு பட்ஜெட்டை அந்த மாதத்தின் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் மற்றும் செலவுகளுக்குக் கணக்கிடுகிறீர்கள். ஒவ்வொரு மாதத்தின் தொடக்கத்திலும், நீங்கள் சேமிப்பிலிருந்து எவ்வளவு விலக வேண்டும் என்பதற்கான சிறந்த மதிப்பீட்டை நீங்கள் செய்யலாம். வீட்டு உரிமையாளர்கள் காப்பீடு அல்லது கார் பழுதுபார்ப்பு போன்ற வருடத்திற்கு சில முறை மட்டுமே வரும் பில்களை செலுத்த ஒவ்வொரு மாதமும் பணத்தை ஒதுக்கி வைக்கலாம்.
அல்லது நீங்கள் ஒரு ஒழுங்கற்ற வருமானத்தைக் கொண்டிருக்கலாம் மற்றும் உங்கள் வருமானம் அதிகமாக இருக்கும் மாதங்களில் பணத்தை ஒதுக்கி வைக்கவும், பின்னர் உங்கள் வருமானம் குறைவாக இருக்கும்போது மாதங்களில் சேமிப்பில் மூழ்கவும். மாதம் முழுவதும் பல சேமிப்பு திரும்பப் பெறுதல் அல்லது இடமாற்றங்களைச் செய்வதற்கு பதிலாக, ஒன்று அல்லது இரண்டை மட்டும் செய்ய முயற்சிக்கவும்.
உங்கள் சோதனை கணக்கிலிருந்து பில்களை செலுத்துங்கள். இந்த நோக்கத்திற்காக உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கைப் பயன்படுத்த வேண்டாம்.
உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கை ஓவர் டிராஃப்ட் செய்வதைத் தவிர்க்கவும். உங்கள் இருப்புக்கு மேல் வைத்திருக்கும் மொபைல் விழிப்பூட்டல்களை அமைக்கவும்.
உங்கள் வங்கியை முன்கூட்டியே தொடர்பு கொள்ளுங்கள். சேமிப்பிலிருந்து ஏழாவது பரிவர்த்தனை செய்ய வேண்டியிருந்தால், அபராதம் மற்றும் கட்டணங்களை எவ்வாறு தவிர்ப்பது என்று கேளுங்கள். குறிப்பாக, ஏடிஎம், நேரில் அல்லது தொலைபேசியிலிருந்து காசோலை பரிமாற்றம் செய்வது (மேலே உள்ள பிரிவில் விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி) உங்களை சிக்கலில் இருந்து தள்ளி வைக்குமா என்று கேளுங்கள்.
சிறந்த வங்கிகள் ஒழுங்குமுறையை எவ்வாறு கையாளுகின்றன D.
ஒழுங்குமுறை டி வங்கிகள் பின்பற்ற வேண்டிய குறைந்தபட்ச தரங்களை வழங்கும் அதே வேளையில், ஆறு பரிவர்த்தனை வரம்பை மீறுவதற்கு வாடிக்கையாளர்களிடம் எப்போது கட்டணம் வசூலிக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க வங்கிகள் கடுமையான அளவுகோல்களை செயல்படுத்த முடியும். மூன்று நாடுகளின் மிகப்பெரிய வங்கிகளின் கொள்கைகள் இங்கே.
சேஸ்: ஒழுங்குமுறை டி ஒரு கிளையில் அல்லது ஏடிஎம்மில் நேரில் செய்த சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது அல்லது இடமாற்றம் செய்வதைக் கட்டுப்படுத்தவில்லை என்றாலும், சேஸ் அனைத்து திரும்பப் பெறுதலுக்கும் $ 5 சேமிப்பு திரும்பப் பெறுதல் வரம்புக் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது அல்லது சேமிப்புக் கணக்குகளில் இருந்து மாதத்திற்கு ஆறுக்கு மேல் அறிக்கை காலம்.
பாங்க் ஆப் அமெரிக்கா: ஒவ்வொரு திரும்பப்பெறுதலுக்கும் அல்லது மாதாந்திர அறிக்கை சுழற்சிக்கு ஆறுக்கு மேல் பரிமாற்றத்திற்கும் BOA $ 10 வசூலிக்கிறது. அதிகப்படியான திரும்பப் பெறுதல் அல்லது பரிமாற்றக் கட்டணங்களை ஒரு சுழற்சிக்கு ஆறு ($ 60) ஆக வங்கி செலுத்துகிறது. குறைந்தபட்சம் தினசரி $ 20, 000 மற்றும் விருப்பமான வெகுமதி திட்ட உறுப்பினர்கள் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த கட்டணங்களிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.
வெல்ஸ் பார்கோ: ஒழுங்குமுறை டி விதித்த ஆறு வரம்பை மீறும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு மாதாந்திர கட்டண காலத்திற்கு மூன்று ($ 45) வரம்புடன் $ 15 கூடுதல் செயல்பாட்டுக் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது.
அடிக்கோடு
சேமிப்புக் கணக்குகளை நோக்கமாகப் பயன்படுத்தும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு-பெரும்பாலும் வைப்புத்தொகை மற்றும் நிதிகளைக் குவிப்பது-ஒழுங்குமுறை டி இன் வரம்புகள் அரிதாகவே செயல்பட வேண்டும். நீங்கள் வெளியேறும் இடமாற்றங்கள் மற்றும் உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கிலிருந்து திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் அதிகப்படியான பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்களைத் தவிர்க்கலாம், உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கு அல்ல.
உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து குறிப்பிடத்தக்க அளவு பணம் எடுக்க வேண்டிய மாதங்களில், ஆறு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சிறியவற்றிற்குப் பதிலாக ஒன்று அல்லது இரண்டு பெரிய இடமாற்றங்களைச் செய்வதன் மூலம் உங்கள் பரிவர்த்தனைகளை ஒன்றாகச் சேர்ப்பது உங்கள் வங்கியின் நல்ல கிருபையில் உங்களை வைத்திருக்கும். நீங்கள் எப்போதாவது வரம்பை மீறினால், மிக மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் சில கட்டணங்களை செலுத்துவீர்கள். இருப்பினும், நீங்கள் அதை அடிக்கடி மீறினால், உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கை ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்காக மாற்ற அல்லது அதை முழுவதுமாக மூட வங்கிக்கு மத்திய சட்டம் தேவைப்படுகிறது.
