பொருளடக்கம்
- பெற்றோரின் விருப்பம் என்ன?
- குடும்ப இயக்கவியல் கருதுங்கள்
- சொத்துக்களின் சரக்கு உள்ளதா?
- அவர்களின் சொந்த ஓய்வூதியத்தை வழங்கவும்
- நீண்ட கால மற்றும் வாழ்நாள் பராமரிப்பு
- உங்கள் பங்கு
அடுத்த 30 முதல் 40 ஆண்டுகளில் 30 டிரில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான சொத்துக்கள் கைகளை மாற்றுவதால், நிதி ஆலோசகர்களும் அவர்களது வாடிக்கையாளர்களும் வரலாற்றில் மிகப் பெரிய செல்வத்தை மாற்றுவதற்கான வீழ்ச்சியில் அமர்ந்திருக்கிறார்கள். தற்செயலான பெரிய செல்வ பரிமாற்றத்தின் உச்சத்தில், அமெரிக்காவின் மொத்த செல்வத்தில் 10% வரை ஒவ்வொரு ஐந்து வருடங்களுக்கும் ஒரு தலைமுறையிலிருந்து அடுத்த தலைமுறைக்கு நகரும் என்று 2017 ஆக்சென்ச்சர் அறிக்கை கூறுகிறது.
வயதான பெற்றோரின் நிதி நிலைமை மற்றும் அவர்களின் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் செல்வம் தொடர்ந்து வரும் தலைமுறையில் இருக்கும் என்று அவர்கள் விரும்பும் தாக்கம் குறித்து அர்த்தமுள்ள உரையாடல்களில் ஈடுபட வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவ நிதி ஆலோசகர்கள் ஒரு தனித்துவமான நிலையில் உள்ளனர். உங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் வயதான பெற்றோரின் பிள்ளைகளாக இருந்தாலும் அல்லது பெற்றோர்களாக இருந்தாலும், இந்த உரையாடல்கள் உங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் செல்வத்தை பாதுகாப்பதற்கு ஒருங்கிணைந்தவை, நீங்கள் அவர்களுக்கு உதவி செய்த நிதி திட்டமிடல்.
செல்வத்தை மாற்றுவது தொடர்பாக வாடிக்கையாளர்களுடன் முன்கூட்டியே ஈடுபடுவது நம்பிக்கையை வளர்ப்பதற்கும், இந்த நுட்பமான மற்றும் கடினமான சிக்கலைச் சமாளிக்க குடும்பங்களுக்கு உண்மையாக உதவுவதற்கும் முக்கியமாகும். எப்படி தொடங்குவது என்பது இங்கே:
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பேபி பூமர் தலைமுறை ஓய்வூதியத்தில் நுழையும் போது, நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் வயதான வயதிற்குள் நுழையும் போது மரபு மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் பற்றி சிந்திக்கத் தொடங்க வேண்டும். இளைய தலைமுறையினருக்கு செல்வத்தை மாற்றுவது வரி குறைப்புக்கு ஒரு கண் கொண்டு உரையாற்றப்பட வேண்டும், சொத்துக்கள் நோக்கம் கொண்ட இடத்தில் முடிவடைவதை உறுதிசெய்ய வேண்டும், குடும்பப் பிரச்சினைகள் மனதில் உள்ளன. சொத்துக்களை அனுப்புவதோடு கூடுதலாக, வயதான வாடிக்கையாளர்கள் நர்சிங் ஹோம்களின் செலவுகள் மற்றும் ஆயுட்காலம் பராமரிப்பு ஆகியவற்றைக் குறைக்க உதவும் நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீட்டைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
பெற்றோரின் விருப்பம் என்ன?
ஒவ்வொரு குடும்ப சூழ்நிலையும் வித்தியாசமாக இருக்கும்போது, பெற்றோர்கள் தங்கள் பணம் எங்கு செல்ல வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள் என்பதுதான் முதல் படி. வெறுமனே, அவர்கள் விருப்பம், பிற எஸ்டேட் ஆவணங்கள் மற்றும் புதுப்பித்த பயனாளி ஆவணங்கள் வழியாக செல்லும்போது விநியோகத்திற்கான அளவுருக்களை அமைப்பார்கள். உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு விருப்பமும் பிற எஸ்டேட் ஆவணங்களும் இல்லை என்றால், அவர்கள் தனியாக இல்லை: 2016 காலப் கருத்துக் கணிப்பில் 44% அமெரிக்க பெரியவர்களுக்கு மட்டுமே விருப்பம் உள்ளது.
கடித வேலைகள் இல்லாமல், குடும்பங்கள் தங்கள் தோட்டத்திற்கு பெற்றோரின் விருப்பம் என்ன என்பதை தீர்மானிப்பது கடினம். ஒரு விருப்பம் ஒரு அறக்கட்டளை மற்றும் எஸ்டேட் வழக்கறிஞரால் தயாரிக்கப்பட வேண்டும் என்றாலும், உங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் விருப்பங்களை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும், முடிந்தால், அவர்களின் நிலைமைக்கு அர்த்தமுள்ள அவர்களின் தோட்டத்திற்கான ஒரு திட்டத்தை உருவாக்க அவர்களை ஊக்குவிக்க வேண்டும் - மேலும் அதை தொடர்ந்து புதுப்பித்துக்கொள்ளவும், குறிப்பாக குறிப்பிடத்தக்க வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு.
வெறுமனே, ஒரு வாடிக்கையாளரின் குழந்தைகள் மற்றும் பிற பயனாளிகள் இந்த ஆவணங்களைப் பற்றி அறிந்திருக்க வேண்டும், வாடிக்கையாளர் அத்தகைய விவாதத்திற்கு வசதியாக இருந்தால், பணம் எங்கே போகிறது. இரும்பு கிளாட் எஸ்டேட் ஆவணங்களின் முன்னிலையில் கூட, ஒரு மரணத்தை அடுத்து இந்த பகுதியில் மோசமான ஆச்சரியங்கள் பெரும்பாலும் சேதமடைந்த உறவுகள் மற்றும் விலையுயர்ந்த வழக்குகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
குடும்ப இயக்கவியல் கருதுங்கள்
மரணத்தைப் பற்றி பேசுவது ஒருபோதும் எளிதானது அல்ல, இருப்பினும் பலர் தங்கள் செல்வத்தைப் பற்றி பேசுவதை விரும்புகிறார்கள். சமீபத்திய மெர்ரில் லிஞ்ச் / வயது அலை ஆய்வில், கணக்கெடுக்கப்பட்ட 61% பெண்கள் தங்கள் நிதிகளை விட தங்கள் மரணத்தைப் பற்றி பேசுவார்கள் என்று கண்டறிந்துள்ளது.
நிதி ஆலோசகராக, உரையாடலைத் தொடங்குவது உங்கள் பொறுப்பு. குடும்பத்துடன் உங்கள் முந்தைய பரிமாற்றங்களைப் பற்றி சிந்தியுங்கள்: அவர்கள் தங்கள் செல்வத்தைப் பற்றி வெளிப்படையாகத் தொடர்புகொள்கிறார்களா? பதில் இல்லை என்றால், ஆலோசகராக உங்கள் இலக்குகளில் ஒன்று, இந்த வகையான விவாதங்களை சம்பந்தப்பட்ட அனைவருக்கும் வசதியாக இருக்கும் வகையில் உதவ வேண்டும்.
பெற்றோர் குறிப்பாக ஒரு குழந்தையுடன் நெருக்கமாக இருக்கிறார்களா, அல்லது ஒரு குழந்தை முன்னிலை வகிக்க முனைகிறதா? பெற்றோர்கள் வயதாகும்போது நிதி சிக்கல்களில் யார் உதவுவார்கள், அனைவரின் பங்கு (கள்) என்ன என்பதை குடும்பங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டியது அவசியம். பெற்றோரின் இயலாமை அல்லது தங்கள் சொந்த விவகாரங்களை நிர்வகிக்க முடியாவிட்டால், நிதி முடிவுகளில் அதிகாரத்தின் அதிகாரம் அல்லது காப்புப்பிரதி தொடர்பு போன்ற சிக்கல்களைக் கவனியுங்கள். இந்த பாத்திரத்தை ஏற்கத் தயாராக இருக்கும் ஒரு குழந்தை அல்லது குடும்ப உறுப்பினர் இல்லையென்றால், உதவ ஒரு வெளிப்புற நிபுணரைக் கண்டுபிடிக்க பெற்றோருக்கு நீங்கள் உதவலாம்.
இதேபோல்: பெற்றோர் எவ்வளவு நிதிசார்ந்தவர்கள்? மூத்த நிதி துஷ்பிரயோகம் பரவலாக உள்ளது. பல மோசடிகள் வெளியாட்களால் செய்யப்படுகின்றன என்றாலும், குடும்ப உறுப்பினர்கள் அல்லது பராமரிப்பாளர்களிடமிருந்து துஷ்பிரயோகம் செய்வது பொதுவானது.
சொத்துக்களின் சரக்கு உள்ளதா?
வெறுமனே, பெற்றோர்கள் தங்களுக்குச் சொந்தமான அனைத்தையும் ஒரு கைப்பிடி வைத்திருக்கிறார்கள். ஒருவேளை அவர்கள் ஒரு ஆன்லைன் நிதி அமைப்பாளரைப் பயன்படுத்தலாம் அல்லது பல்வேறு முதலீடு, வங்கி மற்றும் ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து அறிக்கைகளைச் சேமிக்கலாம்.
உங்கள் முன்னுரிமை பெற்றோரை மட்டுமல்ல, பொருத்தமான குடும்ப உறுப்பினர்களையும் பெற்றோரின் சொத்துக்கள் தொடர்பாக "வளையத்தில்" இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். எதிர்காலத்தில் பெற்றோர்கள் தங்கள் மனநல வசதிகளை இழக்கும் வாய்ப்பு இருந்தால் இது மிகவும் முக்கியமானது. இந்த பட்டியலில் பின்வருவன அடங்கும்:
- ரியல் எஸ்டேட்: முதன்மை குடியிருப்பு மற்றும் எந்தவொரு முதலீடு அல்லது பொழுதுபோக்கு பண்புகள் ஐ.ஆர்.ஏக்கள், வருடாந்திரங்கள் மற்றும் 401 (கே) இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசிகள் போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகள் ஓய்வூதிய நன்மைகள் ஒரு வணிகத்தில் ஆர்வம் சமூக பாதுகாப்பு அல்லது இரயில்வே ஓய்வூதிய சலுகைகள் ஆர்ட் அல்லது சேகரிப்புகள் சரிபார்ப்பு மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகள் பாதுகாப்பு வைப்பு பெட்டிகளின் இடம்
பெற்றோர் தங்கள் சொந்த ஓய்வூதியத்தை வழங்க முடியுமா?
ஓய்வூதியம் மற்றும் அரசாங்க சலுகைகளை மாற்றும் நிலப்பரப்புடன், பலர் ஓய்வூதியத்தில் தங்களை வழங்க முடியுமா என்பது கூட உறுதியாக தெரியவில்லை. சராசரியாக, பெரியவர்கள் ஓய்வூதியத்தின் போது ஆண்டுக்கு, 000 46, 000 செலவிடுகிறார்கள், ஆனால் ஓய்வுபெறும் வயதான அமெரிக்கர்களில் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் 10, 000 டாலருக்கும் குறைவாக சேமிக்கிறார்கள். சில உதவித் திட்டங்கள் அந்த இடைவெளியை மூடுவதற்கு உதவுகின்றன, பல குழந்தைகள் தங்கள் பெற்றோருக்கு வயதாகும்போது அவர்களுக்கு நிதி உதவி வழங்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளனர். குழந்தைகள் மற்றும் பெற்றோர்கள் ஒருவருக்கொருவர் எதிர்பார்ப்புகளுக்கு ஏற்ற நிதி திட்டத்தை வடிவமைப்பது முக்கியம்.
நீண்ட கால மற்றும் வாழ்நாள் பராமரிப்பு
மெடிகேர் பல சுகாதார செலவுகளுக்கு உதவ முடியும் என்றாலும், ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் மருத்துவ செலவினங்களில் சராசரியாக 35% ஈடுகட்ட வேண்டும். இது ஆண்டுக்கு, 000 18, 000 க்கும் அதிகமாக உள்ளது, இதில் ஆயுட்காலம் உட்பட, தேசிய பொருளாதார பணியகம் கூறுகிறது.
பெற்றோருக்கு நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீடு உள்ளதா? அவர்கள் அவ்வாறு செய்யாவிட்டால், அவர்களின் வயது, உடல்நலம் மற்றும் செலவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அதை வாங்குவது நியாயமானதா? இல்லையெனில், அவர்கள் சுய காப்பீடு செய்யக்கூடிய நிலையில் இருக்கிறார்களா? ஓய்வூதிய செலவினங்களைத் திட்டமிடுவது ஒரு கடினமான அனுபவமாக இருக்கும்போது, ஒரு குடும்பத்தின் மீது தேவை கட்டாயப்படுத்தப்படுவதற்கு நீண்ட காலத்திற்கு முன்பே மருத்துவ செலவுகளைப் பற்றி விவாதிப்பது முக்கியம்.
உங்கள் பங்கு
மேலே உள்ள சில நிதி ஆலோசகரின் வழக்கமான பாத்திரத்திற்கு வெளியே தோன்றினாலும், உங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் குடும்பங்களுக்கு எதிர்காலம் என்னவாக இருக்கும் என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள உதவுவது உங்களுக்கு முக்கியம். ஒரு பக்கச்சார்பற்ற மூன்றாம் தரப்பு மற்றும் நிதி நிபுணர் என்ற முறையில், நீங்கள் ஒரு மதிப்புமிக்க முன்னோக்கை வழங்குகிறீர்கள், மற்ற குடும்பங்கள் இந்த சிக்கல்களை எவ்வாறு கையாண்டார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவலாம்.
PwC இன் கூற்றுப்படி, ஒரு வாடிக்கையாளரின் சொத்துக்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவை பொதுவாக ஒரு தலைமுறையிலிருந்து அடுத்த தலைமுறைக்கு மாற்றப்படும்போது இழக்கப்படுகின்றன, ஏனெனில் வாரிசுகள் பெற்றோரின் ஆலோசகர்களுடன் வலுவான உறவைக் கொண்டிருக்கவில்லை. ஒரு வணிக கண்ணோட்டத்தில், குறிப்பாக பெற்றோர் உங்கள் வாடிக்கையாளர்களாக இருந்தால், பல பங்குதாரர்களுடனான செயல்திறன்மிக்க திட்டமிடல் ஒரு நீண்ட, இடைநிலை உறவின் திறவுகோலாக இருக்கலாம்.
செல்வம் மற்றும் தொடர்புடைய நிதி சிக்கல்களின் மாற்றத்துடன் குடும்பங்களுக்கு உதவுவது உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்குவதற்கான சிறந்த சேவையாகும். உங்கள் அறிவும் முன்னோக்கும் இந்த கடினமான குடும்ப விவாதங்களுக்கு உங்களை ஒரு சிறந்த உதவியாளராக்க முடியும், மேலும் குடும்பத்தின் அடுத்த தலைமுறையினருடன் உறவுகளை வளர்க்க உதவும்.
