மொத்த வருடாந்திர கடன் செலவு (டால்க்) வரையறை

மொத்த வருடாந்திர கடன் செலவு (TALC) என்றால் என்ன?

மொத்த வருடாந்திர கடன் செலவு (TALC) என்பது ஒரு தலைகீழ் அடமானதாரர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் கடனின் ஆயுள் முழுவதும் செலுத்த எதிர்பார்க்க வேண்டிய திட்டமிடப்பட்ட செலவு ஆகும். மொத்த வருடாந்திர கடன் செலவு தலைகீழ் அடமானத்துடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது, இதில் அசல், வட்டி, அடமான காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் நிறைவு மற்றும் சேவை செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும்.

TALC எவ்வாறு செயல்படுகிறது

ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தை எடுக்கும் வீட்டு உரிமையாளர்கள் பெரும்பாலும் பலவிதமான நிதி புள்ளிவிவரங்களுடன் வழங்கப்படுகிறார்கள், அவர்கள் இறுதியில் கடனுக்கு எவ்வளவு பணம் செலுத்துவார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறார்கள். இந்த புள்ளிவிவரங்கள் அடமானதாரர் மதிப்பீட்டு கொடுப்பனவுகளுக்கு உதவுகின்றன, மேலும் நல்ல நம்பிக்கை மதிப்பீடுகள், வருடாந்திர சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்) மற்றும் சத்தியத்தில் கடன் வழங்கும் வெளிப்பாடுகள் ஆகியவை அடங்கும்.

தலைகீழ் அடமானங்கள் பாரம்பரிய அடமானங்களிலிருந்து வேறுபட்டவை மற்றும் அவற்றின் சொந்த நிதிச் சொற்கள் மற்றும் தரவுகளுடன் வருகின்றன. அவற்றில் மொத்த வருடாந்திர கடன் செலவு ஆகும். தலைகீழ் அடமானத்துடன், குழப்பத்தை கட்டுப்படுத்துவதற்காக TALC ஐபிஆரை விட ஒரு புள்ளிவிவரமாக பயன்படுத்தப்படுகிறது, மேலும் இது பொதுவாக ஏபிஆரை விட அதிகமாக இருக்கும். தலைகீழ் அடமானத்தின் விலை எவ்வளவு காலம் கடனை வைத்திருக்கிறது மற்றும் வீட்டின் மதிப்பு எவ்வளவு பாராட்டுகிறது என்பதைப் பொறுத்தது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், தலைகீழ் அடமானம் நீண்டது, மொத்த வருடாந்திர கடன் செலவு குறைவாக இருக்கும்.

தலைகீழ் அடமானத்திற்கான மொத்த வருடாந்திர கடன் செலவு எவ்வளவு காலம் கடனை வைத்திருக்கிறது மற்றும் வீட்டின் மதிப்பு எவ்வளவு பாராட்டுகிறது என்பதைப் பொறுத்தது.

TALC ஒரு நேரடியான கணக்கீட்டின் மூலம் அல்லாமல் வெவ்வேறு காட்சிகளின் கீழ் கணக்கிடப்படுகிறது. இறுதியில், கடன் வாங்குபவர் கடன் இருப்பு அல்லது சொத்து மதிப்பில் குறைந்த தொகையை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், குறுகிய கால கடன்களில் சொத்து பாராட்டு குறைவாக இருக்கும். குறைந்த சொத்து மதிப்பு மதிப்பீட்டைக் கொண்ட நீண்ட கால கடன்கள் சொத்தின் மதிப்பைக் கட்டுப்படுத்தலாம். தலைகீழ் அடமானத்தைத் தேடும் வீட்டு உரிமையாளர் பொதுவாக ஒரு ஆவணத்தில் உள்ள அட்டவணை வழியாக மொத்த வருடாந்திர கடன் செலவு விகிதத்தைக் காண்பிப்பார். விகிதங்கள் ஒரு மதிப்பீடாகும், மேலும் கடனுடன் இணைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்து ஆண்டு செலவு வேறுபட்டிருக்கலாம். பெரும்பாலான தலைகீழ் அடமானங்கள் விண்ணப்பதாரர் மொத்த வருடாந்திர கடன் செலவைக் கண்டறிந்து புரிந்து கொண்டதைக் குறிக்கும் ஆவணத்தில் கையெழுத்திட வேண்டும்.

கட்டணம் TALC இல் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது

எந்தவொரு TALC ஆவணத்திலும் தெளிவாக வெளியிடப்பட வேண்டிய பல கட்டணங்கள் உள்ளன. இந்த செலவுகள் அனைத்தும் தலைகீழ் அடமானத்தின் ஒரு பகுதியாக நிதியளிக்கப்படலாம். இந்த செலவினங்களில் ஒரு தொடக்கக் கட்டணம் அடங்கும், இது தலைகீழ் அடமானத்தை உருவாக்குவதற்கான கடன் வழங்குநரின் செலவுகளையும், சில கடன் பாதுகாப்புகளை வழங்குவதற்காக கடன் வாங்குபவர் மத்திய அரசுக்கு செலுத்தும் அடமான காப்பீட்டு பிரீமியத்தையும் உள்ளடக்கியது. கடனை வழங்குவதற்காக கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் மாதாந்திர சேவைக் கட்டணத்தையும் வசூலிக்கிறார்கள்.

ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தைப் போலவே, தலைகீழ் அடமானக் கடன் வாங்குபவர் வீட்டின் சந்தை மதிப்பை வழங்குவதற்கான மதிப்பீட்டாளரை செலுத்த வேண்டும், அத்துடன் இறுதி செலவுகள், இது பொதுவாக ஆவணங்கள் தயாரித்தல், தலைப்பு தேடல், கடன் அறிக்கை, வீட்டு ஆய்வு மற்றும் சொத்து ஆய்வுகள், பிற செலவினங்களுக்கிடையில். ஒரு கடன் வாங்கியவருக்கு தலைகீழ் அடமானக் கடனுக்கும் வட்டி வசூலிக்கப்படும். வட்டி கூட்டுகிறது, அதாவது கடன் வாங்குபவர் அசல் மற்றும் தொடர்ந்து திரட்டப்பட்ட வட்டிக்கு தொடர்ந்து வட்டி செலுத்துவார்.