நீங்கள் ஓய்வை அணுகும்போது, ஆக்கிரமிப்பு வளர்ச்சியை அடைவதை விட நீங்கள் சேமித்ததைப் பாதுகாப்பது பற்றி அதிகம் சிந்திக்கத் தொடங்குகிறீர்கள். நீங்கள் உருவாக்க மிகவும் கடினமாக உழைத்த போர்ட்ஃபோலியோவை இழக்க விரும்பவில்லை. இருப்பினும், 65 வயதிற்குட்பட்ட பெரும்பாலான மக்கள் ஓய்வில் கிட்டத்தட்ட 20 ஆண்டுகள் வாழ்கின்றனர். 65 வயதை எட்டும் ஒரு மனிதன் 84.3 வரை வாழ எதிர்பார்க்கலாம் என்று சமூக பாதுகாப்பு தரவு காட்டுகிறது; பெண்களுக்கு, அந்த வயது 86.6 ஆக உயர்கிறது; ஒவ்வொரு நான்கில் ஒன்று 65 வயது நிரம்பியவர்கள் 90 வயதைக் கடந்தவர்கள். எனவே பாதுகாப்பு என்பது முக்கியமானதாக இருந்தாலும் போதுமானதாக இருக்காது.
பணவீக்க பாதுகாப்பு ஆபத்து
மேலும் என்னவென்றால், கருத்தில் கொள்ள மற்றொரு முக்கிய காரணி உள்ளது: பணவீக்கம். பணவீக்கம், சமீபத்திய ஆண்டுகளில் குறைவாக இருந்தபோதிலும், உங்கள் சேமிப்பைக் கொள்ளையடிக்கும்.
ஓய்வூதியத்தில் உங்களுக்குத் தேவைப்படும் வாங்கும் சக்தியைத் தொடர்ந்து பெற உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ பணவீக்க விகிதத்திற்கு மேல் வளர வேண்டும். இன்றைய பொருளாதாரத்தில், வங்கி சேமிப்புக் கணக்குகள் 1% க்கும் குறைவாகவே சம்பாதிக்கின்றன, எனவே அவை பணவீக்கத்திற்கு எதிரான பாதுகாப்பான ஹெட்ஜ் அல்ல. அவை மூலதனத்தைப் பாதுகாக்கக்கூடும் என்றாலும், நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் பணவீக்கத்தை இழக்க நேரிடும்.
அடுத்த ஆண்டு அல்லது இரண்டு ஆண்டுகளில் குறுகிய கால பணத் தேவைகளுக்கு வங்கி சேமிப்புக் கணக்குகள் நல்லது, ஆனால் உங்கள் மீதமுள்ள போர்ட்ஃபோலியோவிற்கான ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான பிற விருப்பங்களை நீங்கள் பார்க்க வேண்டும். இரவில் தூங்க அனுமதிக்கும், ஆனால் பணவீக்கத்திலிருந்து உங்கள் இலாகாவை இன்னும் பாதுகாக்கும் முதல் நான்கு பாதுகாப்பான முதலீடுகளைப் பார்ப்போம்.
வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (குறுந்தகடுகள்)
வங்கிகள் குறுந்தகடுகளை வழங்குகின்றன மற்றும் ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) காப்பீடு செய்கின்றன, அவை சேமிப்புக் கணக்கைப் போலவே பாதுகாப்பானவை, ஆனால் நீங்கள் உங்கள் நிதியை மூன்று மாதங்கள் முதல் 60 மாதங்கள் வரை எங்கும் கணக்கில் வைக்க வேண்டும்; அதற்கு முன் அவற்றைத் திரும்பப் பெறுவது உங்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்படும்.
சில குறுந்தகடுகள் தரகு நிறுவனங்கள் மூலம் வழங்கப்படுகின்றன, ஆனால் எஃப்.டி.ஐ.சி அவற்றை காப்பீடு செய்யாது. நீங்கள் கணக்கில் பணத்தை விட்டுச் செல்ல வேண்டிய நேரம் மற்றும் நீங்கள் வைப்புத்தொகையில் வைத்திருக்கும் டாலர் தொகை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும். உங்கள் நேரத்தை மிச்சப்படுத்த உதவும் சிறந்த குறுவட்டு விகிதங்களின் பட்டியலை இன்வெஸ்டோபீடியா இணங்குகிறது. இந்த முதலீடுகள் காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ள நிலையில், அவை பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு பாதுகாப்பாக செயல்பட போதுமான வட்டி சம்பாதிக்கலாம்.
அமெரிக்க அரசாங்க பில்கள், குறிப்புகள் அல்லது பத்திரங்கள்
அமெரிக்க அரசாங்க பில்கள், குறிப்புகள் மற்றும் பத்திரங்கள், கருவூலங்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன, அவை உலகின் பாதுகாப்பான முதலீடுகளாகக் கருதப்படுகின்றன, மேலும் அவை அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன. தரகர்கள் இந்த முதலீடுகளை $ 100 அதிகரிப்புகளில் விற்கிறார்கள், அல்லது அவற்றை நீங்கள் கருவூல நேரடி நிறுவனத்தில் வாங்கலாம்.
- கருவூல பில்கள்: இவை நான்கு வாரங்கள் முதல் ஒரு வருடம் வரை முதிர்ச்சியடையும். அவர்கள் முக மதிப்புக்கு தள்ளுபடியில் விற்கப்படுகிறார்கள், பின்னர் உங்களுக்கு முழு முதிர்ச்சியில் முக மதிப்பு வழங்கப்படுகிறது. கருவூல குறிப்புகள்: இந்த குறிப்புகள் இரண்டு முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். நீங்கள் வைத்திருக்கும் ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் அவர்கள் வட்டி செலுத்துகிறார்கள். தேவையைப் பொறுத்து அவற்றின் முக மதிப்பை விடக் குறைவான அல்லது அதிக விலைக்கு விற்கலாம். அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்ட குறிப்புகளுக்கு அதிக தேவை இருக்கும், எனவே அவற்றின் விலை அவற்றின் முக மதிப்பை விட அதிகமாக இருக்கும். கருவூலப் பத்திரங்கள்: இவை 30 ஆண்டுகளில் முதிர்ச்சியடையும் மற்றும் நீங்கள் வைத்திருக்கும் ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் வட்டி செலுத்துகின்றன. வட்டி விகிதம் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகையில், கொள்முதல் விலை மேலும் மேலும் குறைகிறது, மேலும் முதிர்ச்சிக்கு முன்னர் அவற்றை விற்க வேண்டியிருந்தால் நீங்கள் கணிசமான இழப்பை எடுக்கலாம்.
நகராட்சி பத்திரங்கள்
மாநில மற்றும் உள்ளூர் அரசாங்கங்கள் பொது நலனுக்காக உள்ளூர் உள்கட்டமைப்பு மற்றும் பிற திட்டங்களை உருவாக்க நகராட்சி பத்திரங்களை விற்கின்றன. இவை பாதுகாப்பானவை மட்டுமல்ல; அவை வரி இல்லாதவையாகும், இது ஒரு ஐஆர்ஏ, 401 (கே) அல்லது இதே போன்ற ஓய்வூதிய முதலீட்டிற்கு வெளியே உங்களிடம் உள்ள எந்த சேமிப்பிற்கும் சிறந்த போனஸாக இருக்கும். வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு அவை ஒரு நல்ல வழி அல்ல, ஏனென்றால் அவை மற்ற வகை பத்திரங்களை விட குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறுகின்றன, மேலும் தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு வரி இல்லாத முதலீடு உங்களுக்குத் தேவையில்லை. இருப்பினும் கவனமாக இருங்கள்; நகராட்சி பத்திரங்களை வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் மதிப்பீடுகளை சரிபார்க்கவும், ஏனெனில் சில மற்றவர்களை விட பாதுகாப்பானவை. பாண்ட்ஸ்ஆன்லைன் ஒரு சிறந்த ஆராய்ச்சி வளமாகும்.
பாண்ட் பரஸ்பர நிதிகள்
பத்திரங்களை நேரடியாக வாங்குவதற்கு பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு சிறந்த மாற்றாக இருக்கும். எந்தவொரு மியூச்சுவல் ஃபண்டையும் போலவே, நீங்கள் விரும்பும் பங்குகளின் எண்ணிக்கையை நீங்கள் வாங்குகிறீர்கள், மேலும் ஒரு தொழில்முறை பண மேலாளர் நிதியத்தின் போர்ட்ஃபோலியோவில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளவற்றிலிருந்து சிறந்த பத்திரங்களை ஆய்வு செய்கிறார். அரசாங்க பத்திர நிதிகள், நகராட்சி பத்திர நிதிகள் மற்றும் குறுகிய கால பெருநிறுவன பத்திர நிதிகள் ஆகியவை பாதுகாப்பாக கருதப்படும் மூன்று வகையான பத்திர நிதிகள்.
அடிக்கோடு
நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை அடைந்ததும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பாதுகாப்பது ஒரு முக்கியமான பிரச்சினையாக மாறும் - ஆனால் நீங்கள் அதை மிகைப்படுத்தலாம். உங்கள் அனைத்து நிதிகளையும் ஒரு எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட வங்கி சேமிப்புக் கணக்கில் வைப்பது பணவீக்கத்தைத் தக்கவைக்க போதுமான பணம் சம்பாதிக்காது. சற்று ஆபத்தான பிற முதலீடுகள் பணவீக்கத்திற்கு உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ இழப்பைக் குறைக்கலாம், ஆனால் இன்னும், வளர்ச்சிக்கு சிறிய வாய்ப்பை வழங்குகின்றன. பாதுகாப்பு மற்றும் வளர்ச்சியை சமநிலைப்படுத்தும் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ எப்போதும் சிறந்தது.
