ஆயுள் காப்பீடு அதன் அனைத்து தொழில்நுட்பங்கள் மற்றும் விதிகளைக் கண்டுபிடிக்க தந்திரமானதாக இருக்கும். இந்த கட்டுரை ஆயுள் காப்பீட்டைச் சுற்றியுள்ள முதல் 10 தவறான கருத்துக்களை சுருக்கமாக ஆராயும்.
கட்டுக்கதை # 1: நான் ஒற்றை மற்றும் சார்புடையவர்கள் இல்லை, எனவே எனக்கு பாதுகாப்பு தேவையில்லை
ஒற்றை நபர்களுக்கு கூட தனிப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் மருத்துவ மற்றும் இறுதி பில்களின் செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான ஆயுள் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. நீங்கள் காப்பீடு செய்யப்படாவிட்டால், உங்கள் குடும்பத்தினருக்கோ அல்லது நிறைவேற்றுபவரோ சமாளிக்க செலுத்தப்படாத செலவுகளின் மரபுகளை நீங்கள் விட்டுவிடலாம். கூடுதலாக, குறைந்த வருமானம் கொண்ட ஒற்றையர் ஒரு விருப்பமான தொண்டு அல்லது பிற காரணங்களுக்காக ஒரு பாரம்பரியத்தை விட்டுச்செல்ல இது ஒரு சிறந்த வழியாகும்.
கட்டுக்கதை # 2: எனது ஆயுள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு எனது வருடாந்திர சம்பளத்தை விட இரண்டு முறை மட்டுமே இருக்க வேண்டும்
தேவைப்படும் ஆயுள் காப்பீட்டின் அளவு ஒவ்வொரு நபரின் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது. கருத்தில் கொள்ள பல காரணிகள் உள்ளன. மருத்துவ மற்றும் இறுதி சடங்குகளுக்கு கூடுதலாக, உங்கள் அடமானம் போன்ற கடன்களை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும் மற்றும் உங்கள் குடும்பத்திற்கு பல ஆண்டுகளாக வழங்க வேண்டும். வாங்க வேண்டிய உண்மையான காப்பீட்டைத் தீர்மானிக்க பணப்புழக்க பகுப்பாய்வு வழக்கமாக அவசியம் - ஒருவரின் வருமானம் ஈட்டும் திறனை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்ட ஆயுள் காப்பீட்டைக் கணக்கிடும் நாட்கள் நீண்ட காலமாகிவிட்டன.
கட்டுக்கதை # 3: பணியில் எனது கால ஆயுள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு போதுமானது
இருக்கலாம் இல்லாமலும் இருக்கலாம். சாதாரணமான ஒரு நபருக்கு, முதலாளி-ஊதியம் அல்லது வழங்கப்பட்ட கால பாதுகாப்பு உண்மையில் போதுமானதாக இருக்கலாம். ஆனால் உங்களிடம் ஒரு துணை அல்லது பிற சார்புடையவர்கள் இருந்தால், அல்லது எஸ்டேட் வரிகளைச் செலுத்த உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு உங்களுக்கு பாதுகாப்பு தேவை என்று தெரிந்தால், கூடுதல் பாதுகாப்பு தேவைப்படலாம்.
கட்டுக்கதை # 4: எனது பிரீமியங்களின் செலவு கழிக்கப்படும்
பயப்பட வேண்டாம், குறைந்தது பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில். பாலிசிதாரர் சுயதொழில் செய்து வணிக உரிமையாளருக்கு சொத்து பாதுகாப்பாக பாதுகாப்பு பயன்படுத்தப்படாவிட்டால் தனிப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டின் செலவு ஒருபோதும் கழிக்கப்படாது. படிவம் 1040 இன் அட்டவணை C இல் பிரீமியங்கள் கழிக்கப்படுகின்றன.
கட்டுக்கதை # 5: எந்த விலையிலும் எனக்கு ஆயுள் காப்பீடு இருக்க வேண்டும்
பல சந்தர்ப்பங்களில், இது அநேகமாக உண்மைதான். இருப்பினும், கணிசமான சொத்துக்கள் மற்றும் கடன் அல்லது சார்புடையவர்கள் இல்லாதவர்கள் சுய காப்பீட்டில் சிறந்தது. உங்களிடம் மருத்துவ மற்றும் இறுதிச் செலவுகள் இருந்தால், ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகை விருப்பமாக இருக்கலாம்.
கட்டுக்கதை # 6: நான் எப்போதும் காலத்தை வாங்க வேண்டும் மற்றும் வித்தியாசத்தை முதலீடு செய்ய வேண்டும்
தேவையற்றது. கால ஆயுளுக்கும் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டிற்கும் இடையே தனித்துவமான வேறுபாடுகள் உள்ளன, மேலும் கால ஆயுள் பாதுகாப்பு செலவு பிற்காலத்தில் தடைசெய்யக்கூடியதாக இருக்கும். ஆகையால், அவர்கள் மரணத்தில் மறைக்கப்பட வேண்டும் என்பதை உறுதியாக அறிந்தவர்கள் நிரந்தர பாதுகாப்பு கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அதிக விலையுயர்ந்த நிரந்தர பாலிசிக்கான மொத்த பிரீமியம் செலவினம் குறைந்த விலைக் காலக் கொள்கையுடன் பல ஆண்டுகள் நீடிக்கும் தற்போதைய பிரீமியங்களை விட குறைவாக இருக்கலாம்.
கருத்தில் கொள்ள முடியாத காப்பீட்டுத்தன்மையின் அபாயமும் உள்ளது, இது எஸ்டேட் வரி சிக்கல்களைக் கொண்டவர்களுக்கு பேரழிவு தரக்கூடியது மற்றும் அவற்றை செலுத்த ஆயுள் காப்பீடு தேவை. இந்த அபாயத்தை நிரந்தர பாதுகாப்புடன் தவிர்க்கலாம், இது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பிரீமியம் செலுத்தப்பட்ட பின்னர் செலுத்தப்பட்டு இறக்கும் வரை நடைமுறையில் இருக்கும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: காலத்திற்கும் உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டிற்கும் உள்ள வேறுபாடு என்ன? )
கட்டுக்கதை # 7: மாறக்கூடிய யுனிவர்சல் வாழ்க்கைக் கொள்கைகள் நீண்ட காலத்திற்கு நேரான யுனிவர்சல் வாழ்க்கை கொள்கைகளுக்கு எப்போதும் உயர்ந்தவை
பல உலகளாவிய கொள்கைகள் போட்டி வட்டி விகிதங்களை செலுத்துகின்றன, மேலும் மாறுபட்ட உலகளாவிய வாழ்க்கை (வி.யு.எல்) கொள்கைகள் பாலிசியில் உள்ள காப்பீடு மற்றும் பத்திர கூறுகள் ஆகிய இரண்டிற்கும் தொடர்புடைய பல அடுக்குகளைக் கொண்டிருக்கின்றன. ஆகையால், பாலிசியில் உள்ள மாறி துணைக் கணக்குகள் சிறப்பாக செயல்படவில்லை என்றால், மாறக்கூடிய பாலிசிதாரர் நேரான உலகளாவிய வாழ்க்கைக் கொள்கையைக் கொண்ட ஒருவரைக் காட்டிலும் குறைந்த பண மதிப்பைக் காணலாம்.
மோசமான சந்தை செயல்திறன், பாலிசியை நடைமுறையில் வைத்திருக்க கூடுதல் பிரீமியங்கள் செலுத்த வேண்டிய மாறுபட்ட கொள்கைகளுக்குள் கணிசமான பண அழைப்புகளை உருவாக்க முடியும்.
கட்டுக்கதை # 8: பிரெட்வின்னர்களுக்கு மட்டுமே ஆயுள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு தேவை
அறிவுகெட்டவெரே. இறந்த வீட்டுத் தயாரிப்பாளரால் முன்னர் வழங்கப்பட்ட சேவைகளை மாற்றுவதற்கான செலவு நீங்கள் நினைப்பதை விட அதிகமாக இருக்கலாம், மேலும் ஒரு இல்லத்தரசி இழப்பிற்கு எதிராக காப்பீடு செய்வது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும், குறிப்பாக துப்புரவு மற்றும் தினப்பராமரிப்பு செலவுகள் வரும்போது. (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: வீட்டுத் தயாரிப்பாளரின் இழப்புக்கு எதிராக காப்பீடு செய்தல் .)
கட்டுக்கதை # 9: எந்தவொரு காலக் கொள்கையிலும் நான் எப்போதும் பிரீமியம் (ROP) ரைடரை வாங்க வேண்டும்
இந்த அம்சத்தை வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு வழக்கமாக வெவ்வேறு நிலைகளில் ரிட்டர்ன்-ஆஃப்-பிரீமியம் (ROP) ரைடர்ஸ் கிடைக்கின்றன. பல நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் இந்த சவாரி செலவு குறைந்ததல்ல, தவிர்க்கப்பட வேண்டும் என்று உங்களுக்குச் சொல்வார்கள். இந்த சவாரி நீங்கள் சேர்க்கப்படுகிறீர்களா என்பது உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் பிற சாத்தியமான முதலீட்டு நோக்கங்களைப் பொறுத்தது.
பணப்புழக்க பகுப்பாய்வு, சவாரி கூடுதல் தொகையை பாலிசியில் சேர்த்து வேறு இடங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் வெளியே வர முடியுமா என்பதை வெளிப்படுத்தும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: பிரீமியம் ரைடர்ஸ் திரும்புவது மதிப்புக்குரியதா? )
கட்டுக்கதை # 10: எந்தவொரு வகையான ஆயுள் காப்பீட்டையும் வாங்குவதை விட எனது பணத்தை முதலீடு செய்வதில் நான் சிறந்தது
அபத்தம். சொத்து குவிப்பின் முறிவு புள்ளியை நீங்கள் அடையும் வரை, உங்களுக்கு ஒருவித ஆயுள் காப்பீடு தேவை (கட்டுக்கதை # 5 இல் விவாதிக்கப்பட்ட விதிவிலக்கு தவிர). நீங்கள் million 1 மில்லியன் திரவ சொத்துக்களைச் சேகரித்தவுடன், உங்கள் மில்லியன் டாலர் கொள்கையை நிறுத்தலாமா (அல்லது குறைக்க வேண்டுமா) என்பதை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். ஆனால் உங்கள் வாழ்க்கையின் ஆரம்ப ஆண்டுகளில் நீங்கள் செய்த முதலீடுகளை மட்டுமே சார்ந்து இருக்கும்போது நீங்கள் ஒரு பெரிய வாய்ப்பைப் பெறுவீர்கள், குறிப்பாக நீங்கள் சார்புடையவர்களாக இருந்தால். அவர்களுக்கான பாதுகாப்பு இல்லாமல் நீங்கள் இறந்துவிட்டால், உங்கள் தற்போதைய சொத்துக்கள் குறைந்துவிட்ட பிறகு வேறு எந்த வழிகளும் இல்லை.
அடிக்கோடு
ஆயுள் காப்பீடு தொடர்பான தவறான புரிதல்களில் இவை சில. முக்கியமானது, நீங்கள் சென்றபின் உங்கள் செலவுகளை ஈடுசெய்ய போதுமான சொத்துக்கள் இல்லாவிட்டால், ஆயுள் காப்பீட்டை உங்கள் பட்ஜெட்டில் இருந்து விடக்கூடாது. மேலும் தகவலுக்கு, உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு முகவர் அல்லது நிதி ஆலோசகரை அணுகவும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: நீங்கள் எவ்வளவு ஆயுள் காப்பீடு செய்ய வேண்டும்? )
