சிறந்த அடமான வீதத்தை எவ்வாறு பெறுவது

பொருளடக்கம்

• அடமான வீதக் குறிகாட்டிகள் அடமான வீதத்தை நிர்ணயித்தல் மதிப்பெண் நிலையான வருமானம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு வரலாறு கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் கடன்-மதிப்பு-மதிப்பு விகிதம் மற்றும் கீழ் கொடுப்பனவு கடனளிப்பவர்கள் உங்கள் விகிதத்தில் பூட்டுதல் உங்கள் விகிதத்தை பேச்சுவார்த்தை

நீங்கள் அடமானங்களுக்காக ஷாப்பிங் செய்யும்போது ஒரு முக்கியமான கருத்தாகும், சிறந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுகிறது. வட்டி விகிதங்கள் கடனின் ஆயுட்காலம் உங்கள் அடமானத்தின் விலையை நிர்ணயிக்கின்றன, எனவே மிகக் குறைந்த விகிதத்தை முன்னால் பெறுவது இறுதியில் உங்கள் கடனை மிகவும் மலிவுபடுத்துகிறது.

வட்டி விகிதம் (“அடமான வீதம்” என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) என்பது வீட்டுக் கடனில் வசூலிக்கப்படும் வட்டி ஆகும், இது உங்கள் மொத்த கடன் தொகையின் சதவீதமாக கணக்கிடப்படுகிறது. கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயிக்கிறார்கள், மேலும் அவை நிலையானவை அல்லது மாறக்கூடியவை. அடமான வீத சராசரிகள் சந்தை நிலைமைகளுடன் மாறுபடும். கூடுதலாக, உங்கள் நிதி மற்றும் உங்கள் வட்டி வீத விலையை தீர்மானிக்க நீங்கள் தகுதி பெற்ற கடன் வகை.

ஒரு அடமானம் உண்மையிலேயே எவ்வளவு செலவாகிறது என்பதற்கான மற்றொரு உணர்வை மற்றொரு விகிதம் உங்களுக்கு வழங்குகிறது: ஆண்டு சதவீத வீதம் அல்லது ஏபிஆர். ஏபிஆர் ஒரு அடமானத்தின் முழு செலவை மதிப்பிடுகிறது மற்றும் மொத்த கடன் தொகையின் சதவீதமாக கணக்கிடப்படுகிறது. இதில் வட்டி விகிதம், கடன் வழங்குபவர் கட்டணம், தள்ளுபடி புள்ளிகள் மற்றும் பிற கடன் கட்டணங்கள் அடங்கும். ஏபிஆர் மீது அதிக கவனம் செலுத்துங்கள், ஏனெனில் இது உங்கள் கடன் உண்மையில் வருடாந்திர அடிப்படையில் எவ்வளவு செலவாகும் என்பதற்கான முழுமையான பார்வை.

உங்கள் மாத அடமானக் கொடுப்பனவுகளில் அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டு கூறுகள் இருக்கும்.

முதன்மை இருப்பு கடன் தொகை ஆகும், இது உங்கள் அடமானத்தின் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தில் குறைகிறது.

உங்கள் கடனின் தொடக்கத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி அசல் விட அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் உங்கள் அசல் நிலுவைத் தொகையை நீங்கள் செலுத்தும்போது வட்டி அளவு காலப்போக்கில் குறைகிறது.

உங்கள் மாத அடமானக் கொடுப்பனவின் பிற கூறுகளில் சொத்து வரி, தனியார் அடமானக் காப்பீடு (உங்கள் கடன் தேவைப்பட்டால்), வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு மற்றும் வீட்டு உரிமையாளரின் சங்க நிலுவைத் தொகை ஆகியவை அடங்கும். இந்த உருப்படிகளில் சிலவற்றை உங்கள் மாத அடமானக் கட்டணத்தில் சுருட்டலாம் அல்லது தனித்தனியாக செலுத்தலாம்.

அடமான வீத குறிகாட்டிகள்

அடமான விகிதங்கள் எவ்வாறு அமைக்கப்பட்டன என்பதைக் கண்டறிவது சிக்கலானதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் பார்க்க முக்கிய குறிகாட்டிகள் உள்ளன.

ஒன்று பிரதான வீதமாகும், இது வங்கிகள் கடன் வழங்குவதற்கான மிகக் குறைந்த சராசரி வீதத்தைக் குறிக்கிறது. வங்கிகள் இடைப்பட்ட வங்கிக் கடனுக்கான பிரதான வீதத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன, மேலும் அவற்றின் மிகவும் கடன் பெறக்கூடிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பிரதான விகிதங்களையும் வழங்கக்கூடும். பிரதான விகிதம் பொதுவாக பெடரல் ரிசர்வ் கூட்டாட்சி நிதி விகிதத்தில் உள்ள போக்குகளைப் பின்பற்றுகிறது மற்றும் பொதுவாக தற்போதைய கூட்டாட்சி நிதி விகிதத்தை விட சுமார் 3% அதிகமாகும்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கான மற்றொரு காட்டி 10 ஆண்டு கருவூல பத்திர மகசூல் ஆகும். பத்திர மகசூல் உயர்ந்தால், அடமான விகிதங்களும் பொதுவாக உயரும். தலைகீழ் ஒன்றுதான்; பத்திர மகசூல் வீழ்ச்சியடைந்தால், அடமான விகிதங்கள் வழக்கமாக பின்பற்றப்படும். பெரும்பாலான அடமானங்கள் 30 ஆண்டு கால அளவின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்பட்டாலும், 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, பல அடமானங்கள் செலுத்தப்படுகின்றன அல்லது புதிய விகிதத்திற்கு மறு நிதியளிக்கப்படுகின்றன. எனவே, 10 ஆண்டு கருவூல பத்திர மகசூல் விகிதங்களை அளவிடுவதற்கு ஒரு நல்ல தரமாக இருக்கும். மாத அடமானக் கொடுப்பனவுகளை மதிப்பிடுவதற்கு நீங்கள் இன்வெஸ்டோபீடியாவின் அடமான கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.

அடமான வீதத்தை அமைத்தல்

கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு அடமானத்தை வழங்கும்போது, ​​நீங்கள் இயல்புநிலைக்கு வரக்கூடிய ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான அபாயத்தை இது எடுக்கும், அதாவது நீங்கள் கடனை செலுத்த முடியாது. கடன் அல்லது கடன் வாங்குபவர் அபாயகரமானவர் எனக் கருதப்பட்டால், அந்த அபாயத்தை ஈடுசெய்ய கடன் வழங்குபவர் அதிக விகிதத்தை நிர்ணயிப்பார். அதிக விகிதம் கடன் வழங்குநருக்கு அதன் முதலீடுகளைப் பாதுகாக்க ஆரம்பக் கடன் தொகையை விரைவாக ஈடுசெய்ய உதவுகிறது. ஆனால் கடன் வழங்குபவர்கள் தன்னிச்சையாக ஒரு சதவீதத்தை எடுப்பதில்லை. உங்கள் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு அவை உங்கள் கடன் மற்றும் நிதி சுயவிவரத்தையும், உங்கள் வருமானம் மற்றும் கடன் வகை / தொகையையும் நெருக்கமாக மதிப்பிடுகின்றன.

அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்

உங்கள் கடன் மதிப்பெண் உங்கள் வட்டி வீதத்தையும் கடன் தொகையையும் தீர்மானிக்க உதவுகிறது. அதிக கிரெடிட் மதிப்பெண் நீங்கள் கிரெடிட்டை பொறுப்புடன் பயன்படுத்துகிறீர்கள், பொதுவாக உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள், மற்றும் உங்களுக்குக் கிடைக்கும் அனைத்து கிரெடிட்டையும் பயன்படுத்தவில்லை என்பதைக் குறிக்கிறது. சரியான நேரத்தில் பில்களைச் செலுத்த தொடர்ந்து போராடும் அல்லது அவர்களின் கடன் வரிகளை அதிகமாக்கும் ஒருவரைக் காட்டிலும் உங்கள் கடன்களை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம் என்பதும் இதன் பொருள்.

உங்கள் FICO மதிப்பெண் வரம்பின் அடிப்படையில் உங்கள் கடன் விலை மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் எவ்வாறு ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும் என்பதைப் பாருங்கள். FICO என்பது கடன் வழங்குநர்களை மதிப்பீடு செய்ய பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்தும் கடன் மதிப்பெண் மாதிரியாகும்.

கீழேயுள்ள கணக்கீடு மார்ச் 12, 2018 நிலவரப்படி 30 ஆண்டு நிலையான கடனுக்கான, 000 300, 000 கடன் தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்ட தேசிய சராசரியாகும்.

FICO ஸ்கோர்	ஏபிஆர்	மாதாந்திர கட்டணம்	மொத்த வட்டி செலுத்தப்பட்டது
760-850	4.117%	$ 1, 453	$ 236.937
700-759	4.339%	$ 1, 491	$ 236.937
680-699	4.516%	$ 1, 523	$ 248.247
660-679	4.73%	$ 1, 561	$ 262.078
640-659	5.16%	$ 1, 640	$ 290.374
620-639	5.706%	$ 1, 742	$ 327.243

நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண் குறைவாக, அதிக ஏபிஆர், மாதாந்திர கொடுப்பனவு மற்றும் கடனின் வாழ்நாளில் செலுத்தப்படும் வட்டி அளவு இரண்டையும் அதிகரிக்கும்.

நீங்கள் அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், உங்கள் சொந்த கடன் அறிக்கையை இழுக்கவும் (வருடாந்திர கிரெடிட்ரெபோர்ட்.காமைப் பார்வையிடுவதன் மூலம் வருடத்திற்கு ஒரு முறை இலவசத்தைப் பெறுவீர்கள்). கடந்த காலக் கணக்குகள், தாமதமாக செலுத்துதல் அல்லது வசூலில் உள்ள கணக்குகள் போன்ற பிழைகள் அல்லது சிவப்புக் கொடிகளைப் பாருங்கள். நீங்கள் பிழைகள் கண்டால், அவற்றை அறிக்கையிடல் கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் பணியகத்துடன் தகராறு செய்யுங்கள். உங்களிடம் தாமதமாக பணம் செலுத்திய வரலாறு இருந்தால், ஒவ்வொரு மாதமும் அந்தக் கணக்குகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலம் மீண்டும் பாதையில் செல்லுங்கள் - முழுமையாக, முடிந்த போதெல்லாம் அல்லது குறைந்தபட்சத்தை விட அதிகமாக. மேலும், ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகிய மூன்று முக்கிய கடன் அறிக்கை நிறுவனங்களிலிருந்து உங்கள் கடன் மதிப்பெண்களை நீங்கள் இழுக்க வேண்டும். உங்கள் தற்போதைய வங்கி அல்லது கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்துடன் அவர்கள் FICO மதிப்பெண்களை இலவசமாக வழங்குகிறார்களா என்பதைப் பார்க்கவும், அல்லது மூன்று ஏஜென்சிகளிடமிருந்தும் மதிப்பெண்களை பெயரளவு கட்டணத்திற்கு நேரடியாக வாங்கலாம்.

இப்போது உங்கள் மதிப்பெண்களை அறிந்துகொள்வது, வீடு வாங்கும் பட்ஜெட் மற்றும் காலவரிசையை சிறப்பாக திட்டமிட உதவும். உதாரணமாக, உங்கள் FICO மதிப்பெண் 620 க்குக் குறைவாக இருந்தால், பல வழக்கமான கடன் தயாரிப்புகளுக்கு தகுதி பெறுவதற்கு உங்களுக்கு கடினமான நேரம் கிடைக்கும், இருப்பினும் நீங்கள் ஒரு FHA கடன் மற்றும் பிற தயாரிப்புகளுக்கு தகுதி பெறுவீர்கள். உங்கள் மதிப்பெண்ணை உயர்த்த உங்கள் கிரெடிட்டில் பணியாற்ற சில மாதங்கள் ஆக வேண்டியிருக்கலாம், இதனால் சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு நீங்கள் தகுதி பெறலாம். நிச்சயமாக, சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்து வட்டி விகிதங்கள் உயரலாம் அல்லது குறையக்கூடும், எனவே இதற்கிடையில் எந்தவொரு பெரிய தாவல்களையும் நீங்கள் கண்காணிக்க விரும்புவீர்கள்.

உங்கள் மதிப்பெண் உங்கள் வீதத்தை எவ்வாறு பாதிக்கக்கூடும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, தற்செயலாக நீங்கள் அடமானம் பெறுவதில் தற்செயலாக பதிவுசெய்வதைத் தடுக்கலாம். சில சப் பிரைம் கடன் வழங்குநர்கள் (மோசமான கடனுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக வட்டி விகித அடமானங்களை வழங்கும் நிதி ஆதாரங்கள்) வருங்கால வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு பெரிதும் சந்தைப்படுத்துகின்றன. இந்த கடன் வழங்குநர்களில் ஒருவரால் நீங்கள் அணுகப்பட்டால் மற்றும் உங்களுக்கு வழங்கப்பட்டதை விட சிறந்த கட்டணங்களையும் விதிமுறைகளையும் வாங்கக்கூடிய கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்டிருந்தால் சந்தையைப் பற்றிய உங்கள் அறிவு உங்களைப் பாதுகாக்கும்.

நிலையான வருமானம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு வரலாறு

கடனளிப்பவர்கள் பொதுவாக உங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் வாங்க முடியும் என்பதையும், நீண்ட காலத்திற்கு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதையும் உறுதி செய்வதற்காக தொடர்ச்சியான இரண்டு வருட நிலையான வருமானம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பைப் பார்க்க விரும்புகிறார்கள். நீங்கள் சம்பள ஊழியராக இருந்தால், உங்கள் வருமானத்தை சரிபார்க்க கடன் வழங்குநர்கள் கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளாக W2 படிவங்கள் மற்றும் கூட்டாட்சி வரி வருமானத்தை கேட்கிறார்கள். நீங்கள் எவ்வளவு காலம் அங்கு பணியாற்றினீர்கள் என்பதை சரிபார்க்க கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் முதலாளியுடன் சரிபார்க்கவும். உங்கள் வருவாய் குறைந்துவிட்டால் அல்லது கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் நீங்கள் வேலைவாய்ப்பில் இடைவெளிகளைக் கொண்டிருந்தால், கடன் வழங்குநர்கள் அடமானத்தை வாங்குவதற்கான உங்கள் திறனைப் பற்றி சந்தேகம் கொண்டுள்ளனர், மேலும் அடமான முன் அனுமதியைப் பெறுவதில் சிக்கல் இருக்கலாம்.

இதேபோல், சுயதொழில் கடன் வாங்கியவர்கள் அடமானம் பெற அதிக வளையங்களைத் தாண்ட வேண்டும். நீங்கள் சுயதொழில் புரிபவராக இருந்தால், நீங்கள் ஆன்லைனில் பார்ப்பதை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம்; அந்த விகிதங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிலையான, சரிபார்க்கக்கூடிய வருமானங்கள் மற்றும் சிறந்த கடன் மதிப்பெண்கள் காரணமாக அதிக கடன் பெறக்கூடியவையாகக் கருதப்படுகின்றன. கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக சுய வேலைவாய்ப்பு வருமானத்தை சரிபார்க்க கடுமையான விதிகளைக் கொண்டுள்ளனர். நீங்கள் இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு கூட்டாட்சி வரி வருமானத்தை வழங்க வேண்டியது மட்டுமல்லாமல், போதுமான வணிக வருமானத்தைக் காட்ட ஒரு கணக்காளர், லாபம் / இழப்பு தாள் மற்றும் பிற ஆவணங்களிலிருந்து கையொப்பமிடப்பட்ட அறிக்கையையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

உங்கள் அடமான வீதத்தை நிர்ணயிப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும் உங்கள் கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தைக் கணக்கிட கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் வேலைவாய்ப்பு மற்றும் வருமான வரலாற்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஒரு முழு ஆவணக் கடனுக்கான உங்கள் வருமானத்திற்கான ஆதாரத்தை நீங்கள் காட்ட முடிந்தால், சுயதொழில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான பிற கடன் வகைகளை விட அதிக போட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் பெறுவீர்கள், அதாவது ஆவணங்கள் இல்லாத கடன் அல்லது கூறப்பட்ட வருமானம் / கூறப்பட்ட சொத்து கடன் போன்றவை.

கடன்-க்கு-வருமான விகிதம்

உங்கள் மொத்த மாத வருமானத்துடன் நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வைத்திருக்கிறீர்கள் என்பது பற்றி கடன் வழங்குநர்கள் கவலைப்படுகிறார்கள். கடன் வாங்குபவரின் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் அல்லது டி.டி.ஐ கணக்கிட, கடன் வழங்குநர்கள் இரண்டு சூத்திரங்களை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்: “முன்-இறுதி விகிதம்” மற்றும் “பின்-இறுதி விகிதம்.” முன்-இறுதி விகிதம் (வீட்டு விகிதம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) எல்லா மாதமும் ஒருங்கிணைக்கிறது வீட்டு செலவுகள் (அடமானக் கட்டணம், வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு, சொத்து வரி, HOA கட்டணம் போன்றவை) பின்னர் உங்கள் மொத்த மாத வருமானத்தால் தொகையை பிரிக்கிறது. மறுபுறம், பின்-இறுதி விகிதம் (அல்லது மொத்த கடன்) அனைத்து மாத தவணை மற்றும் சுழலும் கடன்களையும் (கிரெடிட் கார்டுகள், கார் கடன்கள் மற்றும் மாணவர் கடன்களை நினைத்துப் பாருங்கள்), அத்துடன் முன்மொழியப்பட்ட அடமானக் கட்டணத்தையும் ஒருங்கிணைக்கிறது, மேலும் உங்கள் மொத்த மாதாந்திர தொகையை வகுக்கிறது வருமானம்.

இந்த விகிதங்களை மதிப்பிடுவதில், கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் டிடிஐ விகிதம் அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் கடனில் இயல்புநிலைக்கு வர வாய்ப்புள்ளது. பொதுவாக, கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு முன்-இறுதி விகிதம் 28% ஐ விட அதிகமாகவும், அதிகபட்ச பின்-இறுதி விகிதம் 36% ஆகவும் காண விரும்புகிறார்கள். சில கடன் தயாரிப்புகள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக டி.டி.ஐ விகிதத்தைக் கொண்டிருக்க அனுமதிக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, FHA கடன்கள், பின்-இறுதி விகிதத்தை 43% வரை அனுமதிக்கின்றன.

கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதம் மற்றும் டவுன் கட்டணம்

நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்கும் போது, ​​ஒரு வீட்டின் முன்பண ஈக்விட்டி கொடுப்பனவாக நீங்கள் பணம் செலுத்துவீர்கள். கடன் தயாரிப்புகள் பல்வேறு குறைவான கட்டணத் தேவைகளைக் கொண்டிருக்கும்போது, ​​உங்கள் டவுன் கட்டணம் அதிகமாக இருக்கும், உங்கள் கடன்-க்கு-மதிப்பு அல்லது எல்.டி.வி விகிதம் குறைவாக இருக்கும். குறைந்த எல்டிவி விகிதங்கள் (பொதுவாக கடன் தொகையில் 80% க்கும் குறைவாக) உங்களுக்கு அடமான விகிதங்களை குறைக்கின்றன. மீண்டும், அது கடன் வழங்குபவரின் அபாயத்தைக் குறைக்கச் செல்கிறது. நீங்கள் அதிக பணத்தை குறைத்து, குறைந்த எல்டிவி விகிதத்தைக் கொண்டிருப்பதால், உங்கள் வீட்டில் அதிக முன் பங்கு இருந்தால், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் இயல்புநிலை அபாயத்தைப் பற்றி கவலைப்படுவதில்லை. இருப்பினும், நீங்கள் குறைந்த கட்டணத்தில் சேமிக்கவில்லை மற்றும் கடன் தொகையில் பெரும்பாலானவற்றை (அல்லது அனைத்தையும்) நிதியளிக்கிறீர்கள் என்றால், கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் அடமானத்தை திருப்பிச் செலுத்தாவிட்டால் அதிக பணத்தை இழக்க நேரிடும், எனவே அவர்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கிறார்கள்.

குறைந்த பணம் செலுத்தும் திட்டங்கள் ஏராளமான பணத்தை சேமிக்காத பல வாங்குபவர்களுக்கு உதவுகின்றன, ஆனால் இந்த வாங்குபவர்கள் பொதுவாக இறுதி அட்டவணையில் வருபவர்களை விட அதிக வட்டி கட்டணங்களை செலுத்துகிறார்கள்.

ஷாப்பிங் கடன் வழங்குநர்கள்

மிகக் குறைந்த கட்டணங்களைக் கையாள்வது மற்றும் உங்களுக்காக சிறந்த அடமானத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்கள் வீட்டுப்பாடத்தைச் செய்வது. பல வகையான கடன் வழங்குநர்களுடன் ஷாப்பிங் செய்யுங்கள் மற்றும் குறைந்த கட்டணங்களையும் சிறந்த விதிமுறைகளையும் கண்டுபிடிக்க பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகளைப் பாருங்கள். மேலும், கடன் வழங்குபவரின் கட்டணம் மற்றும் இறுதி செலவுகள் குறித்து கவனம் செலுத்துங்கள், இது இறுதி அட்டவணையில் சேர்க்கப்படலாம். சில விலை மாறுபாடுகள் காகிதத்தில் பெரிதாகத் தெரியவில்லை என்றாலும், அவை உங்கள் கடனின் வாழ்நாளில் குறிப்பிடத்தக்க செலவு சேமிப்புகளைச் சேர்க்கலாம். சில கடன் வழங்குநர்கள் தள்ளுபடி “புள்ளிகளை” உங்களுக்கு வழங்குவார்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், இது உங்கள் வட்டி விகிதத்தை முன்னால் வாங்குவதற்கான ஒரு வழியாகும், இது உங்கள் இறுதி செலவுகளை அதிகரிக்கும். குறைந்த அல்லது இறுதி செலவுகளை ஊக்குவிக்கும் பிற கடன் வழங்குநர்கள் கடனின் ஆயுள் மீதான வித்தியாசத்தை ஈடுசெய்ய அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்க முனைகிறார்கள்.

உங்கள் தற்போதைய நிதி நிறுவனத்துடன் (ஒரு வங்கி அல்லது கடன் சங்கம்) சரிபார்க்க கூடுதலாக, உங்கள் சார்பாக கட்டணங்களை வாங்க ஒரு அடமான தரகரிடம் கேளுங்கள். அடமான தரகர்கள் கடன் வழங்குநர்கள் அல்ல; அவர்கள் உங்களுக்கும் நெட்வொர்க்கில் கடனளிப்பவர்களுக்கும் இடையில் போட்டியாளர்களாக செயல்படுகிறார்கள். உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற தயாரிப்புகளைக் கொண்ட பல கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடுவதன் மூலம் அவர்கள் உங்கள் நேரத்தையும் பணத்தையும் மிச்சப்படுத்தலாம். மேலும், சில நேரடி கடன் வழங்குநர்களை ஆன்லைனில் அல்லது நேரில் தொடர்புகொள்வது மதிப்புக்குரியது. நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்ய வேண்டிய கடன் வழங்குநர்களின் மாய எண் இல்லை, ஆனால் மூன்று முதல் ஐந்து கடன் மதிப்பீடுகள் ஒப்பிடுவதற்கு உங்களுக்கு வலுவான அடிப்படையை அளிக்க வேண்டும்.

பல கடன் வழங்குநர்களுடன் அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிப்பதன் மூலம், விகிதங்களையும் ஒப்பீட்டு செலவுகளையும் அருகருகே ஒப்பிடுவதற்கு கடன் மதிப்பீடுகளைப் பெறுவீர்கள். மேலும், உங்கள் விகித ஷாப்பிங்கில் 30 நாட்களுக்குள் நீங்கள் செய்தால், கடன் வழங்குநர்கள் செய்யும் பல கடன் காசோலைகள் ஒரு கடினமான விசாரணையாகக் கருதப்படும், மேலும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்க வாய்ப்பில்லை.

உங்கள் விகிதத்தில் பூட்டுதல்

நீங்கள் ஒரு சலுகையை ஏற்றுக் கொள்ளும்போது, ​​கடன் வழங்குநரிடம் உங்கள் வட்டி விகிதத்தை பூட்ட உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது. ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பூட்டு நேரத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க கடன் வழங்குபவர் ஒப்புக் கொள்ளும்போது விகிதம் பூட்டு ஆகும். இது உங்கள் வீடு வாங்குதல் மற்றும் கடனை இறுதி செய்வதற்கும் மூடுவதற்கும் உங்களுக்கு நேரம் தருகிறது, மேலும் இடைக்காலத்தில் விகிதங்கள் மேலே அல்லது கீழ்நோக்கி நகர்கிறதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் அதே விகிதத்தைப் பெறுகின்றன. நீங்கள் மூடுவதற்கு முன் வட்டி விகிதங்கள் உயர்ந்தால் விகித பூட்டு உங்களைப் பாதுகாக்கும்; மாறாக, வட்டி விகிதங்கள் குறைந்துவிட்டால், நீங்கள் நன்மையை அனுபவிக்க மாட்டீர்கள். விகித பூட்டுகள் பொதுவாக 60 நாட்கள் வரை செல்லுபடியாகும், ஆனால் இந்த காலக்கெடு கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து நீண்டதாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்கலாம்.

நீங்கள் கொள்முதல் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட பிறகு விகிதத்தில் பூட்டுவது பொதுவாக புத்திசாலித்தனம். நீங்கள் இப்போதே ஒரு வீட்டைக் கண்டுபிடிக்கவில்லை எனில், உங்கள் வீத பூட்டு ஒப்பந்தத்தில் நேரம் இருக்கிறது, நீங்கள் சலுகை வழங்குவதற்கு முன்பு அது காலாவதியாகலாம். நீட்டிப்புக்கு நீங்கள் கட்டணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும், இது விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். செலவுகளைப் பற்றி பேசும்போது, ​​60 நாட்களுக்குள் நிலையான வீத பூட்டுகள் பொதுவாக இலவசம், அல்லது கடன் வழங்குபவர் இந்த சேவைக்கான தட்டையான கட்டணம் அல்லது கடன் தொகையின் சதவீதத்தை வசூலிப்பார். விகித பூட்டுகள் பொதுவாக கடன் தொகையில் 0.25 முதல் 0.50% வரை செலவாகும் (தோராயமாக சில நூறு டாலர்கள்). நீங்கள் நீண்ட கால வீத பூட்டைக் கோரினால், அதிக கட்டணம் செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம்.

உங்கள் விகிதத்தில் பேச்சுவார்த்தை நடத்துதல்

குறைந்த வட்டி விகிதங்களை கடன் வழங்குநர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்த முடியும், ஆனால் இதை வெற்றிகரமாக செய்ய நீங்கள் கடையை ஒப்பிட வேண்டும். வலுவான கடன், நிலையான வருமானம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு வரலாறு மற்றும் குறைந்த எல்.டி.வி மற்றும் டி.டி.ஐ விகிதங்களைக் கொண்ட கடன் பெறுபவர்கள் பொதுவாக மற்ற கடன் வாங்குபவர்களை விட அதிக பேச்சுவார்த்தை சக்தியைக் கொண்டுள்ளனர். பல கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கடன் மதிப்பீடுகள் உங்களிடம் இருந்தால், சில வணிகர்களிடம் விகிதங்களைக் குறைக்க அல்லது உங்கள் வணிகத்தை வெல்வதற்கு சில இறுதிக் கட்டணங்களைக் குறைக்க முயற்சிக்கலாம். நீங்கள் வெற்றிகரமாக இருப்பீர்கள் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை, ஆனால் நீங்கள் ஒரு நல்ல தகுதி வாய்ந்த கடன் வாங்கியவரா என்று கேட்பது புண்படுத்தாது.

குறைந்த விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான மற்றொரு உத்தி என்னவென்றால், “புள்ளிகள்” செலுத்துவதன் மூலம் அதை வாங்குவது. புள்ளிகள் அடிப்படையில் ப்ரீபெய்ட் வட்டி, மேலும் இந்த செலவை முன்கூட்டியே செலுத்துவது, நீங்கள் தங்குவதற்குத் திட்டமிட்டால் கடனின் வாழ்நாளில் ஆயிரக்கணக்கானவர்களைக் காப்பாற்ற உதவும். ஒரு புள்ளி கடன் வாங்கப்பட்ட தொகையில் 1% க்கு சமம். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கடன் தொகை, 000 200, 000 என்றால், ஒரு தள்ளுபடி புள்ளி $ 2, 000 மற்றும் இரண்டு தள்ளுபடி புள்ளிகள், 000 4, 000. பொதுவாக, ஒரு தள்ளுபடி புள்ளியை செலுத்துவது உங்கள் அடமான வீதத்தை 0.25% குறைக்கலாம், ஆனால் இந்த தொகை கடன் வழங்குநரால் மாறுபடும்.

அடிக்கோடு

மிகக் குறைந்த அடமான வீதத்தைக் கண்டுபிடிப்பது ஆராய்ச்சி மற்றும் ஷாப்பிங் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. சரியான வீட்டுக் கடனைக் கண்டுபிடிப்பதில் இது ஒரே கருத்தல்ல. இறுதி செலவுகளுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள், அதில் கடன் வழங்குபவரின் கட்டணம் அடங்கும். உங்கள் கடன் மதிப்பீடு இந்த உருப்படிகள் அனைத்தையும் வரிவடிவமாகக் கோடிட்டுக் காட்டும். நீங்கள் சிறந்த விதிமுறைகளையும் வீதத்தையும் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த, ஒரு சில கடன் வழங்குநர்களுடன் அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கவும், இதனால் சலுகைகளை அருகருகே ஒப்பிடலாம்.

ஒப்பீட்டு ஷாப்பிங், உயர்த்தப்பட்ட கடன் கட்டணம் அல்லது ஆபத்தான கடன் அம்சங்கள் போன்ற சிவப்புக் கொடிகளை அடையாளம் காண உதவும், மேலும் உங்கள் விருப்பங்களை குறைக்க உதவும். நினைவில் கொள்ளுங்கள், ஒரு வலுவான கடன் சுயவிவரம், குறைந்த டி.டி.ஐ மற்றும் எல்.டி.வி விகிதங்கள் மற்றும் ஒரு நிலையான வருமானம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு வரலாறு ஆகியவை அடமானக் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உங்களை மிகவும் கவர்ச்சிகரமான கடன் வாங்குபவராக ஆக்குகின்றன - மேலும் பேச்சுவார்த்தை நடத்த வேண்டிய நேரம் வரும்போது அதிக பேரம் பேசும் சக்தியை உங்களுக்குத் தரும்.

தொடர்ந்து படி:

இறுதி அடமான வழிகாட்டி

அடமானத்திற்கு நான் முன் ஒப்புதல் பெறுவது எப்படி?

சிறந்த அடமானத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது

11 தவறுகள் முதல் முறையாக வீட்டுபயன்பாட்டாளர்கள் தவிர்க்க வேண்டும்

கீழே வைக்க எனக்கு எவ்வளவு பணம் தேவை?

அடமான காப்பீடு என்றால் என்ன, எனது விருப்பங்கள் என்ன?

இறுதி செலவுகள் என்ன?

கடன் வழங்குபவர்களின் முக்கிய வகைகள் யாவை?

தொடர்புடைய கட்டுரைகள்

வீட்டு உரிமையாளர்

அடமானத்திற்கு முன் ஒப்புதல் பெறுவது எப்படி

அடமான

அடமான நிறுவனம் விதிமுறைகளை மாற்ற முடியுமா?

அடமான

உங்களுக்காக சிறந்த அடமானத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது

அடமான

எவ்வளவு அடமானத்தை நீங்கள் கொடுக்க முடியும்?

அடமான

அடமானத்தை அடித்த 5 படிகள்

சேமிப்பு

உங்கள் முதல் வீட்டை வாங்குவதற்கான பட்ஜெட்டை எவ்வாறு அமைப்பது

கூட்டாளர் இணைப்புகள்

தொடர்புடைய விதிமுறைகள்

ஃபெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் லோன் (FHA கடன்) ஒரு ஃபெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (FHA) கடன் என்பது FHA ஆல் காப்பீடு செய்யப்பட்ட அடமானமாகும், இது குறைந்த வருமானம் வாங்குபவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. மேலும் கடன்-க்கு-மதிப்பு (எல்.டி.வி) விகிதம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது கடன்-மதிப்பு-மதிப்பு விகிதம் கடன் வழங்கும் இடர் மதிப்பீட்டு விகிதமாக வரையறுக்கப்படுகிறது, இது நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற கடன் வழங்குநர்கள் அடமானத்தை அங்கீகரிப்பதற்கு முன் ஆராயும். மேலும் அப்-ஃப்ரண்ட் அடமானக் காப்பீடு (யுஎஃப்எம்ஐ) அப்-ஃப்ரண்ட் அடமானக் காப்பீடு என்பது பெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (எஃப்எச்ஏ) கடன்களில் சேகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியம் ஆகும், ஆரம்பத்தில் கடன் செய்யப்படும் நேரத்தில். மேலும் நிறைவு செலவுகள் வரையறை இறுதி செலவுகள் என்பது சொத்து விலைக்கு அப்பால், வாங்குபவர்களும் விற்பவர்களும் ஒரு ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனையை இறுதி செய்ய செலவாகும். மேலும் முன்னணி-இறுதி கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் (டி.டி.ஐ) முன்-இறுதி கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் (டி.டி.ஐ) என்பது ஒரு வகை கடன்-க்கு-வருமான விகிதமாகும், இது ஒரு நபரின் மொத்த வருமானம் வீட்டுச் செலவுகளுக்கு எவ்வளவு செல்கிறது என்பதைக் கணக்கிடுகிறது. மேலும் ஐந்து சிஎஸ் கடன் ஐந்து கடன் கடன் (தன்மை, திறன், மூலதனம், இணை மற்றும் நிபந்தனைகள்) என்பது கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை அளவிட கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. மேலும்