வெற்றிகரமான ஓய்வூதிய முதலீட்டிற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

பொருளடக்கம்

• 1. உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்
• ஓய்வூதிய கணக்குகள்
• முதலீட்டு வகைகள்
• 2. ஆரம்பத்தில் சேமிக்கவும் முதலீடு செய்யவும்
• 3. உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிடுங்கள்
• 4. உங்கள் உணர்ச்சிகளைக் கட்டுக்குள் வைத்திருங்கள்
• 5. முதலீட்டு கட்டணத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள்
• 6. உங்களுக்கு தேவைப்படும்போது உதவி பெறுங்கள்
• அடிக்கோடு

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் மூலம், உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை நீங்கள் கண்டறிந்து, அங்கு செல்வதற்கு எவ்வாறு சேமிப்பது மற்றும் முதலீடு செய்வது என்பதைக் கண்டுபிடிப்பீர்கள். நிறைய ஓய்வூதிய முதலீட்டு ஆலோசனை மிகவும் குறிப்பிட்ட சூத்திரங்கள் மற்றும் உத்திகளைச் சுற்றி வருகிறது. இன்னும், சில நேரங்களில் ஒரு படி பின்வாங்கி பெரிய படத்தைப் பார்ப்பது உதவியாக இருக்கும். ஓய்வூதிய முதலீட்டை சிறிது எளிதாக்க ஆறு அடிப்படை உதவிக்குறிப்புகள் இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஓய்வூதிய சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் முதலீடுகளுக்கு வரும்போது உங்கள் விருப்பங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். முன்கூட்டியே ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கத் தொடங்குங்கள், எனவே உங்கள் பணம் வளர அதிக நேரம் உள்ளது.நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கான பாதையில் இருக்கிறீர்களா என்பதைப் பார்க்க உங்கள் நிகர மதிப்பை ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் கணக்கிடுங்கள். உங்கள் ஓய்வூதிய நிதிகளை கணிசமாக அரிக்கக்கூடும் என்பதால் முதலீட்டு கட்டணங்கள் குறித்து கவனம் செலுத்துங்கள். உங்களுக்கு உதவி அல்லது ஆலோசனை தேவைப்பட்டால் நிதி நிபுணர்.

1. உங்கள் ஓய்வூதிய முதலீட்டு விருப்பங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

நீங்கள் வரிவிதிப்பு மற்றும் வரி விதிக்கக்கூடிய பல்வேறு கணக்குகளில் ஓய்வு பெறலாம். சில உங்கள் முதலாளியால் வழங்கப்படுகின்றன, மற்றவை ஒரு தரகு நிறுவனம் அல்லது வங்கி மூலம் கிடைக்கின்றன.

401 (கே) கள், ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் தரகு கணக்குகள் உள்ளிட்ட கணக்குகள் முதலீடுகள் அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். அதற்கு பதிலாக, அவை நீங்கள் தேர்வு செய்யும் முதலீடுகளை வைத்திருக்கும் கணக்குகள்.

எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-ஐ 6, 000 டாலர் (2019 மற்றும் 2020 க்கான அதிகபட்ச பங்களிப்பு) திறந்து நிதியளித்தால், அந்த பணத்தை எங்காவது முதலீடு செய்யாவிட்டால் 40 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அது இன்னும், 000 6, 000 மதிப்புடையதாக இருக்கும். நீங்கள் புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்து 7% வருமானத்தைப் பெற்றால், அதற்கு பதிலாக உங்களுக்கு, 000 90, 000 கிடைக்கும் - அது ஒரு $ 6, 000 பங்களிப்பிலிருந்து மட்டுமே. ஒவ்வொரு ஆண்டும் அந்த ஐ.ஆர்.ஏ.வை நீங்கள் அதிகபட்சமாக வெளியேற்றினால் என்ன ஆகும் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள்.

வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் தரகு கணக்குகள். மீண்டும், நீங்கள் கணக்கைத் திறந்து நிதியளிக்கிறீர்கள், பின்னர் இருப்பு வளர முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள். 401 (கே) கள் மற்றும் ஐஆர்ஏக்கள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்குகள் - அதாவது ஓய்வூதியத்தின் போது நீங்கள் பணம் எடுக்கும்போது நீங்கள் வரி செலுத்துகிறீர்கள். வரி செலுத்தக்கூடிய கணக்குகளுடன், உங்கள் முதலீட்டு வருமானம் பெறப்பட்ட ஆண்டில் நீங்கள் வரி செலுத்துகிறீர்கள்.

இடர்-டு-வெகுமதி

பொதுவாக, இளைய முதலீட்டாளர்கள் எந்தவொரு சந்தை வீழ்ச்சியிலிருந்தும் மீட்க பல தசாப்தங்கள் உள்ளன. அதாவது அவர்கள் தனிப்பட்ட பங்குகள் போன்ற அதிக ஆபத்து / அதிக வெகுமதி முதலீடுகளில் கவனம் செலுத்த முடியும்.

இருப்பினும், நீங்கள் ஓய்வு பெறுகிறீர்கள் அல்லது அதற்கு அருகில் இருந்தால், எந்தவொரு இழப்பிலிருந்தும் மீள உங்களுக்கு குறைந்த நேரம் இருக்கலாம். இதன் விளைவாக, வயதானவர்கள் பொதுவாக தங்கள் இலாகாக்களை பத்திரங்கள் போன்ற குறைந்த-ஆபத்து / குறைந்த வெகுமதி முதலீடுகளின் அதிக விகிதத்திற்கு மாற்றுகிறார்கள்.

ஓய்வூதிய கணக்குகள்

வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் திட்டங்கள்

ஓய்வூதியங்கள் என்றும் அழைக்கப்படும் இந்த ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் முதலாளிகளால் நிதியளிக்கப்படுகின்றன. உங்கள் சம்பள வரலாறு மற்றும் வேலைவாய்ப்பு காலத்தின் அடிப்படையில் ஒரு குறிப்பிட்ட ஓய்வூதிய நன்மைக்கு அவை உத்தரவாதம் அளிக்கின்றன. அவை இன்று பொதுத்துறைக்கு வெளியே அசாதாரணமானது.

401 (கி) கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் திட்டங்கள்

இவை ஊழியர்களால் நிதியளிக்கப்பட்ட முதலாளி நிதியுதவி வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு திட்டங்கள். அவை தானியங்கி சேமிப்பு, வரி சலுகைகள் மற்றும் சில சந்தர்ப்பங்களில் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகளை வழங்குகின்றன. 2019 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் 50 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் $ 19, 000 அல்லது $ 25, 000 வரை பங்களிக்கலாம். 2020 ஆம் ஆண்டில், அந்த வரம்புகள், 500 19, 500 மற்றும், 000 26, 000 ஆக அதிகரிக்கும்.

பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.

நீங்கள் சில தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தால் உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளைக் கழிக்கலாம். ஓய்வூதியத்தில் திரும்பப் பெறுவது உங்கள் தனிப்பட்ட வருமான வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது. 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளில், நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் $ 6, 000 அல்லது $ 7, 000 வரை பங்களிக்க முடியும்.

ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.

ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படவில்லை, ஆனால் தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள் வரி விலக்கு. பெரும்பாலான ஓய்வூதியக் கணக்குகளைப் போலன்றி, ரோத்ஸுக்கு தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (RMD கள்) இல்லை. 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளில், நீங்கள் 50 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 6, 000 அல்லது $ 7, 000 வரை பங்களிக்க முடியும்.

SEP IRA கள்

இந்த ஐ.ஆர்.ஏக்கள் முதலாளிகள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களால் நிறுவப்பட்டுள்ளன. தகுதிவாய்ந்த ஊழியர்கள் சார்பாக முதலாளிகள் வரி விலக்கு அளிக்கிறார்கள். 2019 ஆம் ஆண்டிற்கான வருடாந்திர பங்களிப்பு வரம்பு, 000 56, 000 ஆகும். இது 2020 க்கு, 000 57, 000 வரை உயர்கிறது.

எளிய ஐ.ஆர்.ஏ.

இந்த ஓய்வூதிய திட்டங்களை 100 அல்லது குறைவான ஊழியர்களைக் கொண்ட பெரும்பாலான சிறு வணிகங்கள் பயன்படுத்தலாம். ஊழியர்கள் 2019 இல், 000 13, 000 அல்லது 2020 க்கு, 500 13, 500 வரை பங்களிக்க முடியும். பிடிக்கக்கூடிய வரம்பு (உங்கள் வயது 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால்) இரண்டு வரி ஆண்டுகளுக்கும் $ 3, 000 ஆகும். அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் 2% பங்களிப்பு அல்லது 3% வரை விருப்ப பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பை வழங்க முதலாளிகள் தேர்வு செய்யலாம்.

முதலீட்டு வகைகள்

மாதாந்திரத் வருவாய்

வருடாந்திரங்கள் என்பது காப்பீட்டு தயாரிப்புகளாகும், அவை ஓய்வூதியத்தின் போது மாதாந்திர, காலாண்டு, வருடாந்திர அல்லது மொத்த தொகையை வழங்கும்.

பரஸ்பர நிதி

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தொழில் ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற கருவிகளின் பங்குகளாக பிரிக்கப்பட்டு முதலீட்டாளர்களுக்கு விற்கப்படுகின்றன.

பங்குகள்

பங்குகள், அல்லது அவை என்றும் அழைக்கப்படும் பங்குகள், பங்குகளை வழங்கிய நிறுவனத்தில் உரிமையைக் குறிக்கும் பத்திரங்கள்.

பத்திரங்கள்

பத்திரங்கள் என்பது வட்டி செலுத்துதல்களுக்கு ஈடாக ஒரு வழங்குநருக்கு (அரசாங்கம் அல்லது நிறுவனம் போன்றவை) கடன் கொடுக்கும் பத்திரங்கள் மற்றும் பத்திரத்தின் முக மதிப்பின் எதிர்கால திருப்பிச் செலுத்துதல்.

பரிவர்த்தனை-வர்த்தகம் செய்யப்பட்ட நிதிகள்

ப.ப.வ.நிதிகள் முதலீட்டு நிதிகள், அவை ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிமாற்றங்களில் பங்குகள் போல வர்த்தகம் செய்கின்றன. அவை பரந்த அடிப்படையிலான அல்லது துறை குறியீடுகள், பொருட்கள் மற்றும் சொத்துக்களின் கூடைகளைக் கண்காணிக்கின்றன.

பண முதலீடுகள்

வட்டி செலுத்தும் வடிவத்தில் வருமானத்தை வழங்கும் குறைந்த ஆபத்துள்ள, குறுகிய கால கடமைகளில் நீங்கள் பணத்தை வைக்கலாம். எடுத்துக்காட்டுகளில் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடிக்கள்) மற்றும் பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் ஆகியவை அடங்கும்.

ஈவுத்தொகை மறு முதலீட்டு திட்டங்கள் (DRIP கள்)

ஈவுத்தொகை செலுத்தும் தேதியில் கூடுதல் பங்குகள் அல்லது பகுதியளவு பங்குகளை வாங்குவதன் மூலம் பண ஈவுத்தொகையை மறு முதலீடு செய்ய டி.ஆர்.ஐ.பி. கூட்டு வட்டி மூலம் செல்வத்தை உருவாக்க டிரிப்ஸ் ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

வெற்றிகரமான ஓய்வூதிய முதலீட்டிற்கான ஆறு விதிகள்

2. ஆரம்பத்தில் சேமிக்கவும் முதலீடு செய்யவும்

நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் கணக்குகள் மற்றும் முதலீடுகள் எதுவாக இருந்தாலும், ஒரு ஆலோசனை ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்: ஆரம்பத்தில் தொடங்குங்கள். ஆரம்பத்தில் சேமிக்கவும் முதலீடு செய்யவும் தொடங்குவதற்கு பல காரணங்கள் உள்ளன:

• உங்கள் ஆதாயங்களுடன் ஒரு பனிப்பந்து விளைவை உருவாக்க உங்கள் வருவாயை மறு முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் கூட்டு சக்தியைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். நீங்கள் ஒரு வாழ்நாள் பழக்கத்தை சேமித்து முதலீடு செய்கிறீர்கள், இது உங்கள் வசதியான ஓய்வூதியத்தை மேம்படுத்துகிறது.நீங்கள் இழப்புகளிலிருந்து மீள அதிக நேரம் உள்ளது, எனவே நீங்கள் அதிக ஆபத்து / அதிக வெகுமதி முதலீடுகளை முயற்சி செய்யலாம். ஒரு பெரிய இழப்பைத் தவிர, உங்களுக்கு அதிக ஆண்டுகள் உள்ளன சேமி, அதாவது நீங்கள் ஓய்வுபெறும் நேரத்தில் அதிக பணம். நீங்கள் அதிக அனுபவத்தைப் பெறுகிறீர்கள் மற்றும் பல்வேறு வகையான முதலீட்டு விருப்பங்களில் நிபுணத்துவத்தை வளர்த்துக் கொள்கிறீர்கள்.

கூட்டு நீண்ட காலத்திற்குள் மிகவும் வெற்றிகரமாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் 20 வயதாக இருக்கும்போது ஒரு $ 10, 000 முதலீட்டைச் செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் 65 வயதில் ஓய்வு பெறும் வரை ஒவ்வொரு ஆண்டும் இது 5% பழமைவாதமாக வளரும். உங்கள் ஆதாயங்களை மீண்டும் முதலீடு செய்தால் (இது கூட்டு), உங்கள் முதலீடு கிட்டத்தட்ட, 000 90, 000 மதிப்புடையதாக இருக்கும்.

இப்போது நீங்கள் 40 வயதாகும் வரை 10, 000 டாலர்களை முதலீடு செய்யவில்லை என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். கூட்டுக்கு 25 ஆண்டுகள் மட்டுமே உள்ளதால், உங்கள் முதலீடு சுமார், 000 34, 000 மட்டுமே இருக்கும். நீங்கள் தொடங்க 50 வயது வரை காத்திருங்கள், உங்கள் முதலீடு, 000 21, 000 க்கும் குறைவாக வளரும்.

வரி அல்லது பணவீக்கத்தை கருத்தில் கொள்ளாமல் நிலையான 5% வீதத்தை எடுத்துக் கொள்ளும் மிக எளிமையான எடுத்துக்காட்டு இது. இன்னும், உங்கள் பணத்தை நீண்ட நேரம் வேலைக்கு வைக்க முடியும் என்பதைக் காண்பது எளிது. ஆரம்பத்தில் தொடங்குவது ஒரு வசதியான ஓய்வை உறுதி செய்வதற்கான எளிதான வழிகளில் ஒன்றாகும்.

3. உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிடுங்கள்

நீங்கள் பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள், பணத்தைச் செலவிடுகிறீர்கள்: சிலருக்கு, இது பண உரையாடலைப் பெறும் அளவுக்கு ஆழமானது. உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்று யூகிப்பதற்குப் பதிலாக, உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிடலாம், இது உங்களுக்குச் சொந்தமான (உங்கள் சொத்துக்கள்) மற்றும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டியவை (உங்கள் பொறுப்புகள்) ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வித்தியாசமாகும்.

சொத்துக்களில் பொதுவாக பின்வருவன அடங்கும்:

• சேமிப்பு கணக்குகள், கருவூல பில்கள் மற்றும் சி.டி. முதலீடுகள் போன்ற பணம் மற்றும் பண சமமானவை - எடுத்துக்காட்டாக, பங்குகள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகள் சொத்து - உங்கள் வீடு மற்றும் எந்த வாடகை சொத்துக்கள் அல்லது இரண்டாவது வீட்டு தனிப்பட்ட சொத்து - படகுகள், சேகரிப்புகள், நகைகள், வாகனங்கள் மற்றும் வீட்டு அலங்காரங்களுக்கு

மறுபுறம், பொறுப்புகள் போன்ற கடன்கள் அடங்கும்:

• அடமானங்கள் கடன் கடன்கள் கடன் அட்டை கடன் மருத்துவ பில்கள் மாணவர் கடன்கள்

உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிட, உங்கள் சொத்துக்களிலிருந்து உங்கள் பொறுப்புகளைக் கழிக்கவும். இந்த எண் ஓய்வு பெறுவதற்கு நீங்கள் எங்கு நிற்கிறீர்கள் (இப்போதே) பற்றிய நல்ல யோசனையை வழங்குகிறது. நிச்சயமாக, நிகர மதிப்பு காலப்போக்கில் அதைக் கண்காணிக்கும்போது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும் - அதாவது வருடத்திற்கு ஒரு முறை. அந்த வகையில், நீங்கள் சரியான திசையில் செல்கிறீர்களா, அல்லது சில மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டுமா என்று பார்க்கலாம்.

உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகள் தொடர்ந்து கண்காணிக்க முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிட வேண்டும்.

உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளில் நிகர மதிப்பு வைக்கவும்

நீங்கள் ஒருபோதும் நிர்ணயிக்காத இலக்கை அடைய முடியாது என்று கூறப்படுகிறது, இது ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு உண்மையாக உள்ளது. நீங்கள் குறிப்பிட்ட குறிக்கோள்களை நிறுவவில்லை எனில், நீங்கள் சிறந்த முடிவுகளை எடுக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த நேரம் மற்றும் முயற்சியைச் சேமிக்கவும், முதலீடு செய்யவும், ஊக்கமளிக்கவும் ஊக்கத்தைக் கண்டறிவது கடினம். குறிப்பிட்ட மற்றும் எழுதப்பட்ட குறிக்கோள்கள் உங்களுக்கு தேவையான உந்துதலை வழங்கும். எழுதப்பட்ட ஓய்வூதிய இலக்குகளின் சில எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே.

• நான் 65 வயதாக இருக்கும்போது ஓய்வு பெற விரும்புகிறேன். ஒவ்வொரு ஆண்டும் 12 வாரங்களுக்கு சர்வதேச அளவில் பயணம் செய்ய விரும்புகிறேன். நான் நினைக்கும் ஓய்வுக்கு நிதியளிக்க ஒரு மில்லியன் டாலர் கூடு முட்டை வேண்டும்

இந்த இலக்குகளை நோக்கி நீங்கள் செயல்படும்போது உங்கள் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்க வழக்கமான நிகர மதிப்பு "சோதனைகள்" ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

4. உங்கள் உணர்ச்சிகளைக் கட்டுக்குள் வைத்திருங்கள்

நீங்கள் உணர்ந்ததை விட மிக எளிதாக முதலீடுகள் உங்கள் உணர்ச்சிகளால் பாதிக்கப்படலாம். முதலீடுகள் சிறப்பாக செயல்படும்போது உணர்ச்சி முதலீட்டு நடத்தையின் பொதுவான முறை இங்கே:

• அதிக நம்பிக்கை தன்னம்பிக்கை எடுக்கும் நீங்கள் ஆபத்தை குறைத்து மதிப்பிடுங்கள் நீங்கள் மோசமான முடிவுகளை எடுத்து பணத்தை இழக்கிறீர்கள்

முதலீடுகள் மோசமாக செயல்படும்போது:

• பயம் அதிகமாகிறது நீங்கள் உங்கள் பணத்தை குறைந்த ஆபத்துள்ள பணம் மற்றும் பத்திரங்களில் வைக்கிறீர்கள், சந்தை மீட்டெடுப்பிலிருந்து பயனடைய முடியாது நீங்கள் பணம் சம்பாதிக்க வேண்டாம்

உணர்ச்சி ரீதியான எதிர்வினைகள் காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்குவது கடினம். அதிகப்படியான ஆதாயத்தால் சாத்தியமான ஆதாயங்கள் நாசப்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் பயம் உங்களை வளரக்கூடிய முதலீடுகளை விற்க (அல்லது வாங்கக்கூடாது) செய்கிறது. எனவே, இது முக்கியம்:

• யதார்த்தமாக இருங்கள். ஒவ்வொரு முதலீடும் வெற்றியாளராக இருக்காது, உங்கள் தாத்தா பாட்டிகளின் ப்ளூ-சிப் பங்குகள் செய்ததைப் போல ஒவ்வொரு பங்குகளும் வளராது. உணர்ச்சிகளைக் கட்டுக்குள் வைத்திருங்கள். உங்கள் வெற்றிகளையும் இழப்புகளையும் கவனத்தில் கொள்ளுங்கள், உணரப்படாத மற்றும் அடைய முடியாதவை. எதிர்வினையாற்றுவதற்குப் பதிலாக, உங்கள் தேர்வுகளை மதிப்பீடு செய்ய நேரம் ஒதுக்கி, உங்கள் தவறுகளிலிருந்தும் வெற்றிகளிலிருந்தும் கற்றுக்கொள்ளுங்கள். எதிர்காலத்தில் நீங்கள் சிறந்த முடிவுகளை எடுப்பீர்கள். ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோவை பராமரிக்கவும். உங்கள் வயது, இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் குறிக்கோள்களுக்கு அர்த்தமுள்ள வகையில் பன்முகப்படுத்தவும். உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் குறிக்கோள்கள் மாறும்போது அவ்வப்போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்கவும்.

5. முதலீட்டு கட்டணத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள்

நீங்கள் வருமானம் மற்றும் வரிகளில் கவனம் செலுத்த வாய்ப்புள்ள நிலையில், உங்கள் ஆதாயங்கள் கட்டணத்தால் கடுமையாக அழிக்கப்படலாம். முதலீட்டு கட்டணங்கள் பின்வருமாறு:

• பரிவர்த்தனை கட்டணம் நிர்வாக கட்டணம்

உங்களிடம் உள்ள கணக்குகளின் வகைகள் மற்றும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் முதலீடுகளைப் பொறுத்து, இந்த கட்டணங்கள் உண்மையில் சேர்க்கப்படலாம். முதல் கட்டமாக நீங்கள் கட்டணங்களுக்காக என்ன செலவிடுகிறீர்கள் என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது. உங்கள் தரகு அறிக்கை ஒரு பங்கு வர்த்தகத்தை செயல்படுத்த நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதைக் குறிக்க வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் நிதியத்தின் ப்ரஸ்பெக்டஸ் (அல்லது நிதி செய்தி வலைத்தளங்கள்) செலவு விகித தகவல்களைக் காண்பிக்கும்.

நீங்கள் அதிகமாக பணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்றால், ஒப்பிடக்கூடிய குறைந்த கட்டண மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போன்ற மாற்று முதலீடுகளுக்கு நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்யலாம் அல்லது குறைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை செலவுகளை வழங்கும் தரகருக்கு மாறலாம். பல தரகர்கள், எடுத்துக்காட்டாக, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதிக் குழுக்களில் கமிஷன் இல்லாத ப.ப.வ.நிதி மற்றும் பரஸ்பர நிதி வர்த்தகத்தை வழங்குகிறார்கள்.

ஒரு முதலீட்டின் போது செலவு விகிதத்தில் ஒரு சிறிய மாற்றம் செய்யக்கூடிய வித்தியாசத்தை விளக்குவதற்கு, பின்வரும் (அனுமான) அட்டவணையை கவனியுங்கள்:

அட்டவணை காண்பித்தபடி, நீங்கள் 2.5% செலவு விகிதத்துடன் ஒரு நிதியில் $ 10, 000 முதலீடு செய்தால், உங்கள் முதலீடு 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, 46, 022 மதிப்புடையதாக இருக்கும், இது 10% வருடாந்திர வருவாயைக் கருதுகிறது. ஸ்பெக்ட்ரமின் மறுமுனையில், நிதி குறைந்த, 0.5% செலவு விகிதத்தைக் கொண்டிருந்தால், உங்கள் முதலீடு 61, 159 டாலர் மதிப்புடையதாக இருக்கும் - இது 2.5% நிதியின் வருவாயை விட 15, 000 டாலருக்கும் அதிகமாகும்.

6. உங்களுக்கு தேவைப்படும்போது உதவி பெறுங்கள்

"முதலீடு செய்வது பற்றி எனக்கு எதுவும் தெரியாது" என்பது ஓய்வூதியத் திட்டத்தை ஒத்திவைப்பதற்கான பொதுவான சாக்கு. அறியாமை ஜூரிஸ் அல்லாத சாக்குப்போக்கு போல ("சட்டத்தின் அறியாமை ஒரு தவிர்க்கவும் இல்லை" என்று மொழிபெயர்க்கப்பட்டுள்ளது), முதலீட்டு வலிமை இல்லாதது ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கவும் முதலீடு செய்யவும் தவறியதற்கு ஒரு உறுதியான சாக்கு அல்ல.

ஒவ்வொரு வரவு செலவுத் திட்டத்திற்கும் பொருந்தும் வகையில் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் அடிப்படை, இடைநிலை அல்லது மேம்பட்ட கல்வியைப் பெற ஏராளமான வழிகள் உள்ளன. உங்கள் சொந்த ஆராய்ச்சி மூலமாகவோ அல்லது தகுதிவாய்ந்த நிதி நிபுணரின் உதவியுடனோ சிறிது நேரம் செலவழிப்பது கூட நீண்ட தூரம் செல்லும்.

அடிக்கோடு

உங்கள் முதலீட்டுத் தேர்வுகளைப் பற்றி நீங்கள் அறிந்து கொண்டால், முன்கூட்டியே திட்டமிடத் தொடங்கினால், உங்கள் உணர்ச்சிகளைக் கட்டுக்குள் வைத்திருங்கள், உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது உதவியைக் கண்டறிந்தால், வசதியான எதிர்காலத்தை அனுபவிப்பதற்கான வாய்ப்புகளை நீங்கள் மேம்படுத்தலாம்.

நிச்சயமாக, நீங்கள் ஓய்வு பெறத் திட்டமிடும்போது பல சிக்கல்கள் உள்ளன. நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பது உட்பட பல காரணிகளைப் பொறுத்தது:

• நீங்கள் ஓய்வு பெற விரும்பும் போது-நீங்கள் சேமிக்க வேண்டிய ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் நீங்கள் ஓய்வுபெற விரும்பும் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை நீங்கள் வாழ விரும்பும் இடங்களில்-நகரங்கள், மாநிலங்கள் மற்றும் நாடுகளில் வாழ்க்கைச் செலவு பெரிதும் மாறுபடும் நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் என்ன செய்ய விரும்புகிறீர்கள் இப்போது பல தசாப்தங்களாக உங்கள் வாழ்க்கை முறையையும், பின்னர் நீங்கள் கற்பனை செய்யும் வாழ்க்கை முறையையும் உங்கள் சுகாதாரத் தேவைகளுக்குப் பிடிப்பதை விட, பயணம் மிகவும் விலை உயர்ந்தது.

"ஓய்வூதியம் பெற உங்கள் மொத்த வருடாந்திர வருமானத்தில் 20 மடங்கு தேவை" அல்லது "உங்கள் ப்ரீடாக்ஸ் வருமானத்தில் 10% சேமித்து முதலீடு செய்யுங்கள்" போன்ற குறிப்பிட்ட முதலீட்டு "கட்டைவிரல் விதி" வழிகாட்டுதல்கள் உங்கள் ஓய்வூதிய மூலோபாயத்தை நன்றாக வடிவமைக்க உதவும். இன்னும், பெரிய படத்தையும் நினைவில் கொள்வது உதவியாக இருக்கும்.