நேரம்

நேரம் தடைசெய்யப்பட்ட கடன் என்றால் என்ன?

நேர தடைசெய்யப்பட்ட கடன் என்பது ஒரு நுகர்வோர் கடன் வாங்கிய பணம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை, ஆனால் இது சட்டப்பூர்வமாக வசூலிக்கப்படாது, ஏனெனில் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகள் கடந்துவிட்டன. நேர தடைசெய்யப்பட்ட கடன் வரம்புகளின் சட்டத்திற்கு அப்பாற்பட்ட கடன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. ஒவ்வொரு மாநிலத்திலும் ஒரு கடன் வசூலிக்கக்கூடிய கால அளவைப் பற்றி வெவ்வேறு விதிகள் உள்ளன. சில மாநிலங்களில், இது மூன்று ஆண்டுகள் வரை குறுகியதாக இருக்கும், மற்றவற்றில் இது 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். கடனாளிகள் மற்றும் கடன் வசூலிப்பவர்கள் நுகர்வோர் மீது நேர தடைசெய்யப்பட்ட கடனை வசூலிக்க இன்னும் முயற்சி செய்யலாம், ஆனால் வரம்புகளின் சட்டம் முடிந்துவிட்டதால் அவர்கள் நீதிமன்றத்தில் வெல்ல முடியாது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நேர-தடைசெய்யப்பட்ட கடன் என்பது பொதுவாக வரம்புகளின் சட்டத்தைக் கடந்த மற்றும் சேகரிக்க முடியாத கடனாகும். கிரெடிட் கார்டு கடன் தொகையைச் சேகரிப்பதற்கான வரம்புகளின் விதி மூன்று முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நேர தடைசெய்யப்பட்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தார்மீகக் கடமை இருக்கலாம், ஆனால் சட்டபூர்வமான கடமை அல்ல.

நேரம் தடைசெய்யப்பட்ட கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

ஒரு பழைய கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது பற்றி ஒரு கலெக்டர் கடன் வாங்கியவரை தொடர்பு கொள்ளும்போது வழக்கமாக தடைசெய்யப்பட்ட கடன் வரும். கடன் வாங்கியவர் நேர தடைசெய்யப்பட்ட கடனை திருப்பிச் செலுத்த சட்டப்படி கடமைப்பட்டிருக்கவில்லை என்பதால், பழைய கடன்களைப் பெறும்போது கடன் சேகரிப்பாளர்களை அவர்கள் கவனமாகக் கையாள வேண்டும். கடன் வாங்குபவர் தாங்கள் கடன்பட்டிருப்பதாக ஒப்புக் கொண்டால் அல்லது அதில் ஒரு சிறிய கட்டணம் கூட செலுத்தினால், அது இனி நேரத்திற்குத் தடை விதிக்கப்படாது, கடன் வாங்கியவர் அதை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். உண்மையில், கடன் சேகரிப்பாளர்களின் ஒரு குறிப்பிட்ட இனம், ஜாம்பி கடன் சேகரிப்பாளர்கள் என அழைக்கப்படுகிறது, நேர தடைசெய்யப்பட்ட கடன்களை சேகரிக்க முயற்சிப்பதில் நிபுணத்துவம் பெற்றது. இந்த கடன் வசூலிப்பவர்கள் டாலரில் 2 சென்ட் அளவுக்கு மிகக் பழைய கடனை வாங்குகிறார்கள். பின்னர், அவர்கள் சேகரிக்க நிர்வகிக்கும் 100% ஐ அவர்கள் வைத்திருக்கிறார்கள்.

நேரம் தடைசெய்யப்பட்ட கடனை நிர்வகிக்கும் விதிகள்

கிரெடிட் கார்டு கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வரம்புகளின் விதி தனிப்பட்ட மாநிலங்களால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவரின் நிலையைப் பொறுத்து இது மூன்று முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். கடன் பெறுபவர்கள் தங்கள் மாநிலத்தின் சட்டத்தை இங்கே சரிபார்க்கலாம். கடன் வசூலிப்பவர்களுக்கு சரியான முறையில் பதிலளிப்பதற்காக கடன் வாங்குபவர் தங்கள் மாநிலத்தில் கிரெடிட் கார்டு கடனுக்கான வரம்புகளின் சட்டத்தை அறிந்திருக்க வேண்டியது அவசியம்.

பல கிரெடிட் கார்டு கடன் சேகரிப்பாளர்கள் ஆக்கிரமிப்பு கடன் வசூல் கொள்கைகளைக் கொண்டிருக்கக்கூடாது, செலுத்தப்படாத கடனை ஒரு மாநிலத்தின் வரம்புகளுக்கு அப்பால் திருப்பிச் செலுத்தாமல் கடக்க அனுமதிக்கிறது. கடன் வசூலிப்பவர் கடன் வாங்குபவரை நேரத்திற்கு தடை என்று நினைக்கும் கடனைப் பற்றி தொடர்பு கொண்டால், கடன் வாங்குபவர் கடனை இன்னும் சரியான விடாமுயற்சியுடன் செய்ய எழுத்துப்பூர்வ சரிபார்ப்பைக் கோர வேண்டும். வரம்புகள் குறித்த சட்டம் காலாவதியானதால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த விரும்புகிறீர்களா, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், ஏனெனில் அவர்கள் கடமைப்பட்டிருப்பதாக உணர்கிறார்கள் அல்லது கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த விரும்புகிறார்கள், அல்லது கடனளிப்பவருடன் சமரசம் செய்து கொள்ள வேண்டியதை விட குறைவாகவே கடன் வாங்குபவர் தீர்மானிக்க முடியும்.

கடன் வாங்குபவர் கடனைத் தடைசெய்த கடனுக்குக் கடன்பட்டிருந்தால், அதை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சட்டபூர்வமான கடமை அவர்களிடம் இல்லாவிட்டாலும் அதை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தார்மீகக் கடமையை அவர்கள் உணரக்கூடும். இருப்பினும், பணத்தைப் பற்றி தங்களைத் தொடர்பு கொள்ளும் கடன் சேகரிப்பாளருக்கு அவர்கள் பணம் செலுத்தினால், அந்தக் கட்டணம் முதலில் கடன்பட்டவருக்குச் செல்லாது, மாறாக கடனை வாங்கிய மூன்றாம் தரப்பினருக்கு. இருப்பினும், மோசமான கடன்கள் ஏழு ஆண்டுகளாக கடன் அறிக்கையில் இருப்பதால், நேரம் தடைசெய்யப்பட்ட கடன் தொடர்ந்து கடன் மதிப்பெண்ணுக்கு தீங்கு விளைவிக்கும், எனவே கடன் வாங்குபவருக்கு தார்மீக அல்லது சட்ட காரணங்கள் இல்லாவிட்டாலும் அதை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நடைமுறை காரணங்கள் இருக்கலாம் அவ்வாறு செய்ய.