அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் வரையறை

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் என்ன?

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் ஒரு வங்கியின் முக்கிய மூலதனத்தை அதன் மொத்த சொத்துக்களுக்கு அளவிடுகிறது. இந்த விகிதம் அடுக்கு 1 மூலதனத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, அதன் ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்களுடன் ஒரு வங்கி எவ்வளவு அந்நியமானது என்பதை தீர்மானிக்க. அடுக்கு 1 சொத்துக்கள் என்பது நிதி நெருக்கடி ஏற்பட்டால் வங்கிக்கு மூலதனம் தேவைப்பட்டால் எளிதில் கலைக்கக்கூடிய சொத்துகள். அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் ஒரு வங்கியின் நிதி ஆரோக்கியத்தை அளவிடும்.

அடுக்கு 1 அந்நியச் செலாவணி விகிதம் வங்கிகளின் மூலதனத் திறனை உறுதி செய்வதற்கும், ஒரு நிதி நிறுவனம் அதன் மூலதனத் தளத்தை எந்த அளவிற்கு அந்நியப்படுத்த முடியும் என்பதற்கான தடைகளை வைப்பதற்கும் மத்திய நாணய அதிகாரிகளால் ஒரு கருவியாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் ஒரு வங்கியின் முக்கிய மூலதனத்தை அதன் மொத்த சொத்துக்களுக்கு அளவிடுகிறது. ஒரு வங்கி அதன் ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்களுடன் எவ்வளவு அந்நிய செலாவணி உள்ளது என்பதை தீர்மானிக்க இந்த விகிதம் அடுக்கு 1 மூலதனத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. வங்கிகளின் மூலதனத் திறனை உறுதி செய்வதற்கும், எந்த அளவிற்கு தடைகளை ஏற்படுத்துவதற்கும் மத்திய நாணய அதிகாரிகளால் ஒரு கருவியாக அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. நிதி நிறுவனம் அதன் மூலதன தளத்தை அந்நியப்படுத்த முடியும். வங்கிகளுக்கு 5% க்கும் அதிகமான அந்நிய விகிதத்துடன் போதுமான மூலதனம் இருப்பதாகக் கருதப்பட்டாலும், வங்கிகள் உண்மையிலேயே ஒரு நிதி அதிர்ச்சி அல்லது நெருக்கடியைத் தாங்க முடியுமா என்பதைக் கண்டறிய அடுத்த நிதி நெருக்கடி வரை எங்களுக்குத் தெரியாது.

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம்

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்திற்கான சூத்திரம்:

$\begin{matrix} அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் = \frac{அடுக்கு 1 மூலதனம்}{ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்கள்} \times 100 \\ எங்கே: \\ அடுக்கு 1 மூலதனம் = பொதுவான பங்கு, தக்க வருவாய், \\ இருப்புக்கள் மற்றும் சில பிற கருவிகள் \end{matrix} \ begin {சீரமைத்த} & \ உரை {அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம்} = \ frac \ \ உரை {அடுக்கு 1 மூலதனம்}} { உரை {ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்கள்}} முறை 100 \\ & \ textbf {எங்கே:} \ & \ உரை {அடுக்கு 1 மூலதனம்} = \ உரை {பொதுவான பங்கு, தக்க வருவாய், } \ & \ உரை {இருப்புக்கள் மற்றும் சில பிற கருவிகள்} \ \ முடிவு {சீரமைக்கப்பட்ட}$ அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் = ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்கள் அடுக்கு 1 மூலதனம் × 100 எங்கே: அடுக்கு 1 மூலதனம் = பொதுவான பங்கு, தக்க வருவாய், இருப்புக்கள் மற்றும் சில பிற கருவிகள்

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

வங்கிக்கான அடுக்கு 1 மூலதனம் அந்நிய விகிதத்தின் எண்ணிக்கையில் வைக்கப்பட்டுள்ளது. அடுக்கு 1 மூலதனம் ஒரு வங்கியின் பொதுவான பங்கு, தக்க வருவாய், இருப்புக்கள் மற்றும் விருப்பமான ஈவுத்தொகை மற்றும் முதிர்ச்சி இல்லாத சில கருவிகளைக் குறிக்கிறது. இந்த காலத்திற்கான வங்கியின் மொத்த ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்கள் சூத்திரத்தின் வகுப்பில் வைக்கப்பட்டுள்ளன, இது பொதுவாக வங்கியின் காலாண்டு அல்லது வருடாந்திர வருவாய் அறிக்கை. அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்திற்கு வருவதற்கு வங்கியின் அடுக்கு 1 மூலதனத்தை மொத்த ஒருங்கிணைந்த சொத்துகளால் பிரிக்கவும். எண்ணை ஒரு சதவீதமாக மாற்ற முடிவை 100 ஆல் பெருக்கவும்.

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் உங்களுக்கு என்ன சொல்கிறது?

அடுக்கு 1 அந்நியச் செலாவணி விகிதம் 2009 ஆம் ஆண்டில் வங்கி மேற்பார்வைக்கான பாஸல் குழுவால் முன்மொழியப்பட்ட சர்வதேச ஒழுங்குமுறை வங்கி ஒப்பந்தமான பாஸல் III ஆல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இந்த விகிதம் அடுக்கு 1 மூலதனத்தைப் பயன்படுத்தி ஒரு வங்கி அதன் ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்களுடன் எவ்வளவு அந்நியச் செலாவணி உள்ளது என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது. அடுக்கு 1 அந்நியச் செலாவணி விகிதம் அதிகமாக இருப்பதால், வங்கி அதன் இருப்புநிலைக்கு எதிர்மறையான அதிர்ச்சிகளைத் தாங்கும் வாய்ப்பு அதிகம்.

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்தின் கூறுகள்

அடுக்கு 1 மூலதனம் என்பது பாசெல் III இன் படி ஒரு வங்கியின் முக்கிய மூலதனமாகும், மேலும் இது மிகவும் நிலையான மற்றும் திரவ மூலதனத்தையும், நிதி நெருக்கடி அல்லது சரிவின் போது ஏற்படும் இழப்புகளை உறிஞ்சுவதில் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்தில் உள்ள வகுத்தல் என்பது வங்கியின் மொத்த வெளிப்பாடுகளாகும், இதில் அதன் ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்கள், வழித்தோன்றல் வெளிப்பாடு மற்றும் சில ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் வெளிப்பாடுகள் ஆகியவை அடங்கும். மூன்றாம் தரப்பினருக்கு கடன்களை வழங்குவதற்கான கடமைகள், காத்திருப்பு கடன் கடிதங்கள் (SLOC), ஏற்றுக்கொள்ளுதல் மற்றும் கடன் கடிதங்கள் போன்ற இருப்புநிலை வெளிப்பாடுகளை வங்கிகள் III சேர்க்க வேண்டும்.

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் தேவைகள்

பாஸல் III அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்திற்கான 3% குறைந்தபட்ச தேவையை நிறுவியது, அதே நேரத்தில் சில முறையான முக்கியமான நிதி நிறுவனங்களுக்கான நுழைவாயிலை இன்னும் அதிகமாக்குவதற்கான வாய்ப்பை இது திறந்து வைத்தது. 2014 ஆம் ஆண்டில், பெடரல் ரிசர்வ், நாணயக் கட்டுப்பாட்டாளர் அலுவலகம் (ஓ.சி.சி) மற்றும் பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (எஃப்.டி.ஐ.சி) ஆகியவை ஒழுங்குமுறை மூலதன விதிகளை வெளியிட்டன, அவை ஜனவரி 1, 2018 முதல் சில அளவிலான வங்கிகளுக்கு அதிக அந்நிய விகிதங்களை விதித்தன..

ஒருங்கிணைந்த மொத்த சொத்துக்களில் 700 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான அல்லது 10 டிரில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான சொத்துக்களைக் கொண்ட வங்கி வைத்திருக்கும் நிறுவனங்கள் கூடுதல் 2% இடையகத்தை பராமரிக்க வேண்டும், இது அவர்களின் குறைந்தபட்ச அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதங்களை 5% ஆக மாற்ற வேண்டும். கூடுதலாக, காப்பீட்டு வைப்புத்தொகை நிறுவனம் திருத்த நடவடிக்கை கட்டமைப்பால் மூடப்பட்டிருந்தால், இது கடந்த காலங்களில் மூலதன குறைபாடுகளை நிரூபித்தது என்றால், அது நன்கு மூலதனமாகக் கருதப்படுவதற்கு குறைந்தபட்சம் 6% அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்தை நிரூபிக்க வேண்டும்.

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்தின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு

அக்டோபர் 31, 2018 அன்று வங்கியின் க்யூ 3 வருவாய் அறிக்கையில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளபடி பாங்க் ஆப் அமெரிக்கா கார்ப்பரேஷனின் (பிஏசி) மூலதன விகிதங்கள் கீழே உள்ளன.

அட்டவணையின் அடிப்பகுதியில் சிவப்பு நிறத்தில் உயர்த்திக்காட்டப்பட்டுள்ளது, இந்த காலத்திற்கான ஒரு அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் 8.3% கணக்கிடப்பட்டு வங்கியால் அறிவிக்கப்பட்டது. மொத்த அடுக்கு 1 மூலதனத்தை 6 186, 189 பில்லியனை (பச்சை நிறத்தில் உயர்த்திக்காட்டி) எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம் விகிதத்தை நாம் கணக்கிட முடியும். வங்கியின் மொத்த சொத்துகளான 2 2.240 டிரில்லியன் (நீல நிறத்தில் உயர்த்திக்காட்டப்பட்டுள்ளது) மூலம் அதைப் பிரிக்கவும். கணக்கீடு பின்வருமாறு: $\frac{$ 186, 189 பில்லியன்}{$ 2.240 டிரில்லியன்} \times 100 = 8.3 % \ frac { 6 186, 189 \ உரை {பில்லியன்}} { 2.240 \ உரை {டிரில்லியன்}} முறை 100 = 8.3 \%$ 2 2.240 டிரில்லியன் $ 186, 189 பில்லியன் × 100 = 8.3% பாங்க் ஆப் அமெரிக்காவின் அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் 8.3%, கட்டுப்பாட்டாளர்களின் 5% தேவைக்கு மேல் உள்ளது.

பாங்க் ஆப் அமெரிக்கா எடுத்துக்காட்டு அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம். இன்வெஸ்டோபீடியாவின்

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்திற்கும் அடுக்கு 1 மூலதன விகிதத்திற்கும் இடையிலான வேறுபாடு

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் என்பது ஒரு வங்கியின் முக்கிய அடுக்கு 1 மூலதனத்தின் விகிதமாகும்-அதாவது அதன் பங்கு மூலதனம் மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட இருப்புக்கள்-அதன் மொத்த ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துகளுக்கு. இது வங்கியின் நிதி வலிமையின் முக்கிய நடவடிக்கையாகும், இது வங்கி ஒழுங்குமுறை தொடர்பான பாசல் III ஒப்பந்தத்தின் ஒரு பகுதியாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டுள்ளது.

அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் ஒரு வங்கியின் முக்கிய பங்கு மூலதனத்தை அதன் மொத்த இடர்-எடை கொண்ட சொத்துக்களுக்கு எதிராக அளவிடுகிறது, இதில் வங்கி வைத்திருக்கும் அனைத்து சொத்துக்களும் கடன் அபாயத்திற்காக முறையாக எடைபோடப்படுகின்றன. அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் ஒரு வங்கியின் முக்கிய மூலதனத்தை அதன் மொத்த சொத்துக்களுக்கு அளவிடுகிறது. இந்த விகிதம் அடுக்கு 1 மூலதனத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, ஒரு வங்கி அதன் ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்களுடன் எவ்வளவு அந்நியப்படுத்தப்படுகிறது என்பதை தீர்மானிக்க, அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் வங்கியின் முக்கிய மூலதனத்தை அதன் இடர்-எடை கொண்ட சொத்துக்களுக்கு எதிராக அளவிடுகிறது.

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான வரம்புகள்

அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான ஒரு வரம்பு என்னவென்றால், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் அடுக்கு 1 மூலதனம் மற்றும் மொத்த சொத்து புள்ளிவிவரங்களை சரியாகக் கணக்கிட்டு அறிக்கையிட வங்கிகளை நம்பியிருக்கிறார்கள். ஒரு வங்கி அவர்களின் புள்ளிவிவரங்களை முறையாகப் புகாரளிக்கவில்லை அல்லது கணக்கிடவில்லை என்றால், அந்நியச் செலாவணி விகிதம் சரியாக இருக்காது. மேலும், வங்கிகளுக்கு 5% க்கும் மேலான அந்நிய விகிதத்துடன் போதுமான மூலதனம் இருப்பதாகக் கருதப்படுகிறது, ஆனால் வங்கிகள் உண்மையிலேயே ஒரு நிதி அதிர்ச்சி அல்லது நெருக்கடியைத் தாங்க முடியுமா என்பதைக் கண்டறிய அடுத்த நிதி நெருக்கடி வரை எங்களுக்குத் தெரியாது.

பொருளடக்கம்: