பொருளடக்கம்
- யார் அவர்கள் நல்லவர்கள்
- இலக்கு நிர்ணயம்
- ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
- கணக்கு வகைகள்
- அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்
- கட்டணம்
- ஃபோர்ட்போலியோக்களில்
- வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு
- பாதுகாப்பு
- வாடிக்கையாளர் சேவை
- எங்கள் டேக்
ஸ்டாஷ் Vs வெல்த்ஃபிரண்ட்: அவர்கள் யார் நல்லவர்கள்
ஸ்டாஷ் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட் இருவரும் இளைய முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கும் ரோபோ-ஆலோசகர்கள், ஆனால் அவர்கள் மிகவும் மாறுபட்ட அணுகுமுறைகளை வழங்குகிறார்கள். மைக்ரோ முதலீட்டு பயன்பாடாகத் தொடங்கி இப்போது டெஸ்க்டாப் செயல்பாட்டை வழங்கும் ஸ்டாஷ், தொடக்க முதலீட்டாளருக்கு அதன் குறைந்த குறைந்தபட்ச ($ 5), தனித்துவமான கணக்கு விருப்பங்கள் மற்றும் பல்வேறு பங்கு மற்றும் ப.ப.வ.நிதி சலுகைகளுடன் முறையிடுகிறது. வெல்த்ஃபிரண்ட் ஒரு ஆலோசகராக மிகவும் பாரம்பரிய அணுகுமுறையைப் பின்பற்றுகிறார் மற்றும் எந்தவொரு முதலீட்டாளருக்கும் 0.25% குறைந்த நிர்வாகக் கட்டணத்தில் வழங்க நிறைய உள்ளது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிப்பதற்கான சிறந்த தேர்வு எது என்பதை தீர்மானிக்க உங்களுக்கு உதவ ஸ்டாஷ் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட் இடையேயான முக்கிய வேறுபாடுகளைப் பார்ப்போம்.
- கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 5
- கட்டணம்: ஒரு தொடக்க வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்கிற்கு மாதத்திற்கு $ 1, ஐஆர்ஏக்களை உள்ளடக்கிய வளர்ச்சி கணக்கிற்கு $ 3, யுடிஎம்ஏ விருப்பங்களுடன் கூடிய ஸ்டாஷ் + கணக்கிற்கு மாதத்திற்கு $ 9
- நீண்ட கால மற்றும் குறுகிய கால நிதித் திட்டத்துடன் வழிகாட்டுதல் தேவைப்படும் இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது, பங்கு-பின் அம்சத்தின் மூலம் பங்கு உரிமையின் ஒரு புதுமையான பாதையுடன் பணத்தைச் சேமிக்க புதிய வழிகளைத் தேடும் நபர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. டிஜிட்டல் உதவியாளர்களைக் கொண்டிருப்பதற்குப் பயன்படும் நபர்களுக்கு சரியானது சாதனைகளுடன் அனுபவத்தை சூதாட்டவும்
- கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 500
- கட்டணம்: பெரும்பாலான கணக்குகளுக்கு 0.25%, வர்த்தக கமிஷன் அல்லது திரும்பப் பெறுதல், குறைந்தபட்சம் அல்லது இடமாற்றங்களுக்கான கட்டணம் இல்லை. 529 திட்டங்களுக்கு 0.42% –0.46%. ப.ப.வ.நிதிகளின் அடிப்படை இலாகாக்கள் சராசரியாக 0.07% –0.16% நிர்வாகக் கட்டணம்
- அவர்களின் அனைத்து நிதிக் கணக்குகளையும் இணைக்க விரும்புவோருக்கு பெரிய படத்தைப் பார்க்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது அவர்களின் இலக்குகளை அமைத்து கண்காணிக்க விரும்பும் நபர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது கடனில் ஆர்வமுள்ளவர்களுக்கு ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ வரவுசெலவுத் திட்டத்தை அணுகவும் நீங்கள் 100, 000 டாலர் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கணக்கு வைத்திருந்தால் கூடுதல் பத்திரங்களுக்கான அணுகலைப் பெறுவீர்கள்
இலக்கு நிர்ணயம்
ரோபோ-அட்வைசரிஸில் இலக்கு திட்டமிடுவதற்கான தங்கத் தரத்தை வெல்த்ஃபிரண்ட் அமைத்துள்ளது, ஆனால் குறிப்பாக இளைய முதலீட்டாளர்களை இலக்காகக் கொண்ட ஒரு தனித்துவமான அணுகுமுறையை முயற்சித்ததற்காக ஸ்டாஷ் கடன் பெறுகிறார். ஸ்டாஷின் திட்டமிடல் கருவிகள் (ஸ்டாஷ் கோச்) ஒரு விளையாட்டாக ஒழுங்கமைக்கப்பட்டுள்ளன, இதில் நீங்கள் முதலீடு மற்றும் கற்றல் சவால்களை முடித்த பிறகு புள்ளிகளைப் பெறுவீர்கள் மற்றும் நிலைகளை ஏறுவீர்கள். ஒவ்வொரு வாரமும் புதிய சவால்கள் மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ தேர்வுகள் உள்ளன, இது முதலீட்டாளர்களை புதிய நிதிகளுக்கு அறிமுகப்படுத்த முடியும். ஆட்டோ-ஸ்டாஷ் (உங்கள் முதலீட்டுக் கணக்கில் மீண்டும் மீண்டும் வைப்பு) போன்ற உங்கள் கணக்கில் சில நடவடிக்கைகளை எடுப்பது உங்களுக்கு புள்ளிகளைப் பெறும். இந்த அணுகுமுறை அனுபவத்தை வளர்த்துக் கொள்ள விரும்பும் இளம் முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்க வேண்டும், ஆனால் பழைய முதலீட்டாளர்கள் இடைமுகத்தை அனுபவிக்க மாட்டார்கள் - குறிப்பாக விரைவான ஆலோசனையை எதிர்பார்க்கும்போது.
2019 ஆம் ஆண்டில் நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த அனைத்து ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கும் வெல்த்ஃபிரண்டின் இலக்கு அமைக்கும் அம்சங்கள் முதலிடத்தில் உள்ளன. வெல்ட்ஃபிரண்டின் திட்டமிடல் கருவிகள் வலை கூட்டாளர்களையும் கால்குலேட்டர்களையும் இணைத்து வாடிக்கையாளர்களை தங்கள் இலக்குகளை நோக்கி வழிநடத்துகின்றன, ரெட்ஃபினுடன் இணைக்கின்றன (உதாரணமாக) உங்களுக்கு எவ்வளவு மதிப்பிட உதவுகிறது? நீங்கள் விரும்பிய இடத்தில் வீடு செலவாகும். கல்லூரி சேமிப்பு காட்சிகள் அமெரிக்காவை தளமாகக் கொண்ட பல பல்கலைக்கழகங்களுக்கான செலவுகள் மற்றும் கல்வி, அறை மற்றும் பலகை மற்றும் பிற செலவுகளுக்கான திட்ட செலவுகளை மதிப்பிடுகின்றன. திருமண திட்டமிடல் குறிக்கோள் மற்றும் உங்கள் இலட்சிய காருக்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதைக் கூறும் தரவுத்தளம் உள்ளது. மற்ற இலக்குகளை நோக்கி முன்னேற்றத்தைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளும்போது, வேலை மற்றும் பயணத்திலிருந்து ஒரு ஓய்வுநாளை எவ்வளவு நேரம் எடுக்கலாம் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்கலாம். டாஷ்போர்டு உங்கள் சொத்துக்கள் மற்றும் பொறுப்புகள் மற்றும் உங்கள் இலக்குகளை அடைவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளின் ஸ்னாப்ஷாட்டை வழங்குகிறது.
ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
வெல்த்ஃபிரண்ட் பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏஎஸ், எஸ்இபி ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) ரோல்ஓவர்களை வழங்குகிறது, ஸ்டாஷ் பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களை மட்டுமே வழங்குகிறது.
ஸ்டாஷ் ரிட்டையர் தொடக்க முதலீட்டாளர்களை பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகளுக்கு வழிகாட்டுகிறது, மேலும் கணக்கு டாஷ்போர்டு தற்போதைய முன்னேற்றம், வருடாந்திர பங்களிப்பு டிராக்கர் மற்றும் எதிர்கால சாத்தியங்களின் ஸ்னாப்ஷாட்களை வழங்குகிறது. ஸ்டாஷ்லெர்ன் ஓய்வு மற்றும் பிற தலைப்புகளைப் பற்றிய பல்வேறு கல்வி கட்டுரைகளை வழங்குகிறது.
வெல்த்ஃபிரண்டில், ஓய்வூதிய திட்டமிடல் அனுபவம் மிகவும் விரிவானது. ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் நிகர மதிப்பை மதிப்பிடுவதற்கும், நீங்கள் வேலை செய்வதை நிறுத்திவிட்டால் மாதத்திற்கு என்ன செலவிட முடியும் என்பதையும் உங்கள் தகவல் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பாதை திட்டமிடல் கருவியைப் பயன்படுத்தி பிற்கால தசாப்தங்களில் உங்கள் வாழ்க்கை முறையை நீங்கள் பராமரிக்க முடியுமா என்பதைப் பார்க்க, உங்கள் தற்போதைய செலவு பழக்கத்திற்கு எதிராக திட்டமிடப்பட்ட ஓய்வூதிய வருமானத்தை ஒப்பிடலாம். ஓய்வூதிய வயது, சேமிப்பு, ஓய்வூதிய செலவு இலக்கு மற்றும் வெவ்வேறு விளைவுகளை பரிசோதிக்க ஆயுட்காலம் ஆகியவற்றை சரிசெய்ய தளம் உங்களை அனுமதிக்கிறது.
கணக்கு வகைகள்
வெல்த்ஃபிரண்ட் பல்வேறு வகையான தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (ஐஆர்ஏ), வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் மற்றும் குறைவான பொதுவான 529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டத்தை உள்ளடக்கிய பல்வேறு வகையான கணக்குகளில் தெளிவான விளிம்பைக் கொண்டுள்ளது. ஸ்டாஷ் மிகவும் பொதுவான கணக்கு வகைகளையும், சிறார்களுக்கு ஒரே மாதிரியான பரிசுச் சட்டம் (யுஜிஎம்ஏ) மற்றும் சிறுபான்மையினருக்கான சீரான பரிமாற்றம் சட்டம் (யுடிஎம்ஏ) கணக்குகளையும் வழங்குகிறது.
கணக்கு வகைகளை ஸ்டாஷ் செய்யுங்கள்:
- பற்று கணக்குகள் * வரி செலுத்தக்கூடிய கணக்குகள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள் யுஜிஎம்ஏ / யுடிஎம்ஏ கணக்குகள்
* டெபிட் கணக்கைத் திறக்க வாடிக்கையாளர்கள் குறைந்தது வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்கையாவது திறக்க வேண்டும்.
செல்வத்தின் முன் கணக்கு வகைகள்:
- வரி செலுத்தக்கூடிய கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு மற்றும் நம்பிக்கை) பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள்செப் ஐஆர்ஏ கணக்குகள் (சுயதொழில் செய்பவர்கள் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு) ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் 401 (கே) ரோல்ஓவர்ஸ் 529 கல்லூரி சேமிப்பு திட்ட கணக்குகள் உயர் வட்டி பண கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு, நம்பிக்கை)
அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்
வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் ஸ்டாஷ் இரண்டுமே அம்சங்களுக்கு வரும்போது வலுவான பிரசாதங்களைக் கொண்டுள்ளன. வெல்த்ஃபிரண்ட் மூலம், சேவையின் நிர்வாகத்தின் கீழ் உங்கள் சொத்துக்களுடன் வளர்கிறது, முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் இருப்பு அதிகரிக்கும் போது அவர்களுக்கு அதிக வாய்ப்பை அளிக்கிறது. இதற்கு மாறாக, ஸ்டாஷ் அதன் தனித்துவமான ஸ்டாக்-பேக் அம்சத்தைச் சுற்றி கட்டப்பட்டுள்ளது, இது இளம் முதலீட்டாளர்களுக்குத் தொடங்க உதவுகிறது. அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இரண்டிற்கும் இடையே தேர்வு செய்வது நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடியவற்றைப் பொறுத்தது, ஆனால் இந்த விஷயத்தில், நீங்கள் வாழ்க்கையில் எங்கிருக்கிறீர்கள் என்ற கேள்வியாகவும் இருக்கலாம். ஸ்டாஷின் அம்சங்கள் நீங்கள் பங்குச் சந்தையில் தொடங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் நீங்கள் ஒரு முதலீட்டு கூடு முட்டையை உருவாக்கிய பிறகு வெல்த்ஃபிரண்ட் உங்களுக்கு வெகுமதி அளிக்கிறது.
ஸ்டாஷ் அம்சங்கள்:
- பங்கு-பின் புள்ளிகள்: ஆயிரக்கணக்கான இலவச ஏடிஎம்களை உள்ளடக்கிய டெபிட் கணக்கை ஸ்டாஷ் வழங்குகிறது, மேலும் வாங்குதல்கள் “ஸ்டாக்-பேக்” புள்ளிகளை உருவாக்குகின்றன, அவை சில்லறை விற்பனையாளர் அல்லது சில்லறை விற்பனையாளரின் பெற்றோரின் பகுதியளவு பங்குகளை தானாகவே சேர்க்கின்றன, பகிரங்கமாக வர்த்தகம் செய்தால் மற்றும் அவற்றின் 190 பங்குகளின் பட்டியலில். பிற வாங்குதல்களின் புள்ளிகள் வான்கார்ட் மொத்த உலக பங்கு ப.ப.வ.நிதியின் பகுதியளவு பங்குகளை வாங்குகின்றன, இது குறைந்த 0.09% செலவு விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது. மொபைல் நட்பு: ஸ்டாஷ் முதலில் மொபைல் மட்டுமே தளமாக தொடங்கப்பட்டது. இது இப்போது இணைய அடிப்படையிலான கணக்கு நிர்வாகத்தை வழங்கினாலும், டெஸ்க்டாப் அனுபவம் மொபைல் பயன்பாட்டைப் போல முழு அம்சமாக இல்லை. ஸ்மார்ட்போன் ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு, இது ஒரு கூட்டாக இருக்கலாம். தனிப்பயனாக்கக்கூடிய போர்ட்ஃபோலியோ: பல ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் போன்ற தனிப்பயன் போர்ட்ஃபோலியோவை ஸ்டாஷ் உங்களுக்கு உருவாக்கவில்லை என்றாலும், உங்கள் முதலீடுகளில் நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பதற்கு அதிக சுதந்திரமும் நெகிழ்வுத்தன்மையும் உள்ளது. உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ற முதலீடுகளை ஸ்டாஷ் பரிந்துரைக்கிறது, மேலும் அங்கிருந்து உங்கள் சொந்த போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கலாம். ரவுண்ட்-அப்ஸ்: நீங்கள் ஒரு வங்கிக் கணக்கை உங்கள் முதலீட்டுக் கணக்கில் இணைத்தால், ஸ்டாஷ் உங்களை ரவுண்ட்-அப்ஸை இயக்க அனுமதிக்கிறது, இது வாங்குதல்களை (அந்த வங்கிக் கணக்கில்) அருகிலுள்ள டாலருக்குச் சுற்றும் மற்றும் மாற்றத்தை உங்கள் ஸ்டாஷ் கணக்கிற்கு மாற்றும். உங்கள் சேமிப்பு $ 5 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதைத் தாண்டியதும், ஸ்டாஷ் உங்கள் தனிப்பட்ட முதலீட்டு கணக்கு பண இருப்புக்கு மாற்றத்தை வைப்பார்.
வெல்த்ஃபிரண்ட் அம்சங்கள்:
- 529 கல்லூரி சேமிப்பு: வெல்ட்ஃபிரண்ட் 529 கல்லூரி சேமிப்புக் கணக்கைத் திறக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, இது ரோபோ-ஆலோசகர்களிடையே அரிதானது. (மற்ற வெல்த்ஃபிரண்ட் கணக்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது 529 கணக்குகளுக்கு கட்டணம் சற்று அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் இந்தத் திட்டங்களில் நிர்வாகக் கட்டணம் அடங்கும்.) வெல்த்ஃபிரண்ட் பணக் கணக்கு: வெல்த்ஃபிரண்ட் அதிக வட்டி பணக் கணக்கை 2.57% APY செலுத்தாமல் கட்டணம், வரம்பற்ற இடமாற்றங்கள் மற்றும் FDIC காப்பீடு வரை செலுத்துகிறது. $ 1 மில்லியன். போர்ட்ஃபோலியோ கடன் வரி: வெல்த்ஃபிரண்டில் உங்கள் தனிநபர், நம்பிக்கை அல்லது கூட்டு முதலீட்டு கணக்கில் $ 25, 000 ஐ அடைந்தவுடன், நீங்கள் 4.75% முதல் 6% வட்டிக்கு கடன் வரிக்கு அணுகலாம். கிரெடிட் காசோலை அல்லது கிரெடிட் ஸ்கோர் தாக்கம் எதுவும் இல்லை, மேலும் உங்கள் கணக்கில் 30% வரை கடன் வாங்கலாம். செயலற்ற பிளஸ் முதலீடு: இது அவர்களின் விதிமுறைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட முதலீட்டு உத்திகளுக்கான வெல்த்ஃபிரண்டின் காலமாகும், இது வரி இழப்பு அறுவடைகளைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளர் முதலீடுகளை அதிகப்படுத்தும் நோக்கத்தைக் கொண்டுள்ளது. அதிக சொத்து மட்டங்களில் ($ 100, 000 +), நிறுவனம் பங்கு-நிலை வரி இழப்பு அறுவடை மற்றும் இடர் சமநிலையை வழங்குகிறது., 000 500, 000 மற்றும் அதற்கு மேல், மூலோபாயத்தில் ஸ்மார்ட் பீட்டா அடங்கும், இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பங்குகளை மிகவும் புத்திசாலித்தனமாக எடைபோடுகிறது.
கட்டணம்
மேற்பரப்பில், ஸ்டாஷ் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட் கட்டணம் அடிப்படையில் ஒத்ததாக இருக்கும்.
ஆலோசனை சேவைகளுக்கு ஆண்டுதோறும் 0.25% கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது, வரி செலுத்தக்கூடிய கணக்குகளுக்கு மாதத்திற்கு குறைந்தபட்சம் $ 1 மற்றும் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு மாதத்திற்கு minimum 2 குறைந்தபட்சம். இருப்பினும், இது ஒரு சாத்தியமான சிக்கலை உருவாக்குகிறது, இருப்பினும், ஒரு சிறிய மொத்த மதிப்பில் ஒரு மாதத்திற்கு $ 1 என்பது 0.25% ஐ விட பெரிய நிர்வாக கட்டண சதவீதமாக இருக்கும். நீங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வளரும்போது இந்த சிக்கல் நீங்கும், நிச்சயமாக, ஸ்டாஷ் அந்த உயர் மட்டங்களில் கட்டண போட்டியாகும். ஒரு மாதத்திற்கு $ 9 க்கு, ஸ்டாஷ் கிளையண்டுகள் யுஜிஎம்ஏ அல்லது யுடிஎம்ஏ கணக்குகளையும் காவலில் சேமிப்பதற்காக திறக்கலாம். ஸ்டாஷ் டெபிட் கார்டைப் பெற, நீங்கள் ஒரு மாதத்திற்கு குறைந்தது $ 1 க்கு ஒரு ஸ்டாஷ் திட்டத்தில் பதிவுபெற வேண்டும். ஸ்டாஷ் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வர்த்தக கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதில்லை, ஆனால் நீங்கள் வாங்கியபின் ப.ப.வ.நிதிகளால் வசூலிக்கப்படும் கட்டணம் மற்றும் ஈ.டி.எஃப் பட்டியலில் அதிக செலவு விகிதங்களுடன் பல பத்திரங்கள் உள்ளன. கணக்கை மற்றொரு தரகருக்கு மாற்றுவதற்கும் கம்பி இடமாற்றங்களை அனுப்புவதற்கும் கட்டணம் வசூலிக்கப்படலாம்.
வெல்த்ஃபிரண்ட் ஒரு திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளது, இது ஆண்டு ஆலோசனைக் கட்டணத்தை 0.25% வசூலிக்கிறது. பண நிலுவைகளுக்கு எந்த கட்டணமும் மதிப்பிடப்படவில்லை, மேலும் பங்கு அளவிலான வரி இழப்பு அறுவடை மற்றும் ஸ்மார்ட் பீட்டா திட்டம் போன்ற சேவைகள் கூடுதல் கட்டணம் இல்லாமல் சொத்து நிலைகளின் அடிப்படையில் சேர்க்கப்படுகின்றன. வெல்த்ஃபிரண்டின் பெரும்பாலான இலாகாக்களை உருவாக்கும் ப.ப.வ.நிதிகள் ஆண்டு மேலாண்மை கட்டணம் 0.08% ஆகும். ஸ்மார்ட் பீட்டா திட்டத்தில் பதிவுசெய்யப்பட்ட பெரிய இலாகாக்கள் சராசரி வெல்த்ஃபிரண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை விட சற்றே அதிக நிர்வாகக் கட்டணத்துடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படலாம் என்பது கவனிக்கத்தக்கது. ஒட்டுமொத்தமாக, வெல்த்ஃபிரண்ட் கட்டணத்தின் அடிப்படையில் ஸ்டாஷின் விளிம்பைக் கொண்டுள்ளது, ஏனெனில் இது ஒரு கணக்கின் குறைந்தபட்சத்தைத் தவிர்க்கிறது, ஆனால் அது அந்தக் கட்டணத்திற்கான பரந்த அளவிலான போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்தையும் வழங்குகிறது.
குறைந்தபட்ச வைப்பு:
வெல்த்ஃபிரண்ட்டை விட மிகக் குறைந்த தொகையைத் தொடங்க முதலீட்டாளர்களை ஸ்டாஷ் அனுமதிக்கிறது. குறைந்தபட்ச குறைந்தபட்ச வைப்பு $ 5 மீண்டும் இளம் முதலீட்டாளர்களை சந்தையில் கொண்டு வருவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. வெல்த்ஃபிரண்டின் minimum 500 குறைந்தபட்சம் இன்னும் நியாயமானதாக இருக்கிறது, ஆனால் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு தடையாக இருக்கலாம்.
- ஸ்டாஷ்: $ 5 வெல்த்ஃபிரண்ட்: $ 500
ஃபோர்ட்போலியோக்களில்
ஸ்டாஷில் தொடங்குவது ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, வாழ்க்கை நிலை, நிகர மதிப்பு மற்றும் பிற வருமான தரவு பற்றிய கேள்விகளுக்கு பதிலளிப்பதை உள்ளடக்குகிறது. ஸ்டாஷ் பின்னர் வருங்கால வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆய்வு செய்ய ஒரு மாதிரி போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் ஒதுக்கீடு வரைபடத்தை உருவாக்குகிறது. "வளர்ந்து வரும் சர்வதேச மற்றும் வருபவர்கள்" மற்றும் "மனசாட்சியுடன் கூடிய நிறுவனங்கள்" உள்ளிட்ட ஆறு குறிப்பிட்ட கருப்பொருள்களில் ஒன்றை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். இருப்பினும், ஒரு கருப்பொருளைத் தேர்ந்தெடுப்பது கருப்பொருள் வடிகட்டுதல் காரணமாக உங்கள் முதலீட்டு தேர்வுகளை மட்டுப்படுத்தக்கூடும். நிர்வகிக்கப்பட்ட முதலீடுகளின் பட்டியலை நீங்கள் நிராகரிக்கலாம் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட மாற்று வழிகளில் தேர்வு செய்யலாம், ஆனால் மாற்றங்கள் சிறந்த யோசனை அல்ல என்று உணர்ந்தால் கணினி பின்னுக்குத் தள்ளக்கூடும்.
ஸ்டாஷ் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை 190 எஸ் அண்ட் பி கூறுகள் மற்றும் 58 ப.ப.வ.நிதிகளில் இருந்து உருவாக்குகிறது. ஓய்வூதிய கணக்குகளுக்கு ஈவுத்தொகை மறு முதலீடு கட்டாயமாக இருந்தாலும், தனிநபர் வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகளுக்கு இது கிடைக்கவில்லை, இது ஒற்றைப்படை விடுபாடு. ஸ்டாஷ் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்காது, இருப்பினும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மேலும் பன்முகப்படுத்தப்பட வேண்டுமானால் ஸ்டாஷ் பயிற்சியாளர் உங்களை எச்சரிக்கலாம்.
வெல்த்ஃபிரண்ட் கணக்கைத் தொடங்குவதும் மிகவும் எளிது. நீங்கள் ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்கை இணைத்து, பரிந்துரைக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க நிதி இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நேர எல்லை பற்றிய சில கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கிறீர்கள். நீங்கள் நிதியளிக்கும் சரியான போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் காணும்போது, அதை நீங்கள் தனிப்பயனாக்க முடியாது, இருப்பினும் தங்கள் கணக்குகளில், 000 100, 000 க்கும் அதிகமான வாடிக்கையாளர்கள் ப.ப.வ.நிதிகளின் போர்ட்ஃபோலியோவை விட பங்கு இலாகாவை தேர்வு செய்யலாம்.
வெல்த்ஃபிரண்ட் இலாகாக்கள் ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் வான்கார்ட், ஸ்க்வாப், ஐஷேர்ஸ் மற்றும் ஸ்டேட் ஸ்ட்ரீட்டிலிருந்து பரஸ்பர நிதியில் இருந்து கட்டப்பட்டுள்ளன. இலாகா இலாகாக்கள் மற்றும் இலக்கு சொத்து கலவையிலிருந்து கணிசமாக நகரும்போது மறு சமநிலைகளை கண்காணிக்கிறது. வைப்புத்தொகை, திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் ஈவுத்தொகை மறு முதலீடுகள் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை வேக்கிலிருந்து வெளியேற்றி, மறு சமநிலையைத் தூண்டும். ஒரு வாடிக்கையாளர் தங்களது இடர் மதிப்பெண்ணை மாற்றினால், வெல்த்ஃபிரண்டின் வழிமுறை புதிய மதிப்பெண்ணுடன் பொருந்தக்கூடிய சொத்து ஒதுக்கீட்டை மாற்றும், ஆனால் அதற்கு சிறிது நேரம் ஆகலாம். குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்களைக் குறைப்பதும், கழுவும் விற்பனையைத் தவிர்ப்பதும் நிறுவனத்தின் குறிக்கோள்.
வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு
ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் வரி இழப்பு அறுவடை போன்ற உத்திகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர், முதலீட்டாளர்கள் அதிக வரிகளைத் தவிர்க்க உதவுகிறார்கள். வரி-இழப்பு அறுவடை என்பது ஒரு மூலதன ஆதாய வரி பொறுப்பை ஈடுசெய்ய பத்திரங்களை நஷ்டத்தில் விற்பது. வரி இழப்பு அறுவடைக்கு ஸ்டாஷ் வழங்காததால் வெல்த்ஃபிரண்ட் இங்கே ஒரு தெளிவான விளிம்பைக் கொண்டுள்ளது. வெல்த்ஃபிரண்டில், வரி விதிக்கக்கூடிய அனைத்து கணக்குகளுக்கும் வரி இழப்பு அறுவடை கிடைக்கிறது; உங்கள் வரி மசோதாவைக் குறைப்பதற்காக இழப்பைக் காட்டும் ஒரு ப.ப.வ.நிதி இதேபோன்ற ப.ப.வ.நிதிக்கு மாற்றப்படலாம்., 000 100, 000 க்கும் அதிகமான கணக்குகள் பங்கு-நிலை வரி இழப்பு அறுவடையைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.
பாதுகாப்பு
ஸ்டாஷ் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட் இரண்டுமே போதுமான பாதுகாப்பைக் கொண்டுள்ளன, இது அவர்களின் வலைத்தளங்களில் 256-பிட் எஸ்எஸ்எல் குறியாக்கத்தை வழங்குகிறது. ஸ்டாஷ் கிளையன்ட் நிதியை அபெக்ஸ் கிளியரிங்கில் வைத்திருக்கிறார், இது பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (எஸ்ஐபிசி) காப்பீடு மற்றும் அதிகப்படியான காப்பீட்டுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. வெல்த்ஃபிரண்ட் பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகத்தின் (எஸ்ஐபிசி) உறுப்பினராக உள்ளார் மற்றும் கிளையன்ட் கணக்குகள் அதிகபட்சமாக, 000 500, 000 வரை பாதுகாக்கப்படுகின்றன. SIPC காப்பீடு முதலீட்டாளர்களை அவர்கள் நினைக்கும் விதத்தில் ஏன் பாதுகாக்கவில்லை என்பதற்கான ஒரு கட்டுரை இந்த தளத்தில் உள்ளது, ஆனால் நிறுவனம் இன்னும் கவரேஜை வைத்திருக்கிறது - ஏனெனில் அவர்கள் இந்த விஷயத்தில் அதிக வாடிக்கையாளர் உராய்வை எதிர்கொண்டிருக்கலாம். மிகவும் சுறுசுறுப்பான வர்த்தகர்களுடன் தரகர் / விநியோகஸ்தர்களுக்கு சேவை செய்யும் நிறுவனங்களை அழிப்பதை விட செல்வ மேலாண்மை மற்றும் நிதி ஆலோசகர்களை மையமாகக் கொண்ட கனேடிய நிறுவனமான ஆர்.பி.சி நிருபர் சேவைகளில் வெல்த்ஃபிரண்டின் வர்த்தகங்கள் அழிக்கப்படுகின்றன.
வாடிக்கையாளர் சேவை
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஸ்டாஷ் அல்லது வெல்த்ஃபிரண்ட் மனித ஆலோசனையை வழங்கவில்லை, எனவே வாடிக்கையாளர் சேவை ஆதரவு வகை கேள்விகளுக்கு மட்டுமே.
ஸ்டாஷில், பெரும்பாலான வலைப்பக்கங்கள் மற்றும் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகளின் கீழே ஒரு மின்னஞ்சல் முகவரி மற்றும் தொலைபேசி எண் வழங்கப்படுகின்றன. சந்தை நேரங்களில் பல தொலைபேசி அழைப்புகள் இரண்டு நிமிடங்களில் ஒரு பிரதிநிதியுடன் தொடர்பை அடைந்தன. நேரடி அரட்டை எதுவும் கிடைக்கவில்லை.
வெல்த்ஃபிரண்ட் வலைத்தளம் அல்லது மொபைல் பயன்பாடுகளில் ஆன்லைன் அரட்டை திறனை வழங்காது. “எங்களைத் தொடர்புகொள்” பக்கம் தற்போதைய மற்றும் வருங்கால வாடிக்கையாளர்களை மின்னஞ்சல் தொடர்பு படிவத்திற்கு அழைத்துச் செல்கிறது, ஆனால் நீங்கள் உங்கள் கணக்கில் உள்நுழைந்தவுடன் மட்டுமே தொலைபேசி எண் கிடைக்கும். தேவைப்பட்டால் தொலைபேசி அழைப்புகள் தொழில்நுட்ப ஆதரவை அணுகும். வாடிக்கையாளர்கள் ட்விட்டரில் ஒரு ஆதரவு கேள்வியையும் எழுப்பலாம், மேலும் பெரும்பாலானவர்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் விரைவாக பதிலளிக்கப்பட்டது, இருப்பினும் ஒரு வினவல் பதிலைப் பெற ஒரு வாரத்திற்கு மேல் ஆனது.
எங்கள் டேக்
ஒரு வகை வாரியாக ஒப்பிடுகையில், வெல்த்ஃபிரண்ட் கிட்டத்தட்ட எல்லா வகையிலும் ஸ்டாஷ் துடிப்பைக் கொண்டுள்ளது. வெல்த்ஃபிரண்ட் பணக்கார இலக்கு அமைத்தல் மற்றும் திட்டமிடல் கருவிகள், அதிக வட்டி பணக் கணக்கு, 529 சேமிப்புக்கான விருப்பம் மற்றும் துவக்க வரி இழப்பு அறுவடை ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது. குறைந்தபட்ச முதலீடு நியாயமானதாகும் ($ 500), மற்றும் கிளையன்ட் போர்ட்ஃபோலியோக்கள் வான்கார்ட் மற்றும் ஸ்க்வாப் போன்ற ஜாம்பவான்களின் முதலீடுகளில் கட்டப்பட்டுள்ளன. உண்மையில், எங்கள் 2019 ரோபோ-ஆலோசகர் மதிப்புரைகளில் வெல்ட்ஃபிரண்ட் ஒட்டுமொத்த முன்னணி ரன்னர் ஆவார்.
ஒப்பிடுகையில், ஸ்டாஷ் மற்றொரு ரோபோ-ஆலோசகரிடமிருந்து நீங்கள் பெறும் அளவுக்கு வழிகாட்டுதல்களை வழங்கவில்லை, மேலும் சேவை முக்கிய பகுதிகளில் இல்லை. தளம் வரி இழப்பு அறுவடை அல்லது மறு சமநிலையை வழங்காது, மேலும் “விளையாட்டு” இடைமுகம் முதலீட்டாளர்களை மிகவும் நேரடியான முதலீட்டு தளத்தைத் தேடும். டெபிட் பரிவர்த்தனைகள் மூலம் புதுமையான பங்கு-பின் பகுதியளவு பங்கு வாங்குதலுக்கான அங்கீகாரத்தை ஸ்டாஷ் இன்னும் பெற வேண்டும். துரதிர்ஷ்டவசமாக, உங்கள் கணக்கில் வெல்த்ஃபிரண்ட் கொண்டு வரும் பரந்த அளவிலான போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்தை சமப்படுத்த அந்த ஒற்றை அம்சம் போதாது. சராசரி முதலீட்டாளரைப் பொறுத்தவரை, ஸ்டாஷ் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட் இடையே தேர்ந்தெடுப்பது வெல்த்ஃபிரண்டிற்கு ஆதரவாக விரைவான மற்றும் எளிதான முடிவாகும்.
முறை
முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.
நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.
தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.
