எளிய வட்டி அடமானம் என்றால் என்ன?
ஒரு எளிய வட்டி அடமானம் என்பது வீட்டுக் கடனாகும், இது வட்டி கணக்கீடு தினசரி அடிப்படையில் இருக்கும். இந்த அடமானம் ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்திலிருந்து வேறுபட்டது, அங்கு மாதாந்திர அடிப்படையில் வட்டி கணக்கீடுகள் நடக்கும். ஒரு எளிய வட்டி அடமானத்தில், வட்டி விகிதத்தை 365 நாட்களாகப் பிரித்து, அந்த எண்ணிக்கையை நிலுவையில் உள்ள அடமான நிலுவை மூலம் பெருக்கி தினசரி வட்டி கட்டணம் கணக்கிடப்படுகிறது. தினசரி வட்டி கட்டணத்தை மாதத்தின் நாட்களின் எண்ணிக்கையால் பெருக்கினால், மாதாந்திர வட்டி கட்டணத்தைப் பெறுவீர்கள்.
ஒரு எளிய வட்டி அடமானக் கணக்கீட்டில் கணக்கிடப்பட்ட மொத்த நாட்களின் எண்ணிக்கை ஒரு பாரம்பரிய அடமானக் கணக்கீட்டை விட அதிகமாக இருப்பதால், ஒரு எளிய வட்டி அடமானத்தில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தை விட சற்று பெரியதாக இருக்கும்.
எளிய வட்டி அடமானத்தைப் புரிந்துகொள்வது
ஒரு எளிய வட்டி அடமானம் தினசரி கணக்கிடப்படுகிறது, அதாவது ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய தொகை சற்று மாறுபடும். எளிய வட்டி கடன்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடனுக்கான காலத்திற்கு மொத்த வட்டி செலுத்துவதன் மூலமும் அதே விகிதத்தில் ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தை விட கடனை அடைக்க அதிக நாட்கள் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலமும் அபராதம் விதிக்கப்படலாம். அதே நேரத்தில், இரு வாராந்திர கொடுப்பனவுகள் அல்லது ஆரம்ப மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுடன் பயன்படுத்தப்படும் எளிய வட்டி கடன் காலத்தின் இறுதிக்குள் அடமானத்தை செலுத்த பயன்படுத்தலாம். இந்த ஆரம்ப ஊதியம் மொத்த வட்டி தொகையை கணிசமாகக் குறைக்கும்.
எளிய வட்டி அடமானத்திற்கும் பாரம்பரிய அடமானத்திற்கும் இடையிலான வேறுபாடுகள் நீண்ட கால வீட்டுக் குறிப்புகளுக்கு மிகவும் முக்கியமானவை. எடுத்துக்காட்டாக, 6 ஆண்டு வட்டி வீதத்துடன் 30 ஆண்டு நிலையான வீதமான, 000 200, 000 அடமானத்தில், ஒரு பாரம்பரிய அடமானம் மாதத்திற்கு 0.5 சதவீதம் வசூலிக்கும் (6% வட்டி 12 மாதங்களால் வகுக்கப்படுகிறது). மாறாக, 30 ஆண்டு நிலையான வீதமான, 000 200, 000 கடனுக்கான எளிய வட்டி அடமானம் 6% 365 ஆல் வகுக்கப்படுகிறது, அல்லது ஒரு நாளைக்கு.016438 சதவீதம்.
ஆரம்ப கடன் செலுத்துதல் நன்மைகள் எளிய வட்டி அடமான வைத்திருப்பவர்கள்
ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தில், முதல், அல்லது பத்தாவது அல்லது மாதத்தின் பதினைந்தாம் நாளில் செலுத்தப்பட்ட தொகை ஒன்றே. கணக்கீடு மாதாந்திர அடிப்படையில் இருப்பதால், அந்த நேரத்தில் அதிக வட்டி வருவதில்லை, இது வழக்கமாக குவிந்திருக்காது. இருப்பினும், ஒரு எளிய வட்டி அடமான வட்டி ஒவ்வொரு நாளும் அதிகரிக்கிறது, எனவே ஒரு நாள் தாமதமாக கூட செலுத்தும் கடன் வாங்குபவர் இன்னும் அதிக வட்டி சம்பாதித்திருப்பார்.
ஒவ்வொரு மாதமும் முன்கூட்டியே அல்லது சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தும் கடன் வாங்குபவர் வட்டி வருவதற்கு முன்பு தொகையை செலுத்துவார்.
எந்தவொரு திட்டமிடப்பட்ட கட்டணத்திற்கும் ஒரு கடனாளர் செலுத்த வேண்டியதை விட அதிகமாக செலுத்தும்போது, அந்த கூடுதல் நிதிகள் கடனின் அசலுக்கு கடன் வழங்குகின்றன, பாரம்பரிய அடமானத்தில் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்துவதால் அசல் தொகையை தொடர்ந்து குறைக்க முடியும். இந்த நிலையான கட்டணம் கடனை அடைப்பதற்கு எடுக்கும் நேரத்தை குறைத்து, கடனின் வாழ்நாளில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியைக் குறைக்கும்.
எளிய வட்டி அடமானத்தில் கூடுதல் பணம் செலுத்துவதால் எந்த நன்மையும் இல்லை. இருப்பினும், நோட்டை முன்கூட்டியே செலுத்த விரும்பாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஆபத்து உள்ளது. தினசரி வட்டி சேர்மங்கள் என்பதால், அசல் அல்லது செலுத்த வேண்டிய தொகை தினசரி அடிப்படையில் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது. இந்த நிலையான அதிகரிப்பு என்பது எளிய வட்டி அடமானங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது வாரந்தோறும் முன்கூட்டியே அல்லது சரியான நேரத்தில் செலுத்த முடியும் என்பதை அறிந்த கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே உகந்ததாகும். ஒவ்வொரு மாதமும் சில நாட்கள் சலுகை காலம் தேவைப்படும் கடன் வாங்குபவர், அவ்வப்போது கூடுதல் பணம் செலுத்த முடிந்தாலும் கூட, ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்துடன் சிறப்பாகச் செய்யலாம்.
