உங்களுக்கு தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகம் பணமாக இருக்க வேண்டுமா?

வரி திறனுள்ள ஓய்வூதிய திட்டம்

விநியோகத்தின் அளவு பல காரணிகளைப் பொறுத்தது, ஆனால் இப்போதைக்கு, நீங்கள் அதை எவ்வாறு எடுக்க வேண்டும் என்பதில் கவனம் செலுத்துவோம். மிகவும் வரி திறனுள்ள வழி எது? சில நிதி ஆலோசகர்களை எடைபோடச் சொன்னோம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வரி நன்மை இல்லாததால், உங்கள் ஆர்எம்டியை பணமாக எடுத்துக்கொள்வது பொதுவாக எளிதானது. உங்களுக்குத் தேவையான தொகையை நீங்கள் சரியாக எடுத்துக் கொள்ளலாம், இது ஒரு வகையான பங்கு விநியோகம் அல்லது பரஸ்பர நிதியுடன் எப்போதும் சாத்தியமில்லை. வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் RMD தேவையில்லை மற்றும் அவர்களின் வரிகளை குறைக்க விரும்பினால், ஒரு தகுதி தொண்டு விநியோகம் ஒரு விருப்பமாகும். ஒரே ஆண்டில் இரண்டு ஆர்எம்டிகளை எடுத்துக்கொள்வது அதிக வரிகளை உருவாக்கி சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தை பாதிக்கும்.

ரொக்கமா அல்லது பங்கு?

பணத்தைப் பெறுவதன் மூலமோ அல்லது பங்குகளை வேறொரு கணக்கிற்கு மாற்றுவதன் மூலமோ உங்கள் ஆர்எம்டியை எடுக்க வேண்டுமா? யார்ட்லி வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டின் நிர்வாக உறுப்பினரும் தலைமை இணக்க அதிகாரியுமான மைக்கேல் ஜே. கேரி கருத்துப்படி, இது வரி நோக்கங்களுக்காக ஒரு பொருட்டல்ல. "வழக்கமாக பணத்திற்கு பதிலாக வகை விநியோகங்களை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம் வரி செயல்திறன் சேர்க்கப்படுவது மிகக் குறைவு. விநியோகிக்கும் போது வெளிவரும் அனைத்தும் வரி விதிக்கப்படும், மேலும் பணம் அல்லது வகையான விநியோகத்தில் உட்பொதிக்கப்பட்ட லாபங்கள் எதுவும் இல்லை."

அவர் தொடர்கிறார், "எந்த நன்மையும் இல்லாததால், பணத்தை எடுத்துக்கொள்வது வழக்கமாக எளிதானது. இதன் நன்மை என்னவென்றால், உங்களுக்குத் தேவையான தொகையை நீங்கள் சரியாக எடுத்துக் கொள்ளலாம், இது ஒரு வகையான பங்கு அல்லது ஒரு விநியோகத்தை எடுத்துக் கொண்டால் எப்போதும் சாத்தியமில்லை பரஸ்பர நிதி."

அவர் இரண்டு விதிவிலக்குகளை வழங்குகிறார், இருப்பினும்: "முதலில், உங்கள் ஐஆர்ஏவில் உங்களிடம் பணம் எதுவும் இல்லை என்றால், அது ஒரு மனச்சோர்வடைந்த பங்குச் சந்தை அல்லது உங்களுடைய நீண்டகாலமாக வைத்திருப்பது மனச்சோர்வடைந்தால், அதை எடுத்துக்கொள்வது நல்லது. எதையாவது மனச்சோர்வடைந்த விலையில் விற்க விட தயவுசெய்து விநியோகித்தல். இது வரிகளுக்கு உதவாது, ஆனால் இது சிறந்த முதலீட்டு முடிவாக இருக்கலாம்."

"மற்ற விதிவிலக்கு, ஒரு நிறுவனத்தின் ஓய்வூதிய திட்டத்தில் நீங்கள் மிகவும் பாராட்டப்பட்ட நிறுவனத்தின் பங்குகளை வைத்திருந்தால், நீங்கள் நிகர மதிப்பிடப்படாத பாராட்டு (NUA) விதிகளைப் பயன்படுத்த விரும்பினால். நீங்கள் பங்குகளை வெளியே எடுத்து, வரி செலுத்த வேண்டும் சாதாரண வருமான வரி விகிதங்களில் செலவு அடிப்படையில், மற்றும் மீதமுள்ள பாராட்டுக்கு (நீங்கள் உடனடியாக விற்கிறீர்களோ அல்லது எதிர்காலத்தில் இருந்தாலும்) நீண்ட கால மூலதன ஆதாய விகிதங்களை செலுத்துங்கள்."

அதை அறக்கட்டளைக்கு கொடுங்கள்

ஏப்ரல் 1 வரை காத்திருக்க வேண்டுமா?

கேரி, என்.சி.யில் ஏ.ஐ.என் சர்வீசஸின் தலைவரும் நிறுவனருமான மைக்கேல் டோவ் கூறுகிறார், "முதல் முறையாக ஆர்எம்டிகளைத் தொடங்கும் ஒருவருக்கு (72 வயதை எட்டிய பின்னர்) அடுத்த ஆண்டு ஏப்ரல் 1 ஆம் தேதி வரை முதல் ஆர்எம்டி எடுப்பதை ஒத்திவைக்க சட்டம் அனுமதிக்கிறது. " ஆனால் அவர் காத்திருப்பது சிறந்த யோசனையல்ல என்று அவர் தொடர்ந்து கூறுகிறார், ஏனெனில் அந்த நபர் ஒரே ஆண்டில் இரண்டு ஆர்எம்டிகளை எடுக்க வேண்டியிருக்கும், இது அதிக வரிகளை உருவாக்கி சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

அவர் மற்றொரு உதாரணத்தையும் அளிக்கிறார்: "நடப்பு ஆண்டின் டிசம்பர் 31 ஆம் தேதி (அல்லது அதற்கு முன்) 72 வயதாகும் ஒரு வரி செலுத்துவோர் 100, 000 டாலர் மதிப்புள்ள ஐஆர்ஏவைக் கொண்டிருப்பதாகக் கொள்வோம். ஆர்எம்டி 6 3, 650 ஆக இருக்கும். இந்த விளக்கத்தின் நோக்கங்களுக்காக, ஐஆர்ஏ கணக்கு வளரவில்லை என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள் R 3, 650 RMD டிசம்பர் 31 க்குள் அல்லது அதற்கு முன்னர் எடுக்கப்பட்டால், டிசம்பர் 31 இன் முடிவில் உள்ள மதிப்பு $ 96, 350 ஆகும். அடுத்த ஆண்டுக்கான RMD $ 3, 636 ஆக இருக்கும். இருப்பினும், R 3, 650 முதல் RMD ஜனவரி 2 முதல் ஏப்ரல் 1 வரை எப்போது வேண்டுமானாலும் எடுக்கப்படுகிறது, அந்த இரண்டாம் ஆண்டிற்கான RMD 100, 000 டாலர்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது மற்றும் 3, 774 டாலராக இருக்கும்."

அவர் தொடர்கிறார், "டிசம்பர் 31 க்குப் பிறகு முதல் ஆர்எம்டியை எடுத்துக்கொள்வது, சட்டத்தால் அனுமதிக்கப்பட்டாலும், இரண்டாவது ஆர்எம்டி தேவையின்றி 8 138 ஆக அதிகரிக்கிறது. இது பெரிய விஷயங்களில் நிறைய இருக்கக்கூடாது, ஆனால் பணம் பணம் மற்றும் மொத்தம் இரண்டாவது ஆண்டில் அறிவிக்கப்பட்ட விநியோக அளவு $ 3, 774 முதல், 7, 286 ஆக உயர்ந்தது. இறுதியாக, இந்த நாட்டில் சராசரி ஐஆர்ஏ 300, 000 டாலருக்கு நெருக்கமாக இருப்பதைக் கருத்தில் கொண்டு, அந்த கடித்த ஒவ்வொன்றும் மூன்று மடங்காக அதிகரித்துள்ளன."

அடிக்கோடு

நாங்கள் கேட்ட ஆலோசகர்கள் அனைவரும் QCD ஐப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர, வரி செலுத்துவதைத் தவிர்ப்பதற்கு நீங்கள் செய்யக்கூடியது குறைவு என்று ஒப்புக் கொண்டனர். டோவ் கூறுகிறார், "ஆர்.எம்.டி.களை எடுக்க மிகவும் திறமையான வரி வழி எதுவும் இல்லை. விநியோகம் ஆண்டுதோறும் படிவம் 1040 இல் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாக அறிவிக்கப்படுகிறது. இது மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் எடுக்கப்பட்டாலும் எந்த வித்தியாசமும் இல்லை."