பொருளடக்கம்
- அடமானக் கொடுப்பனவுகளை எப்போது செய்வது
- ஓய்வூதிய நிதியைத் தட்டுவதைத் தவிர்க்கவும்
- அடமானத்தை செலுத்துவதற்கான உத்திகள்
30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அடமானத்தை செலுத்துவதும், அதைத் தொடர்ந்து ஓய்வு பெறுவதும் பலருக்கு ஒரு சடங்காக இருந்தது. இந்த சூழ்நிலை இனி விதிமுறை அல்ல: 1946 மற்றும் 1965 க்கு இடையில் பிறந்த அமெரிக்கர்களான பேபி பூமர்கள், இந்த வாழ்க்கை கட்டத்தில் முந்தைய தலைமுறையினரை விட அதிகமான அடமானக் கடனைச் சுமந்து வருகிறார்கள், ஓய்வூதிய வயதில் தங்கள் வீடுகளை சொந்தமாக்குவதற்கு முன்பு தலைமுறைகளை விட குறைவாகவே உள்ளனர் என்று ஃபென்னியின் ஆராய்ச்சி கூறுகிறது மேவின் பொருளாதார மற்றும் மூலோபாய ஆராய்ச்சி குழு.
ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு அல்லது ஓய்வூதியத்தை நெருங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் அடமானத்தை செலுத்துவது நிதி அர்த்தமுள்ளதா என்பது வருமானம், அடமான அளவு, சேமிப்பு மற்றும் அடமான வட்டியைக் கழிக்க முடியும் என்பதன் வரி நன்மை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- 1946 மற்றும் 1965 க்கு இடையில் பிறந்த அமெரிக்கர்கள் முந்தைய தலைமுறையை விட அதிகமான அடமானக் கடனைச் சுமக்கின்றனர். அடமானத்தை செலுத்துவது ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு அல்லது குறைந்த வருமானம் கொண்ட அடைப்பில் உள்ளவர்கள், அதிக வட்டி அடமானம் வைத்திருப்பவர்கள் மற்றும் ஓய்வுபெற வருபவர்களுக்கு புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும். வரி விலக்கு வட்டி மூலம் நன்மை. ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு நிதியளிக்கும் செலவில் அடமானத்தை செலுத்துவது பொதுவாக நல்ல யோசனையல்ல.
அடமானக் கொடுப்பனவுகளைத் தொடர்ந்து செய்வது எப்போது
மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவுகள் ஓய்வுபெற்றவர்களுக்கு அவர்களின் வாழ்க்கைத் தரத்தை தியாகம் செய்யாமல் வசதியாக செய்ய முடியும். இது பெரும்பாலும் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு அல்லது அதிக வருமானம் கொண்ட அடைப்புக்குறிக்குள் இருப்பவர்கள், குறைந்த வட்டி அடமானம் (5% க்கும் குறைவானது) மற்றும் வரி விலக்கு வட்டி மூலம் பயனடைவது போன்றவர்களுக்கு ஒரு நல்ல தேர்வாகும். அடமானத்தை செலுத்துவது என்பது எதிர்பாராத செலவுகள் அல்லது மருத்துவ செலவுகள் போன்ற அவசரநிலைகளுக்கு சேமிப்பு மெத்தை இல்லை என்று பொருள் என்றால் இது குறிப்பாக உண்மை.
மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவுகளைத் தொடர்ந்து செய்வது ஓய்வுபெற்றவர்களுக்கு வசதியாக அதைச் செய்யக்கூடியது மற்றும் வரி விலக்கிலிருந்து பயனடையக்கூடியது.
அடுத்த சில ஆண்டுகளில் நீங்கள் ஓய்வு பெறுகிறீர்கள் மற்றும் உங்கள் அடமானத்தை அடைப்பதற்கான நிதி இருந்தால், நீங்கள் அவ்வாறு செய்வது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும், குறிப்பாக அந்த நிதிகள் குறைந்த வட்டி சேமிப்புக் கணக்கில் இருந்தால். மீண்டும், நன்கு நிதியளிக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு இது சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது மற்றும் எதிர்பாராத செலவுகள் மற்றும் அவசரநிலைகளுக்கு கணிசமான சேமிப்புகளைக் கொண்டுள்ளது.
ஓய்வூதியத்திற்கு முன்னதாக ஒரு அடமானத்தை செலுத்துவதும் குறைவான நிலையான வருமானத்தை ஈடுசெய்ய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகமாக இருந்தால் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவுகள் இல்லாமல் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் நுழைவது என்பது உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து பணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை.
ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் அடமானத்தை செலுத்த வேண்டுமா?
ஓய்வூதிய நிதியைத் தட்டுவதைத் தவிர்க்கவும்
பொதுவாக, ஒரு அடமானத்தை செலுத்த ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) அல்லது 401 (கே) போன்ற ஓய்வூதிய திட்டத்திலிருந்து விலகுவது நல்ல யோசனையல்ல. நீங்கள் 59½ ஐ திருப்புவதற்கு முன்பு நீங்கள் திரும்பப் பெற்றால், நீங்கள் வரி மற்றும் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் விதிக்கிறீர்கள். நீங்கள் காத்திருந்தாலும், ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து ஒரு பெரிய விநியோகத்தை எடுத்துக்கொள்வதற்கான வரிவிதிப்பு உங்களை ஆண்டிற்கான அதிக வரி அடைப்புக்குறிக்குள் தள்ளக்கூடும்.
ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு நிதியளிக்கும் செலவில் அடமானத்தை செலுத்துவதும் நல்ல யோசனையல்ல. உண்மையில், ஓய்வு பெறுவதற்கு அருகில் உள்ளவர்கள் ஓய்வூதிய திட்டங்களுக்கு அதிகபட்ச பங்களிப்புகளை வழங்க வேண்டும்.
கடந்த பல ஆண்டுகளில், பெரும்பான்மையான மக்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு போதுமான அளவு சேமிக்கவில்லை என்று ஆராய்ச்சி காட்டுகிறது. செப்டம்பர் 2018 அறிக்கையில், ஓய்வூதிய பாதுகாப்புக்கான தேசிய நிறுவனம், உழைக்கும் வயதுடையவர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் (57%) ஓய்வூதியக் கணக்கு இல்லை என்பதை வெளிப்படுத்தியுள்ளனர். ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் சேமிப்பைக் குவித்த தொழிலாளர்களிடையே கூட, வழக்கமான தொழிலாளி ஒரு சாதாரண கணக்கு இருப்பு, 000 40, 000 என்று அறிக்கை கூறுகிறது.
உங்கள் அடமானத்தை செலுத்த அல்லது குறைக்க உத்திகள்
அடமானத்தை முன்கூட்டியே செலுத்த சில உத்திகளைப் பயன்படுத்தலாம் அல்லது ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்னர் உங்கள் கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்கலாம். உதாரணமாக, மாதந்தோறும் பதிலாக இரு வாரங்களுக்கு பணம் செலுத்துவது என்பது ஒரு வருடத்திற்கு மேல் 12 க்கு பதிலாக 13 கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதாகும்.
அவ்வாறு செய்வது கடனைக் குறைக்கவும், உங்கள் வட்டி வீதத்தைக் குறைக்கவும் உதவும் எனில் உங்கள் அடமானத்தை மறுநிதியளிக்கவும் முடியும். இது நீண்ட காலத்திற்கு உதவியாக இருக்கும் என்றாலும், மறு நிதியளிப்பு உங்கள் நிகர மதிப்பையும் பாதிக்கும். நினைவில் கொள்ளுங்கள்: புதிய அல்லது பழைய அடமானம் என்பது உங்கள் வீட்டுக்கு ஒரு பொறுப்பு, இது ஒரு வீட்டின் சொத்துகளிலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது.
ஒரு அடமானத்தை செலுத்துவதும், ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு ஒரு வீட்டை சொந்தமாக வைத்திருப்பதும் மன அமைதியை அளிக்கும் என்றாலும், இது அனைவருக்கும் சிறந்த தேர்வாக இருக்காது. நீங்கள் ஒரு ஓய்வு பெற்றவர் அல்லது ஓய்வூதியத்திலிருந்து சில வருடங்கள் தொலைவில் இருந்தால், ஒரு நிதி ஆலோசகரை அணுகி, சரியான தேர்வு செய்ய உங்களுக்கு உதவ உங்கள் சூழ்நிலைகளை கவனமாக ஆராய்வது நல்லது.
