இரண்டாவது வாய்ப்பு கடன் வரையறை

இரண்டாவது வாய்ப்பு கடன் என்றால் என்ன?

இரண்டாவது வாய்ப்புக் கடன் என்பது ஒரு மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நோக்கம் கொண்ட ஒரு வகை கடனாகும், அவர் பெரும்பாலும் பாரம்பரிய நிதியுதவிக்கு தகுதி பெற முடியாது. எனவே, இது சப் பிரைம் கடன் வழங்கும் ஒரு வடிவமாக கருதப்படுகிறது. கடன் வாய்ப்பு குறைவாகக் கருதப்படும் கடன் வாங்குபவர்களுக்குக் கிடைப்பதை விட இரண்டாவது வாய்ப்பு கடன் பொதுவாக கணிசமாக அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கிறது.

இரண்டாவது வாய்ப்பு கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

இரண்டாவது வாய்ப்பு கடன்கள் பெரும்பாலும் சப் பிரைம் சந்தையில் நிபுணத்துவம் பெற்ற கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்படுகின்றன. பல சப் பிரைம் கடன்களைப் போலவே, இரண்டாவது வாய்ப்புக் கடனும் ஒரு பொதுவான கால-முதிர்ச்சியைக் கொண்டிருக்கலாம் (30 ஆண்டு அடமானம் போன்றவை), ஆனால் இது பொதுவாக குறுகிய கால நிதி வாகனமாகப் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும். கடன் வாங்குபவர்கள் இப்போதே பணத்தைப் பெறலாம் - வழக்கமான, சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதன் மூலம் - அவர்களின் கடன் வரலாற்றை சரிசெய்யத் தொடங்குங்கள். அந்த நேரத்தில், அவர்கள் ஒரு புதிய கடனை மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளுடன் பெற முடியும், இது இரண்டாவது வாய்ப்புக் கடனை அடைக்க அனுமதிக்கிறது. இரண்டாவது வாய்ப்புக் கடனுக்கான அதிக வட்டி விகிதம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முடிந்தவரை மறுநிதியளிப்பிற்கு ஊக்கத்தை அளிக்கிறது.

மற்றொரு வகையான இரண்டாவது வாய்ப்பு கடன் மிகக் குறுகிய காலத்துடன் வருகிறது, சில நேரங்களில் ஒரு வாரம் அல்லது இரண்டு நாட்கள் குறைவாக இருக்கும். காலப்போக்கில் செலுத்தப்படுவதற்கு பதிலாக, இந்த கடன் மாறுபாட்டை அந்த காலத்தின் முடிவில் முழுமையாக செலுத்த வேண்டும். இந்த கடன்கள் $ 500 போன்ற சிறிய தொகைகளுக்காகவே இருக்கின்றன, மேலும் அவை பெரும்பாலும் குறுகிய கால, அதிக வட்டி கடன்களில் நிபுணத்துவம் பெற்ற, கடனளிப்பவரின் அடுத்த ஊதிய காசோலையுடன் ஒத்துப்போகும் நேரத்தை செலுத்திய கடனளிப்பவர்களால் வழங்கப்படுகின்றன.

இரண்டாவது வாய்ப்புக் கடன்கள் மோசமான கடனுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவக்கூடும், ஆனால் அவற்றின் அதிக வட்டி விகிதங்கள் இருப்பதால், அவை விரைவில் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

இரண்டாவது வாய்ப்பு கடன்களின் நன்மை தீமைகள்

இரண்டாவது வாய்ப்பு கடன்கள் ஒரு மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் கடனை மீண்டும் உருவாக்க உதவக்கூடும் - மேலும் அவர்கள் கடன் வாங்க வேண்டியிருந்தால் ஒரே வழி - இந்த கடன்கள் கணிசமான அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன.

ஒன்று, கடன் வாங்கியவருக்கு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவோ அல்லது அதை மாற்றுவதற்கு வேறு நிதியுதவியைப் பெறவோ முடியாது. எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வழங்குநர்கள் 3/27 ARM என அழைக்கப்படும் சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானம் (ARM) வடிவத்தில் இரண்டாவது வாய்ப்பு கடன்களை அடிக்கடி வழங்குகிறார்கள். கோட்பாட்டில், முதல் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்ட இந்த அடமானங்கள், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தங்கள் கடனை சரிசெய்யவும், பின்னர் மறுநிதியளிக்கவும் போதுமான நேரத்தை அனுமதிக்கின்றன. நிலையான விகிதம் கடன் வாங்குபவருக்கு அந்த முதல் மூன்று ஆண்டுகளுக்கான கணிக்கக்கூடிய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் வசதியையும் அளிக்கிறது.

இருப்பினும், அந்தக் காலம் முடிவடையும் போது, ​​வட்டி விகிதம் ஒரு குறியீட்டின் அடிப்படையில் மிதக்கத் தொடங்குகிறது மற்றும் ஒரு விளிம்பு (முழு குறியீட்டு வட்டி வீதம் என அழைக்கப்படுகிறது), மற்றும் கொடுப்பனவுகள் கட்டுப்படுத்த முடியாததாகிவிடும். மேலும் என்னவென்றால், கடன் வாங்கியவர் ஒரு வேலையை இழந்துவிட்டால் அல்லது இதற்கிடையில் பிற நிதி மாற்றங்களை சந்தித்திருந்தால், அதிக சாதகமான விகிதத்தில் சிறந்த கடனுக்கு மறு நிதியளிப்பது சாத்தியமில்லை.

சம்பளக் கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து குறுகிய கால இரண்டாவது வாய்ப்பு கடன்கள் அவற்றின் சொந்த தீங்குகளைக் கொண்டுள்ளன. ஒன்று அவர்களின் அடிக்கடி மிகைப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள். கூட்டாட்சி நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் தனது இணையதளத்தில் சுட்டிக்காட்டியுள்ளபடி, "100 டாலருக்கு 15 டாலர் கொண்ட ஒரு வழக்கமான இரண்டு வார சம்பளக் கடன் கிட்டத்தட்ட 400 சதவீத வருடாந்திர சதவீத வீதத்திற்கு (ஏபிஆர்) சமம்."

கடன் வாங்கியவர்கள் இரண்டாவது வாய்ப்புக் கடனைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன்பு, அவர்கள் ஒரு வங்கி அல்லது பிற கடன் வழங்குநரிடமிருந்து பாரம்பரிய நிதியுதவிக்கு தகுதி பெறவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும், இது பொதுவாக குறைந்த விலை மற்றும் குறைந்த ஆபத்தானது.