நம்மில் பலர் வங்கிகளைப் பற்றிய ஒரு அடிப்படை பார்வையைப் பகிர்ந்து கொள்கிறோம். அவை பணத்தை சேமித்து வைப்பது, கால வைப்பு போன்ற அடிப்படை முதலீடுகளைச் செய்வது, கிரெடிட் கார்டில் பதிவு பெறுவது அல்லது கடன் பெறுவதற்கான இடங்கள். எவ்வாறாயினும், இந்த இவ்வுலக பார்வைக்கு பின்னால், நமது அன்றாட வங்கியை மீண்டும் பரந்த நிதி அமைப்பில் இணைக்கும் மிகவும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட அமைப்பு உள்ளது., வணிக வங்கிகளைப் பார்ப்போம், அவை எவ்வாறு உருவாக்கப்படுகின்றன மற்றும் ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரத்தில் அவற்றின் பெரிய நோக்கம் என்ன என்பதைப் பார்ப்போம்.
ஒரு வங்கி ஒரு வணிக வங்கி எப்போது?
1933 மற்றும் 1999 க்கு இடையில், கண்ணாடி-ஸ்டீகல் சட்டத்திற்கு நன்றி செலுத்துவதை வங்கிகளுக்குச் சொல்வது மிகவும் எளிதானது. நிறுவனங்களுக்கு பங்குகளை வழங்க நீங்கள் உதவியிருந்தால், நீங்கள் ஒரு முதலீட்டு வங்கியாக இருந்தீர்கள். நீங்கள் முதன்மையாக வைப்புத்தொகை மற்றும் கடன் வழங்குவதில் அக்கறை கொண்டிருந்தால், நீங்கள் ஒரு வணிக வங்கியாக இருந்தீர்கள். இருப்பினும், 1990 களின் பிற்பகுதியிலிருந்து, கிளாஸ்-ஸ்டீகலை ஒரு கருப்பு மற்றும் வெள்ளை விதியாக அமல்படுத்தும் திறன் அழிக்கப்பட்டு, இந்த செயல் திறம்பட ரத்து செய்யப்பட்டது. அப்போதிருந்து, ஒரு வணிக வங்கிக்கும் முதலீட்டு வங்கிக்கும் இடையிலான பழைய வேறுபாடு அடிப்படையில் அர்த்தமற்றது. எடுத்துக்காட்டாக, 2013 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ஜேபி மோர்கன் சேஸ் வங்கி அமெரிக்காவின் மிகப்பெரிய வணிக வங்கிகளில் ஒன்றாகும், மேலும் 2012 ஆம் ஆண்டில், அதே வங்கி பேஸ்புக் ஐபிஓவில் முன்னணி அண்டர்ரைட்டர்களில் ஒன்றாகும்.
சிறந்த அல்லது மோசமான, வணிக வங்கியால் எடுக்க முடியாத நடவடிக்கைகளை வரையறுப்பதன் மூலம் பத்திரங்களை வழங்குவதையும் பத்திரங்களில் செயலில் முதலீடு செய்வதையும் இழந்துவிட்டோம். அதற்கு பதிலாக, அனைத்து வணிக வங்கிகளும் பகிர்ந்து கொள்ளும் செயல்களை நாம் பார்க்கலாம். வணிக வங்கிகள்:
- வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக்கொள் பணம் செலுத்துதல் செயல்முறை கொடுப்பனவுகள் வங்கி வரைவுகள் மற்றும் காசோலைகளை வழங்குதல் பொருட்கள் மற்றும் ஆவணங்களுக்கான பாதுகாப்பு வைப்பு பெட்டிகளை வழங்குதல்
இந்த பரந்த பார்வையில் அதிக செயல்கள் உள்ளன, நிச்சயமாக, சிறந்த வகைகள் உள்ளன. வணிக வங்கிகள் தரகு காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள், முதலீட்டு ஆலோசனைகளை வழங்குதல் மற்றும் பிற சேவைகளை வழங்கலாம். அவை பலவிதமான கடன்களையும் வழங்குகின்றன மற்றும் அட்டைகள் மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட் போன்ற பிற கடன் வாகனங்களையும் வழங்குகின்றன. இருப்பினும், இந்த நடவடிக்கைகளில் பொதுவான கருப்பொருள் என்னவென்றால், அவை ஒரு தனிநபர் அல்லது வணிகத்திற்கு நிதி சேவையை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
பூஜ்ஜியத்திலிருந்து இரண்டு ஆண்டுகளில் அல்லது குறைவாக செயல்படும்
வணிக வங்கியைப் புரிந்து கொள்ள, அவை எவ்வாறு நிறுவப்பட்டுள்ளன என்பதைப் பார்ப்பது மதிப்பு. ஜே.பி மோர்கன் சேஸ், வெல்ஸ் பார்கோ மற்றும் சிட்டி வங்கி போன்ற பெரிய வங்கிகள் நன்கு அறியப்பட்டவை மற்றும் உலகளாவிய அளவில் உள்ளன என்றாலும், அமெரிக்காவில் மட்டும் ஆயிரக்கணக்கான வணிக வங்கிகள் உள்ளன. அதிக எண்ணிக்கையில் தோன்றினாலும், ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகள் மற்றும் மூலதன தேவைகள் காரணமாக வணிக வங்கியைத் தொடங்குவது மற்றும் இயக்குவது என்பது ஒரு நீண்ட செயல்முறையாகும். விதிகள் மாநில வாரியாக வேறுபடுகின்றன, ஆனால் அமெரிக்காவில் ஒரு ஒழுங்கமைப்புக் குழு விதை மூலதனத்தில் பல மில்லியன் டாலர்களைப் பெறுவதன் மூலம் செயல்முறையைத் தொடங்குகிறது. இந்த மூலதனம் வங்கித் துறையில் அனுபவமுள்ள ஒரு நிர்வாகக் குழுவையும் ஒரு குழுவையும் ஒன்றிணைக்கப் பயன்படுகிறது.
வாரியமும் நிர்வாகமும் அமைக்கப்பட்டதும், ஒரு இடம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டு வங்கியின் ஒட்டுமொத்த பார்வை உருவாக்கப்படுகிறது. ஒழுங்கமைக்கும் குழு அதன் திட்டத்தை, குழு மற்றும் நிர்வாகத்தின் தகவல்களுடன், அதை மதிப்பாய்வு செய்யும் கட்டுப்பாட்டாளர்களுக்கு அனுப்புகிறது மற்றும் வங்கிக்கு ஒரு சாசனம் வழங்க முடியுமா என்று தீர்மானிக்கிறது. மதிப்பாய்வு ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை செலவழிக்கிறது, மேலும் திட்டமானது ஒப்புதலுக்காக கவனிக்கப்பட வேண்டிய பரிந்துரைகளுடன் திருப்பி அனுப்பப்படலாம்.
சாசனம் வழங்கப்பட்டால், வங்கி ஒரு வருடத்திற்குள் செயல்பட வேண்டும். அடுத்த 12 மாதங்களில், அமைப்பாளர்கள் தங்களது எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீட்டு ஊதியம், பாதுகாப்பான ஊழியர்கள், உபகரணங்கள் வாங்குதல் மற்றும் பலவற்றைப் பெற வேண்டும், அத்துடன் கதவுகள் திறக்கப்படுவதற்கு முன்பு மேலும் இரண்டு ஒழுங்குமுறை ஆய்வுகள் மூலம் செல்ல வேண்டும்.
முழு செயல்முறையிலும் இந்த நேரம் மாறுபடலாம், ஆனால் கட்டுப்பாட்டாளர்களுக்கு முதல் தாக்கல் செய்வதற்கு முன்னர் தயாரிப்பது உட்பட இது ஆண்டுகளில் அளவிடப்படுகிறது, மாதங்கள் அல்ல. டெபாசிட் செய்யப்பட்ட டாலர்களை நுகர்வோர் கடன்களாக உயர்த்துவதன் மூலம் ஒரு வங்கி பணம் சம்பாதிக்கக்கூடிய கட்டத்திற்குச் செல்ல, மில்லியன் கணக்கான மூலதனம் இருக்க வேண்டும், அவற்றில் சில தனியார் வட்டங்களில் திரட்டப்படலாம் மற்றும் இறுதியில் பொது பங்கு வழங்கல் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தப்படலாம். கோட்பாட்டில், ஒரு சார்ட்டர் வங்கி 100% தனிப்பட்ட முறையில் நிதியளிக்கப்படலாம், ஆனால் பெரும்பாலான வங்கிகள் பொதுவில் செல்கின்றன, ஏனெனில் பங்குகள் திரவமாகி, முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதை எளிதாக்குகிறது. இதன் விளைவாக, அசல் திட்டத்தில் ஒரு ஐபிஓ இருப்பது ஆரம்ப கட்ட முதலீட்டாளர்களையும் ஈர்ப்பதை எளிதாக்குகிறது.
வணிக வங்கிகள் மற்றும் பெரிய படம்
வணிக வங்கியைத் தொடங்குவதற்கான செயல்முறை இந்த வங்கிகள் பொருளாதாரத்தில் வகிக்கும் ஒட்டுமொத்த பங்கை முன்னறிவிக்கிறது. ஒரு வணிக வங்கி என்பது ஒரு நல்ல வருவாயைத் தேடும் முதலீட்டு மூலதனத்தின் தொகுப்பாகும். வங்கி - கட்டிடம், மக்கள், செயல்முறைகள் மற்றும் சேவைகள் - அதிக மூலதனத்தை ஈர்ப்பதற்கும், நிர்வாகமும் வாரியமும் சிறந்த வருவாயை வழங்கும் என்று நம்பும் வகையில் ஒதுக்கீடு செய்வதற்கான ஒரு வழிமுறையாகும். மூலதனத்தை திறமையாக ஒதுக்குவதன் மூலம், வங்கி அதிக லாபம் ஈட்டும் மற்றும் பங்கு விலை அதிகரிக்கும்.
இந்த பார்வையில், ஒரு வங்கி முன்னர் குறிப்பிட்ட நுகர்வோருக்கு ஒரு சேவையை வழங்குகிறது. ஆனால் இது ஒரு வடிகட்டியாக செயல்படுவதன் மூலம் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு சேவையையும் வழங்குகிறது.அவர்களுக்கு எவ்வளவு மூலதனம் ஒதுக்கப்படுகிறது. இரண்டு வேலைகளையும் செய்யும் வங்கிகள் வெற்றிகளாக இருக்கும். இந்த வேலைகளில் ஒன்று அல்லது இரண்டையும் செய்யாத வங்கிகள் இறுதியில் தோல்வியடையக்கூடும். தோல்வி ஏற்பட்டால், எஃப்.டி.ஐ.சி விரைவாகச் சென்று, வைப்பாளர்களைப் பாதுகாக்கிறது மற்றும் வங்கியின் சொத்துக்கள் மிகவும் வெற்றிகரமான வங்கியின் கைகளில் முடிவடைவதைக் காண்கிறது.
கீழே வரி
நம்மில் பெரும்பாலோர் ஒவ்வொரு நாளும் வணிக வங்கிகளுடன் தொடர்பு கொள்கிறோம், இது டெபிட் கார்டு வாங்குதல், ஆன்லைன் கட்டணம் அல்லது கடன் விண்ணப்பம். இந்த அடிப்படை சேவைகளை வழங்குவதைத் தாண்டி, வணிக வங்கிகள் இலாபத்திற்கான மூலதன ஒதுக்கீட்டின் வணிகத்தில் உள்ளன - இது முதலீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. முதலீட்டின் வணிக வங்கி வரையறையில், இதன் பொருள் கடன்களைச் செய்வது மற்றும் வங்கியின் விதிமுறைகளை திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய நபர்களுக்கு கடன் வழங்குவது. இன்று, வணிக வங்கிகள் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் அவை பகிரங்கப்படுத்த உதவும் சிக்கல்களிலும் கூட. ஆனால் இந்த நடவடிக்கைகள் வழக்கமாக ஒரு முதலீட்டுக் கைக்குத் தள்ளப்படுகின்றன - அடிப்படையில் ஒரு வணிக வங்கியில் ஒரு பாரம்பரிய முதலீட்டு வங்கி. நாள் முடிவில், ஒரு வணிக வங்கி தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு நல்ல சேவையை வழங்க வேண்டும் மற்றும் தொடர்ந்து வெற்றிபெற அதன் முதலீட்டாளர்களுக்கு நல்ல வருமானத்தை வழங்க வேண்டும்.
