பான்காஷூரன்ஸ் என்றால் என்ன?
Bancassurance என்பது ஒரு வங்கிக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இடையிலான ஒரு ஏற்பாடாகும், காப்பீட்டு நிறுவனம் தனது தயாரிப்புகளை வங்கியின் வாடிக்கையாளர் தளத்திற்கு விற்க அனுமதிக்கிறது. இந்த கூட்டு ஏற்பாடு இரு நிறுவனங்களுக்கும் லாபகரமானதாக இருக்கும். காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்வதன் மூலம் வங்கிகள் கூடுதல் வருவாயைப் பெறுகின்றன, மேலும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர் தளங்களை தங்கள் விற்பனை சக்தியை அதிகரிக்காமல் அல்லது முகவர் மற்றும் தரகர் கமிஷன்களை செலுத்தாமல் விரிவுபடுத்துகின்றன.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பான்காஷூரன்ஸ் என்பது ஒரு வங்கிக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்துக்கும் இடையிலான ஒரு கூட்டு ஆகும், இதன் மூலம் காப்பீட்டு நிறுவனம் தனது தயாரிப்புகளை வங்கியின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு விற்க அனுமதிக்கப்படுகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு பரந்த வாடிக்கையாளர் தளத்திலிருந்து அதிகரித்த விற்பனையிலிருந்தும், தரகர் கமிஷன்களை செலுத்தாமல் விற்பனை செய்யும் திறனிலிருந்தும் பயனடைகிறது. மேம்பட்ட வாடிக்கையாளர் திருப்தி மற்றும் காப்பீட்டு பொருட்களின் விற்பனையிலிருந்து கூடுதல் வருவாய் ஆகியவற்றிலிருந்து வங்கி நன்மைகள்.
பேங்காசூரன்ஸ் புரிந்துகொள்ளுதல்
1933 ஆம் ஆண்டின் கிளாஸ்-ஸ்டீகல் சட்டம் அமெரிக்க வங்கிகள் மற்றொரு வகை நிதி சேவையை வழங்கும் நிறுவனங்களுடன் வணிகத்தில் நுழைவதைத் தடைசெய்தது. 1999 ஆம் ஆண்டில், கண்ணாடி-ஸ்டீகல் சட்டத்தின் பெரும்பகுதி ரத்து செய்யப்பட்டது, இது ஆல்ஃபினான்ஸ் என்றும் அழைக்கப்படும் பான்காஷூரன்ஸ் அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், பெரும்பாலான காப்பீட்டுக்கான நடைமுறையாக இது இன்னும் முழுமையாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படவில்லை.
வங்கிக் காப்பீடு என்பது சர்ச்சைக்குரியது, இது நிதித் துறையின் மீது வங்கிகளுக்கு அதிக கட்டுப்பாட்டைக் கொடுக்கும் என்று எதிரிகள் நம்புகின்றனர். சில நாடுகள் பேன்காஷூரன்ஸ் தடைசெய்கின்றன, ஆனால் கண்ணாடி ஸ்டீகல் சட்டம் ரத்து செய்யப்பட்டபோது இந்த சேவை அமெரிக்காவில் சட்டப்பூர்வமாக்கப்பட்டது.
நடைமுறையில் நீண்ட வரலாற்றைக் கொண்ட ஐரோப்பாவில் பான்காஷூரன்ஸ் ஏற்பாடுகள் பரவலாக உள்ளன. ஐரோப்பிய வங்கிகளான கிரெடிட் அக்ரிகோல் (பிரான்ஸ்), ஏபிஎன் அம்ரோ (நெதர்லாந்து), பிஎன்பி பரிபாஸ் (பிரான்ஸ்) மற்றும் ஐஎன்ஜி (நெதர்லாந்து) ஆகியவை உலகளாவிய பான்காஷூரன்ஸ் சந்தையில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன. உதாரணமாக, 2015 டிசம்பரில், அலையன்ஸ் மற்றும் பிலிப்பைன்ஸ் நேஷனல் வங்கி (பி.என்.பி) ஒரு கூட்டு முயற்சியை உருவாக்கியது, இதன் மூலம் அலையன்ஸ் 660 க்கும் மேற்பட்ட வணிக வங்கி கிளைகளுக்கும் பிலிப்பைன்ஸில் அமைந்துள்ள 4 மில்லியன் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் அணுகலைப் பெற்றது. அலையன்ஸ் எஸ்.இ என்பது ஜெர்மனியின் முனிச்சில் உள்ள ஒரு காப்பீட்டு மற்றும் சொத்து மேலாண்மை நிறுவனமாகும், இது மார்ச் 12, 2019 நிலவரப்படி 93.8 பில்லியன் டாலர் சந்தை தொப்பி கொண்டது.
சிறப்பு பரிசீலனைகள்
Bankassurance உலகளாவிய சந்தை வளர்ந்து வருகிறது. ஆசியா-பசிபிக் உலகின் மிக முக்கியமான பகுதி. ஐரோப்பிய வங்கிகளிடமிருந்து அதிகரித்துவரும் முதலீட்டின் காரணமாக வளர்ந்து வரும் உலகளாவிய பான்காஷூரன்ஸ் சந்தையில் ஐரோப்பா ஒரு முக்கிய பங்களிப்பாகும். சிறந்த தயாரிப்பு வங்கி இலாகாக்கள் மற்றும் பிராந்தியத்தில் இணையத்தின் பயன்பாடு அதிகரித்து வருவதால், 2018 முதல் 2025 வரை அதிக கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதத்தை (சிஏஜிஆர்) வெளிப்படுத்த அமெரிக்கா எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. லத்தீன் அமெரிக்கா மற்றும் ஆபிரிக்காவும் எதிர்வரும் ஆண்டுகளில் குறிப்பிடத்தக்க வளர்ச்சியைக் காண்பிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
16 1.166 பில்லியன்
2018 ஆம் ஆண்டில் உலகளாவிய பான்காஷூரன்ஸ் சந்தையின் மதிப்பு, பான்காஷூரன்ஸ் சந்தை உலகளாவிய தொழில்துறை பகுப்பாய்வு, அளவு, பங்கு, வளர்ச்சி, போக்குகள் மற்றும் முன்னறிவிப்பு 2019-2024 படி; மேலும், இந்த சந்தை 2019-2024 முதல் 6.1% க்கும் அதிகமாக வளரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
பான்காஷூரன்ஸ் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
Bancassurance வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல நன்மைகளை வழங்குகிறது, அவற்றில் ஒன்று வசதி. அனைத்து நிதித் தேவைகளுக்கும் வங்கி ஒரு நிறுத்தக் கடை. வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, வங்கிக் காப்பீடு வங்கியின் வருவாய் பல்வகைப்படுத்தலை அதிகரிக்கிறது மற்றும் இரு வீரர்களுக்கும் அதிக அளவு மற்றும் லாபத்தைக் கொண்டுவருகிறது.
இந்த காரணிகள் உலகெங்கிலும் உள்ள பேன்காஷூரன்ஸ் வளர்ச்சிக்கு பங்களிக்கின்றன. உலகளாவிய பான்காஷூரன்ஸ் சந்தையின் கட்டுப்பாட்டு காரணிகள் வங்கிகளின் நற்பெயருடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள் மற்றும் சில பிராந்தியங்களில் செயல்படுத்தப்படும் கடுமையான விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் ஆகும்.
சில நாடுகளில் பான்காஷூரன்ஸ் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், உலகளாவிய போக்கு வங்கிச் சட்டங்களின் தாராளமயமாக்கல் மற்றும் உள்நாட்டு சந்தைகளை வெளிநாட்டு நிறுவனங்களுக்குத் திறப்பது.
