சுழலும் கணக்கு வரையறை

சுழலும் கணக்கு என்றால் என்ன?

ஒரு சுழலும் கணக்கு என்பது ஒரு வகை கடன் கணக்காகும், இது கடன் வாங்குபவருக்கு அதிகபட்ச வரம்பை வழங்குகிறது மற்றும் மாறுபட்ட கடன் கிடைப்பதை அனுமதிக்கிறது. சுழலும் கணக்குகளுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட முதிர்வு தேதி இல்லை மற்றும் கடன் வாங்குபவர் கடனாளருடன் நல்ல நிலையில் இருக்கும் வரை திறந்திருக்கும்.

ஒரு சுழலும் கணக்கு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

ஒரு சுழலும் கணக்கு அதிகபட்ச குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை திறந்த கடன் வரியைக் கொண்டிருப்பதற்கு கடன் வாங்குபவருக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கிறது. கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சுழலும் அல்லது சுழலாத கடன் பெற விண்ணப்பிக்க விருப்பம் உள்ளது. சுழலும் கடன் ஒரு சுழலும் சமநிலையைக் கொண்ட கணக்குகளுடன் தொடர்புடையது. கிரெடிட் கார்டுகள், வங்கிக் கணக்கு வரிகள் மற்றும் வீட்டு ஈக்விட்டி வரிகள் ஆகியவை மிகவும் பொதுவான சுழலும் கணக்குகள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு சுழலும் கணக்கு கடன் வாங்க கடன் வரம்பை வழங்குகிறது. இந்த வகையான கணக்குகள் கிரெடிட் கேப் வரை திறந்த வரிக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. சுழலும் கோடுகள் பொதுவாக கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது வீட்டு ஈக்விட்டி கோடுகள், சுழலும் அல்லாதவை பெரும்பாலும் கார் கடன்கள் அல்லது அடமானங்கள்.

சுழலும் கணக்கைப் பெறுதல்

தனிநபர் மற்றும் வணிக வாடிக்கையாளர்களுக்கு சுழலும் கணக்குகள் கிடைக்கின்றன. கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரலாறு மற்றும் கடன்-க்கு-வருமானம் என்று கருதும் நிலையான கடன் பயன்பாடு அவர்களுக்கு தேவைப்படுகிறது. அண்டர்ரைட்டிங் செயல்பாட்டில், கடன் வாங்குபவர் ஒப்புதலுக்கு தகுதியுடையவரா என்பதையும், கடன் வழங்குபவர் எவ்வளவு கடன் கொடுக்க தயாராக உள்ளார் என்பதையும் அண்டர்ரைட்டர்கள் தீர்மானிக்கிறார்கள். சுழலும் கடன் கணக்கிற்கு கடன் வாங்கியவர் அங்கீகரிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்குபவர் அதிகபட்ச கடன் வரம்பு மற்றும் கணக்கு வட்டி வீத விதிமுறைகளை வழங்கும்.

சுழலும் கணக்கை பராமரித்தல்

சுழலும் கணக்குகளுக்கு முதிர்வு தேதி இல்லை மற்றும் கடன் வாங்கியவர் கடனளிப்பவருடன் நல்ல நிலையில் இருக்கும் வரை திறந்திருக்கும். சுழலும் கணக்கின் ஒரு முக்கிய அங்கம் கடன் வாங்குபவரின் கிடைக்கக்கூடிய கடன். கொடுப்பனவுகள், கொள்முதல் மற்றும் வட்டி திரட்டலுடன் இந்த தொகை மாறுகிறது. கடன் வாங்கியவர்கள் கணக்கின் அதிகபட்ச வரம்பு வரை கடன் வாங்கிய நிதியைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள். செலவிடப்படாத எந்தவொரு நிதியும் கடன் வாங்குபவரின் கிடைக்கக்கூடிய கடன் இருப்பு என குறிப்பிடப்படுகிறது.

கடனளிப்பவருக்கு அவர்களின் கணக்கு நிலுவைகள் மற்றும் தேவையான கொடுப்பனவுகளை வழங்கும் மாதாந்திர கணக்கு அறிக்கைகள் மூலம் சுழலும் கணக்குகள் பராமரிக்கப்படுகின்றன. சுழலும் கணக்குகளில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் கணக்கில் செய்யப்பட்ட சேர்த்தல்கள் மற்றும் விலக்குகளுடன் மாறும். கடன் வாங்குபவர் கொள்முதல் செய்யும்போது, ​​அது அவர்களின் நிலுவைத் தொகையை அதிகரிக்கிறது மற்றும் அவற்றின் கிடைக்கக்கூடிய இருப்பைக் குறைக்கிறது. கடன் வாங்குபவர் பணம் செலுத்தும்போது, ​​அது அவர்களின் நிலுவைத் தொகையைக் குறைத்து, கிடைக்கக்கூடிய நிலுவைத் தொகையை அதிகரிக்கும். இதனால், ஒவ்வொரு மாதமும் கடன் வாங்குபவரின் இருப்பு மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய கடன் மாறுபடும்.

ஒரு மாதத்தின் முடிவில், கடன் வழங்குபவர் மாதாந்திர வட்டியை மதிப்பிடுவார் மற்றும் கணக்கை நல்ல நிலையில் வைத்திருக்க கடனாளருக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகையை வழங்குவார். இந்த கட்டணத் தொகை கணக்கில் குவிக்கப்பட்ட அசல் மற்றும் வட்டியின் ஒரு பகுதியை உள்ளடக்கியது. கடன் வாங்குபவரின் கொள்முதல் மற்றும் கட்டண நடவடிக்கைகளின் அடிப்படையில் சுழலும் கணக்கு நிலுவைகள் குவிகின்றன. வட்டி ஒவ்வொரு மாதமும் குவிகிறது மற்றும் வழக்கமாக மாதம் முழுவதும் வசூலிக்கப்படும் தினசரி வட்டித் தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

கடன் மதிப்பெண் பரிசீலனைகள்

கடன் கணக்குகளைச் சுழற்றுவது பொதுவாக கடன் வாங்கியவரின் கடன் மதிப்பெண்ணில் திறந்த கணக்குகளில் பெரும்பகுதியை உள்ளடக்கியது. சுழலும் கணக்கு கடன் பெறுபவர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் கடனளிப்பவருக்கு குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்ய வேண்டும். சுழலும் கணக்குகளில் தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள் வேறு எந்த குற்றமற்ற கொடுப்பனவுகளையும் போலவே கருதப்படுகின்றன. கடனாளிகள் 60 நாட்களுக்குப் பிறகு குற்றத்தை அறிவிப்பார்கள். இயல்புநிலை நடவடிக்கை எடுப்பதற்கு முன்பு அவை 180 நாட்கள் தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகளை அனுமதிக்கின்றன. இயல்புநிலை விஷயத்தில் கடன் வாங்குபவரின் கணக்கு மூடப்படும் மற்றும் இயல்புநிலை அறிவிக்கப்படும், இது இன்னும் கடுமையான கடன் மதிப்பெண் குறைப்புக்கு வழிவகுக்கும்.

சுழலும் எதிராக சுழலாதது

பல கடன் வாங்கியவர்கள் புதிய கடன் கணக்குகளை ஆராய்ச்சி செய்யும் போது சுழலும் மற்றும் சுழலாத கடன்களையும் கருதுகின்றனர். சுழலாத கடன்கள் பெரும்பாலும் பெரிய கொள்முதல் செய்ய அல்லது கடனை ஒருங்கிணைக்க விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு விருப்பமாகும். உதாரணமாக ஒரு கார் வாங்க அல்லது வீடு வாங்குவதற்கு அவற்றைப் பயன்படுத்தலாம். இந்த சூழ்நிலைகளில், கடனானது பிணையத்துடன் பாதுகாக்கப்படுகிறது, இது சுழலும் அல்லாத கடனுக்கான கூடுதல் நன்மை.

சுழலாத கடனில், கடன் வாங்கியவர் கடனுக்காக ஒப்புதல் பெறும்போது, ​​மொத்த தொகையை ஒரு மொத்த தொகையாக கடன் பெறுபவர் பெறுவார். இந்த கடன்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட கால அளவைக் கொண்டுள்ளன, அவை கடன் தயாரிப்பு வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். சுழலும் அல்லாத கடன்களுக்கு பொதுவாக மாதாந்திர தவணைக் கொடுப்பனவுகள் தேவைப்படும் மற்றும் பொதுவாக சுழலும் கடனுக்கு ஒத்த வரம்பில் வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கும்.

பெடரல் ரிசர்வ் ஒவ்வொரு மாதமும் தொழில் சுழலும் மற்றும் சுழலாத கடனின் முறிவை வழங்குகிறது. ஜனவரி 2018 நிலவரப்படி, சுழலும் கடன் கடன் சந்தையின் மொத்த 86 3.86 டிரில்லியனில் 27% நிலுவையில் உள்ளது.