மறு பேச்சுவார்த்தை கடன் வரையறை

மறு பேச்சுவார்த்தை கடன் என்றால் என்ன?

மறு பேச்சுவார்த்தை கடன் என்பது வீட்டு அடமானம் போன்ற கடனாகும், இது முழு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு முன்னர் கடன் வழங்குநரால் மாற்றியமைக்கப்பட்டுள்ளது. மறு பேச்சுவார்த்தை கடன் என்பது கடன் வாங்குபவருக்கு எதிர்கால கொடுப்பனவுகளை எளிதாக்குவதற்கும், கடன் வழங்குபவர் இறுதியில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவதை உறுதி செய்வதற்கும் ஆகும்.

ஒரு மறு பேச்சுவார்த்தை கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

மறு பேச்சுவார்த்தை கடனில், அனைத்து தரப்பினரும் கடனின் அசல் விதிமுறைகளை மாற்ற ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். மாற்றங்களில் வட்டி விகிதம் அல்லது கடனின் நீளம் ஆகியவை அடங்கும். சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு நிலையான வீதத்திலிருந்து சரிசெய்யக்கூடிய விகிதக் கடனாக மாற்றுவதன் மூலம் விகித கட்டமைப்பை மாற்றலாம் அல்லது நேர்மாறாக. மற்றொரு மாற்ற விருப்பம் கடன் கொடுப்பனவுகளின் சகிப்புத்தன்மை அல்லது தற்காலிக நிறுத்தம்.

பொதுவாக, வீட்டு உரிமையாளர்கள் மறுநிதியளிப்புக்கு தகுதியற்றவர்களாக இருந்தால், இயலாமை போன்ற நீண்டகால கஷ்டங்களை அனுபவித்து வருகிறார்கள், அல்லது பல மாதங்கள் தங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் குற்றமற்றவர்களாக இருந்தால், ஏற்கனவே உள்ள அடமானத்தை மறு பேச்சுவார்த்தை அல்லது மாற்றுவதற்கு தகுதி பெறலாம் மற்றும் அந்த கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதில் மேலும் சிரமம் இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கலாம். வருங்கால மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அனைத்தையும் சரியான நேரத்தில் செய்தாலும் கூட, கடனின் மறு பேச்சுவார்த்தை பெரும்பாலும் அவர்களின் கடன் மதிப்பெண்ணில் மோசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது என்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். இருப்பினும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை விட இது பொதுவாக சிறந்தது.

கடன் வழங்குநர்கள் ஒத்துழைக்காவிட்டால் கடனளிப்பவர்கள் தங்கள் கடன்களை மறுபரிசீலனை செய்ய உதவும் மத்தியஸ்த திட்டங்களை பெரும்பாலான மாநிலங்கள் கொண்டுள்ளன.

மறு பேச்சுவார்த்தையைத் தொடங்க, கடன் வாங்குபவர் நேரடியாக கடன் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். வங்கிகளும் பிற கடன் வழங்குநர்களும் மறு பேச்சுவார்த்தைக்கு பெரும்பாலும் உந்துதல் பெறுகிறார்கள், ஏனெனில் இது முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே வாங்குவதற்கான விருப்பமான விருப்பமாகும், ஏனெனில் அந்த செயல்பாட்டில் உள்ள செலவுகள் மற்றும் அபாயங்கள் மற்றும் மறு பேச்சுவார்த்தை கடன் அவர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் சில பணப்புழக்கத்தை வழங்கும். கடனளிப்பவர்கள் வீடுகள் போன்ற இயற்பியல் பண்புகளை வைத்திருக்க விரும்பவில்லை, அவை வழக்கமான பராமரிப்பு தேவை மற்றும் விற்க நீண்ட நேரம் ஆகலாம். கடனளிப்பவர் கடனளிப்பவருடன் நேரடியாக பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதில் வெற்றிபெறவில்லை என்றால், பெரும்பாலான மாநிலங்கள் ஒரு மத்தியஸ்த திட்டத்தை வழங்குகின்றன, இதன் கீழ் கடன் வழங்குபவர் வீட்டு உரிமையாளரை நீதிமன்றத்தால் நியமிக்கப்பட்ட அதிகாரியின் முன் சந்திக்க வேண்டும்.

மறு பேச்சுவார்த்தை கடன்களின் வரலாறு

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், மறுபரிசீலனை செய்யப்பட்ட கடன்கள் போன்ற கடன் மாற்றும் திட்டங்கள் நீண்ட வரலாற்றைக் கொண்டுள்ளன, குறைந்தபட்சம் பெரும் மந்தநிலைக்குச் செல்கின்றன. முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே ஆபத்தில் அடமானங்களை மறு நிதியளிப்பதில் உதவுவதற்காக 1933 ஆம் ஆண்டில் ஜனாதிபதி பிராங்க்ளின் டி. ரூஸ்வெல்ட்டின் கீழ் வீட்டு உரிமையாளர் கடன் கழகம் (HOLC) நிறுவப்பட்டது. நிறுவனம் முதலீட்டாளர்களுக்கு பத்திரங்களை விற்றது, பின்னர் கிடைத்த வருமானத்தை கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து சிக்கலான கடன்களை வாங்க பயன்படுத்தியது. பொதுவாக, இது கடனின் ஆயுள் நீட்டிப்பு மற்றும் வீட்டு உரிமையாளருக்கு குறைக்கப்பட்ட வட்டி வீதத்தின் கலவையாகும். 1933 மற்றும் 1935 க்கு இடையில், HOLC ஏறக்குறைய ஒரு மில்லியன் கடன்களை வாங்கியது மற்றும் சுமார் 20 சதவிகித முன்கூட்டியே கடன் விகிதத்தைக் கொண்டிருந்தது - அதாவது பெரும்பான்மையான கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்து தங்கள் வீடுகளை வைத்திருக்க முடிந்தது. நிறுவனம் 1951 இல் செயல்பாட்டை நிறுத்தியது.

2008 ஆம் ஆண்டின் சப் பிரைம் அடமான நெருக்கடிக்கு பதிலளிக்கும் விதமாக இதேபோன்ற கடன் மாற்றும் திட்டம் மத்திய அரசால் தொடங்கப்பட்டது. சிக்கலான சொத்து நிவாரண திட்டத்தின் (TARP) ஒரு பகுதியாக 2009 ஆம் ஆண்டில் வீட்டு கட்டுப்படியாகக்கூடிய மாற்றும் திட்டம் (HAMP) அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. HAMC திட்டத்திற்கு இதேபோன்ற நிவாரணத்தை HAMP வழங்கியது, முதன்மை குறைப்புக்கான கூடுதல் விருப்பத்துடன். இந்த திட்டம் 2016 இல் நிறுத்தப்பட்டது மற்றும் ஃபென்னி மே ஃப்ளெக்ஸ் மாற்றும் திட்டம் போன்ற விருப்பங்களால் மாற்றப்பட்டுள்ளது.