தனிப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் கார் கடன்கள்: வித்தியாசம் என்ன?

புதிய கார் போன்ற பெரிய கொள்முதல் செய்ய நீங்கள் சந்தையில் இருந்தால் அல்லது தனிப்பட்ட திட்டத்திற்கு நிதியளிக்க கூடுதல் பணம் தேவைப்பட்டால், கடனை எடுப்பது உங்கள் சிறந்த பந்தயமாக இருக்கலாம்.

தனிப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் கார் கடன்கள் மிகவும் பொதுவான நிதி விருப்பங்களில் இரண்டு. அந்தந்த கடன் தேவைகளை நீங்கள் பூர்த்திசெய்கிறீர்கள் என்று கருதினால், அவை பெறுவது ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது. இந்த நாட்களில், பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் தனிப்பட்ட கடன்களுக்கான ஆன்லைன் விண்ணப்பங்களை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள். கார் டீலர்ஷிப்பில் நீங்கள் அடிக்கடி கார் கடனுக்கான அங்கீகாரத்தைப் பெறலாம்.

எனவே இரண்டிற்கும் என்ன வித்தியாசம்? ஒரு தனிப்பட்ட கடனை பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தலாம், அதேசமயம் ஒரு கார் கடன் (பெயர் குறிப்பிடுவது போல) ஒரு வாகனம் வாங்க கண்டிப்பாக உள்ளது. நீங்கள் ஒரு காருக்கு பணம் கடன் வாங்க விரும்பினால், நீங்கள் ஒரு கார் கடனை எடுக்கலாம், ஆனால் குறைவான குறிப்பிட்ட அல்லது வழக்கமான கடன் பெட்டிக்கு வெளியே (விடுமுறை, திருமண அல்லது வீட்டு மேம்பாடு போன்றவை) வெளியே வரும் ஒரு நோக்கத்திற்காக உங்களுக்கு நிதி தேவைப்பட்டால், தனிப்பட்ட கடன் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.

ஒவ்வொரு கடன் வகையும் அதன் சொந்த நன்மை தீமைகளைக் கொண்டுள்ளது, எனவே புள்ளியிடப்பட்ட வரிசையில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு அவற்றை எடைபோட்டு ஒப்பிடுவது முக்கியம்.

தனிப்பட்ட கடன் (பாதுகாப்பற்றது)

ஒரு தனிப்பட்ட கடன் கடன் வாங்குபவருக்கு கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திலிருந்து (பொதுவாக ஒரு வங்கி) நிதியை வழங்குகிறது, மொத்தமாக கடன் வாங்குபவர் தங்கள் விருப்பப்படி பயன்படுத்தலாம். தனிப்பட்ட கடன் தொகைகள் பொதுவாக anywhere 1, 000 முதல் $ 50, 000 வரை இருக்கும்.

ஒரு வாகனம் அல்லது வீடு போன்ற மதிப்புக்கு எதிராக ஒரு தனிப்பட்ட கடனைப் பாதுகாக்க முடியும், நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாவிட்டால் கடனளிப்பவர் உங்கள் சொத்தை அதன் இழப்புகளை மீட்டெடுக்க அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், பெரும்பாலான மக்கள் “பாதுகாப்பற்ற” தனிநபர் கடனைத் தேர்வு செய்கிறார்கள், அதாவது கடன் பிணையிலிருந்து விடுபடுகிறது.

வட்டி விகிதங்கள்

பொதுவாக, பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் இணை இணைக்கப்பட்ட பாதுகாப்பான கடன்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்களும் மிகவும் கடுமையான ஒப்புதல் தேவைகளுடன் வருகின்றன, எனவே உங்கள் பக்கத்தில் சிறந்த கடன் வேண்டும். உங்களுடையது மோசமான நிலையில் இருந்தால், தனிப்பட்ட கடன் ஒரு விருப்பமாக இருக்காது. உங்கள் கடன் மதிப்பீடு கடன் தொகை மற்றும் வட்டி விகிதம் இரண்டையும் பாதிக்கும் (அவை நிலையான அல்லது மாறக்கூடியவை). உங்கள் கடன் மதிப்பீடு சிறந்தது, உங்கள் கடன் வாங்கும் திறன் அதிகமாகும், மேலும் உங்கள் வட்டி வீதத்தையும் குறைக்கும். மாறாக, ஏழை உங்கள் கடன் மதிப்பீடு, உங்கள் கடன் திறன் குறைவு, மற்றும் அதிக விகிதம்.

கட்டளைகள்

தனிநபர் கடன்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைக் கொண்டுள்ளன, இது மாதங்களில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது (எ.கா., 12, 34, 36). நீண்ட கடன் விதிமுறைகள் உங்கள் மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதலைக் குறைக்கும், ஆனால் நீங்கள் கடனின் காலத்திற்கு அதிக வட்டி செலுத்துவீர்கள். மாறாக, குறுகிய கடன் விதிமுறைகள் அதிக மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதல்களைக் குறிக்கின்றன, ஆனால் ஒட்டுமொத்தமாக குறைந்த வட்டி ஈட்டுகின்றன, ஏனெனில் நீங்கள் அசலை வேகமாக செலுத்துகிறீர்கள்.

பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடனைத் தொகுக்க:

ப்ரோஸ்:

• நிதி எவ்வாறு செலவிடப்படுகிறது என்பதற்கு எந்த தடையும் இல்லை கட்டணம் செலுத்தும் கட்டமைப்பில் வளைந்து கொடுக்கும் தன்மை (குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால)

கான்ஸ்:

• வட்டி விகிதங்கள் அதிக அளவில் இருக்கக்கூடும் கடுமையான கடன் தேவைகள் பொருந்தும் மோசமான கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்கள் தகுதி பெற மாட்டார்கள்

ஒவ்வொரு கடன் வகையும் அதன் சொந்த நன்மை தீமைகளைக் கொண்டுள்ளது, எனவே புள்ளியிடப்பட்ட வரிசையில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு அவற்றை எடைபோட்டு ஒப்பிடுவது முக்கியம்.

கார் கடன் (பாதுகாப்பானது)

நீங்கள் வாங்க விரும்பும் வாகனத்திற்கு எதிராக கார் கடன் பாதுகாக்கப்படுகிறது, அதாவது வாகனம் கடனுக்கான பிணையமாக செயல்படுகிறது. உங்கள் திருப்பிச் செலுத்துதலில் இயல்புநிலையாக இருந்தால், கடன் வழங்குபவர் ஆட்டோவைக் கைப்பற்றலாம். கடன் முழுவதும் நிலையான தவணைகளில் கடன் செலுத்தப்படுகிறது. அடமானத்தைப் போலவே, நீங்கள் இறுதிக் கட்டணம் செலுத்தும் வரை கடன் வழங்குபவர் சொத்தின் மீது உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறார்.

வட்டி விகிதங்கள்

கடன் வழங்குபவர் காரின் மீது நிதிக் கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டிருப்பதால், இது ஒரு “பாதுகாப்பான” கடன்-கடன் குறைந்த ஆபத்து என்று கருதப்படுகிறது, இது பொதுவாக கடன் வாங்குபவருக்கு கணிசமாகக் குறைக்கப்பட்ட வட்டி வீதமாக மொழிபெயர்க்கப்படுகிறது. வட்டி விகிதங்களும் சரி செய்யப்படுகின்றன, எனவே கடன் வாங்குபவர்கள் பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்களுடன் தொடர்புடைய அதிகரிப்புக்கு உட்படுத்தப்படுவதில்லை.

கட்டளைகள்

பெரும்பாலான கார் கடன்கள் 36, 48 அல்லது 60 மாதங்களாக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன. தனிப்பட்ட கடனைப் போலவே, குறுகிய காலமும், மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதலும், நேர்மாறாகவும் இருக்கும். சராசரிக்கும் குறைவான கடன் வரலாறு உங்களுக்கும் உங்கள் கார் கடனுக்கும் இடையில் (தனிப்பட்ட கடனைப் போலல்லாமல்) நிற்காது, மேலும் இது உங்கள் வட்டி வீதம் அல்லது கடன் பெறும் தொகையில் குறைந்த தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் (இது காரின் விலையால் கட்டளையிடப்படுகிறது). ஒரு டீலர் கடனுக்காக பதிவுபெறுவதற்கு முன், ஒரு உள்ளூர் வங்கி அல்லது கடன் சங்கம் உங்களுக்கு சிறந்த ஒப்பந்தத்தை வழங்க முடியுமா என்பதை விசாரிப்பது மதிப்பு.

பாதுகாக்கப்பட்ட கார் கடனைத் தொகுக்க:

ப்ரோஸ்:

• பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிததாரர் சாதாரண கடன் வரலாற்றுடன் பெற வசதியான "இடத்திலேயே" நிதி தீர்வு

கான்ஸ்:

• கடனைப் பெறுவதற்கு இறுதி திருப்பிச் செலுத்துதல் முன்பண வைப்பு பொதுவாக தேவைப்படும் வரை உங்களிடம் காருக்கு தலைப்பு இல்லை

அடிக்கோடு

புதிய கார் வாங்கும்போது, ​​பல நுகர்வோர் விரைவாகவும் வசதியாகவும் இருப்பதால் டீலர் நிதியளிக்கும் வாகனக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பார்கள். ஆனால் சில சந்தர்ப்பங்களில், அதற்கு பதிலாக தனிப்பட்ட கடனைப் பெறுவது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். இது உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளின் வெளிச்சத்தில் நன்மை தீமைகளை எடைபோடுவதற்கு கீழே வருகிறது.

இந்த கேள்விகளை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்:

• கடனைப் பெறுவதற்கான பிணைப்பு என்னிடம் உள்ளதா? என்ன வட்டி விகிதம் (மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய திருப்பிச் செலுத்துதல்) நான் உண்மையிலேயே வாங்க முடியும்? எனது கடன் போதுமான வடிவத்தில் உள்ளதா?

நீங்கள் எந்த கடன் திசையை எடுத்துக் கொண்டாலும், விகிதங்கள் மற்றும் ஒப்பந்தங்கள் நிறுவனங்களிடையே வேறுபடுகின்றன, எனவே உங்கள் வீட்டுப்பாடம் மற்றும் சிறந்த ஒப்பந்தத்திற்காக ஷாப்பிங் செய்யுங்கள். மலிவு மாதாந்திர கட்டணத்திற்கான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் நீளம் ஆகியவற்றின் சிறந்த கலவையைக் கண்டறிய வங்கிகள் (பெரிய மற்றும் உள்ளூர்), கடன் சங்கங்கள் மற்றும் பிற கடன் வழங்கும் தளங்களை ஆராயுங்கள். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, "தனிப்பட்ட கடன் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறதா?" ஐப் பார்க்கவும்)

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு தனிப்பட்ட கடனைப் பல நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தலாம், அதேசமயம் ஒரு கார் வாங்குவது ஒரு வாகனம் வாங்குவதற்கான நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. ஒரு வாகனம் அல்லது வீடு போன்ற மதிப்புக்கு எதிராக ஒரு தனிப்பட்ட கடனைப் பெற முடியும். ஒரு கார் கடன் எதிராக பாதுகாக்கப்படுகிறது நீங்கள் வாங்க விரும்பும் வாகனம், அதாவது வாகனம் கடனுக்கான பிணையமாக செயல்படுகிறது.