இடர் வரையறைக்கு மறு நிதியளித்தல்

மறுநிதியளிப்பு ஆபத்து என்றால் என்ன?

மறுநிதியளிப்பு ஆபத்து என்பது கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு முக்கியமான நேரத்தில் ஒரு தனிநபரோ அல்லது நிறுவனமோ புதிய கடனுடன் கடன் கடமையை மாற்ற முடியாது என்பதற்கான வாய்ப்பைக் குறிக்கிறது. உங்கள் மறுநிதியளிப்பு ஆபத்து உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டோடு வலுவாக பிணைக்கப்பட்டுள்ளது. மறுநிதியளிப்பு அபாயத்தைத் தவிர்ப்பதற்கு, கடன் வாங்குபவரின் கடனை நம்பகத்தன்மையுடன் செலுத்திய வரலாற்றில் கடன் வழங்குநர்கள் பெரும் மதிப்பைக் கொண்டுள்ளனர். இருப்பினும், வட்டி வீத இயக்கங்கள் மற்றும் கடன் சந்தையின் ஒட்டுமொத்த நிலை போன்ற வெளிப்புற காரணிகள் பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவரின் மறுநிதியளிப்பு திறனில் இன்னும் பெரிய பங்கைக் கொண்டுள்ளன.

உங்களுடைய தற்போதைய கடனை குறைந்த வட்டி கடனுடன் நீங்கள் செலுத்த முடியும் என்று கருதுவது ஆபத்தானது, ஏனெனில் அத்தகைய கடன் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது கிடைக்காது.

மறு நிதியளிப்பு அபாயத்தைப் புரிந்துகொள்வது

மறுநிதியளிப்பு new புதிய கடனுடன் வரவிருக்கும் கடனை மாற்றுவது business வணிகங்களுக்கும் தனிநபர்களுக்கும் பொதுவானது. மறுநிதியளிப்புக்கு ஒரு முக்கிய காரணம் வட்டி செலவில் பணத்தை மிச்சப்படுத்துவதாகும். எனவே பொதுவாக, நீங்கள் ஏற்கனவே இருக்கும் விகிதத்தை விடக் குறைவான வட்டி விகிதத்துடன் கடனுக்கு மறுநிதியளிப்பு செய்ய வேண்டும். ஆபத்து என்னவென்றால், உங்களுக்கு அத்தகைய கடன் தேவைப்படும்போது அதைக் கண்டுபிடிக்க முடியாமல் போகலாம்.

எந்தவொரு நிறுவனமோ அல்லது தனிநபரோ மறுநிதியளிப்பு அபாயத்தை அனுபவிக்க முடியும் their அவற்றின் சொந்த கடன் தரம் மோசமடைந்துவிட்டதால் அல்லது வெளிப்புற நிலைமைகளின் விளைவாக. மத்திய வங்கி வட்டி விகிதங்களை உயர்த்தியிருக்கலாம், அல்லது கடன் சந்தைகள் இறுக்கமடையக்கூடும், வங்கிகள் புதிய கடன்களை வழங்கவில்லை.

ஒரு இலாபத்தை ஈட்ட வேண்டிய விதிமுறைகளில் நிதி கிடைக்காவிட்டால், ஒரு சரக்கு அடிப்படையிலான வணிகமானது முழு ஆண்டு செயல்பாட்டை இழக்கக்கூடும். வணிகத்தின் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்வதை உறுதி செய்வதற்காக கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களுடன் நெருக்கமாக பணியாற்றுவதன் மூலம் பெரும்பாலான வணிகங்கள் தங்கள் மறு நிதியளிப்பு அபாயத்தை மட்டுப்படுத்த முயல்கின்றன.

மறுநிதியளிப்பு அபாயத்தில் "இடர்" பற்றி ஆராய்தல்

பின்வரும் சூழ்நிலைகள் விவரிக்கிறபடி, ஒரு வணிக அல்லது தனிநபர் தங்கள் கடனை மறுநிதியளிப்பதை நம்பியிருக்கும் பல வழிகள் உள்ளன, அதற்கு பதிலாக பணத்தை இழக்க நேரிடும்.

குறுகிய கால கடனில் மறுநிதியளிப்பு ஆபத்து

ஒரு ஹோம் பில்டிங் நிறுவனம் தனது திட்டங்களுக்கு நிதியளிக்க பெரிய அளவிலான குறுகிய கால கடனை எடுக்கிறது. இந்த கடனை தொடர்ந்து புதிய கடனுடன் மாற்றுவதே நிறுவனத்தின் உத்தி. வங்கி நெருக்கடி காரணமாக கடன் சந்தைகள் திடீரென கைப்பற்றப்பட்டு வங்கிகள் எந்தவொரு புதிய கடன்களையும் வழங்க வங்கிகள் விரும்பாத வரை இது பல ஆண்டுகளாக நன்றாக வேலை செய்தது. இதன் விளைவாக, பில்டர் அதன் சில சொத்துக்களை ஒரு பெரிய தள்ளுபடியில் விற்க வேண்டியிருந்தது, அதன் தற்போதைய குறுகிய கால கடன் கடமைகளை ஈடுசெய்ய விரைவாக பணம் திரட்டுவதற்காக, இதனால் கணிசமான நிதி இழப்பு ஏற்பட்டது.

தனிப்பட்ட அடமானங்களில் மறுநிதியளிப்பு ஆபத்து

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அதிகரிப்பைத் தவிர்ப்பதற்காக, எதிர்காலத்தில் ஏதேனும் ஒரு எதிர்கால தேதியில்-வழக்கமாக வட்டி-வீத மீட்டமைப்பு தேதிக்கு முன்பாக, ஏற்கனவே உள்ள அனுசரிப்பு-வீத அடமானத்திலிருந்து (ARM) மறுநிதியளிப்பு செய்ய முடியும் என்று கருதும் போது எதிர்பாராத அபாயங்களை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். அந்த தேதிக்கு முன்பே வட்டி விகிதங்கள் கணிசமாக உயரக்கூடும், அல்லது வீட்டு விலை தேய்மானம் ஈக்விட்டி இழப்புக்கு வழிவகுக்கும், இது திட்டமிட்டபடி மறுநிதியளிப்பதை கடினமாக்கும். இது நிச்சயமாக, 2007-08 ஆம் ஆண்டில் சப் பிரைம் கரைப்பில் நிகழ்ந்தது, முன்னர் புறக்கணிக்கப்பட்ட மறுநிதியளிப்பு அபாயங்கள் பலனளித்தன.

நீண்ட கால கடனில் மறுநிதியளிப்பு ஆபத்து

ஒரு எலக்ட்ரானிக்ஸ் நிறுவனம் ஐந்தாண்டு பத்திரங்களை பெரிய அளவில் வழங்குகிறது. பத்திரங்கள் முதல் நான்கு ஆண்டுகளில் சிறிய கொடுப்பனவுகளுடன் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன, அதன்பிறகு கடந்த ஆண்டில் பெரிய பலூன் கொடுப்பனவுகள். புதிய பத்திர வெளியீடுகளுடன் இந்த பலூன் கொடுப்பனவுகளைச் செய்ய முடியும் என்று நிறுவனம் கருதுகிறது. இருப்பினும், பலூன் கொடுப்பனவுகள் வரும்போது, ​​நிறுவனம் தோல்வியுற்ற தயாரிப்பு வெளியீட்டை அனுபவித்தது, அது அதன் லாபத்தையும் நிதி நிலையையும் சேதப்படுத்தும். பலூன் கொடுப்பனவுகளை ஈடுசெய்ய நிறுவனம் நிதியுதவியைக் கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை மற்றும் சந்தை விலைகளுக்கு தள்ளுபடியில் புதிய பங்குகளை வழங்க வேண்டும். புதிய பங்குகளை வெளியிடுவதன் மூலம் தற்போதுள்ள பங்குதாரர்களின் இருப்புக்கள் நீர்த்துப்போகப்படுவதால் நிறுவனத்தின் பங்கு விலை வியத்தகு அளவில் வீழ்ச்சியடைகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• மறுநிதியளிப்பு ஆபத்து என்பது கடன் வாங்கியவர் ஏற்கனவே இருக்கும் கடனை புதிய கடனுடன் மாற்ற முடியாது என்பதற்கான வாய்ப்பைக் குறிக்கிறது. எந்தவொரு நிறுவனமோ அல்லது தனிநபரோ மறுநிதியளிப்பு அபாயத்தை அனுபவிக்க முடியும், ஏனெனில் அவர்களின் சொந்த கடன் தரம் மோசமடைந்துவிட்டதால் அல்லது சந்தை நிலைமைகளின் விளைவாக. பெரும்பாலான முதலீடுகள் ஆபத்து அளவை உள்ளடக்கியது, நிதி அபாயத்தை நீங்கள் கருதுவது நம்பத்தகாததாக இருந்தால் மறு நிதியளிப்பதைத் தவிர்ப்பது புத்திசாலித்தனம்.

தவறான காரணங்களுக்காக அடமானத்தை மறு நிதியளித்தல்

அடமான விகிதங்கள் குறைவாக இருந்தாலும் அடமானத்திற்கு மறு நிதியளிப்பது அனைவருக்கும் இல்லை. பொதுவாக, உங்கள் மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை குறைக்க அல்லது உங்கள் வீட்டுக் கடனை விரைவில் செலுத்த விரும்பினால் மறு நிதியளிப்பு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். எவ்வாறாயினும், மறுநிதியளிப்பு என்பது தானே விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும், மேலும் கட்டணங்கள் மற்றும் மறுநிதியளிப்புக்கான இறுதி செலவுகள் குறித்து நீங்கள் உரிய விடாமுயற்சியுடன் செய்யவில்லை என்றால், நீங்கள் இன்னும் ஆழமான கடனில் இறங்கலாம்.

மறுநிதியளிப்பு என்பது மீண்டும் ஒரு அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிப்பது போன்றது. இது ஒரு நீண்ட கடினமான செயல்முறையாகும் your உங்கள் சம்பளத் தொகைகள், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் பலவற்றைச் சேகரிப்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் some சிலர் மீண்டும் செய்ய ஆர்வமாக இருக்க மாட்டார்கள். மற்றவர்கள் வேலையிலிருந்து நேரத்தை எடுத்துக் கொள்ள விரும்பவில்லை (அல்லது முடியாது) அல்லது மறு நிதியளிப்பு செயல்முறைக்கு ஒரு புதிய குடும்பத்தை வளர்ப்பது. மேலும், உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலையைப் பொறுத்து, மறுநிதியளிப்பு என்பது ஒரு வெளிப்படையான தவறாகவும் இருக்கலாம்.

அபாயத்தைத் தணிப்பது, அல்லது தவிர்ப்பது?

பெரும்பாலான முதலீடுகள் ஓரளவு ஆபத்தை உள்ளடக்கியது. பொதுவாக, ஆபத்துக்களை எடுக்காமல் வணிகத்தில் அல்லது வாழ்க்கையில் லாபம் ஈட்ட முடியாது. எனவே, கடனைப் பெறுவது ஆபத்தானது என்பதை ஏற்றுக்கொள்வது முக்கியம். பொதுவாக you நீங்கள் ஒரு தொழில்முறை முதலீட்டாளர், கிரெடிட் கார்டு கடன் கொண்ட நுகர்வோர் அல்லது மறுநிதியளிப்பு செய்ய முயற்சிக்கும் வீட்டு உரிமையாளர் எனில் - நாங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட கடனைச் சந்திக்கிறோம், ஏனெனில் அதன் இடர்-வெகுமதி சுயவிவரம் கவர்ச்சிகரமானதாகவும், ஆபத்துக்கான எங்கள் சகிப்புத்தன்மைக்குள்ளும் இருக்கிறது.

மறு நிதியளிப்பிலிருந்து ஆபத்தை வெளியேற்றுவதற்கான சிறந்த வழி அதைத் தவிர்ப்பதுதான். நிதி அபாயத்தை நீங்கள் கருதுவது நம்பத்தகாததாக இருந்தால் மறுநிதியளிப்பு செய்ய வேண்டாம். கடன் வழங்குநர்களும், உங்களையும் உங்கள் நிதி வரலாற்றையும் முழுமையாக ஆராய்வதன் மூலம் தவிர்ப்பதற்கான "கருவியை" பயன்படுத்துகின்றனர். நீங்கள் அவர்களுக்கு அதிக ஆபத்து இருப்பதாகத் தோன்றினால் அவர்கள் கடனை வழங்க மாட்டார்கள்.

இருப்பினும், மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டுகளைப் போலவே, மறுநிதியளிப்பு அபாயத்தின் சில எதிர்மறையான முடிவுகளை நீங்கள் ஏற்கனவே அனுபவித்து வருகிறீர்கள் என்றால், அதை எவ்வாறு தணிப்பது என்பது பற்றிய பல தகவல்களை நிதி உலகில் கொண்டுள்ளது.