விளம்பர சிடி வீதம் (போனஸ் சிடி வீதம்) வரையறை

விளம்பர குறுவட்டு வீதம் (போனஸ் குறுவட்டு வீதம்) என்றால் என்ன?

போனஸ் சிடி வீதம் என்றும் குறிப்பிடப்படும் வைப்புத்தொகை (சிடி) வீதத்தின் விளம்பர சான்றிதழ், புதிய வைப்புத்தொகைகளை ஈர்ப்பதற்காக வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் வழங்கும் சிடியில் சாதாரண வருமான விகிதத்தை விட அதிகமாகும். பெரும்பாலும் இந்த விளம்பர விகிதம் சில வைப்புத் தொகைகளுக்கு அல்லது சில குறுகிய காலத்திற்கு மட்டுமே.

விளம்பர குறுவட்டு விகிதங்களின் அடிப்படைகள்

வைப்பு விகிதங்களின் ஊக்குவிப்பு சான்றிதழ் பொதுவாக குறுகிய கால குறுந்தகடுகளுக்கு மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது மற்றும் அதிக குறைந்தபட்ச முதலீடு தேவைப்படுகிறது. அனைத்து குறுந்தகடுகளையும் போலவே, அவை குறைந்தபட்ச வருவாய் விகிதத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கின்றன மற்றும் வங்கிகளில் தனிநபருக்கு, 000 250, 000 வரை பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் (எஃப்.டி.ஐ.சி) பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. குறுந்தகடுகளின் கடன் சங்க பதிப்பான பங்குச் சான்றிதழ்களும் குறைந்த ஆபத்து, ஏனெனில் அவை தேசிய கடன் சங்க நிர்வாகம் (NCUA) மூலம் அதே அளவு வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

முதிர்ச்சியில், விளம்பர குறுந்தகடுகள் அதே முதிர்ச்சியின் நிலையான குறுவட்டுக்கு புதுப்பிக்கப்படுகின்றன, நிலையான இடுகையிடப்பட்ட குறுவட்டு வீதத்துடன், விளம்பர விகிதம் அல்ல. இருப்பினும், நிறுவனங்கள் ஒரு புதிய குறுவட்டு விளைவிப்பதை விட அதிக மாற்றம் செய்வதற்கான விகிதத்தை வழங்குவதன் மூலம் முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீடு செய்ய ஊக்கத்தொகையை வழங்கக்கூடும். புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க அல்லது ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர்களை அதிக குறுந்தகடுகளை வாங்க ஊக்குவிக்க விளம்பர விகிதங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

டெபாசிட் சான்றிதழ்கள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

வைப்புச் சான்றிதழ் என்பது ஒரு நிலையான முதிர்வு தேதி மற்றும் குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தேவைகளைக் கருத்தில் கொண்டு எந்தவொரு பிரிவிலும் வழங்கப்பட்ட நிலையான வட்டி வீதத்துடன் கூடிய சேமிப்பு சான்றிதழ் ஆகும். கால நீளம் சில நாட்கள் அல்லது ஒரு தசாப்தம் வரை குறுகியதாக இருக்கலாம், ஆனால் நிலையான வரம்பு மூன்று மாதங்கள் முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை. குறுந்தகடுகள் சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக கட்டணங்களை செலுத்துகின்றன. அதிக விகிதங்களைக் கொண்ட குறுந்தகடுகள் அதிக மகசூல் பெறுகின்றன. ஆன்லைன் வங்கிகள் மிகவும் போட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன.

குறுந்தகடுகள் முதிர்ச்சியடைந்தவுடன் தானாகவே புதுப்பிக்கப்படலாம், அல்லது முதிர்ச்சியடைந்தவுடன், சம்பாதித்த அசல் மற்றும் வட்டி திரும்பப் பெற கிடைக்கிறது. ஒரு குறுவட்டு என்பது நேர வைப்பு, இது வைத்திருப்பவர்களுக்கு தேவைக்கேற்ப நிதி திரும்பப் பெறுவதைத் தடுக்கிறது. குறுவட்டு மற்றும் வழங்கும் நிறுவனத்தின் காலத்தைப் பொறுத்து முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் வசூலிக்கப்படுகிறது.

வழக்கமான ஆரம்ப திரும்பப் பெறுதல் அபராதங்கள் நிறுவப்பட்ட தொகைக்கு சமம். FDIC மற்றும் NCUA காப்பீடு ஆரம்பத்தில் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் ஏற்படும் அபராதங்களை ஈடுசெய்யாது. கால நீளம் சில நாட்கள் அல்லது ஒரு தசாப்தம் வரை குறுகியதாக இருக்கலாம், ஆனால் விருப்பங்களின் நிலையான வரம்பு மூன்று மாதங்கள் முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். நீண்ட கால நீளம், வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்கும்.

பெரும்பாலான குறுந்தகடுகள் நிலையான விகிதங்களுடன் வருகின்றன, அதாவது வருடாந்திர சதவீத மகசூல் காலத்தின் காலத்திற்கு பூட்டப்பட்டுள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, 2.50 சதவிகித வருடாந்திர சதவீத மகசூல் (APY) கொண்ட ஐந்தாண்டு குறுவட்டு 5, 000 டாலர் வைப்புத்தொகையில் 625 டாலர் சம்பாதிக்கும். 1.50 சதவிகிதம் சம்பாதிக்கும் சேமிப்புக் கணக்கில், அதே தொகை சுமார் 375 டாலர் சம்பாதிக்கும். இந்த சூழ்நிலையில், ஒரு குறுவட்டு அதிக மகசூல் சேமிப்புக் கணக்கை விட 1.5 மடங்கு அதிகமாக சம்பாதிக்கும்.