தனியார் வங்கியாளர்கள் பெரிய சில்லறை வங்கிகளின் தனியார் வங்கி பிரிவுகளிலும், முதலீட்டு வங்கிகளிலும், செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்களிலும் பணியாற்றுகிறார்கள். அவை தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி சேவைகளை முதன்மையாக உயர்-நிகர மதிப்புள்ள நபர்களுக்கு (HNWI கள்) வழங்குகின்றன. சாராம்சத்தில், தனியார் வங்கியாளர்கள் மிகவும் பணக்காரர்களின் தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்கள்.
ஒரு துறையைப் பாருங்கள், வேலை என்ன, மற்றும் ஒரு தனியார் வங்கியாளராக மாறுவதற்கான தகுதிகள் என்ன என்பதைக் கீழே காணலாம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- தனியார் வங்கியாளர்கள் பெரிய சில்லறை அல்லது முதலீட்டு வங்கிகளில் அல்லது செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்களில் பணிபுரிகின்றனர், அதி செல்வந்தர்களுக்கு சிறப்பு சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். தனியார் வங்கியாளர்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் நிதி இலக்குகளை வரையறுக்கின்றனர், நிறுவனத்தின் பிற நிபுணர்களுடன் இலக்குகளை நிறைவேற்றுவதற்கான திட்டத்தை உருவாக்கி, பின்னர் உருவாக்கி நிர்வகிக்கலாம் அந்த இலக்குகளை முயற்சித்து அடைய வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோ. பல தனியார் வங்கியாளர்கள் தனியார் வங்கியாளர்களாக மாறுவதற்கு முன்பு நுழைவு நிலை நிதி ஆய்வாளர்கள் அல்லது நிதி ஆலோசகர்களாகத் தொடங்குகிறார்கள்.
தனியார் வங்கியாளர்கள் என்ன செய்கிறார்கள்
தனியார் வங்கியாளர்கள் வாடிக்கையாளர்களை முதலீட்டு இலக்குகளை வரையறுக்க சந்தித்து, பின்னர் நிதி ஆய்வாளர்கள் மற்றும் நிறுவனத்தில் உள்ள பிற நிபுணர்களுடன் இணைந்து அந்த இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய தனிப்பட்ட முதலீட்டு உத்திகளை உருவாக்குகிறார்கள்.
ஒரு மூலோபாயத்தை வரையறுத்த பிறகு, தனியார் வங்கியாளர்கள் வாடிக்கையாளர் இலாகாக்களுக்கான பொருத்தமான பத்திரங்கள் மற்றும் முதலீட்டு தயாரிப்புகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் உத்திகளைச் செயல்படுத்துகிறார்கள், பின்னர் அவை தொடர்ச்சியான அடிப்படையில் நிர்வகித்து சரிசெய்கின்றன.
முதலீட்டு ஆலோசனை மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை சேவைகளுக்கு மேலதிகமாக, பல தனியார் வங்கியாளர்கள் வைப்பு மற்றும் பண மேலாண்மை சேவைகள், கடன் மற்றும் கடன் சேவைகள், வரி திட்டமிடல் சேவைகள், நம்பிக்கை சேவைகள், ஓய்வூதிய தயாரிப்புகள் மற்றும் வருடாந்திர மற்றும் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை மேற்பார்வையிடுகின்றனர்.
பெரிய வங்கிகளில் உள்ள பல தனியார் வங்கி பிரிவுகள் வாடிக்கையாளர்களின் நிதிகளின் அனைத்து அம்சங்களையும் கையாளுகின்றன. தனியார் வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் அடிக்கடி கோரும் கவனம் மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவையை வழங்க ஒரு தனியார் வங்கியாளர் பெரும்பாலும் ஒப்பீட்டளவில் சில வாடிக்கையாளர்களுடன் பணியாற்றுகிறார். சில நிறுவனங்களில், தனியார் வங்கியாளர்கள் கிளையன்ட் போர்ட்ஃபோலியோக்களை நிர்வகிப்பதில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள், அதே நேரத்தில் உறவு மேலாளர்கள் பிற வாடிக்கையாளர் தேவைகளை கையாளுகிறார்கள்.
மோர்கன் ஸ்டான்லி, பாங்க் ஆப் அமெரிக்கா மெரில் லிஞ்ச், ஜே.பி மோர்கன் பிரைவேட் வங்கி, சிட்டி குழுமம் மற்றும் கோல்ட்மேன் சாச்ஸ் ஆகியவை அமெரிக்காவின் மிகப்பெரிய தனியார் வங்கிகள்.
தொழில் பாதை
பல தனியார் வங்கியாளர்கள் செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்கள், வங்கிகள், தரகுகள் அல்லது பத்திரத் துறையில் உள்ள பிற நிறுவனங்களில் நுழைவு நிலை நிதி ஆய்வாளர் பதவிகளில் பணியாற்றத் தொடங்குகின்றனர். பல நிதி ஆய்வாளர்கள் நிதித் திட்டங்கள், பகுப்பாய்வு அறிக்கைகள் மற்றும் தனியார் வங்கியாளர்கள், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்கள் மற்றும் நிறுவனத்தில் உள்ள பிற மூத்த முதலீட்டு நிபுணர்களுக்கான பரிந்துரைகளை உருவாக்க பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற பத்திரங்களைப் படிக்கின்றனர். அனுபவம் மற்றும் அதிக செயல்திறன் கொண்ட பதிவு மூலம், முதலீடுகளில் நிபுணத்துவம் பெற்ற நிதி ஆய்வாளர் ஒரு தனியார் வங்கியாளர் நிலைக்கு உயர முடியும்.
இந்த துறையில் உள்ள பிற தொழில் வல்லுநர்கள் வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி சேவை நிறுவனங்களில் சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்யும் தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களாக பணியாற்றத் தொடங்குகின்றனர். தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்கள் தனியார் வங்கியாளர்கள் செய்யும் அதே வேலையைச் செய்கிறார்கள், ஆனால் அவர்கள் பொதுவாக தனியார் வங்கியாளர்கள் வழங்கும் அதிக தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவைகளின் விலையை நியாயப்படுத்த செல்வம் இல்லாத வாடிக்கையாளர்களுடன் கையாளுகிறார்கள். சில்லறை அளவிலான ஆலோசகராக வெற்றியின் பதிவு ஒரு தனியார் வங்கியாளராக ஒரு நிலைக்கு வழிவகுக்கும்.
$ 102, 000
கிளாஸ்டூரின் கூற்றுப்படி, 2, 000 102, 000 என்பது சராசரி தனியார் அடிப்படை ஊதியம் மற்றும் கட்டணம், போனஸ் மற்றும் ஒரு தனியார் வங்கியாளருக்கான கமிஷன்கள் ஆகும்.
கல்வி தகுதி
ஒரு வணிகத் துறையில் இளங்கலை பட்டம் அல்லது வேறு தொடர்புடைய பாடம் ஒரு தனியார் வங்கியாளராக பணியாற்றுவதற்கான அடிப்படை தகுதி. இருப்பினும், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், இந்த துறையில் ஒரு பதவிக்கு தகுதி பெறுவதற்கு இளங்கலை பட்டம் கணிசமான பணி அனுபவத்துடன் இணைக்கப்பட வேண்டும்.
பெரும்பாலான முதலாளிகள் நிதி, கணக்கியல் அல்லது வணிக நிர்வாகம் போன்ற வணிகத் துறைகளில் முதுகலைப் பட்டம் பெற்ற அனுபவமுள்ள வேட்பாளர்களை நியமிக்க விரும்புகிறார்கள். பல முதலாளிகள் கணிதம், புள்ளிவிவரம் அல்லது சட்டத்தில் பட்டப்படிப்பு பெற்ற அனுபவம் வாய்ந்த வேலை வேட்பாளர்களையும் தேடுகிறார்கள். வரிவிதிப்பு, இடர் மேலாண்மை, முதலீடு மற்றும் நிதி திட்டமிடல் போன்ற பாடங்களில் பாடநெறி வருங்கால தனியார் வங்கியாளர்களுக்கு குறிப்பாக மதிப்புமிக்கது.
பிற தகுதிகள்
பல முதலாளிகள் இந்தத் துறைக்கு தொடர்புடைய ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தொழில்முறை சான்றிதழ்களுடன் தனியார் வங்கியாளர்களை நாடுகிறார்கள். CFA நிறுவனம் வழங்கிய பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (CFA) பதவி, முதலீட்டு நிபுணர்களுக்கான மிகவும் பரவலாக மதிக்கப்படும் தொழில்முறை சான்றிதழ்களில் ஒன்றாகும். குறைந்தபட்சம் நான்கு வருட தகுதி அனுபவம் உள்ள வேட்பாளர்களுக்கு இது கிடைக்கிறது.
சி.எஃப்.பி வாரியத்தால் வழங்கப்பட்ட சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி) பதவி, தனியார் வங்கியாளர்களிடையே பொதுவானதாக கருதப்படும் மற்றொரு சான்றிதழ் ஆகும். சி.எஃப்.பி பதவிக்கு இரண்டு வருட நிதி திட்டமிடல் அனுபவம் அல்லது தகுதிவாய்ந்த தொழில்முறை அனுபவம் மூன்று ஆண்டுகள் தேவை.
அமெரிக்க வங்கியாளர்கள் சங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட சான்றளிக்கப்பட்ட நம்பிக்கை மற்றும் நிதி ஆலோசகர் (சி.டி.எஃப்.ஏ) பதவி, நம்பிக்கை மற்றும் செல்வ ஆலோசகர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. CTFA பதவிக்கு பல பாதைகள் உள்ளன; குறுகிய பாதைக்கு மூன்று வருட செல்வ மேலாண்மை அனுபவம் மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயிற்சித் திட்டத்தை முடிக்க வேண்டும். இந்த சான்றிதழ்கள் ஒவ்வொன்றும் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தேர்வுகளில் தேர்ச்சி பெற வேண்டும்.
தனியார் வங்கியாளர்கள் பொதுவாக நிதித்துறை ஒழுங்குமுறை ஆணையத்திடமிருந்து (ஃபின்ரா) பொருத்தமான உரிமங்களைப் பெற வேண்டும், இது அமெரிக்காவில் உள்ள பத்திர நிறுவனங்களின் மேற்பார்வைக்கு பொறுப்பாகும். பல தனியார் வங்கியாளர்களுக்கு தொடர் 7 மற்றும் தொடர் 63 உரிமங்கள் தேவைப்படுகின்றன. நிலையைப் பொறுத்து பிற உரிமங்கள் தேவைப்படலாம். ஆயுள் காப்பீடு, மாறி வருடாந்திரங்கள் மற்றும் தொடர்புடைய தயாரிப்புகளைச் சமாளிக்க விரும்பும் தனியார் வங்கியாளர்களுக்கு அவர்களின் உள்ளூர் மாநில காப்பீட்டு வாரியங்களிடமிருந்து பொருத்தமான உரிமங்களும் தேவைப்படலாம்.
