தோற்றம் வரையறை

தோற்றம் என்றால் என்ன?

அடமானம் அல்லது வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கு ஒவ்வொரு நபரும் செல்ல வேண்டிய பல-படி செயல்முறைதான் தோற்றம். இந்த சொல் மற்ற வகை கடன் பெற்ற தனிப்பட்ட கடன்களுக்கும் பொருந்தும். தோற்றம் பெரும்பாலும் ஒரு நீண்ட செயல்முறையாகும், இது டாட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்தம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் தலைப்பு XIV உடன் இணங்குவதற்காக பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (FDIC) மேற்பார்வையிடுகிறது.

கடன் தோற்றுவிக்கும் கட்டணம், வழக்கமாக கடனில் சுமார் 1%, இந்த செயலில் ஈடுபடும் பணிகளுக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு ஈடுசெய்யும் நோக்கம் கொண்டது.

தோற்றம் புரிந்துகொள்ளுதல்

கடன் வருமானம், கட்டண வரலாறு, கிரெடிட் கார்டு தகவல் மற்றும் வங்கி நிலுவைகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு வகையான நிதித் தகவல்களையும் ஆவணங்களையும் ஒரு அடமானக் கடன் வழங்குநரிடம் கடன் வாங்கியவர்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் இந்த தகவலைப் பயன்படுத்தி கடன் வகை மற்றும் கடன் வாங்குபவர் தகுதியுள்ள வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கிறார்கள்.

கடன் தகுதி தீர்மானிக்க கடன் வழங்குநர்கள் பிற தகவல்களையும், குறிப்பாக கடன் வாங்குபவரின் கடன் அறிக்கையையும் நம்பியுள்ளனர்.

தோற்றம் கடன் வாங்குபவரின் முன் தகுதி, அத்துடன் எழுத்துறுதி ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது, மேலும் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக தொடர்புடைய செலவுகளை ஈடுகட்ட ஒரு அசல் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறார்கள்.

தோற்றம் தேவைகள்

முன் தகுதி என்பது செயல்முறையின் முதல் படியாகும். கடன் அதிகாரி கடன் வாங்குபவரைச் சந்தித்து வருமானம் மற்றும் கடன் ஈடுசெய்ய விரும்பும் சொத்து தொடர்பான அனைத்து அடிப்படை தரவுகளையும் தகவல்களையும் பெறுகிறார்.

இந்த கட்டத்தில், தனிநபர் தகுதி பெறும் கடனின் வகையை கடன் வழங்குபவர் தீர்மானிக்கிறார். நிலையான வீதக் கடன்கள் கடனின் முழு ஆயுளுக்கும் தொடர்ச்சியான வட்டி வீதத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, அதே சமயம் சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானங்கள் (ARM கள்) ஒரு வட்டி வீதத்தைக் கொண்டுள்ளன, இது ஒரு குறியீட்டு அல்லது கருவூலப் பத்திரங்கள் போன்ற ஒரு பத்திர விலை தொடர்பாக மாறுபடும். கலப்பின கடன்கள் நிலையான மற்றும் சரிசெய்யக்கூடிய கடன்களின் வட்டி விகித அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளன. அவை பெரும்பாலும் ஒரு நிலையான வீதத்துடன் தொடங்கி இறுதியில் ARM ஆக மாறுகின்றன.

இந்த கட்டத்தில் கடன் விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்ய தேவையான தகவல்களின் பட்டியலை கடன் வாங்குபவர் பெறுகிறார். இந்த விரிவான தேவையான ஆவணங்களில் பொதுவாக கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை ஒப்பந்தம், W-2 படிவங்கள், சுயதொழில் செய்பவர்களிடமிருந்து இலாப நட்ட அறிக்கைகள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகள் ஆகியவை அடங்கும். ஏற்கனவே உள்ள அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பதாக இருந்தால், அது அடமான அறிக்கைகளையும் உள்ளடக்கும்.

கடன் வாங்கியவர் கடனுக்கான விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்து தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்கிறார். கடன் அதிகாரி பின்னர் கடனைச் செயல்படுத்த சட்டப்பூர்வமாக தேவையான ஆவணங்களை முடிக்கிறார்.

• தோற்றம் செயல்முறை பெரும்பாலும் பல படிகளை உள்ளடக்கியது மற்றும் FDIC ஆல் மேற்பார்வையிடப்படுகிறது. கடன் அதிகாரி ஒரு கடன் வாங்குபவருடன் சந்தித்து வருமானம் மற்றும் கேள்விக்குரிய சொத்து தொடர்பான அனைத்து அடிப்படை தரவுகளையும் தகவல்களையும் பெறும்போது, ​​முன்-தகுதி என்பது தொடக்க செயல்முறையின் முதல் படியாகும். அனைத்து ஒப்புதல்களும் ஆவணங்களும் கடன் ஒப்புதலுக்காக ஒரு தானியங்கி எழுத்துறுதி திட்டத்தின் மூலம் இயக்கப்படுகின்றன.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

செயல்முறை இப்போது கடன் வாங்கியவரின் கைகளில் இல்லை. இந்த புள்ளி தாக்கல் செய்யப்படும் வரை அனைத்து ஆவணங்களும் சமர்ப்பிக்கப்பட்டு கையொப்பமிடப்பட்டு அங்கீகரிக்கப்பட வேண்டிய தானியங்கி எழுத்துறுதி திட்டத்தின் மூலம் இயக்கப்படும்.

கையேடு ஒப்புதலுக்காக சில கோப்புகள் அண்டர்ரைட்டருக்கு அனுப்பப்படலாம். கடன் அதிகாரி பின்னர் மதிப்பீட்டைப் பெறுகிறார், காப்பீட்டுத் தகவலைக் கோருகிறார், ஒரு நிறைவை திட்டமிடுகிறார், மேலும் கடன் கோப்பை செயலிக்கு அனுப்புகிறார். தேவைப்பட்டால், கடன் ஒப்புதலை மதிப்பாய்வு செய்ய செயலி கூடுதல் தகவல்களைக் கோரலாம்.

சில கடன் வாங்குபவர்கள் மத்திய வீட்டுவசதி ஆணையம் (FHA) அல்லது மூத்த விவகாரங்கள் திணைக்களம் (VA) வழங்கிய அரசாங்க கடன்களுக்கு தகுதியுடையவர்களாக இருக்கலாம். இந்த கடன்கள் வழக்கத்திற்கு மாறானவையாகக் கருதப்படுகின்றன, மேலும் தகுதியுள்ள நபர்கள் வீடுகளை வாங்குவதை எளிதாக்கும் வகையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன. அவை பெரும்பாலும் குறைந்த தகுதி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, மேலும் சிறிய அல்லது குறைவான கட்டணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும், இதன் விளைவாக தோற்றம் செயல்முறை ஓரளவு எளிதாக இருக்கும்.