401 (கே) ஐ மற்றொரு 401 (கே) க்கு மாற்றுவது அல்லது மாற்றுவது

ஒரு பணியாளர் ஓய்வு அல்லது பணிநீக்கம் காரணமாக ஒரு வேலையை விட்டு வெளியேறும்போது, ​​401 (கே) அல்லது பிற முதலாளியின் நிதியுதவித் திட்டத்தை உருட்டலாமா என்ற கேள்வி விரைவாகப் பின்தொடர்கிறது. 401 (கே) திட்டத்தை அசல் திட்ட ஸ்பான்சருடன் விட்டுவிட்டு, ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவாக உருட்டலாம், மொத்த தொகையாக விநியோகிக்கப்படலாம் அல்லது புதிய முதலாளியின் 401 (கே) திட்டத்திற்கு மாற்றலாம்.

பழைய 401 (கே) க்கான ஒவ்வொரு விருப்பமும் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன, மேலும் அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் சிறப்பாக செயல்படும் ஒரு தேர்வு கூட இல்லை. இருப்பினும், ஒரு பழைய 401 (கே) திட்டத்தை புதிய முதலாளியின் 401 (கே) க்கு மாற்றுவதற்கான விருப்பத்தை ஒரு பணியாளர் கருத்தில் கொண்டால், சில படிகள் அவசியம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சில சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் புதிய முதலாளியின் திட்டம் மற்றொரு 401 (கே) இலிருந்து ரோல்ஓவர்களை ஏற்காது, எனவே இதைப் பற்றி உங்கள் புதிய நிறுவனத்தின் மனிதவளத் துறையிடம் கேளுங்கள். ரோல்ஓவர் செய்வதில் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், உங்கள் எல்லா நிதிகளையும் ஒரே இடத்தில் வைத்திருப்பதன் மூலம் நிர்வாகத்தின் எளிமை இடம். மாற்றம் செய்வதில் மிகப்பெரிய தீமை என்னவென்றால், உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்கள் திட்டம் எவ்வாறு இயங்குகிறது என்பதன் மூலம் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன; சொத்து ஒதுக்கீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உங்களுக்கு அதிகம் சொல்ல முடியாது.

புதிய 401 (கி) க்குச் செல்கிறது

ஒரு பழைய 401 (கே) ஐ புதிய முதலாளியின் தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு மாற்றுவதற்கான முதல் படி, புதிய திட்ட ஆதரவாளர், பாதுகாவலர் அல்லது மனிதவள மேலாளருடன் பேசுவது, 401 (கே) திட்டத்தில் சேர ஊழியர்களுக்கு உதவும். ஒவ்வொரு முதலாளியின் நிதியுதவி திட்டமும் 401 (கே) க்கு வெளியே இடமாற்றங்களை ஏற்றுக்கொள்வதில்லை என்பதால், புதிய முதலாளியிடமிருந்து விருப்பம் கிடைக்குமா என்று ஒரு புதிய ஊழியர் கேட்பது கட்டாயமாகும். திட்டம் 401 (கே) இடமாற்றங்களை ஏற்கவில்லை என்றால், பணியாளர் 401 (கே) கணக்கு இருப்புக்கான மற்ற மூன்று விருப்பங்களில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

புதிய முதலாளி திட்டம் மற்ற நிறுவனங்களிலிருந்து 401 (கே) இடமாற்றங்களை ஏற்றுக்கொண்டால், பெரும்பாலும் கணிசமான அளவு கடிதங்கள் உள்ளன, அவை ஊழியரால் முடிக்கப்பட வேண்டும். புதிய திட்ட ஆதரவாளர் அல்லது மனிதவள தொடர்பு மூலம் கடிதங்கள் வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் பெயர், பிறந்த தேதி, முகவரி, சமூக பாதுகாப்பு எண் மற்றும் பிற பணியாளர் அடையாளம் காணும் தகவல் தேவைப்படுகிறது.

கூடுதலாக, 401 (கே) பரிமாற்ற படிவம் பழைய முதலாளி திட்டத்தின் விவரங்களை வழங்க வேண்டும், இதில் மாற்றப்பட வேண்டிய மொத்த தொகை, கணக்கில் வைத்திருக்கும் முதலீட்டுத் தேர்வுகள், தேதி பங்களிப்புகள் தொடங்கப்பட்ட மற்றும் நிறுத்தப்பட்டவை, மற்றும் ப்ரீடாக்ஸ் அல்லது ரோத் போன்ற பங்களிப்பு வகை ஆகியவை அடங்கும். ஒரு புதிய திட்ட ஸ்பான்சருக்கு ஒரு பணியாளர் படிவத்தில் கணக்கு மாற்றப்படுவதற்கான புதிய முதலீட்டு வழிமுறைகளை நிறுவ வேண்டும். பரிமாற்ற படிவம் முடிந்ததும், அதை செயலாக்க திட்ட ஸ்பான்சருக்கு திருப்பி அனுப்பலாம்.

புதிய மற்றும் பழைய திட்ட ஆதரவாளர்கள் இருவரும் இடமாற்றத்தை ஒப்புதல் அளித்த பிறகு, பழைய திட்ட ஆதரவாளர் 401 (கே) கணக்கின் நிலுவைத் தொகையை புதிய திட்ட ஆதரவாளருக்கு காசோலை வடிவில் விநியோகிக்கிறார். காசோலை பெறப்பட்ட பிறகு, புதிய திட்ட ஆதரவாளர் காசோலையை டெபாசிட் செய்கிறார், மேலும் பணியாளரின் புதிய திட்டத் தேர்வுகளுக்கு ஏற்ப முதலீடுகள் வாங்கப்படுகின்றன.

ஒரு 401 (கே) இலிருந்து மற்றொன்றுக்கு மாற்றுவது வரி இல்லாத பரிவர்த்தனை ஆகும், மேலும் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதங்கள் எதுவும் மதிப்பிடப்படவில்லை.

ஒரு 401 (கே) இலிருந்து இன்னொரு இடத்திற்கு உருட்டினால் எந்தக் கட்டணமும் ஏற்படாது, முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதங்களையும் இது தூண்டாது.

இடமாற்றத்தின் நன்மைகள்

பழைய 401 (கே) ஐ ஒரு புதிய முதலாளியுடன் ஒரு திட்டமாக மாற்றுவதன் மிகப்பெரிய நன்மை நிர்வாகத்தின் எளிமை. பல கணக்குகளுக்கான முதலீட்டுத் தேர்வுகள், செயல்திறன் அல்லது அறிக்கைகளைக் கண்காணிப்பதற்குப் பதிலாக, ஒரு பரிமாற்றம் எளிதில் கண்காணிக்கக்கூடிய ஒரு கணக்கை உருவாக்குகிறது. கூடுதலாக, 401 (கே) திட்டங்கள் பொதுவாக தொழில்முறை ஆலோசகர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் ரோல்ஓவர் ஐஆர்ஏக்களை விட முதலீடுகள் மற்றும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு குறைந்த கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன.

பழைய ஊழியர்களுக்கு கூடுதல் நன்மை உண்டு: ஒரு ஊழியர் தற்போது பணிபுரியும் நிறுவனத்தின் 401 (கே) இல் வைத்திருக்கும் பணம் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களுக்கு (ஆர்எம்டி) உட்பட்டது அல்ல. அந்த ஊழியர் தங்கள் முந்தைய முதலாளியின் திட்டத்தில் பணத்தை விட்டுவிட்டால், அவர்கள் 72 வயதை எட்டும்போது, ​​பணம் எடுக்க வேண்டியிருக்கும் போது அவர்கள் ஆர்எம்டிகளை எடுக்க வேண்டியிருக்கும்.

இடமாற்றத்தின் தீமைகள்

401 (கே) ஐ மாற்றுவது ஒவ்வொரு ஊழியருக்கும் சிறந்த தேர்வாக இருக்காது, ஏனெனில் பல குறைபாடுகள் உள்ளன. முதலாளி வழங்கும் திட்டங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான முதலீட்டு விருப்பங்களுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. இந்த கட்டுப்பாடுகள் திட்ட பங்கேற்பாளர்களை அவர்கள் விரும்பும் வழியில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்காது மற்றும் மோசமான சொத்து ஒதுக்கீடு அல்லது காலப்போக்கில் பல்வகைப்படுத்தலின் பற்றாக்குறைக்கு வழிவகுக்கும்.

கூடுதலாக, 401 (கே) இல் பங்கேற்கும் ஊழியர்களுக்கு நிறுவனத்திலோ அல்லது திட்டத்தை நிர்வகிக்கும் தனிநபரிடமோ சொல்ல முடியாது. திட்ட ஆதரவாளர் மற்றும் நிறுவன நிர்வாகிகள், திட்டம் எவ்வாறு நிறுவப்பட்டது மற்றும் பராமரிக்கப்படுகிறது என்பதில் முழு கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு புதிய திட்டத்திற்கு 401 (கே) ஐ மாற்றுவதற்கான செயல்முறையும் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும், ஏனெனில் புதிய திட்டத்தின் ஸ்பான்சர் பழைய திட்டத்தின் தகுதிவாய்ந்த நிலை, வாடகை மற்றும் முடித்தல் தேதிகள் மற்றும் பரிமாற்றத்திற்கு தகுதியான மொத்த இருப்பு ஆகியவற்றைக் கண்காணிக்கும் பணியில் ஈடுபடுகிறார்.

அடிக்கோடு

பழைய 401 (கே) திட்டத்தை புதிய திட்டத்திற்கு மாற்றுவது சில ஊழியர்களுக்கு சிறந்த தேர்வாகும். இருப்பினும், செயல்முறையைத் தொடங்குவதற்கு முன் நன்மைகள் தீமைகளுக்கு எதிராக எடைபோட வேண்டும்.