தானியங்கி முதலீட்டு திட்டம் (aip)

பொருளடக்கம்

• தானியங்கி முதலீட்டு திட்டங்கள்
• AIP களைப் புரிந்துகொள்வது
• முதலாளி-ஆதரவு
• தனிநபர்களுக்கான AIP கள்
• ரோபோ-ஆலோசகர்களுடன் தானியங்கி முதலீடு
• நன்மைகள்

தானியங்கி முதலீட்டு திட்டம் (AIP) என்றால் என்ன?

ஒரு தானியங்கி முதலீட்டுத் திட்டம் (ஏஐபி) என்பது ஒரு முதலீட்டுத் திட்டமாகும், இது முதலீட்டாளர்கள் ஒரு முதலீட்டு கணக்கில் பணத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் ஒரு முன் அமைக்கப்பட்ட மூலோபாயம் அல்லது போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. ஒரு நபரின் சம்பள காசோலையிலிருந்து நிதிகள் தானாகக் கழிக்கப்படலாம் அல்லது தனிப்பட்ட கணக்கிலிருந்து செலுத்தப்படலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு தானியங்கி முதலீட்டுத் திட்டம் (ஏஐபி) அத்தகைய நோக்கங்களுக்காக தானாகவே திசைதிருப்பப்படும் நிதியைப் பயன்படுத்தி முதலீடுகள் செய்யப்படும் பல உத்திகளைக் குறிக்கிறது. பல ஓய்வூதிய நிதிகள் தானாகவே ப்ரீடாக்ஸ் டாலர்கள் அல்லது முதலாளிகளுடன் பொருந்தக்கூடிய பணத்துடன் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன. தனிநபர்கள் ஏ.ஐ.பி. முழு தானியங்கி ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு எளிய ஈவுத்தொகை மறு முதலீடு திட்டங்கள்.

தானியங்கி முதலீட்டு திட்டங்களைப் புரிந்துகொள்வது

தானியங்கி முதலீட்டுத் திட்டம் பணத்தைச் சேமிப்பதற்கான சிறந்த வழிகளில் ஒன்றாகும். தானியங்கி முதலீட்டு திட்டங்களை எளிதாக்க உதவும் பல சந்தை வழிமுறைகள் வகுக்கப்பட்டுள்ளன. முதலாளியின் நிதியுதவி முதலீட்டு கணக்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கான முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் காசோலையிலிருந்து தானியங்கி விலக்குகளை திட்டமிடுவதன் மூலம் தங்கள் முதலாளி மூலம் பங்களிக்க முடியும். தனிநபர் கணக்கிலிருந்து தானாக திரும்பப் பெறுவதை அமைப்பதற்கும் தனிநபர்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

முதலாளி நிதியளிக்கும் தானியங்கி முதலீட்டு திட்டங்கள்

முதலாளிகள் தங்கள் நன்மைகள் திட்டங்கள் மூலம் தானியங்கி முதலீட்டிற்கான பல்வேறு விருப்பங்களை வழங்குகிறார்கள். முதலீட்டு விருப்பங்கள் ஊழியர்களுக்கான குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால முதலீட்டு இலக்குகளை ஆதரிக்க உதவுகின்றன. முதலாளி நிதியளிக்கும் தானியங்கி முதலீட்டிற்கான மிகவும் பொதுவான முதலீட்டு வாகனம் 401 கி ஆகும். ஊழியர்கள் தங்கள் சம்பள காசோலையின் ஒரு சதவீதத்தை ஒரு முதலாளியின் நிதியுதவி 401k இல் தானாக முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யலாம். பல முதலாளிகள் தங்கள் நன்மைகள் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக தங்கள் ஊழியர்களின் தானியங்கி முதலீட்டின் சதவீதத்துடன் பெரும்பாலும் பொருந்துவார்கள்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தில் நிறுவனத்தின் பங்கு அல்லது இசட்-பங்குகள் போன்ற தானியங்கி முதலீட்டிற்கான கூடுதல் விருப்பங்களையும் நிறுவனங்கள் வழங்கக்கூடும். இந்த தானியங்கி முதலீட்டு விருப்பங்கள் விசுவாசத்தையும் நீண்டகால பதவிக்காலத்தையும் மேம்படுத்த உதவுகின்றன.

கூடுதலாக, சில நிறுவனங்கள் தானியங்கி முதலீட்டிற்கான பிற விருப்பங்களை வழங்க நிதி நிறுவனங்களுடன் தங்கள் நன்மைகள் திட்டத்தின் மூலம் கூட்டாளர்களாக இருக்கலாம். இந்த கூட்டாண்மை குறுகிய கால முதலீட்டு இலக்குகளையும் முழுமையான நிதி திட்டமிடலையும் ஆதரிக்க முடியும். தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டு கணக்குகளில் அல்லது ரோபோ-ஆலோசகரால் நிர்வகிக்கப்படும் கணக்கிற்கு தானியங்கி முதலீடு செய்ய நன்மை நிரல் கூட்டாண்மை அனுமதிக்கலாம்.

தனிநபர்களுக்கான தானியங்கி முதலீட்டு திட்டங்கள்

முதலாளி நிதியளிக்கும் தானியங்கி முதலீட்டு திட்டங்களுக்கு வெளியே, தனிநபர்களுக்கும் முதலீட்டு சந்தையில் தேர்வு செய்ய பலவிதமான விருப்பங்கள் உள்ளன. கிடைக்கக்கூடிய ஒவ்வொரு முதலீட்டு கணக்கு சலுகையும் முதலீட்டாளர்களுக்கு தானியங்கி முதலீடுகளைச் செய்வதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது.

தானியங்கி முதலீடுகளைச் செய்வதற்கான பொதுவான முதலீட்டு கணக்குகளில் சில ஓய்வூதியக் கணக்குகள் மற்றும் தரகு கணக்குகள் ஆகியவை அடங்கும். சில ஓய்வூதிய கணக்குகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு கேபிடல் ஒன் இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் போன்ற தானியங்கி முதலீடுகளை செய்ய ஊக்கத்தொகையை வழங்குகின்றன. இந்த தளம் முதலீட்டாளர்கள் செவ்வாய்க்கிழமைகளில் தானியங்கி முதலீடுகளைச் செய்யும்போது வர்த்தக கமிஷன்களுக்கு தள்ளுபடியை வழங்குகிறது. பல முதலீட்டு தளங்கள் பணச் சந்தைக் கணக்கில் தானியங்கி முதலீடுகளைச் சேமிக்கத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான விருப்பங்களையும் வழங்குகின்றன, மற்ற வகை பத்திரங்களுக்கு பணம் ஒதுக்கப்படும் வரை வட்டி சம்பாதிக்கும்.

ஒரு பங்குகளில் முதலீடுகளை வளர்க்க உதவும் AIP இன் ஒரு வடிவம் ஒரு ஈவுத்தொகை மறு முதலீட்டு திட்டம் (DRIP) ஆகும். டி.ஆர்.ஐ.பி என்பது ஒரு திட்டமாகும், இது முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பண ஈவுத்தொகையை கூடுதல் பங்குகளாக அல்லது ஈவுத்தொகை செலுத்தும் தேதியில் அடிப்படை பங்குகளின் பகுதியளவு பங்குகளாக தானாக மறு முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. ஒரு தரகு அல்லது முதலீட்டு நிறுவனம் மூலம் அமைக்கப்பட்ட எந்தவொரு தானியங்கி மறு முதலீட்டு ஏற்பாட்டிற்கும் இந்த சொல் பொருந்தக்கூடும் என்றாலும், இது பொதுவாக பொதுவில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் ஒரு நிறுவனத்தால் நேரடியாக இருக்கும் பங்குதாரர்களுக்கு நேரடியாக வழங்கப்படும் முறையான திட்டத்தைக் குறிக்கிறது.

ரோபோ-ஆலோசகர்களுடன் தானியங்கி முதலீடு

வேகமாக வளர்ந்து வரும் துடுப்பு தொழில்நுட்ப சந்தையில், தானியங்கி முதலீட்டிற்கான பல புதிய விருப்பங்களும் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் என அழைக்கப்படுகின்றன. ஃபிண்டெக் நிறுவனங்கள் மைக்ரோ முதலீட்டு தளங்களை வழங்குகின்றன, அவை முதலீட்டாளர்களை சிறிய அதிகரிப்புகளில் தானியங்கி முதலீடுகளை செய்ய அனுமதிக்கின்றன. ஏகோர்ன்ஸ் ஒரு எடுத்துக்காட்டு. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட முதலீட்டு இலாகாவில் ஒவ்வொரு வாங்கியிலிருந்தும் உதிரி மாற்றங்களை (ரவுண்ட்-அப்களை) முதலீடு செய்ய ஒரு முதலீட்டாளரின் வங்கிக் கணக்குடன் தளம் இணைகிறது. வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் இரண்டு பிரபலமான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்கள்.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள், பெரும்பாலும், நீண்ட கால எல்லைகளுக்கு நோக்கம் கொண்ட குறியீட்டு உத்திகளை தானியங்குபடுத்துகிறார்கள். கொடுக்கப்பட்ட இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கு எதிர்பார்க்கப்படும் வருவாயை அதிகரிக்க சொத்து ஒதுக்கீடு எடைகளை மேம்படுத்த நவீன போர்ட்ஃபோலியோ கோட்பாடு (எம்.பி.டி) அறிவித்த செயலற்ற முதலீட்டு உத்திகளை அவர்கள் பின்பற்ற முனைகிறார்கள், பின்னர் அந்த போர்ட்ஃபோலியோ எடையை சீரானதாக வைத்திருக்கிறார்கள். ரோபோ-ஆலோசகர்களை தனித்துவமாக்குவது என்னவென்றால், அவர்கள் மிகக் குறைந்த விலை மற்றும் தொடங்குவதற்கு மிகக் குறைந்த அளவைக் கொண்டுள்ளனர்-அதாவது ஆரம்பகட்டவர்கள் கூட சிறிய டாலர் அளவுகளுடன் உகந்த இலாகாக்களைப் பெற முடியும். அவை பல வழிகளில் அமைக்கப்பட்டன, மறந்துவிடுகின்றன, அதாவது இது உண்மையிலேயே தானியங்கி.

தானியங்கி முதலீட்டு திட்ட நன்மைகள்

தானியங்கி முதலீட்டு பங்களிப்புகளைச் செய்ய ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏராளமான நுட்பங்கள் மற்றும் சந்தை தயாரிப்புகள் உள்ளன. முதலாளி நிதியளிக்கும் நன்மைகள் திட்டத்தின் மூலம் தானியங்கி முதலீடுகளைச் செய்யும் முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக பரிவர்த்தனை செலவுகளில் பணத்தை மிச்சப்படுத்துவார்கள் மற்றும் குறைந்த கட்டணங்களை அனுபவிப்பார்கள்.

"தங்களை முதலில் செலுத்துவதன் மூலம்" பலர் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக முதலீடு செய்வதைக் காணலாம். அவர்களின் முதலீடுகள் அவர்களின் வழக்கமான பட்ஜெட்டின் மற்றொரு பகுதியாக கருதப்படுகின்றன. இது ஒரு நபரை தானாகவே முதலீடுகளுக்கு செலுத்தும்படி கட்டாயப்படுத்துகிறது, இது அவர்களின் செலவழிப்பு வருமானம் அனைத்தையும் செலவழிக்கவிடாமல் தடுக்கிறது.