அல்லாத

பொருளடக்கம்

• போதுமான நிதி (என்எஸ்எஃப்) என்றால் என்ன?
• போதுமான நிதிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன
• ஓவர் டிராஃப்ட் வெர்சஸ் என்எஸ்எஃப் கட்டணம்
• ஓவர் டிராஃப்ட் வெர்சஸ் என்எஸ்எஃப் கட்டணம்
• கட்டணத்தை தவிர்ப்பது எப்படி

போதுமான நிதி (என்எஸ்எஃப்) என்றால் என்ன?

போதுமானதாக இல்லாத நிதிகள் (என்எஸ்எஃப்) அல்லது போதுமான நிதி என்பது பரிவர்த்தனைகளை ஈடுகட்ட போதுமான பணம் இல்லாத ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்கின் நிலையைக் குறிக்கிறது. காசோலை வழங்கப்படும் போது வசூலிக்கப்படும் கட்டணத்தையும் என்எஸ்எஃப் விவரிக்கிறது, ஆனால் கணக்கில் உள்ள நிலுவைத் தொகையை ஈடுசெய்ய முடியாது. ஒரு நபர் தங்கள் கணக்கு வைத்திருப்பதை விட அதிகமான பணத்தை திரும்பப் பெற முயற்சிக்கும்போது ஒரு வங்கி அறிக்கையில் அல்லது ஏடிஎம் முனையத்தில் (அல்லது ரசீதில்) "போதுமான நிதி" அல்லது "போதுமான நிதி" அறிவிப்பைக் காணலாம்.

பேச்சுவழக்கில், என்எஸ்எஃப் காசோலைகள் பவுன்ஸ் காசோலைகள் அல்லது மோசமான காசோலைகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. போதிய நிதி இல்லாத கணக்கில் எழுதப்பட்ட காசோலையை ஒரு வங்கி பெற்றால், வங்கி பணம் செலுத்துவதை மறுத்து, கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு என்எஸ்எஃப் கட்டணம் வசூலிக்க முடியும். கூடுதலாக, திருப்பி அனுப்பப்பட்ட காசோலைக்கு வணிகரால் அபராதம் அல்லது கட்டணம் வசூலிக்கப்படலாம். சட்டப்படி, சான்றளிக்கப்பட்ட காசோலைகள் மற்றும் காசாளர் காசோலைகள் வைப்புத்தொகையின் ஒரு வணிக நாளில் உங்களுக்கு கிடைக்க வேண்டும்.

போதுமான நிதிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

போதிய நிதி இல்லாததால் வழங்கப்பட்ட கட்டணம் திருப்பித் தரப்படும் போது வங்கிகள் பெரும்பாலும் இந்த கட்டணங்களை வசூலிப்பதால் என்எஸ்எஃப் கட்டணம் ஏற்படுகிறது. போதிய நிலுவைகளைக் கொண்ட கணக்குகளிலிருந்து கொடுப்பனவுகளை மதிக்கும்போது இதேபோன்ற கட்டணம் மதிப்பிடப்படலாம். பிந்தைய காட்சி ஒரு கணக்கு ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) ஐ விவரிக்கிறது, இது பெரும்பாலும் குழப்பமடைகிறது அல்லது போதுமானதாக இல்லாத நிதிகளுடன் பரிமாறிக்கொள்ளப்படுகிறது.

என்எஸ்எஃப் காசோலைகளுக்கு பல வங்கிகள் வசூலிக்கும் கட்டணம் நுகர்வோர் மற்றும் வங்கிகளுக்கு இடையிலான ஒரு சர்ச்சையாகும். கட்டணம் வழக்கமாக ஒரு நிலையான தொகை என்பதால், ஒரு வாடிக்கையாளர், தங்கள் கணக்குகளில் சிறிய பற்றாக்குறைகளுக்கு அசாதாரணமாக அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்தக்கூடும் என்று நுகர்வோர் வக்கீல்கள் குற்றம் சாட்டுகின்றனர்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பரிவர்த்தனைகளை ஈடுகட்ட போதுமான பணம் இல்லாத ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்கின் நிலையை போதுமானதாக இல்லாத நிதிகள் (என்எஸ்எஃப்) அல்லது போதுமான நிதிகள் குறிக்கின்றன. அமெரிக்காவில் சராசரி என்எஸ்எஃப் கட்டணம் $ 27 முதல் $ 35 வரை இருக்கும். ஒரு என்எஸ்எஃப் காசோலையை எழுதுவது கிரிமினல் குற்றச்சாட்டுகளின் விளைவாக, குறிப்பாக பெரிய தொகைகளுக்கு. ஒரு காசோலை வழங்கப்படும்போது வசூலிக்கப்படும் கட்டணத்தையும் என்எஸ்எஃப் என்ற சுருக்கெழுத்து விவரிக்கிறது, ஆனால் கணக்கில் உள்ள நிலுவைத் தொகையை ஈடுசெய்ய முடியாது. புதிய சட்டங்களின் கீழ், நுகர்வோர் தங்கள் வங்கிகள் மூலம் ஓவர் டிராஃப்ட் பாதுகாப்பைத் தேர்வு செய்யலாம். ஓவர் டிராஃப்ட் பாதுகாப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பது குறிப்பாக கடன் மற்றும் டெபிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகளை பாதிக்கிறது.

போதுமான நிதி பரிவர்த்தனையுடன் தொடர்புடைய அபராதங்களைத் தவிர்க்க வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சில விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. கட்டணத்தை ஈடுகட்டவும், என்எஸ்எஃப் கட்டணத்தைச் சேர்க்கவும் வங்கியை அனுமதிக்கும் சில ஓவர் டிராஃப்ட் கொள்கைகளில் இருந்து விலகுவதற்கு கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் தேர்வு செய்யலாம். கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் பொதுவாக சேமிப்புக் கணக்கு போன்ற காப்பு கணக்கை இணைக்க விருப்பம் உள்ளது. ஒரு இணைக்கப்பட்ட கணக்கின் மூலம் பரிவர்த்தனைக்குத் தேவையான நிதி இணைக்கப்பட்ட கணக்கிலிருந்து எடுக்கப்படுகிறது, இது நிதிகளின் இரண்டாவது ஆதாரமாக செயல்பட முடியும்.

போதுமான நிதி மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட்ஸ் இரண்டு வெவ்வேறு விஷயங்கள், இருப்பினும் இரண்டும் கட்டணம் மற்றும் அபராதங்களைத் தூண்டும்.

ஓவர் டிராஃப்ட் வெர்சஸ் என்எஸ்எஃப் கட்டணம்

கணக்குகள் ஓவர் டிரா செய்யும் காசோலைகளை ஏற்றுக்கொள்ளும்போது வங்கிகள் வழங்கப்பட்ட கொடுப்பனவுகளை (எ.கா., காசோலைகள்) மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணங்களை திருப்பித் தரும்போது என்எஸ்எஃப் கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன. உதாரணமாக, யாரோ ஒருவர் தங்கள் சோதனை கணக்கில் $ 100 வைத்திருப்பதை கற்பனை செய்து பாருங்கள், மேலும் அவர்கள் $ 120 தொகையை வாங்குவதற்கு ஒரு ஆச் அல்லது மின்னணு காசோலை கட்டணத்தைத் தொடங்குகிறார்கள்.

காசோலை செலுத்த அவர்களின் வங்கி மறுத்தால், அவர்கள் ஒரு என்எஸ்எஃப் கட்டணத்தைச் சந்திக்கிறார்கள் மற்றும் ஏதேனும் அபராதங்களை எதிர்கொள்கிறார்கள் அல்லது திருப்பி அனுப்பப்பட்ட காசோலைகளுக்கு விற்பனையாளர் மதிப்பிடுவார்கள். அவர்களின் வங்கி காசோலையை ஏற்று விற்பனையாளருக்கு பணம் செலுத்தினால், அவர்களின் சரிபார்ப்பு கணக்கு இருப்பு - $ 20 ஆக குறைந்து OD கட்டணம் செலுத்தப்படும். எந்த வகையிலும், வங்கியால் மதிப்பிடப்பட்ட கட்டணம் கிடைக்கக்கூடிய கணக்கு இருப்பைக் குறைக்கிறது.

கட்டணத்தை தவிர்ப்பது எப்படி

வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் சோதனை கணக்குகளில் தற்செயலான தொகையை முறையாக பட்ஜெட் செய்வதன் மூலமோ அல்லது வைத்திருப்பதன் மூலமோ என்எஸ்எஃப் கட்டணத்தைத் தவிர்க்கலாம், இதனால் அவர்கள் வேண்டுமென்றே அல்லது கவனக்குறைவாக மிகைப்படுத்தப்படுவதில்லை. கூடுதலாக, வாடிக்கையாளர்கள் காசோலைகள், டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் தானியங்கி கட்டணங்கள் ஆகியவற்றின் பயன்பாட்டை கவனமாக கண்காணிக்க வேண்டும், அவை ஓவர் டிராஃப்ட்ஸின் பொதுவான காரணங்களாகும்.

பல வங்கிகளும் ஓவர் டிராஃப்ட் வரிகளை வழங்குகின்றன. போதுமான நிதி இல்லாத எந்தவொரு சிக்கலையும் மறைக்க வாடிக்கையாளர் விண்ணப்பிக்கக்கூடிய ஒரு சிறப்பு தயாரிப்பு இது. ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் கடன் வாடிக்கையாளருக்கு கடன் விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும், இது அவர்களின் கடன் மதிப்பெண் மற்றும் கடன் சுயவிவரத்தை ஒப்புதலை தீர்மானிப்பதில் கருதுகிறது.

ஓவர் டிராஃப்ட் வரிகளுக்கு ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்கள் பொதுவாக சுமார் $ 1, 000 சுழலும் கடன் வரியைப் பெறலாம். முதன்மைக் கணக்கில் போதிய நிதியுடன் செய்யப்பட்ட எந்தவொரு பரிவர்த்தனையையும் மறைக்க இந்தக் கணக்கை இணைக்க முடியும். கணக்கு வைத்திருப்பவரின் சரிபார்ப்புக் கணக்கிற்கான பண முன்னேற்றத்திற்கும் இதைப் பயன்படுத்தலாம்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

2010 ஆம் ஆண்டில், அமெரிக்க அரசாங்கம் மற்ற நுகர்வோர் வங்கி சிக்கல்களிடையே OD மற்றும் NSF கட்டணங்களை நிவர்த்தி செய்வதற்காக ஒரு பெரிய வங்கி சீர்திருத்த சட்டங்களை உருவாக்கியது. சட்டங்களின் கீழ், நுகர்வோர் தங்கள் வங்கிகள் மூலம் ஓவர் டிராஃப்ட் பாதுகாப்பைத் தேர்வு செய்யலாம். ஓவர் டிராஃப்ட் பாதுகாப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பது குறிப்பாக கடன் மற்றும் டெபிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகளை பாதிக்கிறது. எந்தவொரு வங்கி சேவையையும் போலவே, சிறந்த அச்சுப்பொறியைப் படிப்பதற்கும் நன்மை தீமைகளைப் படிப்பதற்கும் இது பணம் செலுத்தலாம்.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நபர் தங்கள் சோதனை கணக்கில் $ 20 வைத்திருக்கிறார் மற்றும் டெபிட் அல்லது காசோலை அட்டையுடன் $ 40 வாங்க முயற்சிக்கிறார். அவர்கள் தங்கள் வங்கியின் ஓவர் டிராஃப்ட் திட்டத்தில் தேர்வு செய்யவில்லை என்றால், பரிவர்த்தனை சில்லறை விற்பனையாளரால் மறுக்கப்படும்; அவர்கள் தேர்வுசெய்திருந்தால், பரிவர்த்தனை ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம், மேலும் வங்கி ஒரு OD கட்டணத்தை மதிப்பிடலாம். இருப்பினும், அவர்கள் $ 40 க்கு ஒரு காசோலையை எழுதினால், வங்கி அதை மதிக்கலாம் மற்றும் ஒரு OD கட்டணத்தை மதிப்பிடலாம் - அல்லது அதை நிராகரித்து ஒரு NSF கட்டணத்தை மதிப்பிடலாம், அவர்கள் அதன் ஓவர் டிராஃப்ட் திட்டத்தில் தேர்வு செய்தார்களா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல்.