வட்டி செலவு என்றால் என்ன?
வட்டி செலவு என்பது கடன் வாங்குபவர் கடன் வாங்கியவரின் வாழ்நாளில் கடன் கடமையில் செலுத்தும் ஒட்டுமொத்த வட்டி ஆகும். நுகர்வோர் அடமானக் கடன்களில், இந்த தொகை கடனுக்கான வட்டி வீதத்தைக் குறைக்க செலுத்தப்பட்ட எந்த புள்ளிகளையும் கொண்டிருக்க வேண்டும், ஏனெனில் புள்ளிகள் முன்கூட்டியே செலுத்தப்பட்ட வட்டி.
கூடுதலாக, கடன் வாங்குபவருக்கு கடனளிப்பவர் செலுத்தும் எந்தவொரு எதிர்மறை புள்ளிகள் அல்லது தள்ளுபடிகள் வட்டி செலவிலிருந்து கழிக்கப்பட வேண்டும், ஏனெனில் அவை கடன் வாங்கியவர் எதிர்கால வட்டி திருப்பிச் செலுத்துகின்றன. அசல் திருப்பிச் செலுத்துவதோடு கூடுதலாக கடனுக்கும் வட்டி செலுத்தப்படுகிறது.
வட்டி செலவைப் புரிந்துகொள்வது
வட்டி செலவு என்பது கடனின் பொருளாதாரம் அல்லது உள் வருவாய் விகிதத்தின் ஒரு நடவடிக்கை ஆகும். இருப்பினும், கடன் நடவடிக்கைகள் மற்றும் கடன் நிறைவு செலவுகள், வரி சலுகைகள் மற்றும் விளைவுகள், அசல் குறைப்பு மற்றும் மறு முதலீட்டு விகிதங்களின் வடிவத்தில் வாய்ப்பு செலவுகள் உள்ளிட்ட வெளிப்படையான செலவுகள் போன்ற பிற நடவடிக்கைகள் கடன் தேர்வுகள் பற்றிய முழுமையான பகுப்பாய்விலும் சேர்க்கப்பட வேண்டும்.
அடமானம், மாணவர் மற்றும் வாகன கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு நுகர்வோர் நிதிக் கடமைகளில் வட்டி செலவு ஒரு நாடகத்திற்கு வருகிறது. கார்ப்பரேட் கடன்களான வணிகத் தாள், சுழலும் கடன் மற்றும் நீண்ட கால வங்கிக் கடன்கள், பத்திரங்கள் மற்றும் குத்தகை செலவுகள் போன்றவையும் வட்டி செலவு ஒரு முக்கிய கருத்தாகும்.
வங்கிகள் தங்கள் வங்கிக் கணக்குகளில் வட்டி கடன் செலுத்தும்போது வங்கிகளும் வட்டி செலவுகளைச் சந்திக்கின்றன.
வட்டி செலவைக் கணக்கிடுகிறது
வட்டி செலவு ஆண்டு சதவீத வீதமாக (ஏபிஆர்) குறிப்பிடப்படலாம். ஆனால் உங்கள் நிதிக் கடமையைப் பற்றிய துல்லியமான புரிதலைப் பெறுவதற்கு, கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கடனில் குவிக்கும் வட்டியை எவ்வாறு கணக்கிடுகிறார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். வட்டி தினசரி அல்லது மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு அடிப்படையில் பெறக்கூடும். கூடுதலாக, சில கடன் வழங்குநர்கள் கடன்களை வழங்குகிறார்கள், அதற்காக வட்டி செலவு ஆரம்ப காலத்திற்கு செலுத்தப்படாது, மாறாக கடன் வாங்குபவர் செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகையில் சேர்க்கப்படுகிறது.
கடனுக்கான ஆயுள் அல்லது மிதக்கும் (ஒரு மாறி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) 10 ஆண்டு அமெரிக்க கருவூல பத்திரம் போன்ற குறிப்பு பாதுகாப்புக்கு வட்டி செலவு நிர்ணயிக்கப்படலாம். அவ்வப்போது சரிசெய்யும் விகிதங்களுடனான கடனுக்கான வட்டி செலவு ஒரு சூத்திரத்தால் லண்டன் இண்டர்பேங்க் சலுகை விகிதம் (LIBOR) போன்ற வட்டி வீத அளவுகோலுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது.
மாறுபட்ட வட்டி விகிதங்களுடனான கடனைப் பொறுத்தவரை, கடனளிப்பவர்கள் பெரும்பாலும் வட்டி வீதத் தொப்பிகளை வழங்குவதன் மூலம் வட்டி செலவினங்களில் தீவிர ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து சில அளவிலான பாதுகாப்பை வழங்கும் விதிகள் அடங்கும். இவை வழக்கமாக மாடிகளையும் கொண்டிருக்கின்றன, கடன் வழங்குபவருக்கு குறைந்தபட்ச ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய வட்டி விகிதத்தை உறுதிப்படுத்துகின்றன.
வட்டி செலவு மற்றும் வரி
சில அதிகார வட்டி செலவுகள் பல அதிகார வரம்புகளில் வரி நோக்கங்களுக்காக சாதகமாக கருதப்படுகின்றன. வீட்டு அடமானக் கடன் மற்றும் மாணவர் கடன் வட்டி செலுத்துதல்கள் (இரண்டும் வரம்புகள் மற்றும் விலக்குகளுக்கு உட்பட்டவை), மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு, கடன்கள் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்ற கடன்களுக்கான வட்டி செலுத்துதல் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.
