பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கி (எம்.எஸ்.பி) வரையறை

பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கி (எம்.எஸ்.பி) என்றால் என்ன?

பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கி என்பது ஒரு வகை சிக்கன நிறுவனம், முதலில் குறைந்த வருமானம் உடையவர்களுக்கு சேவை செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. வரலாற்று ரீதியாக, இந்த நபர்கள் அடமானங்கள் போன்ற நீண்ட கால, நிலையான வீத சொத்துக்களில் முதலீடு செய்தனர். 1816 ஆம் ஆண்டில் தொடங்கப்பட்டது, முதல் பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கிகள் (எம்.எஸ்.பி) பிலடெல்பியா சேவிங் சொசைட்டி மற்றும் போஸ்டனின் சேமிப்புக்கான வருங்கால நிறுவனம். பெரும்பாலான MSB க்கள் அமெரிக்காவின் மத்திய அட்லாண்டிக் மற்றும் தொழில்துறை வடகிழக்கு பகுதிகளில் முதன்மை இடங்களைக் கொண்டிருந்தன. 1910 வாக்கில், இந்த நிறுவனங்களில் 637 இருந்தன.

பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கி (எம்.எஸ்.பி) எவ்வாறு செயல்படுகிறது

MSB கள் பொதுவாக 1970 கள் வரை மிகவும் வெற்றிகரமாக இருந்தன. 1980 களில், எம்.எஸ்.பிக்கள் எதை முதலீடு செய்யலாம் என்பதைக் கட்டுப்படுத்தும் விதிமுறைகள், வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதங்கள், உயரும் வட்டி விகிதங்களுடன் இணைந்து, எம்.எஸ்.பி.க்களுக்கு பாரிய இழப்புகளை ஏற்படுத்தின. இதன் விளைவாக, 1980 களில் பல MSB கள் தோல்வியடைந்தன; மற்றவர்கள் ஒன்றிணைந்தன, வணிக வங்கிகளாக மாறின, அல்லது பங்கு வடிவமாக மாற்றப்பட்டன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கிகள் (எம்.எஸ்.பி) வைப்புத்தொகை எஃப்.டி.ஐ.சி மூலம் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது. பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களை வட்டி சம்பாதிக்கும் போது குறைந்த இருப்புடன் கணக்குகளை பராமரிக்க அனுமதிக்கின்றன. பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கியில் நீங்கள் ஒரு கணக்கைத் திறந்தால், நீங்கள் வங்கியில் ஒரு "உரிமையாளராக" கருதப்படுவீர்கள், பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கிகளில் பாரம்பரிய வங்கிகளைப் போன்ற வெளிப்புற பங்குதாரர்கள் இல்லை.

எம்.எஸ்.பி.க்கள் பாரம்பரியமாக அடமானங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. தனிநபர்களும் வணிகங்களும் அடமானங்களைப் பயன்படுத்தி பெரிய ரியல் எஸ்டேட் கொள்முதல் செய்வதற்கு முன் முழு மதிப்பையும் செலுத்தாமல் பயன்படுத்துவார்கள். நிலையான-வீத அடமானங்கள் ("பாரம்பரிய" அடமானம் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன) சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானங்கள் (ARM) உள்ளன. அடமானம் என்பது பொதுவாக கடன் வாங்குபவருக்கும் கடன் வழங்குபவருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாக இருந்தாலும், அடமானங்களை ஒன்றாகக் கூட்டி, வெளி தரப்பினரால் முதலீட்டிற்கு கிடைக்கலாம்.

பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கிகள் உள்ளூர் அல்லது பிராந்திய அரசாங்கங்களால் பட்டயப்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் மூலதன பங்குகளை வழங்குவதில்லை, மாறாக வங்கி அதன் உறுப்பினர்களுக்கு சொந்தமானது, மேலும் எந்தவொரு இலாபமும் அதன் உறுப்பினர்களிடையே பகிரப்படுகிறது.

பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள்

பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கிகளைப் போலவே, கடன் தொழிற்சங்கங்களும் ஒரு பாரம்பரிய வணிக வங்கிக்கு வெளியே நிதி நிறுவனத்தின் மற்றொரு வடிவமாக இருந்தன. கடன் தொழிற்சங்கங்கள் மற்றும் பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கிகள் பொதுவாக ஒத்த சேவைகளை வழங்குகின்றன (எ.கா. வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக்கொள்வது, பணத்தை வழங்குவது மற்றும் கடன் மற்றும் பற்று அட்டைகள் மற்றும் வைப்புத்தொகை அல்லது குறுந்தகடுகளின் சான்றிதழ்கள் போன்ற நிதி தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்தல்), முக்கிய கட்டமைப்பு வேறுபாடுகள் உள்ளன.

இந்த வேறுபாடுகள் பெரும்பாலும் இரண்டு வகையான நிறுவனங்கள் எவ்வாறு வருமானத்தை ஈட்டுகின்றன என்பதைச் சுற்றியுள்ளன. பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கிகள் தங்கள் உறுப்பினர் பங்குதாரர்களுக்கு இலாபத்தை ஈட்டுவதற்காக செயல்படுகையில், கடன் சங்கங்கள் இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்களாக செயல்படுகின்றன, அவை தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு சேவை செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, அவை உண்மையான உரிமையாளர்களாகும்.

கடன் சங்கங்களின் உறுப்பினர்கள் தங்கள் பணத்தை திரட்டுவார்கள் (அதாவது கூட்டுறவு நிறுவனத்தில் பங்குகளை வாங்குவது); இந்த நிதிகள் உறுப்பினர்களுக்கு கடன்கள், கோரிக்கை வைப்பு கணக்குகள் மற்றும் பிற நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை ஒருவருக்கொருவர் வழங்க அனுமதிக்கின்றன.

பெரும்பாலான கடன் சங்கங்கள் சில்லறை வங்கிகளை விட கணிசமாக சிறியவை. அவர்கள் வழக்கமாக ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதி, தொழில் அல்லது குழுவுக்கு சேவை செய்வதில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள். எடுத்துக்காட்டாக, கடற்படை பெடரல் கிரெடிட் யூனியன் (என்.எஃப்.சி.யு) 300 கிளைகளைக் கொண்டுள்ளது, பெரும்பாலும் இராணுவ தளங்களுக்கு அருகில் உள்ளது, இது அமெரிக்காவில் சொத்து அளவின் அடிப்படையில் மிகப்பெரிய கடன் சங்கமாகும், மேலும் இது இராணுவ உறுப்பினர்களுக்கு திறந்திருக்கும்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

வணிக வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கும் கடன்களுக்கு வட்டி வருமானத்தை வசூலித்து பணம் சம்பாதிக்கின்றன. வாடிக்கையாளர் வைப்புத்தொகை, சரிபார்ப்பு மற்றும் பணச் சந்தைக் கணக்குகள் போன்றவை வங்கிகளுக்கு முதல் இடத்தில் கடன் வழங்க மூலதனத்தை வழங்குகின்றன. வங்கி கடன் வழங்குவதற்கான வட்டி விகிதம் அது வைப்புத்தொகையை செலுத்துவதை விட அதிகமாக இருக்கும்.