பண சந்தை கணக்கு வரையறை

பணச் சந்தை கணக்கு என்றால் என்ன?

ஒரு பணச் சந்தை கணக்கு என்பது ஒரு வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தில் வட்டி தாங்கும் கணக்கு-இது ஒரு பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதியுடன் குழப்பமடையக்கூடாது. சில நேரங்களில் பண சந்தை வைப்பு கணக்குகள் (எம்எம்டிஏ) என குறிப்பிடப்படுகிறது, பண சந்தை கணக்குகள் (எம்எம்ஏ) மற்ற வகை கணக்குகளில் காணப்படாத சில அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளன. பெரும்பாலான பணச் சந்தை கணக்குகள் வழக்கமான பாஸ் புக் சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன, மேலும் பெரும்பாலும் காசோலை எழுதுதல் மற்றும் டெபிட் கார்டு சலுகைகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். வழக்கமான சரிபார்ப்புக் கணக்கைக் காட்டிலும் குறைவான நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்ட கட்டுப்பாடுகளுடன் அவை வருகின்றன. உறுதியான நிகர மதிப்பைக் கணக்கிடுவதற்கு அவை முக்கியம்.

பணச் சந்தை கணக்குகள் மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகள்

பணச் சந்தை கணக்குகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

பாரம்பரிய மற்றும் ஆன்லைன் வங்கிகளிலும் கடன் சங்கங்களிலும் பணச் சந்தை கணக்குகள் வழங்கப்படுகின்றன. மற்ற வகை கணக்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது அவை நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் இரண்டையும் கொண்டுள்ளன. அவற்றின் நன்மைகள் அதிக வட்டி விகிதங்கள், காப்பீட்டு பாதுகாப்பு மற்றும் சரிபார்ப்பு மற்றும் டெபிட் கார்டு சலுகைகள் ஆகியவை அடங்கும். வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் பொதுவாக வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு கணக்கைத் திறக்க ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை டெபாசிட் செய்ய வேண்டும் மற்றும் அவர்களின் கணக்கு நிலுவை ஒரு குறிப்பிட்ட மட்டத்திற்கு மேல் வைத்திருக்க வேண்டும். நிலுவை குறைந்தபட்சத்தை விடக் குறைந்துவிட்டால் பலர் மாதாந்திர கட்டணம் வசூலிப்பார்கள்.

பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகளும் கூட்டாட்சி காப்பீட்டு பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக இல்லை. ஒரு வங்கியில் உள்ள பணச் சந்தை கணக்குகள் மத்திய அரசாங்கத்தின் சுயாதீன நிறுவனமான பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) மூலம் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. எம்.டி.எம்.ஏக்கள் உட்பட சில வகையான கணக்குகளை எஃப்.டி.ஐ.சி உள்ளடக்கியது, ஒரு வங்கியில் ஒரு வைப்புத்தொகருக்கு, 000 250, 000 வரை. அதே வங்கியில் (காசோலை, சேமிப்பு, வைப்புச் சான்றிதழ்) வைப்புத்தொகையாளருக்கு காப்பீடு செய்ய முடியாத பிற கணக்குகள் இருந்தால், அவை அனைத்தும், 000 250, 000 காப்பீட்டு வரம்பைக் கணக்கிடுகின்றன.

கூட்டு கணக்குகள், 000 500, 000 க்கு காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. கடன் சங்க கணக்குகளுக்கு, தேசிய கடன் சங்க நிர்வாகம் (NCUA) இதே போன்ற காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகிறது (கடன் சங்கத்திற்கு ஒரு உறுப்பினருக்கு, 000 250, 000, மற்றும் கூட்டுக் கணக்குகளுக்கு, 000 500, 000). 250, 000 டாலருக்கும் அதிகமாக காப்பீடு செய்ய விரும்பும் வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு, அதை நிறைவேற்றுவதற்கான எளிய வழி ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தில் கணக்குகளைத் திறப்பது.

சாத்தியமான குறைபாடுகள் வரையறுக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள், கட்டணங்கள் மற்றும் குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவைகள் ஆகியவை அடங்கும். இங்கே ஒரு கண்ணோட்டம்:

ப்ரோஸ்

• அதிக வட்டி விகிதங்கள்

• காப்பீட்டு பாதுகாப்பு

• சரிபார்ப்பு சலுகைகள்

• டெபிட் கார்டுகள்

கான்ஸ்

• வரையறுக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள்

• கட்டணம்

• குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவை

பணச் சந்தை கணக்குகள் மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகள்

பணச் சந்தைக் கணக்குகளின் ஈர்ப்புகளில் ஒன்று, அவை சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, 2019 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில், அவர்களின் சராசரி வட்டி விகிதம் 0.15% ஆகவும், சராசரி சேமிப்புக் கணக்கு 0.09% செலுத்தியதாகவும் பாங்க்ரேட் தெரிவித்துள்ளது. மிக உயர்ந்த பணச் சந்தை கணக்கு வீதம் 2.01% ஆகவும், அதிக சேமிப்பு கணக்கு வீதம் 1.90% ஆகவும் இருந்தது.

ஒட்டுமொத்த வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும்போது, ​​அவை 1980 கள், 1990 கள் மற்றும் 2000 களின் பெரும்பகுதியைப் போலவே, இரண்டு வகையான கணக்குகளுக்கும் இடையிலான இடைவெளி பரவலாக இருக்கும். பணச் சந்தைக் கணக்குகள் அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்க முடியும், ஏனெனில் அவை சேமிப்புக் கணக்குகளால் செய்ய முடியாத வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (குறுந்தகடுகள்), அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் வணிகத் தாளில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கப்படுகின்றன.

பணச் சந்தை கணக்குகளின் வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும், எனவே அவை பணவீக்கத்துடன் உயர்கின்றன அல்லது வீழ்ச்சியடைகின்றன. அந்த வட்டி எவ்வாறு ஒருங்கிணைக்கப்படுகிறது-ஆண்டு, மாதாந்திர அல்லது தினசரி, எடுத்துக்காட்டாக-வைப்புத்தொகையாளரின் வருவாயில் கணிசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும், குறிப்பாக அவர்கள் கணக்கில் அதிக இருப்பு வைத்திருந்தால்.

சேமிப்புக் கணக்குகளைப் போலன்றி, பல பணச் சந்தைக் கணக்குகள் சில சரிபார்ப்பு சலுகைகளை வழங்குகின்றன, மேலும் வழக்கமான சரிபார்ப்புக் கணக்கைப் போலவே கணக்கிலும் டெபிட் கார்டை வழங்குகின்றன.

பணச் சந்தை எதிராக கணக்குகளைச் சரிபார்க்கிறது

கணக்குகளை சரிபார்ப்பதோடு ஒப்பிடுகையில், பணச் சந்தை கணக்குகளின் ஒரு தீங்கு என்னவென்றால், பெடரல் ரிசர்வ் ரெகுலேஷன் டி வைப்புத்தொகையாளர்களை மொத்தம் ஆறு இடமாற்றங்கள் மற்றும் மின்னணு செலுத்துதல்களை மாதத்திற்கு கட்டுப்படுத்துகிறது. பாதிக்கப்பட்ட இடமாற்றங்களின் வகைகள்: முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட இடமாற்றங்கள் (ஓவர் டிராஃப்ட் பாதுகாப்பு உட்பட), தொலைபேசி இடமாற்றங்கள், மின்னணு இடமாற்றங்கள், காசோலைகள் அல்லது மூன்றாம் தரப்பினருக்கு டெபிட் கார்டு செலுத்துதல், ஆச் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் கம்பி இடமாற்றங்கள். வரம்புகளை மீறிய வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்படலாம். அவை தொடர்ந்தால், வங்கி அவர்களின் பரிமாற்ற சலுகைகளைத் திரும்பப் பெற வேண்டும், அவற்றை வழக்கமான சோதனைக்கு நகர்த்த வேண்டும் அல்லது கணக்கை மூட வேண்டும்

இருப்பினும், வைப்புத்தொகையாளர்கள் நேரில் (வங்கியில்), அஞ்சல் மூலமாக, தூதர் அல்லது ஏடிஎம் மூலம் வரம்பற்ற இடமாற்றங்களை செய்யலாம். அவர்கள் விரும்பும் அளவுக்கு பல வைப்புகளையும் செய்யலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பணச் சந்தைக் கணக்குகள் வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்களால் வழங்கப்படுகின்றன. அவை வழக்கமாக வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்துகின்றன, மேலும் அவை பெரும்பாலும் டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட காசோலை எழுதும் சலுகைகளுடன் வருகின்றன. பல வங்கிகளும் அதிக மகசூல் அல்லது அதிக வட்டி சரிபார்க்கும் கணக்குகளை வழங்குகின்றன, அவை சிறப்பாக செலுத்தக்கூடும் பண சந்தைக் கணக்குகளை விட விகிதங்கள் ஆனால் அதிக கட்டுப்பாடுகளை விதிக்கின்றன.

பண சந்தை கணக்குகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள்

மேலே விவரிக்கப்பட்ட பல்வேறு வங்கி மற்றும் கடன் சங்கக் கணக்குகளைப் போலன்றி, தரகு நிறுவனங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்கள் வழங்கும் பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் FDIC- அல்லது NCUA- காப்பீடு செய்யப்பட்டவை அல்ல. (வங்கிகள் பரஸ்பர நிதிகளையும் வழங்கக்கூடும், ஆனால் அவை காப்பீடு செய்யப்படவில்லை.) இருப்பினும், அவை குறுந்தகடுகள், அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் வணிகத் தாள் போன்ற பாதுகாப்பான குறுகிய கால வாகனங்களில் முதலீடு செய்வதால், அவை மிகக் குறைந்த ஆபத்து என்று கருதப்படுகின்றன.

பணச் சந்தை கணக்குகள் மற்றும் பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இரண்டும் டெபாசிட்டரின் பணத்தை விரைவாக அணுகும். பணச் சந்தைக் கணக்குகள் முன்னர் குறிப்பிட்டுள்ள மாதத்திற்கு ஆறு பரிவர்த்தனைகள்-வரம்பைக் கொண்டுள்ளன, அவை பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் இல்லை. எவ்வாறாயினும், அவற்றை வழங்கும் நிறுவனங்கள், வைப்புத்தொகையாளர்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி பங்குகளை மீட்டெடுக்கலாம் அல்லது அவர்கள் எழுதும் எந்தவொரு காசோலையும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு மேல் இருக்க வேண்டும் என்பதற்கு வரம்புகளை வைக்கலாம். பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வருமானம் பணச் சந்தைக் கணக்குகளை விட அதிகமாக இருக்கும்.

கீழேயுள்ள அட்டவணை பணச் சந்தை கணக்குகள் மற்றும் பிற வகையான வைப்புக் கணக்குகளில் காணப்படும் பொதுவான அம்சங்களை ஒப்பிடுகிறது. வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பிற விதிகள் ஒரு நிதி நிறுவனத்திலிருந்து இன்னொருவருக்கு மாறுபடும் என்பதால், அதை ஷாப்பிங் செய்வது மதிப்பு.

பணச் சந்தை கணக்குகள் எதிராக நான்கு மாற்று
	பண சந்தை கணக்கு	சேமிப்பு	சரிபார்க்கிறது	குறுவட்டு	பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதி
வட்டி வகை	மாறி	மாறி	மாறி (அல்லது எதுவுமில்லை)	நிலையான	மாறி
கூட்டாட்சி காப்பீடு	ஆம்	ஆம்	ஆம்	ஆம்	இல்லை
காசோலைகள்	லிமிடெட்	இல்லை	வரம்பற்ற	இல்லை	லிமிடெட்
டெபிட் கார்டு	ஆம்	இல்லை	ஆம்	இல்லை	சில நேரங்களில்
மாதத்திற்கு பரிவர்த்தனைகள்	ஆறு	ஆறு	வரம்பற்ற	பூஜ்யம்	வரம்பற்ற