மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீட்டு மதிப்பாய்வு

2019 ரோபோ-ஆலோசகர் விருதுகள்

மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீடு பின்வரும் பிரிவில் ஒரு விருதை வென்றது:

முக்கியமான

இந்த மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீட்டு ரோபோ-ஆலோசகர் மதிப்பாய்வைத் தவிர, மெரில் எட்ஜின் பாரம்பரிய தரகு சேவைகளையும் நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்துள்ளோம்.

மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீடு சுய இயக்கிய மற்றும் முழுமையாக நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்குகளுக்கு இடையிலான முதலீட்டு தொடர்ச்சியில் ஒரு இடத்தை நிரப்புகிறது. மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீட்டுக் கணக்குகளில் உள்ள சொத்துக்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இலவச வர்த்தகங்கள் மற்றும் நிர்வாகக் கட்டணத்தில் தள்ளுபடிகள் உள்ளிட்ட வெகுமதிகளுக்கு தகுதி பெற உதவுகின்றன. வழிகாட்டப்பட்ட இரண்டு முதலீட்டு கணக்குகள் உள்ளன:

• மெர்ரில் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீடு: ஒரு ஆலோசகருடன் 0.45% மெர்ரில் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீடு: அனைத்து டிஜிட்டல் சேவையும் : வசந்தம் 2019 ஐ அறிமுகப்படுத்தியது, இந்த கணக்கு வாடிக்கையாளர்களுக்கு எந்த நேரத்திலும் 0.85% வருடாந்திர கட்டணம் மற்றும் குறைந்தபட்சம் எந்த நேரத்திலும் நிதி ஆலோசகருடன் பேச அனுமதிக்கிறது. கணக்கு அளவு $ 20, 000

மெர்ரில் அதிக சொத்துக்கள் மற்றும் உதவி தேவைப்படுபவர்களுக்கு கூடுதல் அறிவுறுத்தப்பட்ட முதலீட்டு கணக்குகளை வழங்குகிறது. இந்த மதிப்பாய்வு நுழைவு நிலை டிஜிட்டல் பிரசாதமான மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீட்டில் கவனம் செலுத்துகிறது.

வழிகாட்டப்பட்ட முதலீட்டு வாடிக்கையாளர்களில் நான்கு பேரில் மூன்று பேர் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கிறார்கள் என்று மெரில் கூறுகிறார், எனவே ஒரு இலக்கை வரையறுக்கும் செயல்பாட்டில் பிற நிதிக் கணக்குகளில் உள்ள சொத்துக்கள் மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தின் மதிப்பீடு ஆகியவை அடங்கும். வழிகாட்டப்பட்ட முதலீட்டு வாடிக்கையாளர்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய சிறந்த வாழ்க்கை நிலை திட்டமிடல் கருவிகளை மெரில் எட்ஜ் வலைத்தளம் கொண்டுள்ளது. இலாகாக்களில் நிறுவனத்தின் தலைமை முதலீட்டு அதிகாரியால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தனியுரிம அல்லாத ப.ப.வ.நிதிகள் அடங்கும்.

ப்ரோஸ்

• வழிகாட்டப்பட்ட முதலீட்டு கணக்குகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு மெரில் மற்றும் பெற்றோர் வங்கி ஆஃப் பிரீமியம் ஆகியவற்றிலிருந்து பிரீமியம் வெகுமதிகளுக்கு தகுதி பெற உதவுகின்றன

• மெரில் எட்ஜ் இணையதளத்தில் சிறந்த திட்டமிடல் கருவிகள்

• முன்னேற்றம் தடமறிந்தால், இலக்கை அடைய உதவும் பல பரிந்துரைகள் காட்டப்படுகின்றன

கான்ஸ்

• முழு பங்குகளும் இலாகாக்களில் வைக்கப்படுகின்றன, எனவே சிறிய கணக்குகளுக்கான சொத்து ஒதுக்கீடு இலக்கு இல்லாமல் இருக்கும்.

• கணக்கிற்கு நிதியளிக்கும் வரை போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள் தெரியாது

• முன்மொழியப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் திருத்தவோ மாற்றவோ முடியாது

• வழக்கமான கட்டணம் 0.45% அதிக பக்கத்தில் உள்ளது

கணக்கு அமைவு

2.6

மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டுதலுடன் தொடங்குவது ஒரு சில கேள்விகளுக்கு பதிலளிப்பதற்கும் ஒரு இலக்கை பெயரிடுவதற்கும் ஆகும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை வரையறுக்கும் செயல்முறையானது உங்கள் பிறந்த தேதி, நீங்கள் விரும்பும் இலக்கு டாலர் தொகை மற்றும் இலக்கை நீங்கள் முதலீடு செய்யும் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையை உள்ளிடுவதை உள்ளடக்குகிறது. இந்த இலக்கை அடைய நீங்கள் பயன்படுத்தும் மெர்ரிலுக்கு வெளியே ஏதேனும் கணக்குகள் உள்ளதா என்றும் உங்களிடம் கேட்கப்படுகிறது the கணக்கு வகை, புனைப்பெயர் மற்றும் தோராயமான இருப்பு ஆகியவற்றை உள்ளிடவும். ஆபத்து குறித்த உங்கள் அணுகுமுறையை மதிப்பிடுவதற்கு உங்களுக்கு பல கேள்விகள் வழங்கப்படுகின்றன. உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை - குறைந்த, நடுத்தர அல்லது உயர் you பின்னர் உங்களுக்கு மீண்டும் பிரதிபலிக்கும்.

ஒரு குறிப்பிட்ட கேள்வியைப் பற்றி மேலும் தெரிந்து கொள்ள விரும்பினால், ஒவ்வொரு திரையிலும் உதவி மற்றும் கூடுதல் விளக்கம் காட்டப்படும். தாக்கத்தை மையமாகக் கொண்ட நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியை நீங்கள் விரும்புகிறீர்களா என்று கடைசி கேள்வி கேட்கிறது. அதன்பிறகு, உங்கள் இலக்கு சொத்து ஒதுக்கீடு குறித்தும், உங்கள் இலக்கை அடைய உங்களிடம் திட்டம் இருக்கிறதா என்றும் உங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படுகிறது.

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் பயன்படுத்தப்படக்கூடிய ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளின் பட்டியல்களைக் காண நீங்கள் சொத்து வகுப்புகளுக்குள் துளைக்கலாம். ஒரு ப.ப.வ.நிதி அல்லது நிதியின் பெயரைக் கிளிக் செய்வதன் மூலம் உங்களை ஒரு ப்ரஸ்பெக்டஸுக்கு அழைத்துச் செல்லும். முன்மொழியப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் நீங்கள் எந்த மாற்றங்களையும் செய்ய முடியாது, ஆனால் நீங்கள் குறிப்பிட்ட விவரங்களைப் பெறலாம், ஆனால் தகவலுடன் எதுவும் செய்ய முடியாது என்பது வெறுப்பாக இருக்கும். இந்த கட்டத்தில், நீங்கள் ஒரு கணக்கைத் திறந்து நிதி அமைக்கும்படி கேட்கப்படுவீர்கள், இருப்பினும் நீங்கள் இதுவரை செய்ததைச் சேமித்து பின்னர் அதற்கு வரலாம்.

இலக்கு நிர்ணயம்

3.4

நீங்கள் ஓய்வு பெறத் திட்டமிட்டால், அமைவு செயல்முறை உங்கள் தற்போதைய வருடாந்திர வருமானத்தைப் பற்றி கேட்கிறது மற்றும் ஓய்வு பெற்றவுடன் 85% ஐ மாற்றுவதற்கு போதுமான அளவு சேமிக்குமாறு அறிவுறுத்துகிறது. நீங்கள் அந்த இலக்கை மாற்றியமைத்து, 401 (கே) மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு போன்ற பிற கணக்குகள் மற்றும் வருமான ஆதாரங்களில் சேர்க்கலாம், அதை ஆதரிக்கவும், நீங்கள் பாதையில் இருப்பதை உறுதிப்படுத்தவும். பரம்பரை அல்லது போனஸ் போன்ற ஒரு முறை பணப்புழக்கத்தை நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், அதை நீங்கள் திட்டத்தில் உருவாக்கலாம்.

ஓய்வூதியம் இல்லாத இலக்குகளுக்கு, நீங்கள் ஒரு பெரிய கொள்முதல் அல்லது பொது செல்வக் கட்டடம் என்று வரையறுக்க முடியும், இலக்கு தொகை என்னவாக இருக்க வேண்டும் என்பதைக் கண்டறிய எந்த வழிகாட்டலும் இல்லை. கல்லூரி சேமிப்பு இலக்கை வரையறுக்க எந்த உதவியும் இல்லை. ஓய்வூதிய சேமிப்புக்காக மெரில் இந்த தளத்தை தெளிவாக வடிவமைத்துள்ளார், எனவே அந்த கவனம் செலுத்துவதற்காக அவர்களைத் தாக்குவது கொஞ்சம் நியாயமற்றது. இருப்பினும், மக்கள் வாழ்க்கையில் வைத்திருக்கும் பிற முதலீட்டு இலக்குகளுக்கு கொஞ்சம் கவனம் செலுத்துவதைப் பார்ப்பது நன்றாக இருக்கும்.

கணக்கு சேவைகள்

3.5

ஒட்டுமொத்த மெரில் பிரசாதத்தில் வங்கி, அமெரிக்காவின் வங்கி சேவைகள், அதாவது சோதனை, சேமிப்பு, கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் ஆகியவை அடங்கும். தானியங்கி வைப்புத்தொகைகளை அமைப்பது எளிதானது, குறிப்பாக நீங்கள் ஏற்கனவே பாங்க் ஆப் அமெரிக்காவுடன் வங்கி செய்திருந்தால். எந்த விளிம்பும் கிடைக்கவில்லை, உங்கள் கணக்கிற்கு எதிராக கடனை எடுக்கவும் முடியாது.

போர்ட்ஃபோலியோ பொருளடக்கம்

3.5

மெர்ரில் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீடு வான்கார்ட், ஸ்க்வாப், ஐஷேர்ஸ் மற்றும் ஸ்டேட் ஸ்ட்ரீட் குளோபல் அட்வைசர்ஸ் ஆகியவற்றிலிருந்து ப.ப.வ.நிதிகளைப் பயன்படுத்தி அதன் இலாகாக்களைத் தொகுக்கிறது, அத்துடன் சமூக தாக்க நிலையான வருமானத்திற்காக TIAA CREF இன் பரஸ்பர நிதிகள்.

சேவை மேலாண்மை

3.9

போர்ட்ஃபோலியோ மறுசீரமைத்தல் தூண்டுதல்கள் மூலதன சந்தைகளை தவறாமல் மதிப்பிடுவது மற்றும் சந்தையில் உள்ள அபாயங்கள் மற்றும் வாய்ப்புகளை நிவர்த்தி செய்வது ஆகியவை அடங்கும். எந்த நேர அட்டவணையும் இல்லை; சந்தைகள் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்போது, ​​மறு சமநிலைகள் அடிக்கடி நிகழ்கின்றன. பங்களிப்புகள், திரும்பப் பெறுதல் அல்லது கணக்கிற்குள் அல்லது வெளியே உள்ள சொத்துக்களின் பிற பாய்ச்சல்கள் காரணமாக மறு சமநிலைப்படுத்தல் தூண்டப்படலாம்.

மறு சமநிலைக்கு பயன்படுத்தப்படும் நிதி தனியுரிமமற்றது. 15 முதலீட்டு உத்திகள் உள்ளன, அவற்றில் சில ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் தாக்க முதலீட்டை நாடுபவர்களுக்கு பரஸ்பர நிதிகள் ஆகியவை அடங்கும். மெர்ரில் தலைமை முதலீட்டு அதிகாரி நிறுவனத்தின் நுண்ணறிவுகளுடன் இணைவதற்கான உத்திகளில் மூலோபாய மற்றும் தந்திரோபாய சொத்து ஒதுக்கீடுகளை நிர்வகிக்கிறார்.

மறு சமநிலைப்படுத்தல் தானாக இருந்தாலும், மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீடு வாடிக்கையாளர் சார்பாக வரி இழப்பு அறுவடை செய்யாது என்பதைச் சேர்ப்பது மதிப்பு.

பயனர் அனுபவம்

4.5

மொபைல் அனுபவம்

வலைத்தளத்திலுள்ள அனைத்தும் கல்வி மற்றும் திட்டமிடல் திறன்கள் உட்பட சொந்த iOS மற்றும் Android மொபைல் பயன்பாடுகளில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன. நீங்கள் நிறைய பங்கு புகைப்படங்களை கடந்தும் ஸ்க்ரோலிங் முடிக்கிறீர்கள். சொந்த மொபைல் பயன்பாடுகளில் மொபைல் உகந்த வழிகாட்டல் மற்றும் ஓய்வூதிய மையம் உள்ளது, மேலும் கல்வித் திறன்களில் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், கல்லூரித் திட்டமிடல், வாழ்க்கை முன்னுரிமைகள், நிதிக் கல்வி மற்றும் சிந்தனைத் தலைவர்களின் நுண்ணறிவு ஆகியவை அடங்கும். ஒட்டுமொத்த, இது பயன்படுத்த எளிதானது மற்றும் ஒரு இனிமையான வடிவமைப்பு உள்ளது.

டெஸ்க்டாப் அனுபவம்

டெஸ்க்டாப்பில், உங்கள் கணக்கைப் பெறுவதற்கும் உருட்டுவதற்கும் சில சொற்களால் நிரம்பிய திரைகள் உள்ளன. அம்சங்களை எளிதாகக் கண்டுபிடிப்பதற்காக ஒட்டுமொத்த தள வடிவமைப்பு சற்று நெறிப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

வாடிக்கையாளர் சேவை

3.7

வருங்கால வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆன்லைன் அரட்டை உள்ளது, ஆனால் இருக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அல்ல. தொலைபேசி ஆதரவு 24/7 கிடைக்கிறது, இருப்பினும் இது தரத்தில் பரவலாக வேறுபடுகிறது. வாடிக்கையாளர் ஆதரவுக்கு அழைப்புகளைச் செய்த எங்கள் ஆராய்ச்சி உதவியாளர் காலையில் அழைக்கும் போது அறிவுசார் உதவியை விரைவாகப் பெற்றார், ஆனால் மாலையில் செய்யப்பட்ட அழைப்புகள் நீண்ட கால தாமதத்திற்குப் பிறகு மிகவும் உதவியாக இல்லாத ஒரு முகவரியால் பதிலளிக்கப்பட்டன.

கல்வி மற்றும் பாதுகாப்பு

4.8

கல்வி வளங்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு அடிப்படையில் மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீடு சிறந்தது. இணையதளத்தில் மையப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டாளர் கல்வி மையத்தை நீங்கள் காண்பீர்கள், இது உங்கள் முதலீட்டு அனுபவம் மற்றும் ஆர்வங்களின் அடிப்படையில் ஒரு பாதையைத் தேர்வுசெய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது. ஹப் நிதிக் கல்வி உள்ளடக்கத்தை அதிநவீன நிலை, தலைப்பு, தயாரிப்பு மற்றும் விநியோக வகை (வீடியோ, கருவி, பயிற்சி, முதலியன) மூலம் ஒருங்கிணைக்கிறது. வலைத்தளத்தின் வாழ்க்கை நிலை திட்டமிடல் பிரிவில் தொடங்கி இருப்பவர்கள் முதல் ஏற்கனவே ஓய்வு பெற்றவர்கள் வரை அனைவருக்கும் கருவிகள் உள்ளன.

ஒரு கணக்கை அமைக்கும் போது, ​​செயல்பாட்டின் ஆரம்பத்தில் பாதுகாப்பு கேள்விகளை வரையறுக்கும்படி கேட்கப்படுவீர்கள். ஒரு கணக்கில் ஒரு மின்னஞ்சல் முகவரியை இணைக்க இரண்டு காரணி அங்கீகாரமும் உள்ளது. கூடுதல் சேவையகம் / உலாவி பாதுகாப்பிற்காக மெர்ரில் தங்கள் வலைத்தளம் மற்றும் மொபைல் பயன்பாடுகள் மற்றும் ஈ.வி (நீட்டிக்கப்பட்ட சரிபார்ப்பு) சான்றிதழ்களைப் பாதுகாக்க ஒரு SSL SHA2-256-பிட் ஹாஷ் வழிமுறையைப் பயன்படுத்துகிறது. கணக்குகள் FDIC மற்றும் SIPC ஆல் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் நிறுவனம் லாயிட்ஸ் ஆஃப் லண்டன் மூலம் அதிகப்படியான SIPC காப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளது.

கமிஷன்கள் மற்றும் கட்டணம்

3.1

மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீட்டிற்கான நிலையான மேலாண்மை கட்டணம் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளில் 0.45% ஆகும், இது மாதந்தோறும் முன்கூட்டியே வசூலிக்கப்படுகிறது. மெர்ரில் சமீபத்தில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வங்கி மற்றும் தரகு உறவில் -20 20, 000-50, 000 வரை ஒரு புதிய வெகுமதி அளவை அறிமுகப்படுத்தியது, இது எந்தவொரு அறிவுறுத்தப்பட்ட கணக்கிற்கும் நிர்வாகக் கட்டணத்தில் 0.05% தள்ளுபடியை வழங்குகிறது. நிர்வாக நிலுவை தள்ளுபடியில் பெரிய நிலுவைகள் 0.15% வரை தகுதி பெறலாம், இது வருடாந்திர கட்டணத்தை 0.30% ஆகக் குறைக்கிறது, இதுதான் பிற தரகு அடிப்படையிலான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வசூலிக்கிறார்கள். கிடைக்கும் வெகுமதிகளின் முழு பட்டியலையும் இங்கே காணலாம்

• Portfolio 5, 000 போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிப்பதற்கான மாத செலவு: 88 1.88 $ 25, 000 போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிக்க மாத செலவு: 38 9.38 ஒரு $ 100, 000 போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிக்க மாத செலவு: $ 37.50

மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டுதல் உங்களுக்கு நல்ல பொருத்தமா?

நீங்கள் ஏற்கனவே ஒரு வங்கி அல்லது மெரில் எட்ஜ் கிளையன்ட் மற்றும் நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கில் சிறிது பணத்தை நகர்த்த விரும்பினால், மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீடு நிச்சயமாக கருத்தில் கொள்ளத்தக்கது. ஓய்வூதிய நிதியைத் தொடங்க விரும்பும் இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கு இது வெறுமனே பொருந்தாமல் சந்தைக்கு முன்னால் இருக்க ஒரு நல்ல வாய்ப்பைப் பெறலாம்.

இருப்பினும், அதிக கட்டணம் சில சிறந்த ஆதாரங்களை மறைக்கிறது மற்றும் மெரில் எட்ஜ் வழிகாட்டப்பட்ட முதலீடு தனியுரிம அல்லாத ப.ப.வ.நிதிகளைப் பயன்படுத்துகிறது. மேலும், அதிக கட்டணம் சில மலிவான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வழங்கும் வரி மேலாண்மை இல்லாமல் அடிப்படை மறுசீரமைப்பை வாங்குகிறது. செலவுகளைப் பற்றிப் பேசும்போது, ​​உங்கள் கணக்கு இருப்பு அதிகரிக்கும் போது, ​​அதிக செலவில் கூடுதல் வழிகாட்டலைக் கருத்தில் கொள்ள நீங்கள் அடிக்கடி தூண்டப்படுகிறீர்கள்.

முறை

முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.

நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.

தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.