அதிகபட்ச கடன் தொகை - வரையறை

அதிகபட்ச கடன் தொகை என்ன?

அதிகபட்ச கடன் தொகை கடன் வாங்குபவர் கடன் பெற அங்கீகரிக்கப்பட்ட மொத்த தொகையை விவரிக்கிறது. நிலையான கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கடன் வரிக் கணக்குகளுக்கு அதிகபட்ச கடன் தொகைகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

அதிகபட்ச கடன் தொகை எவ்வாறு இயங்குகிறது

கடன் வாங்குபவருக்கான அதிகபட்ச கடன் தொகை காரணிகளின் கலவையை அடிப்படையாகக் கொண்டது மற்றும் கடன் அண்டர்ரைட்டரால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால் அது கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கப்படும். கடன் வாங்குபவரின் கடன்-க்கு-வருமானம் மற்றும் கடன் மதிப்பெண் மற்றும் சுயவிவரத்தை எழுத்துறுதிச் செயல்பாட்டில் கருதுகின்றனர், இது கடன் வாங்குபவர் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்று அவர்கள் எவ்வளவு நம்புகிறார்கள் என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது, எனவே அதிகபட்ச கடன் தொகை என்னவாக இருக்க வேண்டும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக கடன்-க்கு-வருமான விகிதங்களுடன் 36% அல்லது அதற்கும் குறைவான கடன் வாங்குபவர்களை நாடுகிறார்கள்.

கடன் வாங்குபவரின் மொத்த அசலை நிர்ணயிக்கும் போது கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் சொந்த ஆபத்து அளவுருக்களையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். எனவே, அதிகபட்ச கடன் தொகைகள் கடன் வழங்குபவரின் ஆபத்து பல்வகைப்படுத்தலின் அடிப்படையிலும் இருக்கலாம்.

ஒரு விண்ணப்பதாரர் கடன் வாங்கக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகையை நிர்ணயிப்பதில் கடன் மதிப்பெண், கடன் வரலாறு மற்றும் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் உள்ளிட்ட பல்வேறு காரணிகளை அண்டர்ரைட்டர்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள்.

பாதுகாப்பற்ற கடன்

கடன் அட்டைகள் பாதுகாப்பற்ற கடன் வழங்குவதற்கான ஒரு எடுத்துக்காட்டு. கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்கள் கடனாளியை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு எவ்வளவு நம்புகிறார்கள் என்பதை தீர்மானிக்க எழுத்துறுதிகளையும் பயன்படுத்துகின்றனர் - அதிகபட்ச கடன் தொகை அல்லது கடன் வரம்பு. அவர்கள் கருதும் முதன்மைக் காரணிகளில் ஒன்று கடன் வரலாறு, அதில் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு, ஒரு அறிக்கையில் கடன் கணக்குகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் ஒரு நபரின் கடன் வரலாற்றின் நீளம் ஆகியவை அடங்கும். கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்கள் கடன் அறிக்கை தொடர்பான விசாரணைகளின் எண்ணிக்கையையும், திவால்நிலைகள், வசூல், சிவில் தீர்ப்புகள் மற்றும் வரி உரிமையாளர்களையும் உள்ளடக்கிய கேவலமான மதிப்பெண்களையும் சரிபார்க்கும். அவர்கள் ஒரு விண்ணப்பதாரரின் பணி வரலாற்றையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளலாம்.

தனிப்பட்ட வரிக் கோடுகள் பாதுகாப்பற்ற கடனின் மற்றொரு வடிவமாகும், இது உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது கடன் வாங்கக்கூடிய ஒரு தொகையை அணுகுவதை வழங்குகிறது - மேலும் நீங்கள் கடன் வாங்கும் வரை எந்த ஆர்வமும் இல்லை. சிறந்த கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்டிருப்பது குறைந்த வருடாந்திர சதவீத விகிதத்திற்கு தகுதி பெற உதவும்.

பாதுகாப்பான கடன்

பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுடன் - குறிப்பாக அடமானக் கடன்கள் - கடன் வழங்குநர்கள் வீட்டுச் செலவு விகிதம் எனப்படும் கூடுதல் தகுதி விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர், இது கடன் வாங்குபவரின் வீட்டுச் செலவுகளை வரிக்கு முந்தைய வருமானத்துடன் ஒப்பிடுகிறது. வீட்டு செலவுகள் பொதுவாக அடமான அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல், சொத்து வரி, அபாய காப்பீடு, அடமான காப்பீடு மற்றும் சங்க கட்டணம் ஆகியவை அடங்கும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக வீட்டு செலவு விகிதத்தை 28% ஐ விட அதிகமாக தேடுவார்கள். நிலையான கடன்களைப் போலவே, பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களும் கடன் வாங்குபவரின் கடன்-க்கு-வருமானத்தை பகுப்பாய்வு செய்வார்கள், 36% தேவைப்படும் பொதுவான வாசல்.

தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன்-க்கு-மதிப்பு வரம்புகளில் அவை அதிகபட்ச கடன் தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளன. பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் பாதுகாக்கப்பட்ட சொத்தின் இணை மதிப்பில் ஏறத்தாழ 70% அதிகபட்ச தொகையை வழங்குவார்கள். அடமானக் கடன்கள் பொதுவாக இந்த மாறிகள் கொண்ட நிலையான எழுத்துறுதி நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுகின்றன, மேலும் கடன் வாங்குபவருக்கு எவ்வளவு கடன் வழங்குவது என்ற முடிவின் ஒரு பகுதியாகும்.

ஒரு வீட்டு-பங்கு கடன் பாதுகாப்பான கடனின் மற்றொரு வடிவம். அதன் பெயர் குறிப்பிடுவது போல, அதிகபட்ச கடன் தொகை உங்கள் வீட்டில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் பங்குகளின் அடிப்படையில் அமைந்துள்ளது. உங்களுக்கு பணம் தேவைப்பட்டால், இது கிரெடிட் கார்டை விட சிறந்த தேர்வாக இருக்கும், ஏனெனில் வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கலாம் மற்றும் நீங்கள் அதிக கடன் வாங்கலாம். நீங்கள் கடன் வாங்கியதைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல் இருந்தால், உங்கள் வீட்டை இழக்க நேரிடும்.

அரசு நிதியளிக்கும் கடன்கள்

அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் கடன்கள் எழுத்துறுதி தேவைகளுக்கு சில விதிவிலக்குகளையும் சில வகையான வீட்டுக் கடன்களுக்கான அதிகபட்ச கடன் தொகைகளையும் வழங்குகின்றன. இந்த கடன்கள் 50% வரை கடன்-க்கு-வருமான விகிதங்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களை ஏற்கலாம். அடமானத் தொழிலில், ஃபெடரல் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் ஏஜென்சி (எஃப்.எச்.எஃப்.ஏ) ஃபென்னி மே நிதியுதவி செய்த கடன்களுக்கான அதிகபட்ச தொகையை வெளியிடுகிறது. ஃப்ரெடி மேக் ஆண்டுதோறும் கடன் வரம்புகளையும் வெளியிடுகிறது. ஃபென்னி மே மற்றும் ஃப்ரெடி மேக் ஆகியோர் அமெரிக்காவில் தோன்றிய அடமானங்களில் பெரும் சதவீதத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதால், அடமான நிதித் துறையில் "உறுதிப்படுத்தும் கடன் வரம்பு" ஒரு முக்கிய எண்ணிக்கையாகும்.