உங்கள் சொந்த 401 (கே) ஐ நிர்வகித்தல்: நன்மை தீமைகள்

401 (கே) திட்டங்களில் பங்கேற்பாளர்கள் தங்களுக்குக் கிடைக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பிரசாதங்களின் குறுகிய அளவைக் கட்டுப்படுத்தலாம். தனிப்பட்ட நிதிகளுக்குள், முதலீட்டாளர்களுக்கு அடிப்படை பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு பூஜ்ஜியக் கட்டுப்பாடு உள்ளது, அவை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மேலாளர்களால் தேர்ந்தெடுக்கப்படுகின்றன, அவை சந்தையை தொடர்ந்து செயல்படுகின்றன.

அதிர்ஷ்டவசமாக, பல நிறுவனத்தின் சலுகைகள் சுயமாக இயக்கப்பட்ட அல்லது தரகு சாளர செயல்பாடுகளை வழங்குகின்றன, அவை முதலீட்டாளர்களுக்கு தங்களுக்கான 401 (கே) திட்டங்களை நிர்வகிப்பதன் மூலம் தங்கள் சொந்த நிதி விதிகளின் மீது ஆட்சியைக் கைப்பற்றுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகின்றன. ஆனால் செய்ய வேண்டிய வழியை எடுத்துக்கொள்வதில் நன்மை தீமைகள் இரண்டும் உள்ளன.

ப்ரோஸ்

• மேலும் முதலீட்டு விருப்பங்கள்

• உயர் தரமான முதலீடுகள்

• உங்கள் சொந்த முதலீட்டு புத்திசாலித்தனத்தைப் பயன்படுத்துங்கள்

கான்ஸ்

• அதிக கட்டணம்

• உழைப்பு-தீவிர ஆராய்ச்சி

• பணப்புழக்கம் / வெளிப்படைத்தன்மை இல்லாதது

உங்கள் சொந்த 401 (கே) திட்டத்தை நிர்வகிப்பதன் நன்மை

மேலும் தேர்வு

சுய இயக்கிய திட்டங்கள் அதிக முதலீட்டு தேர்வுகளை வழங்குகின்றன. பரஸ்பர நிதிகளுக்கு கூடுதலாக, இலாகாக்களில் பரிமாற்ற வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்), தனிப்பட்ட பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் போன்ற பாரம்பரியமற்ற சொத்துக்கள் இருக்கலாம்.

"நீங்கள் சுய இயக்கிய பாதையில் செல்லும்போது, ​​உங்கள் 401 (கே) திட்டத்தின் 15-18 செட் முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் நீங்கள் இனி இணைந்திருக்க மாட்டீர்கள்" என்று எல்.எல்.சி.யின் டேலி இன்வெஸ்ட்மென்ட் மேனேஜ்மென்ட், எல்.எல்.சி.யின் தலைவர் ஜான் பி. டேலி, சி.எஃப்.பி. மவுண்ட் ப்ராஸ்பெக்ட், இல்ல. “நீங்கள் பாதுகாவலரின் மேடையில் கிடைக்கும் எந்தவொரு பங்கு, ப.ப.வ.நிதி அல்லது பரஸ்பர நிதியைப் பற்றி வாங்கலாம். இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், குறிப்பாக உங்கள் திட்டத்தில் குறைந்த முதலீட்டு விருப்பங்கள் அல்லது குறைந்த தரமான முதலீட்டு விருப்பங்கள் இருந்தால். ”

தர

குறைந்த எண்ணிக்கையிலான பரஸ்பர நிதிகளுக்குப் பதிலாக, தரகு சாளரங்கள் கணிசமான அளவிலான தேர்வுகளை வழங்குகின்றன, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் தேர்வு செயல்பாட்டில் அதிக பாகுபாடு காட்ட அனுமதிக்கின்றன.

அனுபவம்

முதலீட்டு அறிவும் திறமையும் உள்ளவர்கள் தங்கள் அனுபவத்தை சோதனைக்கு உட்படுத்தலாம். பாரம்பரிய 401 (கே) நிர்வாகத்திற்கு இது ஒரு பெரிய நன்மையாக இருக்கும்.

ஒழுக்கம்

சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் போது தங்கள் அமைப்பை பராமரிக்கும் ஒழுக்கமான முதலீட்டாளர்கள், சுய இயக்கிய 401 (கே) இல் கிடைக்கும் வாய்ப்புகளை பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். இது வேறொருவரால் நிர்வகிக்கப்படும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு மேல் ஒரு கால் கொடுக்கிறது.

வழக்கத்திற்கு மாறான முதலீட்டு விருப்பங்கள்

சுய இயக்கிய 401 (கே) முதலீட்டாளர்கள் ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்கள் மற்றும் பிற பாரம்பரியமற்ற முதலீடுகளை தங்கள் இலாகாக்களில் இணைக்க முடியும், இது அசாதாரணமான வருவாய் வாய்ப்புகளை வழங்கக்கூடும். இந்த விருப்பங்கள் வழக்கமான 401 (கே) முதலீட்டாளர்களுக்கு கிடைக்காது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பல நிறுவனங்கள் சுய-இயக்கிய அல்லது தரகு சாளர செயல்பாடுகளை வழங்குகின்றன, அவை 401 (கே) திட்டங்களை சுயமாக நிர்வகிக்க அனுமதிக்கின்றன. சுயமாக இயக்கப்பட்ட திட்டங்கள் ரியல் எஸ்டேட் போன்ற பாரம்பரியமற்ற சொத்துக்கள் உட்பட பரந்த அளவிலான முதலீடுகளுக்கு அணுகலை வழங்குகின்றன. பரந்த முதலீட்டு தேர்வுகள் எதிர்பாராத வரியை அழைக்கக்கூடும் விளைவுகளைச் சந்திக்க நேரிடும்.

பாதகம்

உங்கள் சொந்த முதலீடுகளை நிர்வகிப்பதில் பல தீமைகள் உள்ளன.

விதிகள்

சுய-இயக்கிய 401 (கே) களின் கீழ் கிடைக்கும் தேர்வுகள் ஏராளமாக, சில வகை முதலீடுகளைத் தடைசெய்யும் ஐஆர்எஸ் விதிமுறைகள் காரணமாக சில தவிர்க்க முடியாமல் வரம்பற்றதாக இருக்கும். இந்த விதிமுறைகளைப் பற்றி அறிமுகமில்லாதவர்கள் சிக்கலில் சிக்கி, கடுமையான வரி விளைவுகளை சந்திக்க நேரிடும்.

கட்டணம்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு அப்பால் விலகிச் செல்லும் சுய முதலீட்டாளர்கள், அல்லது அடிக்கடி பங்குகளை வர்த்தகம் செய்கிறவர்கள், அதிகப்படியான கட்டணங்களுடன் தங்களைத் தாங்களே சோகமாகக் காணலாம், அவை பெரும்பாலானவற்றைத் துடைக்கக் கூடியவை-இல்லையெனில், அவர்களின் ஆதாயங்கள்.

அனுபவமின்மை

குறைந்த அனுபவம் வாய்ந்த முதலீட்டாளர்கள் ஒரு தொழில்முறை மேலாளர் மற்றும் நிதி ஆலோசகர் பிடிக்கும் நுணுக்கங்களை இழக்க நேரிடும்.

"ஒவ்வொரு சுய முதலீட்டிலும் உள்ள செலவு விகிதங்களைக் கட்டுப்படுத்தும் திறன் சுய-இயக்கிய விருப்பத்தைக் கொண்டிருப்பதற்கான மிகப்பெரிய போனஸ்" என்று என்.சி.-அடிப்படையிலான ஹொரைஸன்ஸ் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட், இன்க். ஆஷெவில்லியின் தலைவர் டேவிட் எஸ். ஹண்டர் கூறுகிறார். இது ஆயிரக்கணக்கான முதலீட்டு விருப்பங்களைத் திறக்கிறது, மேலும் முதலீட்டாளர் விருப்பங்களால் முடங்கிப் போவதற்கான வாய்ப்பு எப்போதும் உள்ளது, மேலும் ஒரு செட்-இட்-மறந்து-மறந்துவிடும் 401 (கே) திட்டத்தில் ஒருவர் பங்கேற்கக்கூடாது. ”

பணப்புழக்கம் / வெளிப்படைத்தன்மை இல்லாதது

சில வழக்கத்திற்கு மாறான முதலீடுகள் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் பணப்புழக்கத்தைக் கொண்டிருக்கவில்லை, இது முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிலைகளை எளிதாக வாங்குவதற்கும் விற்பதற்கும் தடைசெய்யக்கூடும். பாரம்பரிய பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களைக் கையாள்வதில் எளிதில் பழகியவர்களுக்கு இது ஒரு முரட்டுத்தனமான விழிப்புணர்வாக இருக்கலாம்.

"கூடுதல் கட்டணங்களுக்கு அப்பால், உங்கள் சொந்த 401 (கே) ஐ நிர்வகிப்பதில் உள்ள தீங்கு, நீங்கள் உங்கள் சொந்த மோசமான எதிரியாக மாறக்கூடும்" என்று இர்வின், கலிஃபோர்னியாவில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்கள், இன்க். இன் நிறுவனர் மற்றும் தலைவரான மார்க் ஹெப்னர் கூறுகிறார். "குறியீட்டு நிதிகள்: செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம்."

"ஒரு தொழில்முறை செல்வ ஆலோசகருடன் பணியாற்றாத பல முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் குறுகிய கால சந்தை இயக்கங்களை தங்கள் நீண்டகால முதலீட்டு மூலோபாயத்தை கட்டளையிட அனுமதிக்கின்றனர்" என்று ஹெப்னர் மேலும் கூறுகிறார். "இந்த அணுகுமுறை மிகவும் கொந்தளிப்பான காலங்களில் பேரழிவு தரக்கூடிய நீண்டகால விளைவுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும்."

சுய-இயக்கிய திட்டங்களில் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் இலாகாக்களில் தீங்கு விளைவிக்கும் இடர் பாதுகாப்பை உருவாக்குவதற்காக, தங்கள் பங்குகளை பல்வகைப்படுத்துவது உறுதி.

சுய இயக்கிய 401 (கே) எதிராக சுய இயக்கிய ஐ.ஆர்.ஏ.

சுய இயக்கிய 401 (கே) உடன் கூடுதலாக, ஐஆர்எஸ் சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ விருப்பத்தையும் வழங்குகிறது. நன்மை தீமைகள் ஒத்தவை. ஒரு பெரிய வேறுபாடு, சுய இயக்கிய 401 (கே) களுடன் மிக அதிக பங்களிப்பு வரம்பு.

இரண்டாவதாக, சுய இயக்கிய 401 (கே) திட்டங்கள் கடன்களை அனுமதிக்கின்றன, இருப்பினும் அவை பெறுவது கடினம். இறுதியாக, முதலீட்டாளர்கள் சுய இயக்கிய 401 (கே) களுக்கு ஒரு பாதுகாவலரை நியமிக்க தேவையில்லை, இருப்பினும் ஐஆர்ஏக்களுக்கு ஒரு அறங்காவலர் தேவை.

அடிக்கோடு

தங்கள் சொந்த இலாகாக்களை நிர்வகிப்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு பரந்த முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்கக்கூடும். ஆனால் கட்டணம், பணப்புழக்கம் மற்றும் பிற கூறுகளுக்கு வரும்போது கூடுதல் சிக்கல்களும் உள்ளன. சுய இயக்கிய வீழ்ச்சியை எடுப்பவர்கள், செயல்முறையை மென்மையாக்க உதவும் கருவிகளைக் கற்றுக்கொள்ள நேரம் ஒதுக்க வேண்டும்.